Termini del contratto di prestito: essenziali e aggiuntivi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nell'articolo, considera i termini essenziali del contratto di prestito. Il contenuto di questo documento è un insieme di obblighi e diritti delle parti. A differenza di un contratto di prestito, qui gli obblighi sono di entrambe le parti.

Questo è un accordo tra un istituto di credito (banca) e una persona (legale) - il mutuatario per fornire fondi nell'importo precedentemente concordato dalle parti. Tuttavia, devono essere restituiti entro una certa data con gli interessi. Questo accordo deve essere stipulato solo per iscritto, altrimenti il documento non avrà alcun valore legale. Comprenderemo i termini del contratto di prestito, essenziali e aggiuntivi, di seguito.

La differenza tra un prestito e un prestito

Nel primo caso, solo le organizzazioni specializzate (banche) possono emettere fondi e, nel secondo caso, qualsiasi persona fisica o giuridica (organizzazione di microfinanza, per esempio). Prestito denaro richiestorestituito con gli interessi, ma il prestito potrebbe non prevederli. Il primo può essere emesso solo in valuta e il secondo può essere sia in termini monetari che reali. Prima di parlare dei termini essenziali del contratto di prestito, descriviamo le regole generali.

Per tutti i mutuatari

Le informazioni sui termini e le condizioni generali dei contratti degli enti creditizi dovrebbero essere pubblicamente disponibili per legge. Una volta sviluppato da una banca, viene utilizzato ripetutamente.

Questo include:

• Valuta con cui l'istituto di credito può lavorare.
• Mutuatari idonei a qualificarsi per il programma.
• Tempo limite per l'esame della domanda.
• Tipi di programmi di prestito offerti dalla banca.
• Importi che possono essere ricevuti e relativo interesse.
• Possibili modi per fornire gli importi indicati.
• Sanzioni previste per violazione dei termini del contratto.

L'annotazione al programma deve contenere un elenco di condizioni generali, anch'esse sancite dalla legge. Ogni cliente può familiarizzare con queste informazioni senza visitare la banca.

Termini essenziali del contratto di prestito

Sebbene la legge regoli il libero arbitrio delle parti al momento della conclusione di qualsiasi contratto, ci sono alcune condizioni senza le quali sarà considerato non concluso. Sono chiamati essenziali e devono essere contenuti in qualsiasicontratto di prestito. Prima di firmare un documento, il mutuatario, prima di tutto, deve prestare attenzione a loro, poiché ciò determina il destino futuro della transazione.

Con i termini essenziali del contratto di prestito, a differenza di quelli generali, il cliente viene a conoscenza già al momento della firma dei documenti. Sono sviluppati separatamente per ciascuno, quindi sono anche chiamati individuali. Non ci dovrebbero essere contraddizioni tra condizioni generali ed essenziali, altrimenti queste ultime avranno la precedenza. Legislativamente, le parti si accordano da sole, ma in pratica la banca fornisce un accordo già pronto e sta a te accettarlo o meno. Le condizioni essenziali, a loro volta, sono maggiori e minori.

Principali termini essenziali

Hanno la priorità quando firmano un contratto di prestito. Sempre posizionato sul frontespizio, evidenziato in grassetto. I termini essenziali del contratto di prestito sono:

• La valuta in cui verrà erogato questo prestito.
• Costo totale del credito, inclusi tutti i pagamenti che il cliente deve effettuare, la loro entità e i termini di rimborso.
• Interessi annuali ed eventuali pagamenti forfettari alla banca.
• Tasso di interesse. Importante: in alcuni casi, la sua entità può variare a causa di un aumento o diminuzione del tasso di rifinanziamento.
• Termine di validità e adempimento degli obblighi da parte delle parti (questi valori di solito coincidono).

Gli importi vengono inseritinumerica e in maiuscolo. Cos' altro implicano i termini essenziali di un contratto di prestito bancario?

Il costo totale del prestito è composto da importo, tasso di interesse, termini e altri servizi bancari in totale. Se l'interesse non è fissato per l'intera durata del prestito, tutti i possibili indicatori che verranno applicati dopo l'emissione del prestito sono obbligatori scritti sul frontespizio. La valuta del prestito non è soggetta a modifiche durante l'intero periodo del contratto.

Condizioni minori

Sebbene siano chiamati secondari, non sono meno importanti. Attirano semplicemente l'attenzione dei mutuatari in secondo luogo.

I termini essenziali secondari del contratto di prestito includono:

• Programma dei pagamenti (indica il numero esatto di pagamenti per l'intero periodo, frequenza, entità).
• Penalità (è indicata la loro tariffa).
• I modi in cui gli obblighi possono essere adempiuti. Prima vengono prescritti metodi gratuiti (senza commissioni) e poi a pagamento (deve essere indicato l'intero importo dei pagamenti).
• Accordi aggiuntivi che vengono conclusi insieme al contratto principale.
• Schema per l'utilizzo dei fondi (nel caso in cui un prestito al consumo sia emesso come target, cioè comporta lo stanziamento di fondi per determinati scopi).
• Regole e procedure per notificare a un mutuatario di un istituto di credito una modifica dei dettagli di contatto.
• La procedura per la cessione del diritto di credito ai sensi del contratto (il creditore indica di avere il diritto di cederea terzi il diritto di pretendere la riscossione dei debiti scaduti e il mutuatario acconsente volontariamente).
• Se ci sono servizi aggiuntivi a pagamento che devono essere forniti dal prestatore, con un nome e l'indicazione del prezzo esatto.

Il termine non si applica ai termini essenziali di questo documento. Se non è stato specificato nel contratto, il prestito deve essere restituito dal cliente entro trenta giorni dalla data in cui il creditore ha presentato richiesta in tal senso, a meno che il documento non disponga diversamente.

Cambiamento unilaterale

Inoltre, la banca deve indicare la possibilità di modificare unilateralmente i termini essenziali del contratto di mutuo. Ad esempio, lui, senza il consenso del cliente, ha il diritto di intraprendere qualsiasi azione che migliori la situazione finanziaria del mutuatario (ad esempio, ridurre il tasso di interesse, ridurre le sanzioni, ecc.). Tali modifiche non sono possibili senza l'introduzione di un'apposita clausola nel testo dell'accordo.

Il contratto può contenere altri termini essenziali concordati tra le parti. Se necessario, il prestatore è obbligato a spiegare al mutuatario ogni clausola dell'accordo. Il numero e la frequenza di tali consultazioni dopo la firma del documento non è limitato in alcun modo. Continuiamo a considerare i termini e il contenuto essenziali del contratto di prestito.

Altri articoli

Le condizioni, la cui inclusione non è consentita nel contratto, sono prescritte dalla legge e la loro presenza comporta la nullità dell'intero documento:

• È vietato addebitare un importo aggiuntivo per garantire l'adempimento degli obblighi. Possono essere accettati come garanzia solo oggetti mobili e immobili.
• Non puoi prendere una commissione per l'emissione di fondi di prestito.
• È inoltre vietato prevedere nel contratto una tale condizione, secondo la quale la banca fornirà un nuovo prestito al fine di rimborsare eventuali debiti scaduti, senza concludere un nuovo accordo.
• La Banca non ha il diritto di obbligare il mutuatario a utilizzare i servizi a pagamento di terzi per adempiere ai propri obblighi ai sensi del documento. Ad esempio, un prestatore non può richiedere a un cliente di effettuare pagamenti tramite un' altra società se questo servizio viene pagato.

Termini aggiuntivi

Termini aggiuntivi del contratto di prestito sono:

• Diritti e obblighi delle parti.
• Garantire il prestito.
• Responsabilità patrimoniale delle parti derivante dalla violazione degli obblighi.
• Motivi e procedura per la risoluzione e la modifica del contratto di prestito.
• Metodo di risoluzione delle controversie.

Parliamo di alcune delle sfumature della conclusione di un contratto di prestito.

Insidie del prestito

Il mutuatario dovrebbe sempre ricordare che i pagamenti devono essere effettuati rigorosamente in tempo. Inoltre, la data di pagamento consigliata in caso di trasferimento di denaro tramite una banca terza è solitamente indicata nel contratto. In caso di ritardato pagamento, l'azienda matura interessi che devono essere pagati. All'inizio, l'importo sarà piccolo e il cliente potrebbe non saperlo. Mapoi comincia a crescere rapidamente e si forma un debito decente. La banca, molto probabilmente, avviserà il cliente dopo che il pagamento in eccesso diventa significativo. Pertanto, può risultare che una persona ha regolarmente pagato il prestito e, alla fine del rimborso del prestito, ha un certo debito nei confronti dell'organizzazione.

Il contratto indica la necessità di notificare all'istituto finanziario il cambio di residenza, i dati del passaporto, ecc. Se questa condizione non è soddisfatta, al cliente potrebbe essere richiesto di restituire l'intero importo del prestito. Certo, poche banche lo fanno, ma non vale comunque la pena rischiare. Un contratto è un contratto.

L'indicazione di informazioni false sui garanti può essere considerata dalla banca una frode ed è già punibile in tribunale. Anche questo va ricordato. Ecco perché è vantaggioso per il cliente leggere le condizioni prescritte nel documento il più attentamente possibile, anche prima di firmarlo. Abbiamo esaminato i termini essenziali del contratto di prestito ai sensi del codice civile della Federazione Russa. Dovresti sempre concentrarti su di loro.