Dove e come ottenere un prestito auto per un'auto?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Non tutti coloro che vogliono acquistare un'auto avranno immediatamente i soldi per pagare un tale acquisto. Pertanto, i prestiti auto sono oggi un modo molto popolare e conveniente per acquistare la propria auto.

Quali sono le caratteristiche di un prestito auto

Il prestito auto è un prestito mirato per l'acquisto di un'auto. È possibile ottenere un prestito auto da una banca a condizione che l'auto funga da garanzia bancaria. Sulla base di ciò, la banca riduce i rischi e prende minori interessi sul prestito.

Di norma, il tasso di un prestito auto è inferiore a quello di un prestito in contanti. Ma in caso di mancato pagamento del prestito, l'auto viene sequestrata dalla banca e venduta per rimborsare il prestito.

Molto spesso, la banca richiede al mutuatario di assicurare l'auto nell'ambito del programma CASCO. In caso di furto o danneggiamento dell'auto in un incidente, la banca riceverà un'assicurazione. Il proprietario dell'auto deve rinnovare l'assicurazione ogni anno, altrimenti la banca applicherà sanzioni al mutuatario.

Prima del rimborso del prestito auto, il passaporto per l'auto deve essere in banca. Se ne hai bisogno, devi contattare la banca e risolvere con essa il problema dicome ottenerlo e quando deve essere restituito.

Dove posso ottenere un prestito auto?

Ci sono molte banche diverse in Russia. Ma dopo il 2014, un gran numero di organizzazioni finanziarie e di credito ha smesso di emettere prestiti per l'acquisto di automobili, sostituendoli con prestiti al consumo a condizioni semplificate.

Puoi vedere che pochi istituti bancari con rating offrono un prestito così mirato nel 2017. Nella maggior parte dei casi, i tassi di interesse sui prestiti auto sono gli stessi dei prestiti al consumo. Anche se prima la differenza era abbastanza evidente.

Nome della banca	% APR	Importo del prestito, RUB	Data di emissione	Per quali auto		Durante il periodo di emissione	Anticipo, % del valore dell'auto
				Nuovo	Usato
"Riva orientale"	19	100 mila rubli - 10 milioni di rubli	1 a 5 anni	+	+	Subito	-
"Knokssbank"	12	100 mila rubli - 10 milioni di rubli	Da 3 a 10 anni	+	+	Entro una settimana	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 mila rubli – 5,6 milioni di rubli	1 a 6 anni	+	+		Da 10
"VTB 24"	17, 9	150 mila rubli – 1 milione di rubli	1 a 7 anni	+	+		20
Banca Raiffeisen	6, 4-14	50 mila rubli – 3 milioni di rubli	1 a 5 anni	+	+	Entro un giorno lavorativo	Da 15 a 40
Rosselkhozbank	17, 5	Fino a 3 milioni di rubli	Fino a 5 anni	+	+	Fino a 4 giorni	Da 15
Sberbank	11, 5	Fino a 10 milioni di rubli	Fino a 6 anni	+	+		-

Le condizioni più interessanti sono offerte da "Noxsbank". Ma solo i residenti della regione di Volgograd possono ottenere un prestito auto presso questa banca.

"Alfa-Bank" offre anche condizioni di prestito piuttosto interessanti. Qui puoi rinunciare all'assicurazione CASCO. Se non ricevi uno stipendio tramite questa banca, allorati verrà concesso un prestito auto al tasso del 15,5% annuo.

Le condizioni di VTB 24 sono le più equilibrate in termini di tassi e requisiti per il mutuatario. Ma in questa banca è necessario versare un acconto pari al 20% del costo totale dell'auto acquistata.

I prestiti auto della Raiffeisenbank sono ideali per i mutuatari ad alto reddito che vivono nelle principali città russe.

Parlando di come ottenere un prestito auto a Sberbank, è anche necessario notare le condizioni piuttosto favorevoli di questa banca. Il tasso di interesse qui è uno dei più bassi. Quasi tutti i cittadini russi possono ottenere un prestito auto qui.

Se ricevi uno stipendio presso Sberbank, la banca prenderà una decisione sull'emissione di tale prestito entro 2 ore. Se il cliente ha la possibilità di effettuare un pagamento iniziale del 30% del costo dell'auto, la banca non richiederà un certificato di reddito, una copia del registro di lavoro e la presenza di garanti.

Un vantaggio ancora più grande di un prestito auto Sberbank è che l'importo dell'assicurazione CASCO può essere incluso nell'importo del prestito.

Dai l'opportunità di ottenere un prestito auto senza anticipo "Vostochny Bank", "Knokssbank" e Sberbank.

Se decidi di ottenere un prestito mirato per l'acquisto di un'auto domestica, viene fornito un sostegno statale per tali acquisti, il che è molto vantaggioso per il mutuatario.

Come ottenere un prestito auto?

L'acquisto di un prestito auto includei seguenti passaggi:

• preparazione documenti e redazione domanda di prestito;
• decisione della banca di concedere un prestito per una certa somma di denaro;
• scegliere un'auto nello showroom, firmare un contratto di vendita, effettuare un acconto (se presente);
• firmare un contratto di prestito;
• Assicurazione CASCO;
• pagamento da parte della banca del costo dell'auto al concessionario;

Dopodiché, il cittadino può ritirare l'auto e immatricolarla.

Prima di ottenere un prestito auto, devi chiedere alla banca un elenco completo dei documenti. Le organizzazioni finanziarie e creditizie possono richiedere ulteriori documenti o informazioni.

Momento importante

Un prestito auto può essere ottenuto prima di tutto presso una filiale bancaria. La seconda opzione è una concessionaria di automobili, dove potrebbe essere situato un ufficio di rappresentanza di una determinata banca.

Il mutuatario stesso dovrebbe decidere dove ottenere un prestito auto. È importante scoprire quali condizioni di prestito e in quale banca saranno le più redditizie e convenienti per te personalmente. Fai attenzione a non effettuare un acquisto d'impulso stipulando un prestito in salone. La percentuale potrebbe essere superiore a quella di una filiale bancaria.

Svantaggi dei prestiti auto

Un prestito auto impone determinati obblighi al mutuatario e ha i suoi lati negativi:

• Un aumento abbastanza forte del costo di un'auto rispetto all'acquisto in contanti.
• È necessario rimborsare mensilmente il debito. Primacome ottenere un prestito, dovresti calcolare le tue capacità finanziarie.
• Fino a quando il prestito non viene rimborsato, l'auto è un pegno bancario e può essere venduta o donata solo con il permesso della banca.
• Di norma, quando si richiede un prestito auto, è sempre richiesto il pagamento dell'assicurazione CASCO, un importo piuttosto significativo. Molto spesso, la banca stessa sceglie la compagnia assicurativa e l'importo dell'assicurazione può essere superiore a quello di altre compagnie assicurative.
• Se l'auto subisce un incidente, l'importo dell'assicurazione versato viene inviato alla banca e il proprietario non sarà in grado di riparare l'auto per questi fondi.

Requisiti per il mutuatario

Ogni banca propone le proprie condizioni per ottenere un prestito. Ma di solito puoi ottenere un prestito auto se soddisfi i seguenti requisiti:

• il mutuatario ha la cittadinanza russa;
• L'età di un cittadino che riceve un prestito auto deve essere compresa tra 23 e 65 anni;
• esperienza lavorativa in territorio russo per un determinato periodo.

Inoltre, gli istituti di credito richiedono diversi numeri di telefono (di lavoro, personale, numero di telefono di conoscenti).

Come ottenere un prestito per un'auto usata?

Le auto usate costano meno di quelle nuove e possono tornare come nuove. Considera come ottenere un prestito per un'auto usata.

Di solito, le banche stabiliscono le seguenti condizioni per le auto usate:

Parametri	Per stranieriauto	Per auto nazionali
Età	Non più vecchio di 10 anni	Non più vecchio di 5 anni
Importo del prestito	Di solito fissato dalla banca per un importo di 500 mila rubli. fino a 1,5 milioni di rubli	Simile
Peso macchina	Fino a 3,5 tonnellate	Simile
Chilometraggio	Fino a 100 mila km	Fino a 50mila km

L'emissione di una polizza CASCO è obbligatoria.

Il mutuatario di un prestito per auto usate deve soddisfare requisiti specifici:

• avere più di 21 anni;
• avere un'esperienza lavorativa totale di più di un anno solare;
• L'esperienza lavorativa al momento nell'organizzazione supera i sei mesi e per alcune banche sono sufficienti 3-4 mesi;
• essere cittadino russo e avere un permesso di soggiorno nella città dove stipula un prestito auto;
• hanno una storia creditizia positiva.

Un prestito auto è più facile per i conducenti con esperienza di guida. Le banche sono riluttanti a concedere tali prestiti a giovani e persone in età pensionabile.

Prestiti per auto nuove e usate possono essere ottenuti presso una filiale bancaria o presso una concessionaria di auto. È molto vantaggioso farlo presso la banca attraverso la quale si riceve lo stipendio. Ad esempio, i cittadini che hanno carte stipendio presso Alfa-Bank possono ottenere un prestito auto al 12,5% annuo, e percondizioni generali la tariffa sarà del 16%.

Procedura di prestito per auto usate

Per ottenere un prestito auto per un'auto usata, devi seguire il seguente percorso.

Scegli un istituto di credito, confronta le offerte di diverse banche, i loro programmi, i tassi di interesse e le condizioni del prestito. Quando si pensa a come ottenere un prestito auto, è necessario chiarire se esiste un ufficio di rappresentanza della banca che ti piace nella tua zona. La preferenza dovrebbe essere data alle banche fidate con una buona reputazione.

La presentazione della domanda è possibile con una visita personale in banca o via Internet.

Devi avere con te i seguenti documenti:

• passaporto;
• certificato di reddito da lavoro;
• patente di guida;
• copia del libretto di lavoro.

Successivamente, la banca prende in considerazione la domanda. Dopo l'approvazione della domanda, al mutuatario, se necessario, viene concesso un periodo da 1 a 3 mesi per cercare un'auto.

Successivamente, viene redatto un contratto di vendita con il venditore dell'auto. È inoltre obbligatorio rilasciare CASCO. Ciò aumenta i pagamenti bancari del mutuatario.

Il pagamento iniziale viene trasferito sul conto bancario, da dove il denaro viene trasferito al concessionario di auto. La commissione media è solitamente del 20% del prezzo di acquisto.

Con particolare attenzione dovrebbe essere affrontata la progettazione del contratto di prestito. Il documento firmato deve essere studiato a fondo. È necessario prestare attenzione alle seguenti sfumature:

• Il valore finale del tasso di interesse. Succede che ne pubblicizzino uno, ma in re altà ne forniscano uno più grande.
• La presenza di pagamenti di commissioni per transazioni finanziarie (dette anche nascoste).
• Quali sono le opzioni di rimborso del prestito.

Dopo che abbiamo ricevuto un prestito per un'auto e l'abbiamo acquistata, non resta che registrarsi presso la polizia stradale. Dopodiché, diventi il pieno proprietario dell'auto.

Buoni consigli per l'acquisto di un'auto usata

Compra un'auto usata nello showroom. Quindi puoi evitare di acquistare un'auto difettosa o rubata. Inoltre, le concessionarie di automobili organizzano spesso promozioni per la vendita di auto usate.

Se non ci sono abbastanza soldi per un acquisto, è meglio preferire un prestito al consumo a un prestito auto.

Ci sono anche specialisti come i broker di prestiti. Sanno come ottenere un prestito auto a condizioni più favorevoli. I broker ti aiuteranno a scegliere il programma di prestito più ottimale.

Ottenere un prestito auto con crediti inesigibili

Se in passato hai pagato in ritardo altri prestiti, molto probabilmente ciò influenzerà negativamente la tua reputazione creditizia.

Prima di poter ottenere un prestito auto con credito inesigibile, dovresti contattare l'ufficio crediti per chiedere aiuto. Se indica che hai ritardi, devi pagarli urgentemente. Se vengono indicate informazioni errate sul ritardo, è necessario contattare la banca per risolvere il problema.

Amigliora la tua storia creditizia, puoi prendere diversi piccoli prestiti e rimborsarli in tempo e per intero.

Puoi ancora presentare domanda a organizzazioni finanziarie e creditizie di piccole dimensioni o di nuova apertura. Tali istituzioni sono alla ricerca di clienti e accettano di stabilire condizioni non troppo dure per i mutuatari.

Un' altra opzione è richiedere un prestito a istituti di microfinanza, banchi di pegno o società finanziarie per le quali la storia creditizia del cliente non è importante. Ma i tassi di interesse in tali organizzazioni sono molto più alti che nelle banche.

Come migliorare la reputazione del mutuatario

Puoi anche aumentare la probabilità di ottenere un prestito auto se hai una storia creditizia negativa nei seguenti modi:

• trova un garante con un eccellente record di credito;
• presentare alla banca un certificato di reddito elevato o possesso di oggetti di valore costosi;
• fornire la cauzione;
• effettuare un pagamento anticipato pari al 50% del costo dell'auto acquistata.

Come ottenere un prestito auto tramite Internet

Quasi tutte le banche oggi si offrono di richiedere un prestito via Internet. Per fare ciò, in un apposito modulo, devi specificare i tuoi dati personali, l'importo del prestito e altre informazioni.

Successivamente, la banca rilascerà un parere preliminare sulla possibilità di concederti un prestito. Ma devi comunque venire personalmente in banca per fornire il pacchetto di documenti richiesto e firmare il contratto.

Prestito auto: prendilo o no?

UCi sono molti aspetti negativi dei prestiti auto, ma ci sono anche aspetti positivi. È necessario analizzare attentamente tutte le possibili offerte delle banche, i loro programmi di prestito, calcolare il pagamento in eccesso e altri costi obbligatori per i prestiti auto e confrontarli con il pagamento in eccesso per un semplice prestito al consumo. Devi anche prendere in considerazione la possibilità di un sostegno statale quando acquisti un'auto domestica.

Per capire questo mare di sfumature e condizioni di prestito di diverse banche, non aver paura di cercare l'aiuto di broker di prestiti professionisti.

Prenditi cura del tuo punteggio di credito. Dopotutto, se va male, ottenere un prestito per un'auto sarà molto più difficile.

I prestiti auto possono essere forniti sia per le auto nuove che per quelle usate. È meglio acquistare un'auto usata in un concessionario, perché è garantito che non venga rubata o rotta.