Come ottenere un prestito per un imprenditore individuale: istruzioni passo passo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone preferiscono registrare un IP quando iniziano la propria attività. Ciò è dovuto al fatto che puoi scegliere regimi fiscali semplificati e il processo di registrazione è considerato semplice e veloce. È particolarmente importante registrare un singolo imprenditore se si prevede di gestire una piccola impresa. Se un singolo imprenditore lavora in regime semplificato, non dispone di dichiarazioni contenenti informazioni sul suo reddito. Pertanto, le banche raramente forniscono prestiti ampi e redditizi a singoli imprenditori. Molto spesso, gli uomini d'affari devono concentrarsi sui prestiti al consumo standard.

Caratteristiche del prestito IP

Ogni banca desidera che i fondi presi in prestito con interessi vengano restituiti in modo tempestivo. Pertanto, l'ottenimento di un prestito da parte di un singolo imprenditore è complicato dall'impossibilità per un potenziale mutuatario di confermare la propria solvibilità. È richiesto al singolo imprenditore di avere la prova che gestirà bene i pagamenti, quindi non ci saranno ritardi.

A conferma, ci sono diversi tipi di rapporti generati e inviati dai singoli imprenditori al Servizio fiscale federale. Ma di solito non riflettono il livello di reddito di un uomo d'affari, quindi puoi contare solo su un piccolo importo preso in prestito emesso a tassi di interesse elevati.

L'unica opzione per i singoli imprenditori in tali condizioni è aprire un conto bancario, dove i movimenti di fondi saranno costantemente registrati. Osservando l'estratto conto, un dipendente di un istituto bancario sarà in grado di assicurarsi che il richiedente disponga di fondi sufficienti per rimborsare il prestito.

Cosa valuta la banca?

Prima di emettere un prestito, la banca deve assicurarsi che l'imprenditore sia solvibile e soddisfi anche molti requisiti. Pertanto, il richiedente è tenuto non solo a confermare la solvibilità, ma anche a molti altri documenti.

Di norma, un prestito a un singolo imprenditore viene fornito alle seguenti condizioni:

• un livello di reddito elevato, per il quale sono stimati l'importo delle entrate per un determinato periodo di tempo, solitamente rappresentato da un anno, nonché le detrazioni fiscali e l'utile netto, se disponibile;
• buona storia creditizia, quindi, in passato, un potenziale mutuatario non dovrebbe avere debiti scaduti su altri prestiti, e viene anche verificato se l'imprenditore ha debiti fiscali, quanti prestiti sono stati emessi e pagati prima, se ci sono prestiti in sospeso;
• proprietà di proprietà che può essere utilizzata come garanzia e con talicondizioni, l'importo massimo emesso dalla banca è calcolato sulla base del valore stimato dell'oggetto;
• opportunità di attirare un garante;
• vita dell'impresa e il requisito standard è che l'imprenditore lavori per più di un anno;
• nessuna violazione amministrativa o penale significativa nel corso degli affari.

Con buoni profitti e lavoro stabile, un singolo imprenditore può contare su offerte abbastanza buone da parte delle banche. Allo stesso tempo, non dovrebbero esserci prestiti scaduti o in sospeso.

Tipi di offerte

Per le banche, i singoli imprenditori sono considerati i mutuatari più difficili e specifici, quindi viene loro offerto un numero limitato di prestiti. Dovresti prima valutare su quali prestiti puoi contare per i singoli imprenditori. Le banche di solito richiedono garanzie o offrono piccoli prestiti. Le offerte più popolari includono:

• prestiti espressi emessi in poche ore, e solitamente vengono emessi con carte di credito;
• prestiti progettati per avviare o far crescere un'impresa;
• prestiti al consumo con o senza garanzie.

Se prevedi di emettere prestiti a singoli imprenditori senza garanzie, non dovresti contare su un importo abbastanza grande.

Le sfumature dell'ottenimento di prestiti espressi

Sono rilasciati a qualsiasi imprenditore o individuo. Le loro caratteristiche di progettazione includono:

• puoi ottenere fondi in breve tempoun periodo di tempo che di solito non supera le due ore;
• viene fornita una piccola quantità di fondi;
• l'uso del denaro deve pagare interessi significativi;
• l'emissione di tali prestiti a singoli imprenditori non è accompagnata dalla necessità di predisporre una grande quantità di documentazione;
• puoi richiedere un prestito del genere non solo in banca, ma anche direttamente in negozio se hai bisogno di acquistare attrezzature di grandi dimensioni;
• non c'è bisogno di dimostrare la solvibilità.

Di solito, i singoli imprenditori utilizzano questa offerta se non hanno abbastanza soldi per acquistare mobili o attrezzature per ufficio. Un prestito espresso include anche una carta di credito con un limite significativo.

Prestito per avviare un'impresa

Come parte di tali prestiti, le banche di solito sviluppano programmi specializzati. Secondo loro, vengono imposti determinati requisiti sulla PI e vengono prese in considerazione diverse condizioni di registrazione. Se un cittadino intende solo aprire un'attività in proprio, spesso ha bisogno di investimenti iniziali, presentati sotto forma di fondi presi in prestito. Puoi ottenere una grossa somma in banca per aprire un'attività alle seguenti condizioni:

• presenza di un business plan competente, dettagliato e correttamente calcolato con costi specifici, reddito atteso e redditività e ritorni pianificati;
• opportunità di dare in pegno alla banca proprietà di valore rappresentate da qualsiasi immobile;
• invito di un garante rappresentato da un impiegato ufficialmente eun cittadino benestante.

In tali condizioni, vengono spesso emessi prestiti abbastanza ingenti, ma se il singolo imprenditore non è in grado di far fronte ai pagamenti, perderà la garanzia, che verrà sequestrata e venduta all'asta dalla banca.

Prestito per lo sviluppo del business

Inoltre, vengono forniti prestiti a singoli imprenditori per lo sviluppo del business. Di solito sono emessi nell'ambito di programmi speciali. Secondo loro, è consentito dirigere fondi per alcuni scopi:

• aumento delle posizioni in assortimento;
• acquisto di attrezzature o veicoli per lavoro;
• sviluppo di una nuova direzione nel mondo degli affari.

In tali condizioni, l'IP deve confermare vari fatti:

• buona solvibilità, quindi sono richiesti lavori ufficiali da 1 anno, risultati positivi delle attività per vari rapporti, nonché movimento di fondi sui conti;
• storia creditizia positiva;
• Non devono esserci debiti fiscali o prestiti in essere in altre banche.

Di norma, nell'ambito di vari programmi, le banche offrono prestiti a singoli imprenditori per un massimo di 5 anni per un importo fino a 1 milione di rubli. e con un tasso che va dal 23 al 28 percento.

Credito al consumo

È considerato il più popolare tra gli IP. Rilasciato sia a uomini d'affari che a persone normali. Le condizioni principali per la sua progettazione includono:

• ufficiale di solvibilità necessariamente confermatodocumenti;
• se viene emesso un importo che non supera i 100 mila rubli, è necessario preparare un pacchetto completo di documentazione, che determini la stabilità e la redditività di un'attività esistente;
• se l'importo raggiunge i 500 mila rubli, sarà richiesto un garante e le banche gli impongono requisiti severi, poiché deve lavorare in un lavoro ufficiale, ricevere uno stipendio alto e deve anche avere un credito positivo cronologia;
• se hai bisogno di un importo superiore a 500 mila rubli, avrai inoltre bisogno di una proprietà come garanzia del mutuatario.

Quindi, i requisiti per i mutuatari dipendono dall'importo del prestito emesso.

Cosa conta come uomo d'affari?

Un prestito aziendale per un imprenditore individuale dovrebbe essere fatto con attenzione, poiché deve assicurarsi di poter far fronte ai pagamenti. In caso contrario, avrà dei ritardi, per i quali verranno addebitate multe e sanzioni. Ciò comporta un aumento significativo dell'importo finale che dovrà essere restituito alla banca. Quando si richiede un prestito, è necessario indicare gli effettivi scopi per i quali saranno diretti i fondi.

Quale documentazione è richiesta?

Molti imprenditori lavorano sul sistema fiscale semplificato o UTII. In tali condizioni, è difficile dimostrare la solvibilità. Pertanto, la banca concede un prestito a singoli imprenditori dietro presentazione di numerosi documenti:

• copia passaporto;
• certificato di registrazione IP;
• dichiarazioni presentate al Servizio fiscale federale entroultimo anno di lavoro;
• un estratto dall'USRIP e devi presentarlo al servizio fiscale immediatamente prima di trasferirlo a un impiegato di banca;
• certificato del Servizio fiscale federale su tutti i conti aperti;
• Estratto conto che indica il movimento dei fondi;
• certificato del Servizio fiscale federale sull'assenza di debiti fiscali.

I dipendenti di qualsiasi istituto di credito possono richiedere documentazione aggiuntiva. Ad esempio, documenti per garanzie, documenti di un garante o fatture, listini prezzi, libri di cassa e altri documenti.

Quali banche forniscono?

Molti istituti di credito lavorano con singoli imprenditori. I prestiti Sberbank ai singoli imprenditori sono considerati i più rilevanti e accettabili in base alle condizioni. Sono facili da applicare e hanno tassi di interesse bassi. Vengono offerti vari programmi, ad esempio:

• scoperto per un importo di 150 mila rubli. per 4 anni al tasso del 14,8%;
• prestito per l'acquisto di strutture commerciali, che offre un importo di 200 mila rubli. per un massimo di 10 anni con un tasso del 15%.

I prestiti Sberbank ai singoli imprenditori sono forniti solo con un pacchetto completo di documenti.

Anche programmi interessanti per uomini d'affari sono offerti da VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank e Russian Agricultural Bank.

Processo di progettazione

A causa della difficoltà di confermare la solvibilità, la procedura per l'emissione di una grande quantità di fondi di solito richiedemolto tempo. Ciò è dovuto alla necessità di confermare una condizione finanziaria adeguata e il reddito ottimale del futuro mutuatario. Come ottenere un prestito per un singolo imprenditore? Per questo, vengono eseguite azioni sequenziali:

• vengono selezionati una banca e un programma di prestito, per il quale vengono prese in considerazione le opportunità e gli obiettivi disponibili per ottenere un importo del prestito;
• raccolta dei documenti necessari per la registrazione;
• richiesta di fondi;
• è necessario attendere la decisione della banca;
• se è positivo, allora dovresti venire in filiale della banca per studiare le clausole del contratto, ed è consigliabile utilizzare i servizi di un avvocato invitato durante questo processo;
• firmare un contratto di prestito;
• I fondi sono forniti all'imprenditore.

Di norma, il processo viene completato entro tre giorni. Il periodo durante il quale viene verificata la solvibilità di un cittadino può essere prorogato se utilizza regimi di tassazione semplificata durante il lavoro.

Quali sono i motivi per essere rifiutati?

Per ogni banca, un singolo imprenditore è considerato un mutuatario non molto attraente. Ciò è dovuto alla mancanza di un reddito costante e stabile, all'impossibilità di confermare gli esatti incassi per un determinato periodo di tempo e all'instabilità dell'attività. Pertanto, di solito il rifiuto di fornire fondi presi in prestito è dovuto a motivi:

• scarsa capacità di pagare in base alle dichiarazioni dei redditi presentate per un anno di lavoro;
• presenza di altri prestiti in essere;
• storia creditizia negativa a causa di regolari insolvenze su prestiti passati;
• debiti su tasse, utenze o altri pagamenti importanti.

Tutte le domande vengono prese in considerazione da un dipartimento speciale di un istituto bancario, i cui dipendenti hanno accesso a numerosi database e risorse informative. Pertanto, possono ottenere rapidamente informazioni sulla storia creditizia e sui debiti di un potenziale mutuatario. Se viene concesso un prestito per aprire un'attività in proprio, il rifiuto di fornire fondi è solitamente dovuto alla mancanza di un piano aziendale, alla scelta di una direzione di lavoro poco promettente o all'istruzione inappropriata del futuro imprenditore.

Conclusione

Quindi, ogni persona che intende aprire la propria attività dovrebbe capire come ottenere un prestito per un singolo imprenditore, su quali tipi di prestiti può contare e quale documentazione gli viene richiesta.

La procedura di prestito ai singoli imprenditori è considerata difficile per ogni banca. Numerosi e severi requisiti sono imposti agli uomini d'affari. Spesso, i candidati ricevono un rifiuto di fornire fondi presi in prestito per vari motivi. È più facile e semplice ottenere denaro di credito se a una banca viene offerto un pegno, è coinvolto un garante o un singolo imprenditore lavora su OSNO, quindi l'importo del profitto è chiaramente indicato nel suo bilancio. Puoi richiedere un prestito in diverse banche, ma è consigliabile scegliere programmi specializzati che offrono prestiti vantaggiosi a tariffa ridottatassi di interesse per uomini d'affari.