Dove è meglio prendere un mutuo: condizioni, banche, contributi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Non tutti possono acquistare subito una casa. In questo caso, puoi utilizzare un mutuo. Ogni banca offre le proprie condizioni e tassi di interesse. Lo stato sostiene i mutui e ci sono programmi speciali che facilitano il pagamento. Ma per scoprire dove è meglio prendere un mutuo, è necessario familiarizzare con le offerte delle varie banche.

La durata del mutuo è diversa per ogni banca. Devi saperlo immediatamente, prima di firmare il contratto. Di solito i mutui vengono presi per 10-20 anni. Per ogni mutuatario viene calcolata una rata mensile. Puoi depositarlo in grandi quantità, il che ti consente di risparmiare sugli interessi.

Buoni prestiti

In Russia esiste un tipo di mutuo - con acconto. Senza di essa era possibile ottenere un mutuo solo prima della crisi economica del 2008-2011. Ora questo tipo di prestito non è praticato per insufficiente affidabilità. Ma le banche che danno mutui senza acconto sono molto popolari. Dopotutto, non tutte le famiglie hanno una grande quantità in una volta.

Ma anche adesso puoi trovare istituti finanziari che forniscono mutuisenza acconto, ma solo la percentuale sarà leggermente superiore. A volte è richiesto un deposito sotto forma di alloggi esistenti. Potrebbero esserci anche altre condizioni.

Fornire garanzie

L'opzione ideale è acquistare una seconda casa quando c'è già qualche tipo di proprietà. In questo caso le banche erogano mutui, ma non per l'intero importo, ma per l'80%. Ad esempio, se il costo di un appartamento è di 10 milioni, ne verranno forniti 8 milioni

Puoi ottenere immobili con 2 prestiti. Solo per il deposito iniziale, i fondi dovrebbero essere prelevati da un' altra banca. In ogni caso, ogni programma avrà le sue condizioni. Come garanzia, di solito è richiesto di fornire altri beni immobili, un'auto. La banca ne ha bisogno come garanzia se il mutuatario per qualche motivo non può pagare il mutuo.

Credito al consumo

Se sei interessato ad un mutuo, in quale banca è meglio prenderlo? Si consiglia di contattare rinomate istituzioni russe. C'è un' altra opzione: ottenere un prestito al consumo. In questo caso non è previsto alcun deposito sotto forma di alloggio. Le banche emettono importi di 300-500 mila rubli, che non saranno sufficienti per acquistare un appartamento anche in una piccola città. Ma un tale prestito è adatto per l'acquisto di proprietà nel villaggio.

Oggi ci sono molti programmi, ma solo due sono considerati i più efficaci: "Young Family" e capitale di maternità. Offrono vantaggi ai mutuatari per facilitare i rimborsi.

Programma per giovani famiglie

Dove può una giovane famiglia ottenere un mutuo? Dovresti contattarebanche che lavorano con il programma speciale "Young Family". Ai sensi di esso, i mutuatari ricevono un sussidio, solo i coniugi devono avere meno di 35 anni. Le condizioni includono la residenza nella regione di residenza per più di 10 anni. Ma anche se partecipi al programma agevolato, devi pagare una rata del mutuo pari a circa il 20% del valore dell'immobile.

Condizioni di prestito favorevoli basate sul programma Young Family sono fornite da Sberbank. Il pagamento in eccesso è dell'11-12% annuo e la prima rata è di circa il 12% dell'importo. Per partecipare al programma, è necessario preparare i seguenti documenti:

• passaporti dei genitori;
• certificati di nascita per bambini;
• certificato di matrimonio o divorzio;
• certificati di reddito;
• estratto dal libro della casa;
• fotocopia dell'account personale;
• documento sull'indagine sulle condizioni di vita delle famiglie;
• agire sulle condizioni di emergenza degli alloggi;
• documento attestante la presenza o assenza di proprietà.

Questo è solo un elenco di documenti di base, ma la banca potrebbe richiedere qualcos' altro. Tutto è regolato dalle regole dell'istituto.

Requisiti per i mutuatari

Il mutuo a Mosca e in altre città della Russia viene concesso solo a mutuatari che soddisfano i seguenti requisiti:

• età – over 23 e under 65;
• lavoro a tempo indeterminato per più di 6 mesi;
• Il terreno su cui verranno costruiti gli alloggi deve essere di proprietà del mutuatario.

Potrebbero essercene anche altricondizioni del mutuo. Si consiglia di assumerlo in istituti finanziari grandi e affidabili. Tra le migliori istituzioni ci sono Sberbank e VTB (banca), dove i mutui sono forniti a condizioni favorevoli. Se hai bisogno di un piccolo prestito, è meglio contattare la Banca agricola russa.

Dove è meglio prendere un mutuo per sistemarlo a tassi di interesse favorevoli? In questo caso è possibile acquistare una quota dell'appartamento. Quindi la restrizione sarà l'età, l'esperienza, il luogo di lavoro. Si consiglia di scegliere una banca grande. È più redditizio prendere un mutuo al 13-15% annuo. Ma molti istituti offrono un prestito al 23%, tutto dipende dalle condizioni. Alcune banche richiedono un garante. Possono essere parenti o persone vicine.

Cosa influenza la percentuale

Il mutuo a Mosca e in altre città della Russia è fornito a interesse. Solo in un'istituzione può essere piccolo e in un altro alto. Assicurati di prestare attenzione ai termini del contratto, poiché il tasso di interesse dipende da questo.

I benefici del prestito sono influenzati da vari requisiti, come l'assicurazione. Per questo servizio verrà aggiunto al prestito un importo significativo. Ma il mutuatario può rifiutare l'assicurazione entro 14 giorni, tutto dipende dal suo desiderio.

Per determinare il pagamento di un mutuo, viene utilizzata una forma di pagamento rendita, che aumenta il tasso di interesse. Ma molti credono che un tale sistema di pagamenti sia il modo migliore per spendere il bilancio familiare. Più lunga è la durata del mutuo, menopagamenti mensili.

Come ottenere un prestito a basso interesse

Qual è il posto migliore per ottenere un mutuo per sfruttare i bassi tassi di interesse? Tali prestiti sono offerti in varie banche, devono essere soddisfatti solo i seguenti requisiti:

• storia creditizia positiva;
• lavoro stabile e ben retribuito;
• fornire molta documentazione;
• possibilità di fornire un acconto.

L'interesse viene calcolato in base alla durata del prestito e all'importo della prima rata. I tassi di interesse più bassi sono forniti dalle principali banche. I piccoli istituti tendono ad essere instabili, quindi avranno grandi pagamenti in eccesso.

Molte banche offrono condizioni di mutuo individuali per i clienti. Se un prestito è stato emesso una volta, in futuro verranno fornite condizioni più favorevoli. Le banche sono pronte a emettere mutui a tassi accettabili solo a clienti fidati.

Le migliori banche russe

Prima di decidere dove è meglio prendere un mutuo, dovresti familiarizzare con le condizioni di diverse banche. Per ogni persona, il concetto di beneficio dipende da molti fattori. Alcuni vogliono estinguere rapidamente il prestito, in modo da non pagare troppo. Altri beneficeranno di un piccolo pagamento mensile.

Sberbank offre un mutuo al 14,5%, ma dovrai pagare una rata iniziale del 50%. Il prestito dovrà essere rimborsato in 10 anni. Se non si fornisce un certificato di reddito, l'aliquota sale al 15%. Se paghi l'inizialerata del 30%, quindi il pagamento in eccesso sarà del 15,5%.

L'interesse aumenta nelle seguenti situazioni:

• se il contratto non viene firmato entro un mese dalla conferma dell'ipoteca;
• quando si rifiuta l'assicurazione sulla vita e sulla salute.

Sberbank ha un programma Young Family. Il pagamento iniziale è ridotto al 10%, e alla nascita di un figlio, il pagamento della restante parte del debito è sospeso per 3 anni. Puoi utilizzare il capitale di maternità per rimborsare il prestito.

VTB è una banca che eroga mutui secondo una propria modalità di assegnazione degli interessi, che consente di considerare accettabile la propria offerta. Il pagamento in eccesso è del 15,25%. La percentuale aumenta solo quando si rinuncia all'assicurazione sanitaria e sulla vita.

Il mutuo può essere emesso presso Alfa-Bank. Qui il cliente deve versare un acconto del 50%, quindi il prestito viene concesso per un massimo di 10 anni. La percentuale sarà del 20%. Se la prima rata è del 30%, la durata del mutuo viene estesa a 25 anni. Il pagamento in eccesso del prestito sarà del 21,1% all'anno.

Capitale di maternità

Fino al 2009, l'acconto poteva essere versato con l'aiuto del capitale di maternità. Non dovevi aspettare fino a 3 anni dopo la nascita del tuo secondo figlio per utilizzare i fondi.

Il certificato deve essere inviato alla banca al ricevimento. Il capitale viene trasferito dalla Cassa pensione dopo la nuova registrazione dell'alloggio al proprietario. Inoltre, è necessario fornire una domanda per la domanda, un certificato, un certificato di assicurazione pensionistica.

Vantaggi ipotecari

Prima di richiedere un mutuo, dovresti conoscere tutti i pro e i contro della soluzione. Ciò eviterà molte difficoltà in futuro. Gli specialisti evidenziano i seguenti vantaggi di un mutuo:

• l'immobile diventa di proprietà del mutuatario, che può acquisire un permesso di soggiorno e registrare la sua famiglia;
• dal 2016 hanno iniziato a funzionare le condizioni in base alle quali il mutuatario ha l'opportunità di rimborsare anticipatamente il debito senza sanzioni e interessi;
• Il pagamento è simile all'affitto, ma il mutuatario diventa il proprietario;
• puoi sfruttare un programma redditizio, un progetto sociale.

Secondo gli esperti, un prestito per acquistare una casa durante una crisi economica è vantaggioso, perché le banche in questo momento offrono ai clienti condizioni migliori. Anche i mutui hanno degli svantaggi. È necessario effettuare un pagamento iniziale - 10-20% dell'importo. Il contratto è concluso per un lungo periodo, che grava psicologicamente sul mutuatario. Se scegli il programma giusto, il mutuo sarà un investimento redditizio.