2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Il conto di corrispondenza è un requisito necessario per i regolamenti tra istituti di credito. La totalità di questi conti si riflette nel saldo bancario sul conto numero 301 con successivi dettagli a seconda del tipo di operazioni. Tra questi ci sono i seguenti:
- Conti che una banca commerciale apre con la Banca di Russia. Riflette i contributi al capitale autorizzato, i prestiti interbancari ricevuti, gli importi con finalità inspiegabili, ecc. (sull'addebito del sottoconto numero 30102). Per un prestito: prestiti erogati nel mercato interbancario, ricezione di contanti, trasferimento di importi fiscali, commissioni, ecc.
- Conti che un istituto di credito apre con altri istituti di credito (NOSTRO, contabilizzato sul sottoconto n. 30110) e conti che altre banche aprono con questo istituto finanziario (LORO, sottoconto n. 30109). Riflettono non solo le operazioni della banca, ma anche una serie di transazioni dei suoi clienti.
Il conto corrispondente è un collegamento per costruire relazioni con banche estere. Le banche possono aprire i loro conti inistituti di credito esteri. Quest'ultimo, a sua volta, può fare lo stesso nelle istituzioni finanziarie nazionali. I conti di corrispondenza per le operazioni con metalli preziosi sono allocati separatamente allo scopo di dettagliare la contabilità.
Conto di corrispondenza è la capacità del reparto contabilità della banca di monitorare ogni minuto i rapporti con gli altri istituti di credito, poiché la contabilità analitica comporta la divisione delle operazioni tra tutte le banche corrispondenti. Al fine di conformarsi alla legislazione valutaria, vengono allocati anche i conti di banche estere che conducono operazioni in rubli russi (conti di tipo "K" e "H", che si riflettono sui sottoconti 30122 e 30123).
Il conto corrispondente è, infatti, un numero di venti cifre, ogni cifra ha un valore rigorosamente definito. Nella divisione territoriale della Banca di Russia o della Banca stessa, si apre dopo che l'organizzazione finanziaria commerciale ha ricevuto un certificato di registrazione statale. Per aprire un conto di corrispondenza in una banca estera, è necessario inviarvi una serie di documenti rigorosamente definiti, la maggior parte dei quali deve essere tradotta e certificata.
Il conto corrispondente di Sberbank può variare a seconda dei dipartimenti delle diverse città. Le prime tre cifre al suo interno sono sempre uguali a 301, le due successive sono il numero di conto del saldo (2° ordine), seguito da tre cifre che indicano la valuta del conto (il rublo russo è codificato 810). Avanti: una cifra di controllo,otto cifre sono riservate alla codifica del conto bancario e le ultime tre cifre corrispondono alle ultime tre cifre del BIC dell'istituto di credito. Ad esempio, per l'ufficio centrale di Sberbank, le ultime cifre del conto corrispondente sono 225 e per Baikal - 607.
Chi altro può avere un account corrispondente? La Banca di Russia si occupa di un problema come l'apertura di conti di questo tipo per banche nazionali estere al fine di condurre operazioni in rubli e altre valute.
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