Quale banca è meglio prendere un mutuo: recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La domanda su quale banca sia meglio prendere un mutuo viene posta da quasi tutte le persone che hanno deciso di acquistare una casa. E il punto non è nemmeno la mancanza di fondi, ma l'impossibilità di accumulare. A causa della situazione finanziaria instabile nel nostro paese, è improbabile che l'importo che costerà un immobile ora, tra dieci anni, sarà sufficiente per mezzo appartamento.

Quale banca è meglio prendere un mutuo? Capire.

Selezione banca

Ogni persona, prima di accendere un mutuo, calcola l'interesse annuo a cui è disposto ad accettare. Nel prestito ipotecario, questo è un argomento decisivo per qualsiasi banca. Tuttavia, non l'unico. Ci sono ancora molti aspetti a cui il mutuatario medio dovrebbe prestare attenzione.

Non dimenticare l'acconto, richiesto da qualsiasi organizzazione bancaria, dove è presente un servizio di prestito ipotecario. La maggior parte delle banche aumenta la soglia di acconto al trenta per cento del costo dell'alloggio e oltre. essosignifica che il mutuatario cercherà opzioni più redditizie se non dispone di tale importo. Ma ci sono anche buone notizie. Sta nel fatto che ci sono organizzazioni bancarie che accettano il dieci o il venti per cento dell'anticipo, o quelle per le quali è completamente svincolato. Puoi considerare le opzioni per sostituire l'acconto.

Quindi ci sono molte cose da considerare prima di decidere da quale banca ottenere un mutuo.

Assicurazione

Le condizioni assicurative svolgono un ruolo significativo nel modellare il costo di un mutuo ipotecario. Qualsiasi organizzazione bancaria richiede al mutuatario di ottenere un'assicurazione per gli immobili, che è coinvolta nel pegno. La banca non ha il diritto di richiedere un'assicurazione sanitaria e invalidità del mutuatario, ma la disponibilità di tale assicurazione può influire favorevolmente sull'entità finale del mutuo ipotecario. Tuttavia, l'assicurazione è una buona cosa e dovrebbe essere rilasciata non solo per le banche. Quando si sceglie da quale banca ottenere un mutuo, è necessario ricordare che alcuni istituti di credito non approveranno un mutuo ipotecario senza assicurazione sul titolo, che protegge dai rischi di perdere la proprietà della casa.

Mutuo in "Banca Tinkoff"

Prima di tutto, devi studiare attentamente le informazioni su qualsiasi istituto, se sorge la domanda su quale banca è meglio prendere un mutuo. Le recensioni su questa banca sono per lo più positive. Tinkoff fornisce un esclusivo sistema di selezione degli immobili e l'elaborazione del mutuo ipotecario. È sufficiente presentare una domanda alla banca e i suoi dipendenti la invieranno ad altro creditoorganizzazioni con cui Tinkoff collabora. Con questo metodo di lavoro, il tasso di interesse viene ridotto di una percentuale. E se il mutuatario richiedesse direttamente, la commissione non diminuirebbe. I partner di Tinkoff Bank sono più di dieci organizzazioni, tra cui Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank e l'agenzia statale AHML. Considera i termini di un mutuo ipotecario:

• il tasso di interesse è considerato dall'otto percento all'anno, per alcune abitazioni primarie - da sei;
• l'importo massimo del prestito ipotecario è di cento milioni di rubli;
• il credito viene emesso per non più di trent'anni.

Per inviare una richiesta alla banca, devi compilare una domanda online. Un questionario viene compilato sul sito Web di un'organizzazione bancaria. Due ore dopo aver lasciato la domanda, il mutuatario sarà già in grado di ricevere una risposta. L'importo dell'acconto parte dal dieci percento, ma dipende dalla banca partner. Inoltre sul sito puoi leggere quale banca è meglio prendere un mutuo. Recensioni e informazioni sulle banche partner sono disponibili gratuitamente.

Prestito ipotecario a Sberbank

Questa banca è la più grande e famosa della Russia. Qualsiasi sua proposta è ampiamente discussa e interessa a tutti. Questo vale principalmente per i prestiti ipotecari. Alla domanda su quale banca è meglio prendere un mutuo militare, familiare o statale, quasi tutti chiameranno Sberbank. Se il mutuatario assicura la vita e la capacità lavorativa, allora la bancapuò abbassare il tasso dell'uno per cento. La partecipazione al programma statale "Young Family" aiuterà a ridurre la commissione di un altro 0,5%. E la registrazione elettronica della transazione ridurrà questa cifra di un altro 0,1%.

Condizioni di base per i prestiti ipotecari a Sberbank:

• la commissione annuale parte dal 7,4% e dipende dal programma di mutuo scelto;
• l'importo minimo del prestito è di trecentomila;
• la durata massima per la quale viene concesso un prestito è di trent'anni.

L'importo del pagamento iniziale dipende dal programma di prestito ipotecario, ma non può essere inferiore al quindici percento. I prestiti vengono concessi sia per l'acquisto di alloggi in una nuova costruzione, sia nel mercato secondario, o per la costruzione di una casa privata. Un'organizzazione bancaria può richiedere un mutuo senza confermare il reddito del mutuatario e con solo due documenti. Ora, alla domanda su quale banca è meglio prendere un mutuo militare o qualsiasi altro, possiamo dire con sicurezza che in Sberbank.

Offerta da RaiffeisenBank

Quale banca è redditizia per prendere un mutuo e dove viene fissato il tasso di interesse? Certo, in questo. La banca va avanti e non ha un tasso di interesse "fluttuante", ma i suoi requisiti per i mutuatari sono più severi. Il principale è l'assicurazione ipotecaria completa. Se il mutuatario rifiuta l'assicurazione, la banca aumenta il tasso di interesse al 3,5% all'anno. L'aumento dipende da quanti anni ha il mutuatario e se ha co-mutuatari.

Condizioni per un mutuo ipotecario presso RaiffeisenBank:

• La commissione annuale può raggiungere il 10,25%;
• importo massimo del prestito - non più dell'ottanta per cento del prezzo dell'alloggio;
• il mutuatario può contare su un mutuo in trent'anni.

La Banca consente l'acquisto di alloggi sia sul mercato secondario che in nuove abitazioni. Come pegno, puoi lasciare uno spazio abitativo esistente o uno acquistato.

Banca "Vozrozhdeniye"

Questa banca ha fatto la lista grazie a un acconto di solo il dieci percento. Durante la costruzione dell'alloggio, il tasso di interesse è vicino al tredici percento e, dopo la registrazione dell'appartamento come proprietà, scende al 12,75%. Come risulta dalle condizioni, la banca lavora solo con abitazioni primarie.

Banca di Mosca

È redditizio prendere un mutuo presso la Banca di Mosca, se non altro perché esiste un tasso di interesse di base che aumenta o diminuisce per qualsiasi motivo. Ad esempio, influirà sulla sua riduzione nell'area degli alloggi acquistati o sullo stato del cliente.

Un'organizzazione bancaria emette prestiti alle seguenti condizioni:

• commissione annuale inizia al 9,5%;
• non esiste un importo massimo o minimo;
• La durata del prestito più lunga è di trent'anni.

Per richiedere un mutuo in questa banca bastano solo due documenti. Ma questo non significa che le condizioni in presenza di un pacchetto minimo di titoli rimarranno le stesse. In questo caso, l'acconto diventa più grande e alcune condizioni di prestito peggiorano. Elementarela quota parte dal dieci percento e può aumentare.

Il mutuatario deve valutare correttamente quale banca può prendere un mutuo e quali condizioni esistono per questo tipo di prestito.

Mutuo in Alfa Bank

Il modo più redditizio per accendere un mutuo è per quelle persone che ricevono lo stipendio tramite Alfa-Bank. Ma questo non significa che nessun altro mutuatario non possa fare domanda lì. In quale banca contrarre un mutuo con tasso di interesse base, se non in Alfa-Bank? Tra i vantaggi del prestito ipotecario, vale la pena evidenziare il fatto che una diminuzione o un aumento del tasso di interesse dipende dalla scelta di opzioni aggiuntive.

Termini del mutuo:

• la quota annuale è del 12,5%;
• la banca è pronta a fornire un mutuo per un importo fino a cinquanta milioni;
• La durata del prestito più lunga è limitata a trenta anni.

Il pagamento iniziale non deve essere inferiore al quindici percento dell'importo del deposito. Se il mutuatario rifiuta di assicurare la vita, l'invalidità e la salute, l'organizzazione bancaria aumenta la percentuale per i servizi del 2%.

Banca Khanty-Mansiysk

Questa banca fornisce un mutuo ipotecario al 14% per dieci anni di costruzione. Dopo che il mutuatario ha registrato l'alloggio come proprietà, la commissione diminuirà dello 0,5% annuo. Per quanto risulta chiaro dalle condizioni, la banca lavora solo con alloggi in costruzione.

Mutuo a VTB 24

Un'organizzazione bancaria ha un programma di mutui "Nuovo edificio". La sua differenza dail resto è che il tasso di interesse dipende dall'importo del mutuo. Quindi, con un prestito inferiore a 5,5 milioni di rubli, la commissione annuale sarà del 12,95%. E quando si richiede un mutuo da 2,5 a 5,5 milioni, il tasso aumenterà al 13,35%. Il vantaggio di un mutuo in questa banca è che, a differenza di altre organizzazioni, questo periodo di pagamento del mutuo può arrivare fino a cinquanta anni.

Requisiti generali delle banche

In quale banca è meglio prendere un mutuo per un pensionato, un lavoratore o un disoccupato - ognuno decide da solo. Ma ci sono criteri obbligatori per richiedere un prestito in qualsiasi organizzazione bancaria.

Diamo un'occhiata più da vicino.

1. Il mutuatario deve avere almeno 21 anni e più di 65 anni (questa è la cifra al momento del pagamento dell'ultima rata).
2. Il mutuatario deve essere un cittadino della Federazione Russa.
3. Il mutuatario deve avere una registrazione (se permanente o temporanea). Raramente è richiesta la registrazione nella regione in cui si trova la banca.
4. Il mutuatario deve avere un lavoro con un impiego ufficiale e un'esperienza lavorativa continua per sei mesi. L'esperienza lavorativa totale non deve essere inferiore a dodici mesi.

Una domanda per un mutuo ipotecario può essere presentata sia di persona, recandosi in banca, sia sul sito ufficiale. Se la domanda è pre-approvata, il mutuatario può iniziare a cercare un alloggio. La ricerca è assegnata da sessanta a novanta giorni. Quando viene trovato un appartamento o una casa, i documenti vengono presentati alla banca, dove gli avvocati iniziano a controllare la pulizia dell'alloggio acquistato. Se gli esperti hanno approvato la scelta, allorainizia la fase successiva: una valutazione indipendente degli alloggi nel mercato secondario. Quando tutti i punti sono stati concordati, il contratto viene firmato e la transazione entra in vigore. Il denaro viene trasferito al mutuatario, dopodiché la transazione di acquisto e vendita è completata.

Pacchetto di documenti

Non importa dove sia meglio ottenere un mutuo - non importa in quale banca finisca il mutuatario, ovunque avrà bisogno di un certo pacchetto di documenti da lui. Questi includono quanto segue.

1. Passaporto personale del mutuatario (documento della Federazione Russa) con fotocopie di ogni pagina, anche bianche.
2. Copie di pagine di libri di lavoro, dove ci sono registrazioni di luoghi di lavoro. Tutto deve essere confermato dal datore di lavoro.
3. Certificato del reddito del mutuatario conforme ai regolamenti bancari, o imposta sul reddito per 2 persone o dichiarazione dei redditi.
4. Certificato di assicurazione pensione SNILS.
5. Documenti aggiuntivi su richiesta di un'organizzazione bancaria.

Programmi ipotecari leggeri

Per le giovani famiglie, la domanda su quale banca sia meglio prendere un mutuo è molto acuta. Voronezh non si distingue per offerte speciali di mutui, come la maggior parte delle città di provincia. Attualmente molte banche locali, ad esempio, hanno sviluppato programmi ipotecari con la partecipazione del capitale di maternità. Ma poiché viene pagato solo dopo aver registrato la proprietà di una casa o di un appartamento, non tutte le banche acconsentiranno a lavorarci.

Oltre ai prestiti basati sul capitale di maternità, ci sono altri programmi per le giovani famiglie. Ad esempio, alla domanda suin quale banca è meglio prendere un mutuo a San Pietroburgo per una famiglia, puoi rispondere con sicurezza a Sberbank. Questo perché è il primo a iniziare a lavorare con i programmi statali. I programmi statali ti consentono di acquistare alloggi anche con poca esperienza lavorativa o un piccolo stipendio.

Inoltre, nell'ambito di tali programmi, i giovani professionisti tornano nei villaggi, perché lì gli alloggi sono più economici e le condizioni di credito sono più favorevoli.

Scegli una banca in base allo scopo

Quale banca è meglio contrarre un mutuo nel 2018 dipende in gran parte dal tipo di alloggio che il mutuatario vuole ottenere. Quindi, se si tratta di un appartamento in una casa in costruzione o in una nuova costruzione, allora puoi provare a ottenere un mutuo ipotecario con il sostegno statale.

Allo stesso tempo, un basso tasso di interesse sarà fornito da:

• "Banca assoluta";
• Banca Globex;
• VTB 24;
• "Banca LOKO";
• "Banca industriale di Mosca";
• Sberbank.

Nelle regioni di Mosca e Leningrado, puoi ottenere un mutuo ipotecario per un importo fino a otto milioni di rubli con il sostegno dello stato. Ma devi ricordare che il pagamento iniziale non può essere inferiore al 20%. Ma il tasso parte dal 7,5% e sale fino all'11%.

Quale banca per ottenere un mutuo? Le recensioni per lo più differiscono quando si tratta di seconde case. Il fatto è che l'acquisto di alloggi dal mercato secondario non è in alcun modo sostenuto dallo stato, quindi non ci sono programmi speciali. Al fine di aumentare in qualche modo i vantaggi dell'ottenimento di un mutuo, ai mutuatari viene offerto di monitorare regolarmente l'attività bancaria stagionaleofferte.

Con una commissione annuale del 10-12,5% e un pagamento iniziale non superiore al dieci percento dell'importo del lavoro:

• Rosenergobank;
• banca "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banca "Informprogress".

Quei mutuatari che appartengono a categorie sociali possono utilizzare il prestito ipotecario sociale.

Queste categorie sono:

• giovane famiglia;
• famiglia numerosa;
• pensionati;
• veterani di guerra;
• personale militare;
• dipendenti statali;
• quelle persone che vivono in case di emergenza.

Il servizio di prestito ipotecario sociale è fornito da:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "Banca ITB";
• AHML;
• "Banca ipotecaria russa".

Il personale militare che ha partecipato al NIS (sistema di mutui cumulativi) ha diritto a un mutuo ipotecario al dodici percento all'anno.

I mutui militari sono disponibili presso Sberbank, VTB 24, Garzprombank e Zenit Bank.

Prestiti ipotecari a una bassa percentuale annua sono pronti anche per essere forniti da MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow e Sberbank.

Mutuo e garanzie

Un'opzione eccellente sarebbe quella di acquistare una casa con un mutuo garantito da uno esistente. In questo caso le banche sono felici di approvare la domanda, ma stiamo solo parlando80% del costo dell'alloggio. Cioè, se l'appartamento costa venti milioni, il mutuatario può contare solo su sedici.

C'è anche la possibilità di acquistare casa senza mutuo, ma con due prestiti. Per fare ciò, prendi metà dell'importo in una banca e la seconda parte in un' altra. Lo svantaggio è che ogni organizzazione bancaria dovrà ridurre i propri rischi e chiederà di lasciare qualcosa come garanzia.

Mutuo o prestito personale?

Ovviamente, ogni mutuatario comprende che è meglio richiedere un mutuo in banche con una buona reputazione ed esperienza. Ma puoi farne a meno emettendo un regolare prestito al consumo. Non richiede l'emissione di una caparra. Le organizzazioni bancarie di solito limitano l'importo di tali prestiti a mezzo milione di rubli. Sì, è una piccola cifra per comprare un appartamento in città, ma per comprare una casa in campagna i soldi basteranno.

I vantaggi di un mutuo

Ogni prestito ha i suoi pro e contro. I vantaggi possono essere considerati che:

• un appartamento o una casa diventa di proprietà del mutuatario, che può registrarvi chiunque a piacimento;
• dal 2016, i mutui possono essere estinti prima del previsto e non ci saranno multe o interessi aggiuntivi;
• pagamento mensile è uguale a quello che il mutuatario darebbe per l'affitto di un appartamento, ma paga già per il proprio alloggio;
• Ci sono progetti e programmi sociali che rendono più facile ottenere un mutuo e ridurne i pagamenti.

Certo, prima di accendere un mutuo, devi riflettere attentamente, ma non dovrestiscontare completamente questo tipo di prestito. Dopotutto, questa è un'ottima via d'uscita per coloro che vogliono avere un alloggio proprio, ma non hanno fondi sufficienti. Inoltre, il nostro stato supporta le persone che decidono di ottenere un mutuo.