Quante volte puoi prendere un mutuo: restrizioni e opportunità legali, condizioni del mutuo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La maggior parte dei cittadini del nostro paese è costretta a stipulare un mutuo per acquistare una casa. Per molti, questa opzione di acquistare la propria casa è l'unica opzione. Le statistiche sugli alloggi affermano che 7 appartamenti su 10 vengono acquistati tramite un mutuo ipotecario. Allo stesso tempo, sorge spesso una domanda logica: "Quante volte posso accendere un mutuo e cosa serve per registrarlo nuovamente?"

Posizione in banca

Inizialmente si presumeva che un cliente non potesse avere più di un prestito. Tuttavia, a causa dell'apertura di nuove banche e della maggiore concorrenza, ciascuna delle istituzioni finanziarie cerca di ottenere clienti e offre diverse linee di credito. Il mutuatario ha il diritto di contrarre diversi prestiti se il suo livello di reddito lo consente. Tuttavia, in questo senso, si dovrebbe distinguere tra credito al consumo ordinario e mutuo ipotecario. Quest'ultimo è rilasciato a condizioni più rigorose.in base all'entità del debito e alla durata. Tali richieste sono valutate attentamente e la posta in gioco non è sulle garanzie, ma sulla solvibilità del cliente.

Motivi comuni per un nuovo prestito

Alcuni mutuatari specificano quante volte una persona può stipulare un mutuo prima di ripagare il debito originario. Ci sono diverse ragioni per questo:

• Una persona o una famiglia ha un livello di reddito sufficiente e l'età consente di acquistare un altro spazio abitativo nella proprietà.
• Un altro motivo per chiarire quante volte puoi accendere un mutuo è il matrimonio. In questo caso, il coniuge è il co-mutuatario.
• Il mutuatario utilizza i locali precedentemente acquistati come fonte di reddito per scopi commerciali e riceve vantaggi materiali.
• Il cliente della banca specifica quante volte puoi accendere un mutuo anche se prevedi di utilizzare l'alloggio acquistato per l'affitto e la generazione di reddito.

Affitto di proprietà come fattore negativo

Il mutuatario non ha il diritto di affittare un immobile impegnato dalla banca senza il suo consenso. In caso contrario, la banca valuterà questo fattore come negativo e la seconda ipoteca non verrà approvata. Se specifichi quante volte puoi accendere un mutuo per affittare una seconda stanza, allora anche questo problema deve essere discusso in anticipo, al momento della firma del contratto.

Criteri di progettazione

Se stai pensando a quante volte puoi accendere un mutuo, devi prestare attenzione a diversi fattori:

• L'indicatore più importante è il livello di reddito del mutuatario. Ogni banca ha il proprio rapporto di indebitamento dei clienti. Dopo aver pagato la rata mensile, al cliente dovrebbe essere rimasto il 40-60% del reddito.
• Storia lavorativa, reddito tracciabile e datore di lavoro affidabile. Le banche si fidano di più dei loro clienti del libro paga. Le banche sono favorevoli anche alle organizzazioni che lavorano nel settore pubblico.
• Cronologia crediti "pulita". Un altro fattore importante a cui presta attenzione l'istituto finanziario che stipula un mutuo ipotecario. Innanzitutto vengono visualizzati il calendario dei pagamenti e l'assenza di ritardi.
• Presenza di un garante. Un altro prerequisito per la reiscrizione di un mutuo nella maggior parte delle banche. In questo caso, non basterà solo portare una persona pronta a garantire per te. La seconda persona non dovrebbe avere prestiti attivi in altre banche e una storia creditizia "bianca".
• L'acconto di un mutuo secondario può arrivare fino al 40% del costo dei locali acquistati e oltre.
• La banca prenderà definitivamente in pegno i locali acquistati. Il passato già detenuto dal mutuatario non è considerato come garanzia.

Se il primo mutuo non viene rimborsato

Dal punto di vista di una banca, chiedersi quante volte si può accendere un mutuo se il primo mutuo non viene rimborsato è quasi privo di senso. Ma c'è ancora la possibilità di ottenere l'approvazione. Per fare ciò, devi tenere a mente una serie di fattori:

• entrambi come redditosia il mutuatario che il co-mutuatario devono essere in grado di pagare il mutuo;
• viene redatto un contratto di mutuo ipotecario per un tipo di immobile commerciale che genererà reddito per i mutuatari;
• È stato stipulato il primo mutuo per affittare una proprietà e generare reddito.

Eccezioni

L'istituto finanziario può prendere in considerazione la richiesta dei mutuatari su base individuale. Le famiglie che hanno una fonte di reddito aggiuntiva o un ricco co-mutuatario (ad esempio, un singolo imprenditore) potrebbero ricevere l'approvazione dalla banca. I mutui militari sono considerati separatamente.

Mutuo militare

Quante volte puoi accendere un mutuo militare? Ogni lavoratore dipendente ha diritto ad emettere un altro mutuo ipotecario, se al momento della conclusione del contratto viene rimborsato il primo debito sul mutuo e il militare non ha più di 42 anni. Il debito viene rimborsato con fondi presi in prestito o personali, nonché con l'aiuto del capitale di maternità.

Passaggi per richiedere un secondo mutuo militare

La seconda volta che viene emessa un'ipoteca militare in più fasi:

• dopo aver estinto il primo mutuo, l'ufficiale deve scrivere una domanda per il secondo;
• il partecipante al programma riceve un certificato del NIS (sistema ipotecario cumulativo), firma l'accordo del Central Housing Loan (Targeted Housing Loan);
• dopo potrai iniziare ad acquistare un nuovo spazio abitativo.

Le sfumature del secondo mutuo militare

Anche seche il programma governativo per l'esercito consente un secondo mutuo, le condizioni saranno diverse qui:

1. La durata del secondo mutuo ipotecario è più breve del primo.
2. Il secondo prestito viene emesso per un importo inferiore rispetto al primo.
3. Dopo che il mutuo per la casa target è stato rimborsato, il denaro va sul conto dell'ufficiale, un partecipante al sistema di mutui cumulativi. Dopo un po', l'importo sarà sufficiente per l'acconto.

Mutuo militare pagato con fondi pubblici. Se l'ufficiale ha la somma di denaro per ripagare il contributo previsto per l'alloggio, la possibilità di una seconda ipoteca diventa più reale.

Mutuo militare e prestito civile

NIS non vieta l'emissione di un mutuo militare, se esiste un prestito civile per l'acquisto di alloggi. La decisione spetta alla banca che emette il prestito. Un istituto finanziario si assume dei rischi, quindi propone una serie di requisiti:

• mutuo ipotecario civile da chiudere dell'80-90%;
• l'ufficiale non ha raggiunto il limite di età per il servizio militare;
• l'ufficiale non ha debiti su altri prestiti.

Secondo mutuo con contratto assicurativo

La seconda ipoteca viene solitamente emessa in base a un contratto assicurativo. Niente viene fatto separatamente. La clausola è inserita nel contratto di mutuo. La presenza dell'assicurazione ha un effetto positivo sul valore del tasso di interesse. Senza di essa, il tasso di interesse può essere inaccessibile per il mutuatario. Questo vale non solo per l'appartamento, ma anche per la stanza.

Documenti

Documenti richiesti per un secondo mutuo ipotecario:

• originale e copia del passaporto;
• copia e TIN originale;
• certificato di reddito

Una o più banche

Quante volte puoi accendere un mutuo, vedo, ma per quanto riguarda le banche? Teoricamente è possibile richiedere un secondo mutuo ipotecario ad un' altra banca, ma in pratica risulterà non redditizio per diversi motivi:

• se non avevi insolvenze su prestiti e una storia creditizia "bianca" per il primo mutuo ipotecario nella prima banca, questo aumenta le possibilità di approvazione della domanda nello stesso istituto finanziario, poiché hai guadagnato un buon reputazione come mutuatario;
• clienti con una storia creditizia "bianca", la banca può fare concessioni, offrire un tasso di interesse più basso o altre condizioni favorevoli;
• servire due prestiti in una banca è più conveniente e fa risparmiare tempo al cliente.

Questo elenco non include le situazioni in cui la cooperazione con una banca non è adatta al cliente o un' altra banca offre condizioni di credito più favorevoli.

Quando la risposta è no

Quante volte nella vita puoi prendere un mutuo, decide il cliente. Ma se la banca si è rifiutata di concedere un prestito, puoi stipulare un accordo insieme a un garante o co-mutuatario. In casi estremi c'è la possibilità di contattare un' altra banca.

Contro di una nuova ipoteca

Legislativamente, non esiste una cifra esatta che dica quante volte puoi prendere un mutuo sull'abitazione. Ma se stai andandoredigere nuovamente un accordo con la banca, è necessario tenere conto di diversi punti:

• Viene emessa la prima ipoteca con eventuale partecipazione a programmi di prestito agevolato (ad esempio "Young Family") e gli impiegati della banca selezionano le condizioni più favorevoli per il cliente. La seconda ipoteca non prevede la partecipazione ai programmi.
• Una banca che emette un prestito può proporre condizioni piuttosto difficili e un tasso di interesse per sé favorevole.

Pensando a quante volte puoi accendere un mutuo, affronta questo problema in modo razionale in modo che un nuovo contratto di prestito non diventi un problema per te.