Qual è il pagamento minimo con carta di credito e come viene calcolato?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Uno dei mezzi di pagamento più convenienti oggi sono le carte di plastica. Il più popolare tra tutti i prodotti offerti dalle banche sono le carte di credito. Questo è davvero incredibilmente conveniente: tutti gli acquisti possono essere effettuati senza pensare di avere soldi nel tuo portafoglio. La banca prevede rate per diverse decine di giorni. Ciò consente l'uso più razionale di tutto il reddito disponibile.

Se vuoi che il pagamento "plastica" non sia solo conveniente, ma anche redditizio, devi comprendere chiaramente il meccanismo della sua azione. Prima di tutto, vale la pena capire il metodo per stabilire un pagamento minimo su una carta di credito.

Cosa significa il deposito minimo

Il proprietario di qualsiasi "plastica" di credito ha determinati obblighi nei confronti di un istituto finanziario. Ogni mese è necessario depositare sul conto "prestito".una certa somma di denaro per rimborsare almeno in parte il debito risultante. I pagamenti devono essere effettuati in tempo. Ciò garantisce la solvibilità del titolare della carta e gli offre l'opportunità di utilizzare tale strumento in futuro.

Questo rimborso parziale dell'importo del debito è chiamato pagamento minimo su una carta di credito. Ogni istituto finanziario imposta la propria percentuale e determina i termini di rimborso individuali. È altamente auspicabile rispettarli, perché se non si rispetta la scadenza per il deposito dei fondi, la banca ha il diritto di applicare sanzioni o addebitare una penale.

Cosa determina l'importo del pagamento

Questa posizione è negoziata dall'istituto di credito con il mutuatario nella primissima fase del rapporto - è certamente prescritta nel contratto. Molto spesso, il pagamento minimo su una carta di credito sembra una piccola percentuale dell'importo dei fondi spesi da una persona nel periodo precedente. Di solito è del 5-10%, ma può essere completamente diverso. La banca può fissare una commissione fissa. Devi pagarlo mensilmente, indipendentemente da quanto è stato speso. Questo non è molto conveniente, quindi questo schema è usato raramente dalle istituzioni finanziarie.

Il pagamento minimo su una stessa carta di credito è eterogeneo e consiste in più importi:

• interessi calcolati sull'importo del debito effettivo per il periodo di fatturazione;
• parte del prestito già utilizzato dal mutuatario, in base alla tariffa;
• commissioni e commissioni fornitecontratto;
• multa, penale o interessi addebitati dalla banca se il mutuatario non rispetta i termini del contratto.

VTB-24

Ogni istituto finanziario offre le proprie condizioni per il calcolo del pagamento minimo su carta di credito. VTB, ad esempio, include qui i seguenti importi:

• 3% del debito residuo entro l'ultimo giorno lavorativo del mese;
• una serie di interessi per il periodo di fatturazione precedente in base alla tariffa della carta.

L'importo richiesto deve essere pagato entro le ore 18:00 del 20° giorno del mese successivo a quello segnalato. Se il cliente vuole risparmiare un po' sugli interessi, vale la pena utilizzare il periodo di grazia, che è di 50 giorni. Se restituisci il denaro sulla carta entro questo periodo, non verranno maturati interessi.

Se hai dimenticato di rimborsare il debito entro il periodo specificato, ma hai una carta di debito di questa banca, l'istituto finanziario proverà a prelevare fondi da lì. In caso contrario, la banca sarà costretta ad addebitare una penale.

3-5 giorni prima di "X ora" la banca invia ai propri clienti un promemoria sull'importo del debito, l'importo minimo di fondi e la necessità di un pagamento tempestivo.

Tinkoff

Se vuoi avere un tale pagamento "plastica", preparati a pagare un po' di più. Il pagamento minimo su una carta di credito Tinkoff è calcolato individualmente e può raggiungere l'8%. In questo caso, l'importo del pagamento non può essere inferiore a seicento rubli. Ciò significa che anche se spendimeno, devi ancora pagare.

È altamente auspicabile effettuare pagamenti con questa carta in tempo. In caso contrario, verranno applicate sanzioni al trasgressore.

• per la prima volta, un istituto finanziario ti punirà con 590 rubli;
• violazione secondaria comporterà una multa di 590 rubli. + 1% dell'importo effettivo dovuto;
• coloro che vengono colti in violazione dei termini di pagamento per la terza volta si separeranno con 590 rubli. + 2% del debito.

Sottotitoli della Cassa di Risparmio

Il pagamento minimo su una carta di credito Sberbank viene calcolato in base all'importo finale del debito. Molto spesso viene calcolato il 5% dell'importo totale del debito. Questa cifra è l'importo del pagamento più piccolo che deve essere effettuato sulla carta entro una certa data. A volte, tuttavia, la banca applica uno schema individuale e fissa una percentuale personale per un determinato cliente.

Se entro la scadenza del periodo indicato nel contratto, il denaro non è stato ricevuto sulla carta di credito, la banca considera gli obblighi non adempiuti e addebita una penale fino al 37%.

Come e dove scoprire l'importo esatto

Come fai a sapere il pagamento minimo su una carta di credito? Ci sono diverse opzioni qui:

• Innanzitutto puoi contattare qualsiasi filiale della tua banca. Non dimenticare di portare con te il passaporto, altrimenti non funzionerà.
• Se il tuo istituto di credito offre l'opportunità di utilizzare Internet banking o offerte mobili speciali, tutte le informazioni possono essere ottenute senza lasciare il tuoa casa. Accendi il computer, vai alla pagina del tuo account personale sul sito web della banca e ottieni tutte le informazioni necessarie.
• Collega le informazioni via SMS. Oggi molte banche offrono tale opportunità. In questo modo saprai sempre esattamente quando e quanto devi depositare.
• Per scoprire qual è il pagamento minimo con carta di credito che devi effettuare questo mese, puoi chiamare la hotline della banca. Dopo aver parlato con l'operatore ed esserti identificato come il titolare della carta, puoi rivolgergli tutte le domande che ti interessano. A volte il sistema offre l'opportunità di passare la conversazione in modalità tono e seguire le istruzioni del sistema.
• Molti istituti finanziari offrono l'opportunità di collegare un'e-mail mensile. Una notifica scritta verrà inviata alla tua e-mail con i dettagli delle spese della carta e l'importo del pagamento minimo.

Se nessuno dei metodi ti soddisfa, o se dubiti dell'accuratezza e correttezza dell'importo indicato, puoi fare i calcoli da solo.

Calcolo degli interessi sul debito

Se hai una calcolatrice e un contratto di prestito, puoi calcolare tu stesso il pagamento minimo. Per prima cosa devi sapere in cosa consiste:

• importo principale;
• interessi maturati per l'utilizzo del denaro;
• multa o interesse, se presente.

Ci sono 2 opzioni principali su come calcolare il pagamento minimo percarta di credito:

• percentuale del debito esistente;
• in base all'importo effettivamente speso dal cliente.

In primo luogo, considera la prima opzione. Questo metodo è utilizzato da molte banche, è molto popolare.

Ad esempio:

• la carta ha un limite di spesa di 100 mila rubli e un tasso del 15% annuo;
• nell'ultimo mese (30 giorni) il cliente ha speso 23 mila rubli;
• il contratto prevede una rata minima del 6% dell'importo residuo.

Dati tutti questi parametri, calcolare l'importo è abbastanza semplice:

• 23.000 x 6%=1.380 - l'importo del debito principale;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - interessi maturati;
• 1 380 + 378=1 758 rubli – pagamento minimo.

Quanto prendi, tanto metti

Questo metodo di rimborso della carta di credito è il più primitivo e comprensibile per i proprietari. Qui tutto è estremamente semplice: prima della fine del mese, devi restituire sul conto della carta l'intero importo speso nel periodo precedente, oltre a pagare gli interessi sull'utilizzo dei fondi presi in prestito.

Se utilizziamo i dati dell'esempio sopra, appare così:

• 23.000 - l'importo speso nel periodo precedente;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - interessi maturati;
• 23.000 + 378=23.378 rubli – l'intero importo della rata successiva.

Dopo aver effettuato il pagamento, il cliente riapre il limite per un importo di 100 mila rubli e può nuovamente utilizzare il credito"plastica".

Non puoi contare te stesso

Anche se sembra che non ci sia nulla di complicato nei calcoli, in pratica si scopre che non sempre è possibile calcolare correttamente l'importo del pagamento minimo da soli. Molte banche stabiliscono un periodo di grazia, ad esempio 55 giorni, durante il quale non viene addebitato alcun interesse. In questo caso, è estremamente difficile calcolare tutto da soli. Dopotutto, è necessario tenere traccia di ogni spesa, calcolare correttamente il periodo di grazia e determinare a partire dalla data in cui è necessario maturare gli interessi.

Se prelevi contanti dalla carta, anche la percentuale cambierà, molto spesso aumenta. Se hai pagato con una carta presso un bancomat di un istituto che non è partner della tua banca, molto probabilmente ti verrà addebitata una commissione aggiuntiva. Ci sono anche molte altre sottigliezze.

Per questo istituto finanziario, sono organizzati interi dipartimenti, dove tutto viene contato e controllato dall'automazione. Pertanto, se per qualche motivo dubiti della correttezza dell'importo calcolato del pagamento minimo, il modo più semplice è contattare la banca e richiedere una stampa dettagliata con il calcolo. Il manager spiegherà in dettaglio come e da dove proveniva ogni centesimo extra, secondo te.