Istituti di credito non bancari: panoramica e caratteristiche

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Aprendo i rapporti finanziari, molto spesso puoi imbatterti in notizie relative alla revoca della licenza. Indipendentemente da reputazione, rating e merito finanziario, il regolatore russo taglia senza pietà teste a destra ea sinistra. Allo stesso tempo revoca le licenze non solo alle banche, ma anche ad alcune ONG. In questo caso si tratta di istituti di credito non bancari. Quali sono queste aziende? Cosa stanno facendo? E quali attività svolgono?

Caratteristiche generali delle organizzazioni

Quindi, una NPO o un'organizzazione di credito non bancaria è una società che è uno degli anelli dell'enorme sistema bancario della Federazione Russa. Di norma, svolge alcuni tipi di operazioni bancarie, rigorosamente regolate dalla Banca centrale russa.

Queste organizzazioni operano nel rispetto della legge e operano sulla base di una licenza valida. Come le banche, anche queste società sono soggette a regolari ispezioni da parte delle autorità di regolamentazione. Tuttavia, a differenza delle istituzioni governative, le istituzioni finanziarie non bancarie sono soggette a requisiti meno severi.

Banche e NPO: qual è la differenza?

La differenza tra i sottufficiali (istituti di credito non bancari) e le banche risiede nei loro poteri e capacità. Ad esempio, un istituto finanziario non solo può attrarre depositi, ma anche fornire servizi di regolamento e contanti, nonché emettere prestiti.

Tuttavia, molti dei prestiti per la casa prevedono importi e termini impressionanti. E le società non bancarie possono svolgere solo un tipo di questi servizi, ad esempio emettere solo prestiti o attrarre depositi. È interessante notare che le ONP svolgono la loro attività sulla base della procedura stabilita per gli istituti di credito del settore non bancario.

Qualche parola sulla procedura per la regolamentazione delle attività delle ONG

Tutte le organizzazioni di credito esistenti nella Federazione Russa svolgono le loro attività sulla base della legge federale "Sulle banche e sull'attività bancaria", del 3 febbraio 1996. Successivamente sono state apportate alcune modifiche a questa legge. In particolare, hanno toccato le varietà delle società di credito. Secondo le norme stabilite, tali società possono essere di solo tre tipi:

• Organizzazioni di credito bancario (istituzioni commerciali e governative).
• Istituzioni non bancarie.
• Banche estere.

Se credi al concetto ufficialmente stabilito, gli istituti di credito sono qualsiasi persona giuridica cheeffettuare operazioni finanziarie bancarie sulla base di una licenza ricevuta dalla Banca di Russia. L'obiettivo finale delle attività di tali organizzazioni, di regola, è ottenere un profitto personale.

Stato giuridico degli istituti di credito

Tali società operano sulla base dell'articolo 1 e della legge bancaria. Secondo le regole stabilite, tali organizzazioni svolgono varie operazioni bancarie e finanziarie nel quadro della legge.

Le banche sono istituti di credito che hanno il diritto di attrarre depositi di persone giuridiche e persone fisiche. I fondi ricevuti dalla popolazione, li depositano in proprio e per proprio conto, previa restituzione, urgenza e pagamento. Inoltre, le banche sono obbligate per legge a mantenere questi conti bancari.

Le società non bancarie hanno il diritto di eseguire solo un piccolo elenco di operazioni bancarie.

Che tipi di NPO ci sono?

Le organizzazioni creditizie non bancarie possono essere suddivise condizionatamente in tre gruppi:

• Società che forniscono servizi di liquidazione e contanti alla popolazione (CBS).
• Aziende che offrono servizi di trasferimento ed effettuano vari pagamenti (PNPO).
• Organizzazioni non bancarie che attraggono depositi ed emettono microcrediti alla popolazione (NDCO).

Allo stesso tempo, le aziende specializzate in servizi di liquidazione offrono i seguenti tipi di servizi:

1. Apertura e mantenimento di conti finanziari per persone giuridiche.
2. Esecuzione di vari regolamenti sulla base di istruzioni di persone giuridiche (trasferimenti aconti bancari, pagamento fatture di banche e fornitori rispondenti).
3. Attuazione dei servizi di riscossione (manutenzione di conti correnti, lavoro con cambiali e altri documenti di pagamento).
4. Esecuzione di servizi di cassa per persone giuridiche.
5. Acquisto e vendita di valuta estera, il suo cambio tramite bonifico bancario.
6. Esecuzione di transazioni finanziarie senza aprire un conto (per conto di privati).
7. Trading nel mercato mobiliare.

In una parola, queste società possono eseguire solo servizi di liquidazione e contanti. Ma non hanno accesso ai servizi di prestito alla popolazione e di attrarre depositi. Ma l'esecuzione di operazioni di credito e deposito è disponibile per le istituzioni finanziarie.

Quali organizzazioni sono RNKO?

Tra gli ovvi rappresentanti di società finanziarie non bancarie specializzate in insediamenti, ci sono:

• Imprese e case di compensazione.
• Centri commerciali.
• Case di compensazione con accesso al mercato azionario.
• Rappresentanti dei sistemi di pagamento nazionali e internazionali.
• Case di compensazione per varie transazioni monetarie con valuta estera.
• UIF (fondi comuni).
• Centri di regolamento che servono i sistemi di pagamento.
• Depositi.
• Centri di liquidazione con servizio di sistemi di trasferimento (lavorano senza la necessità di aprire un conto corrente bancario).

Caratteristiche generali e caratteristiche delle NPO

NPO - il più delle volte è una persona giuridica che ha il diritto di esercitareoperazioni bancarie altamente specializzate. A differenza delle strutture statali, tali organizzazioni hanno una politica finanziaria più semplice ed è comune anche un approccio individuale a ciascuna persona che si applica a loro. Tali aziende non prevedono di investire in titoli e di attrarre depositi.

Gli istituti finanziari e di credito non bancari non effettuano operazioni di cambio, acquisto o vendita di valuta estera (compresi i pagamenti cashless). Non accettano pagamenti e non sono in grado di aprire conti bancari per privati.

Peculiarità delle organizzazioni di credito di pagamento (PNPO)

Le società di pagamento non bancarie di solito inviano e pagano denaro senza dover aprire un conto per i clienti. Di norma, le attività degli istituti di credito con orientamento al pagamento sono direttamente correlate a una gamma ristretta di transazioni finanziarie. Quindi, la maggior parte dei servizi forniti in tali aziende sono legati alla garanzia di transazioni di pagamento sicure. Ad esempio, può inviare o ricevere un trasferimento di denaro, effettuare vari tipi di pagamenti elettronici.

Tra queste organizzazioni ci sono rappresentanti di sistemi di pagamento elettronici, operatori mobili e sistemi di trasferimento di denaro.

Società di credito a deposito: che tipo di organizzazioni sono

Le organizzazioni di deposito e credito non bancarie della Federazione Russa sono società attivamente coinvolte nell'attrazione di depositi, nell'emissione di prestiti, ma senza eseguire operazioni di regolamento. Tuttavia, le possibilità di tali imprese possono essere limitate dall'autorità di regolamentazione. in cuiun certo limite può essere fissato non solo per l'importo e le condizioni dei depositi, ma anche per i prestiti.

Quali sono le operazioni delle società di deposito di crediti?

Le operazioni finanziarie degli istituti di credito impegnati in attività di prestito di depositi sono generalmente limitate ai seguenti servizi:

• Emissione di prestiti a persone giuridiche e persone fisiche.
• Ricevere investimenti e depositi da persone fisiche e giuridiche.

Alcune organizzazioni preferiscono lavorare esclusivamente con individui. Altri prestano a persone giuridiche. E ci sono quelli che forniscono servizi finanziari a entrambi. Molto spesso, tali società sono piuttosto attive nel mercato azionario e svolgono una serie di operazioni relative alla concessione di prestiti e all'accettazione di depositi. Tuttavia, non aprono conti. Gli istituti di credito del settore non bancario possono lavorare solo con conti bancari già aperti.

Che tipo di società di deposito di crediti possono essere?

Le seguenti organizzazioni possono essere classificate come società di deposito di crediti:

• Unioni di credito e cooperative.
• Vari fondi di mutuo soccorso.
• MFI o istituzioni di microfinanza.
• Compagnie di leasing e assicurazioni.
• Tutti i tipi di banchi dei pegni.

Per quanto riguarda le cooperative di credito, queste non sono solo organizzazioni, ma una sorta di associazione di persone in gruppi. Queste società sono create principalmente allo scopo di prestare e attrarre depositi dai propri membri del sindacato (azionisti). Di solito,i rappresentanti di questa associazione contribuiscono mensilmente o annualmente con una certa somma di denaro (si chiama quota o contributo) alla cassa generale dell'organizzazione. Quando ci si registra per la prima volta in una tale associazione, viene addebitata anche una quota di iscrizione una tantum.

Nel tempo, i soldi nel conto del gruppo si accumulano. E se necessario, ciascuno dei suoi membri può aspettarsi di ricevere un prestito, come in una banca. L'ente creditizio e gli stessi membri del gruppo hanno il diritto di disporre dei risparmi accumulati. Possono prendere un prestito da soli, oppure l'organizzazione può concedere un prestito a singole parti interessate (ma nel quadro delle attuali regole dell'associazione).

Tuttavia, i tassi su prestiti e depositi così particolari sono generalmente molto più alti che nelle banche.

Opinioni degli azionisti sulle cooperative di credito

Molte persone che sono diventate socie di una cooperativa di credito apprezzano la possibilità di ottenere un prestito per gli azionisti. Alcuni non sono soddisfatti delle restrizioni esistenti sui termini del prestito e degli alti tassi di interesse. Pertanto, la maggior parte dei mutuatari sta cercando di restituire il prestito loro emesso il prima possibile.

Per quanto riguarda i depositi in tali organizzazioni, sebbene attirino una percentuale più alta, è improbabile che tu possa guadagnare una grande somma su di esse.

A cosa servivano i fondi comuni di investimento?

Tali organizzazioni sono pubbliche. Si basano sull'unificazione delle persone con la possibilità di effettuare i propri contributi monetari volontari. Come nei fondi comuni di investimento e nelle cooperative di credito, i fondi comuni di investimento hanno il proprio capitale accumulato (con l'aiuto dei membri dell'organizzazione). Allo stesso tempo, i membri di taleil fondo potrebbe prendere prestiti senza alcun interesse.

Se si deve credere alla storia, queste organizzazioni un tempo erano popolari sotto l'URSS. Tuttavia, a causa della diffusa frode finanziaria e degli schemi piramidali, i fondi di mutuo soccorso hanno deciso di vietare. Pertanto, le loro attività sono attualmente vietate dalla legge.

Caratteristiche delle società di microfinanza

Le organizzazioni di microfinanza occupano un posto speciale tra le istituzioni finanziarie del settore non bancario. Di solito si tratta di piccole aziende che emettono piccoli importi di prestiti e per un breve periodo.

Secondo i mutuatari, è molto più facile rivolgersi alle IFM che alle banche. In primo luogo, sono più fedeli ai potenziali mutuatari. Quindi, puoi prendere un prestito senza un impiego ufficiale, se hai una storia creditizia negativa, un prestito scaduto e anche senza fornire garanzie. Il limite minimo di età per i potenziali mutuatari nelle IFM inizia a partire dai 18 anni. Nelle banche è pari a 21-23 anni.

In secondo luogo, ottenere un prestito senza certificati di reddito e solo con il passaporto è molto conveniente se hai bisogno di una piccola somma e con urgenza. Un' altra cosa è che a causa di rischi di credito troppo elevati, l'interesse su tali prestiti è molto alto.

Caratteristiche delle compagnie assicurative e di leasing

Le società di leasing sono società che combinano perfettamente i servizi di noleggio (attrezzature, veicoli, macchinari) e di prestito bancario. Rivolgendosi a tali organizzazioni, è possibile ottenere qualsiasi proprietà in locazione, ma con un successivo diritto di acquisto. Secondo le recensioni, tale prestito alle persone giuridiche è molto interessante.

Le compagnie di assicurazione sono anche istituzioni finanziarie non bancarie, poiché possono fornire prestiti utilizzando i contributi accumulati esistenti degli assicurati. Secondo le storie degli assicuratori, i rappresentanti delle imprese e degli industriali agiscono più spesso come mutuatari.

E infine, sui banchi dei pegni

I banchi dei pegni sono anche rappresentanti di organizzazioni non bancarie. Emettono prestiti, ma con garanzie. Ad esempio, puoi ottenere un prestito se non hai solo gioielli d'oro, ma anche un'auto. Dal punto di vista dei mutuatari, è conveniente prendere un prestito del genere. Un' altra cosa è che gli interessi vengono addebitati ogni giorno. Di conseguenza, quando si accumula un importo decente di interessi, il mutuatario potrebbe non essere in grado di riscattare il suo articolo o garanzia originale.