Rischi legali: concetti base, tipologie, categorie, assicurazioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Rischi legali - questa è la possibilità che si verifichino eventi non originariamente previsti dalle parti della transazione, una persona giuridica, un imprenditore, che influiscono sui risultati delle attività. Come valutare correttamente tali rischi? Come minimizzarli? Risponderemo a queste e ad altre domande su questo argomento di seguito.

Rischi delle persone giuridiche

In primo luogo, elenchiamo tutti i possibili rischi nell'attività legale:

• Obiettiva o gestita: naturale, criminale, tecnica.
• Soggettivo o ingestibile: contrattuale, di marketing, finanziario, legale, politico.

Come possiamo vedere, l'argomento della nostra conversazione è solo una categoria tra i rischi che possono affrontare sia una persona giuridica che un singolo imprenditore.

Fonti del concetto

Torniamo al paragrafo 1 dell'articolo 2 del codice civile della Federazione Russa. L'imprenditorialità (sia ditta individuale che di costituzione di società) è qui definita come un'attività svolta a proprio rischio, nonché finalizzata ad acquisire un reddito regolare svolgendolavori, vendita di beni, prestazione di servizi, uso di beni vari, immobili e mobili.

In base a questa definizione, anche fare affari di per sé è un'impresa rischiosa. Innanzitutto, per il fatto che un uomo d'affari può presumere solo il grado di redditività della sua occupazione, il successo di continuare l'attività.

Allo stesso tempo, la maggior parte dei rischi legali qui sono al momento della conclusione di accordi, contratti, eventuali transazioni.

Definizione legislativa

E la legislazione russa? Non contiene una definizione precisa dei rischi legali. L'unico documento su cui si può fare affidamento in questa materia è la lettera di raccomandazione della Banca centrale della Federazione Russa del 2005-06-30 n. 92-T "Sull'organizzazione della gestione del rischio legale e sul rischio di perdita di affari reputazione negli istituti di credito e nei gruppi bancari."

Delinea i principi generali del lavoro delle organizzazioni bancarie per determinare, studiare l'impatto dei rischi legali sia sulla redditività delle transazioni che sulla reputazione aziendale delle aziende. Nonostante il numero di destinatari di questa lettera sia limitato, la maggior parte delle raccomandazioni in essa contenute sono universali. Possono essere applicati per analogia nella conclusione di varie operazioni anche da parte di istituzioni e imprese non finanziarie.

Definizione

Quindi, il paragrafo 1.1 della citata lettera di raccomandazione n. 92-T chiama i rischi legali dell'organizzazione la probabilità di perdite o qualsiasi impatto negativosulla percezione dell'organizzazione da parte dei suoi clienti e app altatori. Questo determina la probabilità di danni all'immagine di questa azienda.

Allo stesso tempo, il paragrafo 2.1 di questa lettera divide l'intera serie di rischi legali (legali) in due categorie. Questi sono interni ed esterni. Considerali in modo più dettagliato.

Gruppo interno

I seguenti sono considerati rischi legali (legali) interni dell'azienda:

• Incoerenza delle attività di un'impresa o di un'organizzazione, documenti costitutivi, pratiche di conclusione di transazioni con i requisiti attuali e le norme legislative.
• Organizzazione insufficientemente efficace delle attività degli uffici legali della società, mancanza di un adeguato coordinamento con il team di gestione, trascuratezza della necessità di competenze legali per ogni transazione, errori legalmente gravi nella conclusione di vari tipi di accordi e contratti.
• Violazione da parte dell'organizzazione dei termini del contratto firmato. Può essere sia forzato che intenzionale. Ad esempio, assumersi obblighi sproporzionati rispetto alle reali capacità dell'azienda.
• Insufficiente attenzione ai miglioramenti tecnologici, all'introduzione di un sistema di circolazione elettronica dei documenti, all'utilizzo di diverse risorse Internet per la corrispondenza commerciale, alle negoziazioni con le controparti, alla partecipazione a concorsi e gare.

Outergroup

La categoria di rischio esterno di una persona giuridica include quanto segue:

• Circostanze al di fuori del controllo delle parti della transazione. A loroincludere modifiche e adeguamenti legislativi, l'introduzione di nuove o aumenti di imposte esistenti, l'inasprimento dei requisiti per le attività svolte dall'azienda.
• Insolvenza sia forzata che intenzionale da parte delle controparti.

Misure di minimizzazione

I rischi di una persona giuridica sono un fenomeno la cui probabilità di accadimento può essere, se non eliminata, ridotta al minimo a un certo livello. Le principali misure organizzative in questo senso sono le seguenti:

• Identificazione dei fattori di rischio principali e secondari al momento della conclusione delle operazioni, tenendo conto del vettore principale dell'attività dell'impresa.
• Designazione dei criteri di tolleranza al rischio al momento della firma di un contratto. Determinare le condizioni in cui non può mai essere concluso, nonostante l'attrattiva dell'offerta.
• Nomina di una persona responsabile (o più persone con una distinzione tra i vettori di cui sono responsabili), la cui responsabilità includerà sia la valutazione dei rischi legali sia la minimizzazione delle loro manifestazioni.
• Creazione di una struttura per l'informazione reciproca sui possibili rischi tra la direzione dell'organizzazione e il suo ufficio legale, altri dipartimenti interessati.
• Determinazione dell'ordine in cui i rischi legali sono separati dai rischi di diversa natura - produttivi, creditizi, finanziari, ecc.
• Creazione di un sistema di monitoraggio, valutazione del livello di rischio in relazione sia all'organizzazione stessa che ai suoi clienti, partner.
• Creazioneun sistema di controllo che monitora le attività dell'ufficio legale e di altri specialisti coinvolti direttamente o indirettamente nella conclusione delle transazioni, nella stipula dei contratti, ecc.
• Assicurazione dei rischi legali. Dal momento che possono portare alle conseguenze più negative. Molte organizzazioni lungimiranti cercano di assicurarsi contro l'insorgenza di un tale evento assicurato. La difficoltà qui è che è necessario prevedere tutte le situazioni in cui i rischi legali influiscono in modo significativo sull'esito dell'attività, sullo stato generale delle cose dell'organizzazione.

Misure per ridurre al minimo i rischi al di fuori del controllo delle aziende

Continuiamo a considerare la categoria legale dei rischi di una persona giuridica. Per quanto riguarda i rischi esterni che non dipendono dall'azienda stessa, la normativa propone le seguenti misure per minimizzarli:

• Monitoraggio periodico da parte del consulente legale delle modifiche legislative.
• Registrare nelle proprie attività il periodo intercorrente tra l'adozione dell'atto normativo statale e la sua entrata in vigore.
• Monitoraggio regolare delle notizie, resoconti dei media sul lavoro di quegli organi statali che in un modo o nell' altro influenzano e regolano le attività dell'azienda.
• Quando c'è un alto livello di probabilità che determinate azioni normative vengano intraprese dal governo, la società deve concordare le possibili conseguenze di ciò prima di concludere una transazione con la sua controparte, o in qualche modo formalizzare tale possibilità in i termini del contratto. La misura cardinale è rifiutare di concludere un contratto fino aun'importante disposizione legislativa non entrerà in vigore.
• Se c'è un' alta probabilità di un aumento dei pagamenti obbligatori al tesoro statale, l'importo del loro aumento deve essere prima incluso nel prezzo della transazione.

Valutazione alla conclusione dei contratti

Quali altri rischi di un indirizzo legale possono essere associati alla cooperazione con le controparti? La loro valutazione è complicata dal fatto che le informazioni contabili dell'organizzazione sono nascoste a terzi, ovvero è spesso impossibile scoprire l'importo di profitto, spese, patrimonio netto, debiti/crediti di un partner.

Per quanto riguarda la legislazione, raccomanda di valutare i rischi legali in questo caso come segue:

• Fare riferimento alle informazioni pubblicamente disponibili provenienti da registri, Registro unificato delle persone giuridiche, database statali sulla partecipazione dei partner ad aste e gare d'app alto, progetti di investimento.
• Studiare le informazioni dell'autorità giudiziaria sulla natura, il numero delle pretese legali e finanziarie nei confronti della controparte, il numero delle cause pendenti in cui è comparso il partner.
• Fare riferimento alle risorse dell'ufficio del pubblico ministero, dell'FSSP, dell'ispettorato del lavoro. Qui puoi scoprire se l'azienda ha debiti con il bilancio statale, altre controparti, i propri dipendenti, nonché conoscere reclami e reclami sul lavoro di un partner, condurre ispezioni e altre misure di controllo contro di lui.
• Studiare le informazioni fornite nei media, gli archivi delle campagne pubblicitarie del partner. Qui puoi scoprire l'espansione delle attività, i cambiamentigamma presentata.

Misure per ridurre al minimo i rischi interni

Ora presentiamo i consigli pratici della legislazione russa sulla lotta ai rischi legali interni. Fondamentalmente, mirano a migliorare le competenze dei dipendenti, incoraggiando i dipendenti ad adottare un approccio più responsabile alle proprie mansioni. Questi sono i seguenti elementi:

• Definizione di requisiti chiari per le qualifiche dei dipendenti, le qualità personali e commerciali dei dipendenti.
• Sviluppo tempestivo e comunicazione a ciascuno dei lavoratori delle sue descrizioni del lavoro, un elenco di doveri e diritti, modalità di interazione con i colleghi e la direzione.
• Requisito rigoroso da parte dei dipendenti di rispettare rigorosamente le regole del lavoro con segreti commerciali, personali, etica professionale.
• Rinvio periodico dei dipendenti per la formazione avanzata.
• Assegnazione di adeguati incentivi finanziari per un lavoro coscienzioso.

Misure tecniche

In conclusione, una serie di misure puramente tecniche che aiuteranno a ridurre il livello di rischi legali in relazione a qualsiasi azienda:

• Unificazione di testi, forme di contratti conclusi dall'organizzazione.
• Creare un sistema produttivo per la registrazione e l'archiviazione di tutti i contratti e accordi precedentemente stipulati.
• Analisi della qualità di esecuzione di alcune disposizioni, determinando la necessità di specificare eventuali clausole dei contratti.
• Creazione di un comodo sistema di accordi internidocumenti commerciali, la loro approvazione da parte della direzione.
• Ottimizzazione del carico sull'ufficio legale.
• Fornire ai dipendenti un accesso regolare a documenti normativi, letteratura legale aggiornata, informazioni sulla pratica giudiziaria, che possono essere necessarie, è utile nello svolgimento delle loro funzioni ufficiali.

I rischi legali (legali) sono solo una delle categorie di rischi che un singolo imprenditore o un'organizzazione (persona giuridica) può affrontare. Si distinguono in interni ed esterni, a seconda delle attività dell'azienda e di circostanze insormontabili. La legislazione della Federazione Russa offre misure efficaci per neutralizzarle e minimizzarle, che sono state presentate nell'articolo.