2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Cos'è una lettera di credito? Si tratta di un obbligo emesso dalla banca per conto dell'acquirente, finalizzato al pagamento di tutti i documenti forniti dal venditore, in caso di rispetto di tutti i termini del contratto. Una lettera di credito irrevocabile è una forma di pagamento non in contanti, che è una garanzia di pagamento. Tutti i documenti del venditore sono controllati secondo gli standard internazionali. Le lettere di credito sono un accordo tra il venditore e l'acquirente, volto a garantire un equilibrio tra di loro nel caso in cui un'impresa conduca per la prima volta un'operazione di commercio estero o sviluppi un nuovo mercato.
Caratteristiche
La principale differenza tra lettere di credito e qualsiasi altro metodo di pagamento è che vengono utilizzati solo i documenti in circolazione e non la merce fornita da questi documenti. Le banche considerano solo i documenti citati nei termini della lettera di credito, non prestano attenzione ad altri accordi (contratti ed eventuali altri accordi tra l'acquirente e il venditore). Questo non è solo un obbligo, ma anche condizioni specificate dall'acquirente e fornite per iscritto alla banca insieme alla domanda di apertura di una lettera di credito.
Lettera di credito - che cos'è? Punti di accordo
La documentazione dovrebbe contenerespecificato:
- numero e data;
- importo;
- tipo di lettera di credito;
- dettagli del destinatario, del pagatore, della banca emittente e dell'organizzazione esecutiva;
- metodo di prestazione;
- periodo di validità;
- scadenza per la presentazione dei documenti;
- scopo di pagamento;
- bisogno di conferma;
- elenco di documenti e requisiti per loro;
- Procedura di pagamento delle commissioni bancarie.
Una lettera di credito può risolvere il problema quando il venditore rifiuta di spedire la merce senza garanzia di pagamento, e l'acquirente non vuole dare denaro finché non è sicuro che tutto sia stato consegnato secondo i termini del contratto.
Viste
Abbiamo già scoperto che le lettere di credito sono obbligazioni bancarie finalizzate al pagamento di tutti i documenti forniti dal venditore e abbiamo anche risolto cosa dovrebbe essere indicato in esse. Ora considera i tipi di lettere di credito:
- Revocabile. I termini sono soggetti a modifiche, è facile annullare senza avvisare il venditore.
- Irrevocabile. Questo non può essere annullato e qualsiasi sua condizione viene modificata esclusivamente con il consenso di tutte le parti.
- Tradotto. Il venditore, che non è il fornitore dell'intero lotto di merce, cede i propri diritti a ricevere fondi in tutto o in parte a terzi e accompagna la banca esecutrice con le necessarie istruzioni.
- Le lettere di credito stand-by sono garanzia di sicurezza del pagamento nel caso in cui l'acquirente non adempia ai propri obblighi specificati incontratto.
- Revolver. Utilizzato per consegne regolari di prodotti. L'importo della lettera di credito viene reintegrato automaticamente man mano che i pagamenti vengono effettuati entro il limite stabilito e il suo periodo di validità.
Pro e contro
Le lettere di credito sono una garanzia di ricezione dell'intero importo da parte dell'acquirente, un attento monitoraggio del rispetto di tutti i termini del contratto, un rimborso completo in caso di annullamento della transazione, nonché la responsabilità legale delle banche per la legittimità delle operazioni in cui viene utilizzata una lettera di credito. Gli svantaggi includono difficoltà con la documentazione e l' alto costo di questa forma di pagamento per una transazione di commercio estero.
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