Banca "Industriale Militare": caratteristiche, servizi, depositi e recensioni. "Banca industriale militare" a San Pietroburgo: una panoramica

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nel 1994 è stata fondata la Military-Industrial Bank per servire le imprese di questo settore: l'industria militare. Il nome di questo istituto di credito non è cambiato durante l'intero periodo della sua esistenza. Nella capitale, di cui disponeva la banca "Militare-industriale", per un periodo piuttosto lungo parteciparono solo le imprese del complesso difensivo. Nel 2005, la banca è diventata membro del Deposit Insurance System.

Cronologia

La crescita più rapida si è verificata nel 2011, quando la banca "Military-Industrial" ha aumentato notevolmente la propria performance finanziaria, ampliando la rete degli uffici di vendita e assistenza. A quel tempo c'erano diciotto divisioni separate, che si trovavano, per la maggior parte, nella regione della capitale. Più di ottocentocinquanta dipendenti servivano la banca"Militare-industriale" (secondo l'organico). Con la propria rete di dispositivi software e hardware, questo istituto finanziario è riuscito a coprire quasi l'intero paese: 517 bancomat e terminali potevano servire i clienti nelle località più remote.

I clienti aziendali disponevano di una gamma ampliata di servizi, oltre ai servizi di prestito e di gestione della liquidità. Ciò include raccolta di contanti, RBS (servizio remoto), progetti di buste paga, carte aziendali e molto altro. I privati potevano aprire depositi, effettuare bonifici, pagare servizi, affittare cassette di sicurezza, emettere carte bancarie e molto altro, e tutto questo veniva fornito dalla Banca Industriale Militare. Volgograd, Lipetsk, Rostov-on-Don, Sochi, Krasnoyarsk, Ivanovo, Vladimir, Stavropol, Ryazan, Bryansk hanno ricevuto filiali di questo istituto di credito, e questo è in aggiunta alla sede centrale di Mosca e tre grandi filiali - a San Pietroburgo, Novosibirsk e Rostov-sul-Don.

Clienti

Tra i clienti c'erano molti nomi sonori e nomi altisonanti di aziende che hanno scelto per se stesse "Military Industrial Bank". Le recensioni possono essere trovate da "MDM-Trade", una società di vendita all'ingrosso di generi alimentari, da Avtokombinat n. 41 - servizi di auto e trasporto, dalla nota società di costruzioni "Peresvet-Invest", che ha effettuato anche transazioni immobiliari altrettante persone giuridiche ben note nel paese persone.

Cinquanta uffici aggiuntivi e quattordici sale operatorie avevano"Military Industrial Bank", essendo un partner di PJSC MKB ("Moscow Credit Bank"). Questa cooperazione ha consentito ai titolari di carte bancarie di plastica di utilizzare servizi come i prelievi di contanti preferenziali. E questo non era l'unico partner che apprezzava molto la cooperazione con un'organizzazione così solida come la Military Industrial Bank. La sua valutazione è stata costantemente alta per molto tempo. Ma un giorno tutto finirà.

Revoca della licenza

Nel 2016, il 26 settembre, la licenza numero 3065 è stata revocata a causa del mancato rispetto da parte di questo istituto di credito delle leggi federali che regolano le attività delle banche e dei regolamenti della Banca di Russia (Banca centrale della Russia Federazione) non sono stati seguiti. All'organizzazione (come a molte altre, private negli ultimi anni dello stesso diritto a svolgere operazioni bancarie) è stata accusata non solo di non aver contrastato la legalizzazione dei redditi ("riciclaggio" di denaro ottenuto con mezzi criminali), ma anche l'assenza di misure che escludono il finanziamento del terrorismo. Sono stati imputati anche i corrispondenti articoli della legge federale n. 6 e n. 7 (da questi articoli è stato escluso solo un elemento).

Inoltre, la banca è stata incaricata di ridurre il proprio capitale al di sotto del due per cento, ovvero al di sotto del capitale minimo autorizzato. La Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) ha ripetutamente adottato misure per mantenere a galla la Banca industriale militare. A San Pietroburgo e Mosca, a Novosibirsk e Stavropol, in molte città del Paese, le persone hanno affidato lororisparmio, sembrerebbe, un'organizzazione affidabile. Sono loro che ora dovrà salvare la Banca Centrale, perché non è stato possibile salvare questa organizzazione. La stessa Banca Militare-Industriale non è stata in grado di valutare adeguatamente i rischi date le condizioni più insoddisfacenti dei beni. A San Pietroburgo, Mosca e in altre città, i risparmiatori sono stati presi dal panico.

Composizione

Ora questo istituto di credito non ha una struttura proprietaria integrata, in quanto vi sono molti proprietari di minoranza le cui partecipazioni non consentono loro di gestire o addirittura partecipare alla gestione della banca. La storia dell'ex beneficiario Oleg Safonov (ora capo del Rostourism) è qui indicativa. Alla fine del 2014, la sua quota in questa organizzazione era del 21,58%. Improvvisamente, il suo nome è scomparso dall'elenco delle persone che controllavano la banca. Immediatamente dopo essere stato approvato nel gennaio 2015 in questa posizione interessante e piuttosto redditizia.

Ora Vasily Ivanovich Nosal di Podolsk è nella lista con il 20,53 percento delle azioni, forse è il proprietario molto poco appariscente della banca. Ha esperienza, è stato comproprietario di Promsberbank vicino a Mosca, che ha perso la licenza un po' prima, nel 2015. Inoltre, in ordine crescente, altri beneficiari: con il 2,37 per cento Evgeny Kireev (membro del consiglio di amministrazione), Evgeny Kobal, Sergey Efremov, Marina Lebedeva, Sergey Pupynin, Leonid Evropeitsev, Mkrtich Pichikyan e Alexander Kachur con il 18,79 per cento. A proposito, recentemente quest'ultimo ha avuto un'influenza molto maggiore sulle attività della banca,poiché la sua quota era quasi un quarto del capitale totale - 24,94%.

Cosa è successo? Versione multimediale

A partire dal 1 settembre 2016, VPB si è classificata all'89° posto nella classifica patrimoniale del paese, il che significa che era con sicurezza tra le prime 100 istituzioni finanziarie in Russia. Poi si è saputo dei problemi che improvvisamente sono iniziati. La Banca di Russia ha introdotto un'amministrazione temporanea in questa società e, poco prima, la VPB ha disattivato il sistema di pagamento elettronico. L'istituto di credito ha intentato una causa, ma le sue richieste di riconoscere le azioni dell'autorità di regolamentazione come illegali non sono state soddisfatte.

I media hanno scritto molto in questi mesi sui problemi e le cause apparenti dei problemi che hanno colpito la Banca Industriale Militare. Rostov, Volgograd, Stavropol, Krasnoyarsk, per non parlare di San Pietroburgo e Mosca, hanno avanzato versioni delle ragioni di un crollo così imprevedibile. In tutte le città c'erano informazioni che i clienti aziendali iniziavano a lasciare la banca, a prelevare fondi dai loro conti, e questo è successo in modo massiccio in tutto il paese. E i problemi di liquidità sono iniziati dopo il contenzioso vinto con il ministero della Difesa. Come hanno scoperto i giornalisti, questo dipartimento, il più forte del paese, utilizzava garanzie bancarie e teneva lì miliardi dei suoi rubli.

Processo iniziato

Nell'estate del 2016, il Ministero della Difesa si stava preparando a ricevere pagamenti in garanzia, ma non ha raggiunto l'obiettivo desiderato. Gli specialisti del Ministero della Difesa sono andati in tribunale, ma hanno perso la causa e quindi si sono offesi e hanno deciso di prelevare i depositi dalla Banca industriale militarecompletamente. È qui che è iniziata la reazione a catena. Questa agenzia non è l'unica a perdere il caso di pagamento della garanzia.

Tali "mostri" come l'FSB e l'FSKN hanno litigato e citato in giudizio il VPB su questo argomento. The Hermitage - e ha perso questa causa. I depositi delle società si sono sciolti quasi istantaneamente. Il Ministero della Difesa ha dato un buon esempio. Il resto dei dipartimenti lo ha seguito, così come i singoli detentori di grandi blocchi di azioni, descritti sopra.

Comprimi

Su dieci miliardi di rubli entro settembre, ne erano rimasti solo tre, che sono stati presi dalle controparti Banca Centrale e Interbanca, come scrive il quotidiano Vedomosti. Va ricordato che questa è la terza banca nella top 100 che ha perso la licenza nella stessa settimana (prima Finprombank e Rosinterbank, e il 26 settembre 2016 anche Military Industrial Bank è stata privata della licenza).

A San Pietroburgo e in altre filiali, nelle filiali di Ryazan, Volgograd, c'erano soprattutto molti depositanti che hanno perso i loro fondi. Certo, la reputazione di questa banca era affidabile, ma oggi è un grosso rischio mantenere più dell'importo della garanzia in qualsiasi istituto finanziario del paese. Solo 700.000 rubli vengono restituiti ai depositanti VPB in base alla garanzia.

Come era prima del 2016

Prima, andava tutto bene. Le persone giuridiche hanno ricevuto non solo servizi di liquidazione, cassa e prestito (i prestiti sono stati presi in particolare da rappresentanti dell'imprenditorialità - piccola e media), ma anche garanzie bancarie,che improvvisamente cessò di realizzarsi. Andava bene con i progetti salariali e di riscossione, le carte doganali e quelle aziendali. I fondi sono stati collocati qui naturalmente e senza paura. Depositi e conti correnti avevano interessi elevati sul saldo minimo. Sono stati forniti sia servizi di intermediazione che di deposito.

Agli individui è stato permesso di effettuare depositi, RKO, hanno avuto accesso a carte di plastica, comprese carte di debito con un ottimo interesse sul saldo, sono state effettuate anche transazioni in valuta estera, consumatori, prestiti auto e mutui, è stato possibile ricevere e inviare vari trasferimenti di denaro - "BEST", Caspian Money Transfer, UNIStream, Contact, Western Union, "Zolotaya Korona". Tutti i pagamenti sono stati accettati: comunicazioni cellulari, utenze e simili. C'era una banca mobile e una serie di servizi, cassette di sicurezza. Qui hanno ricevuto pensioni e pagamenti sociali (a Mosca e nella regione) e molto altro ancora. La "Banca Militare-Industriale" ha funzionato bene. Volgograd, Kaliningrad e altre città hanno volontariamente fornito le loro "linee rosse" per i suoi uffici.

Nel 2016

All'inizio dell'anno, il portafoglio prestiti era formato per il 90,5% da prestiti alle imprese e prima del 1 maggio era diminuito di 2,57 miliardi di rubli. La quota dei prestiti al dettaglio è diminuita drasticamente. I prestiti sono prevalentemente a lungo termine, quasi il 70% di essi è stato stipulato per un periodo superiore a un anno. Gli arretrati sono piuttosto bassi rispetto ad altre banche. Ma le riserve sono poche e si stanno letteralmente sciogliendo davanti ai nostri occhi, cioè i mutuatari bancari si trovano sempre più in una situazione di crisideterioramento della situazione finanziaria. La garanzia del portafoglio di prestiti è molto bassa: solo il 16,2%.

Al 1 maggio, il portafoglio titoli ammontava a soli 13,5 miliardi di rubli ed era interamente rappresentato da obbligazioni - titoli di società straniere e istituzioni finanziarie russe, OFZ. Inoltre, tale portafoglio di obbligazioni è stato quasi interamente impegnato all'inizio di maggio (operazioni REPO). Va notato qui che il fatturato di tali titoli è molto alto: oltre centocinquanta miliardi di rubli e il volume principale delle transazioni sono le transazioni REPO.

Cosa succede alle banche che perdono le licenze?

Si è già detto poco sulle azioni che accompagnano la revoca della licenza, in cui la Banca Centrale (Banca di Russia) ha perso fiducia. Tuttavia, sono necessari dettagli. In genere, la revoca della licenza è accompagnata dai seguenti eventi.

1. Il giorno dopo, l'amministrazione provvisoria lavora in banca, poiché la precedente viene privata della base giuridica per svolgere attività bancaria.
2. Tra quindici giorni, la Banca Centrale presenterà un ricorso al tribunale arbitrale per la liquidazione forzata di questo istituto bancario.
3. Se viene rilevata un'insolvenza finanziaria nella banca privata, il secondo requisito viene presentato al tribunale arbitrale: dichiarare la banca fallita.

Va portato alla comprensione di tutti i cittadini che una banca priva di licenza non ha diritto a proseguire le attività finanziarie, e quindi deve essere chiusa. Nel dicembre 2016 anche la Banca Industriale Militare è stata dichiarata fallita. Riazánpuò essere consolato: proprio sul sito della filiale della banca, delle persone gentili si offrono di restituire i depositi persi in questa banca per pochi soldi. Applicare a Mosca, alla stazione della metropolitana Taganskaya. Probabilmente anche truffatori. È improbabile che ora qualcuno abbia bisogno dell'indirizzo esatto della Military Industrial Bank, praticamente non esiste, come la banca stessa.

Cosa si perde

In qualche modo è successo che durante l'inventario, l'amministrazione provvisoria ha rivelato una carenza di 26.484.561.000 di rubli (miliardi). Mancavano i documenti dei contratti di prestito - sia persone giuridiche che persone fisiche. Inoltre, nella voce " altre attività" sono scomparsi 1.362.167.000 di rubli (un altro miliardo). Per quanto riguarda le immobilizzazioni, che riflettono le attrezzature della banca, i mobili e le attrezzature per ufficio, solo 116.920.000 di rubli non erano sufficienti. Conti corrispondenti aperti in altre banche hanno perso 104.901.000 rubli.

Carenza identificata. Sono in corso i lavori per la ricerca di oggetti smarriti e fondi. Sono in corso richieste di recupero crediti su mutui. E il fatto è che la banca dati elettronica dei documenti non è stata trasferita dalla dirigenza del VPB all'amministrazione provvisoria. E ha anche dovuto cercare la maggior parte della documentazione del credito e molto altro. È stato aperto un procedimento penale e sono in corso le indagini. Vediamo se qualcuno è degno di punizione.