Numero di banche in Russia, rating, licenze

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Prima di diventare un cliente di qualsiasi banca, devi assicurarti della sua affidabilità: un istituto di credito deve avere una licenza per l'attività in questione e inoltre occupare non le ultime posizioni nel rating delle banche e non avere tendenza per ridurre costantemente le loro prestazioni in questo elenco. Nell'articolo, ti presenteremo il numero totale di banche commerciali in Russia, presenteremo le migliori e forniremo un elenco di organizzazioni prive di licenza. Ti forniremo anche altre informazioni utili su quest'area.

Quante banche ci sono oggi in Russia?

A partire dal 1 agosto 2017, ci sono 537 organizzazioni di credito commerciale che operano nella Federazione Russa. Il numero totale di banche in Russia registrate prima o poi è oggi 878. Di queste, a 341 è stata revocata la licenza.

Diamo una tabella che mostra il numero di banche in Russia nel passatoestate.

Anno	Numero di banche autorizzate
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (dal 1 gennaio)	623

Ora parliamo di alcuni modelli di cambiamento nel numero di banche, nonché dei piani della Banca centrale per gli istituti di credito russi.

Dinamica dei cambiamenti nel numero di banchi

Avendo appreso quante banche ci sono oggi in Russia e quante ce n'erano almeno 10 anni fa, una cosa è chiara: il numero di queste istituzioni è in costante calo. Al 1 gennaio 2017, il numero di banche nel nostro paese ammontava al 45,2% del loro numero nel 2008.

Del numero esistente, solo 336 possono essere classificati come grandi. Di questi, solo 314 hanno sede nella capitale. Quindi, per ogni 39.000 persone a Mosca, c'è solo una banca: intendo l'organizzazione, non il numero di uffici e divisioni. Parlando di regioni, possiamo dire che la stragrande maggioranza delle banche in Russia è registrata nella sua parte europea, ma al di là degli Urali (distretti degli Urali, del Nord, dell'Estremo Oriente) ce ne sono catastroficamente poche. Ma è nei territori di queste regioni che si concentrano le principali risorse naturali del Paese.

Molti sono stati colpiti dalla revoca della licenza dalla banca Yugra, che era saldamente tra le prime trenta maggiori organizzazioni bancarie in Russia. La ragione di questa decisione era l'occultamento del suo realecondizione finanziaria.

Capitale autorizzato e consolidamento delle banche

Lettura dell'art. 11 della legge federale "Sulle banche e sulle loro attività", si può affermare con certezza che l'emergere di nuove organizzazioni creditizie è molto problematico: conosciamo i requisiti per il capitale autorizzato di un istituto registrato:

• L'importo minimo del capitale autorizzato di un'organizzazione bancaria per il rilascio di una licenza è di 300 milioni di rubli.
• L'importo più piccolo del capitale autorizzato di un credito, ma allo stesso tempo un'organizzazione non bancaria che prevede di lavorare sia con persone fisiche che giuridiche con una licenza bancaria - 90 milioni di rubli.
• L'importo minimo del capitale autorizzato di un'organizzazione non bancaria di credito che prevede di operare senza una licenza bancaria è di 18 milioni di rubli.

L'importo dei fondi propri di una banca già operativa non dovrebbe essere inferiore alla barra di 300 milioni di rubli. Secondo questi indicatori, sono attualmente a rischio 150 organizzazioni bancarie. Hanno due opzioni: chiudere o entrare in una banca più grande. Queste istituzioni stanno vivendo tre tipi principali di trasformazione:

• Fusione di capitale con il capitale di un altro istituto di credito.
• Acquisizione effettiva da parte di una banca più grande.
• Autoliquidazione, liquidazione per fallimento.

Dividi le banche russe

Nel prossimo futuro, la Banca Centrale della Federazione Russa prevede di dividere l'intero numero di banche russe in tre grandi categorie:

• Le prime dieci banche di importanza sistemica: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (per il 2016).
• Le banche federali della Russia sono istituti di credito con uffici e filiali nella stragrande maggioranza delle regioni russe. Devono necessariamente soddisfare gli standard internazionali e avere il coefficiente di capitale proprio minimo di almeno 1 miliardo di rubli.
• Le banche regionali sono piccole organizzazioni di credito che conducono semplici operazioni bancarie: cambio valuta, prestiti al pubblico, accettazione di denaro per depositi da cittadini, ecc. Il loro pubblico principale sono i privati, le piccole e medie imprese.

Banche classificate

Le principali banche russe sono raggruppate in tre gruppi principali:

• Principali indicatori: patrimonio netto, portafoglio prestiti, depositi di privati, investimenti dei clienti in titoli, capitale nella forma 123, 134.
• Indicatori della performance dell'istituto: rendimento del capitale, patrimonio netto, fatturato su operazioni in valuta estera, debiti scaduti su prestiti, ecc.
• Indicatori di bilancio: titoli di cassa, prestiti a persone fisiche e giuridiche, scoperti di conto, immobilizzazioni e altre attività, cambiali emesse, obbligazioni, ecc.

Le migliori banche russe

Consideriamo il rating degli istituti di credito in base agli indicatori più importanti. Le banche chiave in Russia sono determinate dall'ammontare delle attività nette: attività reali, reali. sono calcolatideducendo le passività (obbligazioni di un ente creditizio) dal reddito totale. Ecco i dati per agosto 2017.

Banca	Attivo netto, miliardi di rubli	Note
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Banca di Mosca"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Banca Alfa"	2, 6	+1 posizione in classifica rispetto al mese scorso
"Centro di compensazione nazionale"	2, 6	+1 posizione rispetto al mese scorso
"Apertura"	2, 3	-2 posizioni in rialzo rispetto al mese scorso
"Banca di credito di Mosca"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Ora il rating in base alla quota dei depositi degli individui nella capitale è una sorta di indicatore della fiducia del pubblico in una determinata banca. Cifre anche per agosto 2017.

Banca	L'importo dei depositi degli individui, miliardi di rubli	Note
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 posizione rispetto al mese scorso
"Banca Alfa"	0, 734	-1 posizione rispetto al mese scorso
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 posizione rispetto al mese scorso
"Apertura"	0, 538	-1 posizione rispetto al mese scorso
VTB "Banca di Mosca"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Banca Raiffeisen"	0, 366

E il rating finale - per l'importo dei prestiti concessi a privati a partire da agosto 2017.

Banca	Importo totale dei prestiti emessi a privati, miliardi di rubli	Note
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Banca Alfa"	0, 263
VTB "Banca di Mosca"	0, 253
"Banca Raiffeisen"	0, 209
"Post-banca"	0, 161
"Banca di credito domestica"	0, 154
"Banca Tinkoff"	0, 139	+2 posizioni rispetto al mese scorso

E ora passiamo all'anti-rating.

Le banche hanno revocato le licenze nel 2017

Parlando di banche affidabili in Russia, dobbiamo citare anche quelle che non hanno giustificato la fiducia dei loro clienti diretti. Ricordiamo che nel 2015 93 banche hanno perso le licenze e nel 2016 - 97. È troppo presto per parlare dei risultati del 2017, ma oggi le seguenti organizzazioni creditizie non hanno il diritto di operare:

• "Bulgar Bank";
• "Banca commerciale della città";
• "Banca Tatfond";
• "Ancor Bank";
• Nord-Ovest-1 "Banca dell'Alleanza";
• "Unione economica"
• "Sirio";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Alleanza petrolifera";
• "Intechbank";
• "Sebas";
• "Banca-Talmenka";
• "Innovazione";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Istruzione";
• RITZ;
• "Finanze";
• "Krylovsky";
• "Banca internazionale delle costruzioni";
• "Vladprombank";
• "Alleanza nordorientale";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Banca nazionale per gli investimenti di Mosca";
• "Banca d'acciaio";
• "Legione";
• "Credito Premier";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Riserva".

Perché la licenza di una banca può essere revocata?

La decisione di revocare la licenza è presa dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Considera nella tabella i motivi necessari affinché una banca commerciale in Russia perda il diritto di impegnarsi nelle sue attività.

Possibile revoca della licenza

Revoca della licenza imminente

Dopo che l'organizzazione ha ricevuto una licenza, non ha iniziato le attività indicate in questo documento per un anno. Sono stati forniti dati non validi per ottenere una licenza. Il rapporto mensile di attività della banca è stato ritardato per sua colpa di oltre 15 giorni. Gli estratti conto forniscono dati errati. La banca ha eseguito almeno una volta una transazione non consentita dalla sua licenza.

Ritardo nel rimborso del debito di credito per più di 14 giorni. Il livello dei fondi propri della banca è sceso al di sotto della linea minima dell'accettabile indicato.

Inutile dire che senza una licenza una banca non può continuare ad operare.

Ci auguriamo che una così breve esplorazione del numero di banche, del loro rating e delle tendenze di sviluppo ti abbia aiutato a capire quando scegli un'organizzazione per un particolare tipo di servizio finanziario.