2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Molte persone hanno bisogno di una quantità significativa di fondi presi in prestito. Per fare ciò, stipulano prestiti in diverse banche. Se è richiesto un importo davvero elevato, le banche hanno bisogno di garanzie, che di solito vengono utilizzate come immobili. Le persone dovrebbero capire come ottenere un prestito garantito da un appartamento, quali sono i requisiti per gli immobili residenziali e quali problemi si possono incontrare nel processo di rimborso di un prestito. Molto spesso, quando si richiede un mutuo, un prestito auto o un prestito al consumo significativo, è richiesta una garanzia costosa.
Termini di registrazione
Inizialmente, una persona che pianifica un prestito di grandi dimensioni dovrebbe scoprire da diverse banche se è possibile prendere un prestito garantito da un appartamento. Non tutti gli istituti bancari offrono tale opportunità e le banche impongono anche requisiti diversi ai mutuatari e alle garanzie.
Di norma, tale prestito viene fornito alle seguenti condizioni:
- l'età del mutuatario deve essere compresa tra 21 e 75 anni, ma alcune banche non concedono grandi prestiti ai cittadini dopo65 anni;
- il destinatario deve essere un cittadino russo;
- deve avere un posto di lavoro ufficiale;
- l'appartamento in pegno non deve presentare ingombri o altri problemi;
- il mutuatario deve essere l'unico proprietario della proprietà.
I requisiti esatti possono essere trovati nella filiale della banca selezionata.
È redditizio?
Questo metodo di prestito è considerato vantaggioso per ogni partecipante al processo. Un cittadino può ricevere una grande quantità di fondi, che può utilizzare per risolvere vari problemi.
La banca riceverà comunque i suoi soldi, quindi anche se il mutuatario non riesce a tenere il passo con i pagamenti, l'istituto bancario sarà in grado di vendere la proprietà per ottenere una grossa somma.
Per quali scopi viene emesso?
A Sberbank, un prestito garantito da un appartamento può essere emesso per vari scopi. Ma poiché viene emessa una quantità davvero grande di fondi, il mutuatario dovrà informare i dipendenti dell'istituto bancario su come verranno spesi i soldi. Di norma, viene emesso un prestito garantito da alloggi per i seguenti scopi:
- costruzione di un edificio residenziale privato;
- effettuare riparazioni di alta qualità o ricostruzione di alloggi esistenti;
- acquistare una nuova proprietà, rappresentata da una stanza, un appartamento o una casa;
- miglioramento delle condizioni di vita, per il quale si acquista un grande immobile;
- avvio di un'impresa;
- svilupposocietà esistente.
Se un immobile veramente di alta qualità viene messo in pegno come garanzia, le banche raramente si rifiutano di emettere prestiti, poiché tali condizioni di prestito sono vantaggiose per un istituto di credito.
Pro del design
Un prestito garantito da un appartamento senza prova del reddito ha molti vantaggi per molti mutuatari. Questi includono:
- nella maggior parte dei casi, le banche non richiedono ai mutuatari di confermare il loro impiego ufficiale, quindi un cittadino può anche essere un disoccupato;
- i fondi sono forniti per un lungo periodo di tempo;
- non sono richiesti garanti o co-mutuatari;
- puoi ottenere una grande quantità di fondi;
- è consentito utilizzare il denaro ricevuto per risolvere vari problemi;
- mantiene la proprietà dell'appartamento, che è impegnato in un istituto bancario;
- le banche sono fedeli a tali mutuatari, anche se la loro storia creditizia è negativa;
- tasso di interesse basso offerto;
- non c'è bisogno di preparare troppi documenti per un prestito;
- non è necessario alcun acconto.
Per le banche, un prestito del genere è sicuro e redditizio, poiché i fondi emessi al mutuatario verranno comunque restituiti. L'importo emesso deve essere inferiore al valore di mercato della proprietà su cui è imposto l'onere.
Difetti
Non sempre le condizioni di un prestito garantito da un appartamento sono redditizie e attraenti per i mutuatari. Pertanto, questo prestito è spesso accompagnato da numerosi svantaggi. Questi includono:
- La chiusura di un affare è considerata un processo lungo e complesso;
- richiede necessariamente una polizza assicurativa per l'appartamento in pegno;
- il mutuatario è obbligato a valutare l'immobile a proprie spese, con l'aiuto del quale la banca sarà in grado di capire quanti soldi può ottenere se vende la garanzia, e al mutuatario viene assegnato un importo che è significativamente inferiore al valore dell'oggetto;
- alta probabilità di costi aggiuntivi nascosti;
- limita i diritti di una persona alla sua proprietà, quindi non sarà in grado di concludere un affare, il cui scopo principale è il cambio di proprietà;
- se una persona ha situazioni impreviste che portano a un deterioramento delle sue condizioni finanziarie, allora c'è la possibilità che la banca faccia causa e richieda la vendita di garanzie;
- Le banche raramente accettano come garanzia un appartamento che è l'unico luogo di residenza del mutuatario, quindi è necessario utilizzare solo una proprietà aggiuntiva;
- dovrà acquistare un'assicurazione sulla proprietà ogni anno;
- I prestiti vengono concessi contro l'alloggio solo se l'appartamento soddisfa numerosi requisiti, quindi non tutte le proprietà saranno adatte a questi scopi.
Pertanto, prima di prendere un prestito garantito da un appartamento, dovresti studiare gli aspetti negativi di tale decisione. A volte è considerato più redditizio emettere un prestito al consumo standard senza garanzie o con il coinvolgimento di un garante.
Requisiti abitativi
Prima di richiedere un prestito, il proprietario della casa deve decidere se è possibile prendere un prestito garantito da un appartamento. Le banche emettono grandi quantità di fondi solo a condizione che l'immobile proposto soddisfi numerosi requisiti. I requisiti principali includono:
- l'appartamento è interamente di proprietà del potenziale mutuatario, quindi non ci sono altri comproprietari;
- l'oggetto non è l'unico alloggio di una persona, perché altrimenti in futuro non sarà possibile venderlo per ricevere una somma di denaro;
- l'edificio in cui si trova l'appartamento è già stato commissionato;
- non ci sono modifiche apportate dal proprietario senza previa registrazione;
- Non sono ammessi gravami rappresentati da arresto o cauzione;
- Le condizioni dell'appartamento devono essere ottimali in modo che possa essere utilizzato per lo scopo previsto.
Tutti i requisiti bancari devono essere studiati in anticipo per determinare la possibilità di ottenere un prestito.
Caratteristiche dell'ottenimento di un prestito
Le banche che erogano un prestito garantito da un appartamento valutano autonomamente l'immobile proposto. Se non soddisfa nemmeno alcuni dei requisiti, il cittadino sarà rifiutato di ricevere l'importo richiesto.fondi.
Raramente è un prestito in contanti garantito da una quota in un appartamento, perché a causa della presenza di altri proprietari di immobili, la banca avrà molte difficoltà con la vendita di un tale oggetto. Inoltre, non sono accettati appartamenti in cui sono registrati minorenni.
Come si fa?
Se una persona è interessata a come ottenere un prestito garantito da un appartamento, dovresti prima valutare l'oggetto. La relazione ricevuta da uno specialista è un documento obbligatorio per gli istituti bancari. La procedura per richiedere un prestito è suddivisa in fasi:
- Inizialmente sono allo studio vari programmi offerti da numerose banche e adatti alle esigenze del futuro mutuatario;
- raccolta del pacchetto di documenti richiesto per un prestito;
- Le domande vengono presentate a diversi istituti bancari e la procedura può essere eseguita non solo visitando le filiali bancarie di persona, ma anche tramite Internet;
- allora non ti resta che attendere la decisione delle banche;
- in questo momento, i dipendenti degli istituti bancari stanno valutando e controllando immobili, offerti come pegno da un potenziale cliente;
- se viene presa una decisione positiva, viene preparato un contratto di prestito da un rappresentante della banca, che deve essere attentamente studiato dal cittadino;
- se non ci sono problemi o costi nascosti, allora l'accordo viene firmato;
- viene emesso un pegno per gli immobili e questo vincolo è obbligatorio registrato presso Rosreestr;
- il cittadino riceve un importo predeterminato di fondi.
È con l'aiuto dell'algoritmo di azioni di cui sopra che viene emesso un prestito garantito da un appartamento. Le recensioni su questo metodo di prestito sono contraddittorie, poiché questo metodo non presenta solo vantaggi, ma anche svantaggi significativi.
Una scelta di banca intelligente
Prima di prendere un prestito garantito da un appartamento, dovresti scegliere un istituto bancario con cui un cittadino collaborerà. Quando si sceglie l'organizzazione ottimale, vengono presi in considerazione i seguenti fattori:
- risultati di valutazioni indipendenti;
- orario di lavoro della banca;
- recensioni sulle attività di questo istituto, lasciate dai clienti diretti;
- raccomandazioni di servizi speciali su Internet specializzati nel confronto di diverse offerte bancarie;
- tasso di interesse offerto sul prestito;
- altre condizioni obbligatorie per i mutuatari;
- termine per il quale vengono emessi prestiti;
- importo massimo che può essere ricevuto da un mutuatario;
- numero di documenti che dovranno essere preparati per firmare un contratto di prestito.
Le banche che forniscono un prestito garantito da un appartamento offrono ai propri clienti condizioni diverse per ottenere fondi presi in prestito. Pertanto, prima di iniziare a richiedere un prestito del genere, dovresti studiare tutti i requisiti e le condizioni in modo che commissioni e pagamenti diversi non siano una sorpresa per il mutuatario.
Quali documenti sono in preparazione?
La maggior partespesso i cittadini preferiscono contattare una Sberbank comprovata. Un prestito garantito da un appartamento è emesso da questa banca a condizioni standard. Per firmare un contratto di prestito, il mutuatario deve preparare determinati documenti. Di solito le banche richiedono la seguente documentazione:
- passaporto del mutuatario;
- libro di lavoro;
- certificato della sede principale di servizio contenente informazioni sul reddito di cittadinanza degli ultimi tre mesi;
- documentazione per l'appartamento, che include un estratto dell'USRN, un passaporto tecnico e un passaporto catastale, se disponibile;
- Un rapporto di valutazione che contiene informazioni di base sulla proprietà, nonché informazioni sul prezzo di mercato approssimativo della proprietà;
- se il mutuatario è sposato, è necessario il consenso del coniuge per emettere un prestito e trasferire l'appartamento come garanzia;
- se un minore è registrato nella struttura, dovrai inoltre ottenere il permesso dalle autorità di tutela.
Se capisci come ottenere un prestito garantito da un appartamento, allora chiunque ha l'opportunità di ricevere una grande quantità di fondi dalla banca. Ma allo stesso tempo, devi avere fiducia nella tua situazione finanziaria per non perdere immobili costosi in futuro.
Dove fare domanda?
Puoi ottenere un prestito garantito da immobili in vari istituti bancari. Molto spesso, i cittadini preferiscono contattare le seguenti organizzazioni:
- "Rosselkhozbank" offre prestiti senza scopo garantitiimmobili per un periodo fino a 10 anni con un tasso di interesse del 15% e puoi anche ottenere fino a 10 milioni di rubli;
- Sberbank offre questo prestito per 20 anni al 14% annuo, ma puoi ottenere un massimo di 10 milioni di rubli, sebbene l'importo esatto del prestito sia determinato in base al costo dell'alloggio;
- anche Tinkoff offre prestiti garantiti da appartamenti, ma l'importo emesso non può superare il 60% del prezzo di mercato delle abitazioni e viene applicato un tasso dell'11,6%, sebbene la durata del prestito possa arrivare fino a 15 anni.
Si consiglia di studiare le offerte di altre banche al fine di scegliere le condizioni più ottimali e favorevoli per la cooperazione.
Quali restrizioni appaiono?
Se l'alloggio viene dato in pegno a una banca, il proprietario di questo oggetto deve affrontare alcune limitazioni. Questi includono:
- La riprogrammazione è possibile solo dopo aver ottenuto il permesso dalla banca;
- non sarà possibile registrare parenti in questo oggetto;
- non è possibile utilizzare questo appartamento come garanzia quando si ottiene un prestito da un altro istituto bancario;
- non puoi scambiare alloggio o parte di esso;
- un oggetto non può essere oggetto di transazioni diverse.
Le restrizioni di cui sopra dovrebbero essere prese in considerazione prima di richiedere un prestito garantito da un appartamento.
Conclusione
Molte banche emettono grandi quantità di fondi garantiti da immobili costosi e di alta qualità. Prima di richiedere un prestito del genere, dovresti valutare il positivo e il negativocaratteristiche del processo. Inoltre, è importante scegliere l'istituto bancario giusto che sia affidabile e affidabile.
Un appartamento dato in pegno a una banca non può essere venduto o trasferito. L'onere viene tolto solo dopo il rimborso finale del prestito.
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