Il sistema bancario della Russia: storia, caratteristiche e fatti interessanti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Prima della crisi finanziaria scoppiata nel mondo nella seconda metà del 2008, il settore bancario russo si è sviluppato in modo abbastanza dinamico ed era uno dei più stabili. Questa affermazione è supportata dal fatto della crescita costante del patrimonio totale del sistema, dell'importo dei fondi gratuiti trasferiti a organizzazioni di vario tipo e individui come prestiti e prestiti e dal profitto ricevuto a seguito di queste operazioni. La crisi e le successive sanzioni del 2014 hanno in qualche modo indebolito la stabilità finanziaria dello stato nel suo insieme, ma nel corso della sua storia il nostro paese ha affrontato con successo difficoltà molto maggiori.

Come garanzia per i prestiti

Il sistema bancario russo iniziò la sua formazione durante il periodo dell'imperatrice Anna Ioannovna. Fu la prima ad accettare la concessione di prestiti dalle viscere della zecca sulla sicurezza dei gioielli a privati. Il prestito è stato emesso per trentasei mesi all'otto per cento annuo. Prima di Anna, tutti gli zar russi sostenevano il divieto secolare di prestitopopolazione. Un interesse rovinoso potrebbe portare all'impoverimento di alcuni settori della società e il tesoro statale sarebbe poco utilizzato da mutuatari impoveriti. Ma l'istituzione della prima banca ufficiale avvenne molto più tardi, nel 1754, quando Elizaveta Petrovna governò il paese.

Il sistema bancario di credito della Russia a quel tempo era disponibile esclusivamente per i proprietari terrieri e dava il diritto a ricevere un prestito garantito da terreni. È stata costituita con l'obiettivo di risvegliare uno spirito imprenditoriale in una società nobile pigra. Elisabetta fu una degna erede del padre, che in ogni modo incoraggiò il desiderio delle persone intraprendenti di organizzare la produzione privata. Fino alla morte dell'imperatrice, e poi durante il breve periodo del regno di Paolo I, la banca istituita da Elisabetta funzionò con successo.

Fu riformato durante il regno di Caterina la Grande. Nel 1786 il governo istituì la Banca di Stato per i prestiti, che iniziò ad accettare depositi dalla popolazione. Non c'era niente di simile prima in Russia. E la prerogativa di utilizzare i suoi beni apparteneva allo Stato. E solo una piccola parte dei fondi sotto forma di prestiti insignificanti andò a sostenere l'imprenditorialità della nobiltà e della classe mercantile.

Banca di rame e cassa di risparmio

In parallelo con il lavoro dell'istituto di prestito di Anna Ioannovna a San Pietroburgo, la Banca del rame ha funzionato dal 1758. La sua particolarità era che emetteva prestiti in denaro di rame e accettava la restituzione di fondi presi in prestito in argento. Differenzail costo delle monete generava profitti e assomigliava a una specie di sistema percentuale attuale. A quel tempo, le banconote di carta non esistevano ancora in Russia. Rame, argento e oro sono stati coniati alla zecca.

Tutto cambiò nel 1769 durante il regno di Caterina la Grande. Lo sviluppo del sistema bancario in Russia è iniziato con l'emissione di nuova moneta. Rubli di carta - banconote - entrati in circolazione. Lo Stato Prestito e le Banche del Rame si specializzarono esclusivamente in monete. C'era bisogno di creare un istituto che controllasse la circolazione delle banconote, provvedesse alla tempestiva sostituzione di quelle diventate inutilizzabili, cosa che avveniva molto spesso, poiché la popolazione non era ancora abituata all'uso attento della carta come pagamento per merce. Per questi motivi furono presto costituite banche di banconote.

La fase successiva nello sviluppo del sistema bancario russo è stata lo sviluppo delle casse di risparmio. Da loro, una grande organizzazione finanziaria, che tutti conosciamo come Sberbank, traccia la sua storia. Le sue prime casse sono state organizzate in due delle città più significative dello stato: Mosca e San Pietroburgo. Un evento fondamentale ebbe luogo nel 1842.

Dalla pubblicità al governo

A quel tempo, la Banca Commerciale, fondata nel 1817, svolgeva un ruolo piuttosto insignificante per gli standard statali. Il suo capitale circolante è stato utilizzato principalmente dai commercianti. Tuttavia, fu lui che fu successivamente destinato a essere trasformato nella Banca di Stato dell'Impero russo. La formazione e il successivo rapido sviluppo di un nuovoistituto finanziario coincise con il periodo dell'abolizione della servitù della gleba. Il numero di imprese industriali nel Paese è in rapida crescita, il che ha influito in modo significativo sulle prospettive del sistema bancario russo. Se fino al 1860 c'erano circa 20 istituzioni finanziarie che operavano sul territorio dello stato, negli anni successivi il loro numero è più che raddoppiato. Prestiti alla popolazione sono stati offerti da banche sia commerciali che fondiarie per azioni.

Nel 1897, il ministro delle finanze Sergei Witte attuò una riforma monetaria che diede alla Banca statale dell'Impero russo nuovi poteri. L'istituto ha svolto la funzione di gestione della politica monetaria del Paese, ha svolto operazioni che ricordano l'attuale emissione. Il sistema bancario della Russia stava diventando sempre più importante nel governo del paese. Le fu assegnato il ruolo di principale istituto finanziario, che mantenne anche dopo la Rivoluzione d'Ottobre. La nazionalizzazione di tutti gli istituti di credito ha concentrato i fondi raccolti nella Banca Popolare della RSFSR, trasformata dallo Stato. Nel 1922 fu ribattezzata Banca di Stato dell'URSS. La strada commerciale verso il settore finanziario generale è stata chiusa. Sono stati in grado di diventare di nuovo un unico sistema solo dopo quasi 80 anni.

Non è il nostro oro?

Mantenere i risparmi nelle banche estere iniziò fin dai tempi degli zar russi dal regno di Alessandro II. Fu lui, secondo gli storici, a fornire all'America, in accordo con Abraham Lincoln, 50 tonnellate d'oro per creare una moneta neutra in grado di regolare le transazioni commerciali con l'estero. I due politici intendevano in questo modo fermare i piani dell'Impero Britannico di formare la Banca Mondiale e portarli avanti lungo la strada. Ma Alexander non era destinato a vedere il risultato dei suoi sforzi. Presto se ne andò e la Russia tornò su questo problema con l'ascesa al trono di Nicola II. C'è una versione che per formare il sistema della Federal Reserve statunitense nel 1913, il nostro ultimo imperatore ha spedito diverse navi dello stesso oro. La teoria è controversa, non documentata, ma ci sono anche spiegazioni per questo.

Lo scoppio della prima guerra mondiale distolse l'attenzione dello zar russo dalla creazione di una nuova unità monetaria, e poi non fu più all' altezza dell'oro: una serie di rivoluzioni portò al rovesciamento dell'autocrazia e all'imminente esecuzione della famiglia un tempo regnante. La successiva organizzazione del sistema bancario russo mirava a risolvere i problemi interni. Inoltre, in America, il nuovo presidente Woodrow Wilson ha affidato in mani private la Fed, che non intendeva cedere l'oro russo a nessuno, nemmeno ai suoi veri proprietari. Il dibattito se questo fosse effettivamente il caso è ancora in corso. Gli storici sono ansiosi di trovare documenti che confermino la loro versione negli archivi e loro stessi non credono che siano stati conservati. Ma non c'è dubbio che tali documenti esistessero.

La Banca Centrale decide tutto

Nel 1990, la Banca statale dell'URSS ha subito diverse trasformazioni. Nella sua struttura c'erano rami repubblicani, ognuno dei quali era direttamente subordinato all'ufficio centrale. Un anno e mezzo prima del crollo ufficiale dell'URSS, sulla base della Banca repubblicana russa,Banca Centrale della Federazione Russa. Ha mantenuto il suo nome e lo scopo fino ai giorni nostri. I suoi poteri sono attualmente dominanti nella struttura del sistema bancario russo. Sotto la sua guida e il suo controllo ci sono:

• gestione delle riserve statali di oro e valuta estera;
• formazione delle regole per lo svolgimento delle operazioni bancarie;
• fornire agli istituti di credito determinate funzioni;
• revoca delle licenze bancarie;
• emissione di contanti;
• la definizione di standard economici immutabili per tutti gli istituti di credito della Federazione Russa e molto altro ancora.

In altre parole, la Banca Centrale o la Banca di Russia è lo stesso sistema finanziario dello stato. Sotto di esso sono tutti gli istituti di credito operanti nel territorio della Federazione Russa e i loro uffici di rappresentanza, indipendentemente dalla loro appartenenza all'apparato statale. Il moderno sistema bancario della Russia, guidato dalla Banca centrale, sviluppa e stabilisce norme legislative che si applicano a tutte le istituzioni finanziarie, forma un sistema di assicurazione dei depositi ed effettua accordi tra sistemi di pagamento indipendenti. La sua competenza include lo sviluppo di moderne tecnologie bancarie che consentono di proteggere tutti i processi aziendali esistenti, la formazione e la riqualificazione dei dipendenti del settore finanziario attraverso istituzioni educative specializzate che fanno parte di un unico sistema bancario. Tutto ciò che riguarda le operazioni effettuate con denaro è sotto il controllo della Banca di Russia.

Modello bancario a tre livellisettori

Fino al 1995, quando fu adottata la legge federale "Sulla cooperazione agricola", in Russia esisteva un sistema bancario a due livelli. E dal 2001, dopo la firma della legge federale "Sulle cooperative di consumo di credito", è passata saldamente a un modello a tre livelli. Il terzo gradino inferiore era appena formato da due nuove strutture. La seconda è occupata da banche commerciali universali e organizzazioni di credito non bancarie. Il loro numero e il loro patrimonio sono in continua evoluzione a causa dell'apertura di nuovi e della chiusura di vecchi uffici di rappresentanza e filiali su tutto il territorio nazionale. Tutte le banche estere che operano nella Federazione Russa sono allo stesso livello.

Il primo livello è la Banca di Russia nel sistema bancario e tutte le sue divisioni strutturali dirette. Nonostante non sia un'autorità pubblica, tutte le istituzioni statali senza eccezioni sono coinvolte nell'attuazione delle sue funzioni e il controllo su tutte le transazioni finanziarie è svolto dalla Banca Centrale. Ha una struttura abbastanza ramificata. Comprende l'ufficio centrale, più di venti dipartimenti, una sessantina di dipartimenti principali dell'Università tecnica statale di Mosca della Banca di Russia, circa due dozzine di banche nazionali e circa un migliaio di centri di regolamento del contante. Caratteristiche del sistema bancario russo nel suo modello a tre livelli, i cui stadi inferiori hanno asset molto più grandi di quello superiore, dominante. Pertanto, le cooperative di consumo agricolo e di credito hanno una riserva di cassa totale di oltre 30 miliardi di rubli. Mentre aÈ grande quasi la metà della Banca Centrale.

Geografia ristretta

La densità di attività degli istituti di credito e bancari in Russia è di circa trenta punti ogni centomila abitanti. Questo è in termini di numero totale di tutti i residenti dello stato da Kaliningrad a Vladivostok. La stessa densità di oggetti simili si osserva nei paesi europei. Ma a differenza dell'Occidente, gli istituti bancari sono distribuiti in modo non uniforme sul territorio della Federazione Russa. Quasi la metà di loro è concentrata a Mosca. E le facilitazioni di capitale rappresentano tre quarti del patrimonio totale di tutti gli istituti di credito nazionali.

Ma i problemi del sistema bancario russo non sono solo nella distribuzione territoriale disomogenea delle istituzioni finanziarie e nei fondi concentrati in esse. Attualmente ci sono circa sette-ottocento istituti di credito operanti sul territorio nazionale, che hanno un capitale proprio insignificante e realizzano scarsi profitti sulle operazioni di fatturato. Possono essere descritti come banche nane. E ci sono circa duecento grandi istituzioni finanziarie, in cui si concentra oltre il 90% di tutto il patrimonio totale. Di questi fondi, quasi la metà è nelle mani di poche banche che compongono le prime cinque. La quota di Sberbank of Russia è un quarto del menzionato 90%. La distribuzione dei fondi nel Paese è estremamente diseguale sia in termini di rotazione territoriale che di capitale.

Crollo delle piramidi

Costituzione di istituti di credito che generano reddito per gli investitori attraverso nuovi ricavi dagli stessi investitori, e non da un investimento redditizio di capitali, non certo il know-how dell'intraprendente truffatore domestico Mavrodi. A metà degli anni '90, ha creato la piramide finanziaria di maggior successo "MMM" nella storia della Russia. In quegli stessi anni funzionavano simili “Vlastelina” e “Russian House “Selenga”, ma il numero di persone comuni interessate dalle loro attività era molto inferiore. E Mavrodi è riuscito a ingannare circa 15 milioni di persone, contro i due milioni e mezzo attratti dalla casa russa Selenga. Queste banche non hanno svolto alcun ruolo significativo nel sistema bancario russo. Hanno raccolto depositi dalla popolazione solo per enormi dividendi e quando, secondo i fondatori, una quantità sufficiente di denaro è stata concentrata nelle loro mani, hanno fatto crollare l'intera piramide, lasciando gli investitori senza nulla.

Il primo schema simile per ingannare la popolazione fu testato nel 1717 in Francia. Per tre anni di lavoro, l'istituto è riuscito a coinvolgere così tante persone nelle sue attività che, dopo il crollo della banca, l'intera economia dello Stato ha sofferto. Nella storia moderna, gli astuti truffatori sono riusciti a portare a termine una tale truffa più di una volta negli Stati Uniti. Nel 1920 da Charles Pontius con la sua compagnia The Securities and Exchange Company. E a metà degli anni '90, Bernard Madoff. La sua piramide finanziaria Madoff Investment Securities oggi è considerata la più grande di tutte mai operante. Esiste da quasi 15 anni ed è riuscita ad attrarre circa 17 miliardi di dollari USA. Distinguere una banca operativa da una piramide è difficile, ma possibile. Eppure, nonostante tuttoevidenti segni di frode, gran parte della popolazione cade vittima di truffatori di denaro.

Microprestito e macroprofitto

Il prossimo tipo di attività bancaria dubbia sono accordi di prestito rapido. Le istituzioni di microfinanza hanno operato con successo in Unione Sovietica fino agli anni '30. Dal momento che hanno effettuato il deflusso di consumatori dalle organizzazioni creditizie statali, sono stati liquidati. L'interesse dei proprietari di importanti attività monetarie nella struttura e nelle attività delle cooperative di credito di microfinanza nella Russia sovietica è tornato a zero. E nel paese cominciarono ad apparire istituzioni che permettevano alla popolazione di ricevere prestiti veloci in 15 minuti. Naturalmente, con una percentuale significativa.

All'inizio del nuovo secolo, lo stato del sistema bancario russo era instabile a causa di una prolungata crisi del settore industriale. La produzione ha appena iniziato a riprendersi dopo il crollo dei primi anni '90. La lenta crescita del patrimonio non ha permesso alla popolazione di ricevere i prestiti necessari dalle banche statali e commerciali. Solo pochi fortunati hanno ricevuto l'approvazione positiva per un prestito. Le istituzioni di microprestito sono diventate l'unica via d'uscita per la maggior parte della popolazione del paese. La domanda per loro è aumentata, l'emergere di nuove istituzioni non si è fatta attendere. Oggi ci sono più punti di credito dove puoi prendere un prestito al 700% annuo rispetto alle casse delle grandi banche. Le istituzioni di microfinanza portano enormi entrate ai loro fondatori.

In preda alle sanzioni

SCon l'annessione della Crimea, il sistema bancario della Federazione Russa ha dovuto affrontare grandi difficoltà nelle sue attività. La politica sanzionatoria dell'Europa e degli Stati Uniti ha limitato l'afflusso di capitali nell'economia russa, gli investitori stranieri hanno iniziato a lasciare in massa il paese caduto in disgrazia. Sullo sfondo della recente crisi finanziaria mondiale, dalla quale non si è mai completamente ripresa, le sanzioni sono diventate quasi un disastro per il sistema bancario. Negli ultimi decenni, gli oligarchi domestici hanno preferito mantenere i loro beni in banche estere offshore o più chiuse. La rotazione del capitale era in costante calo, le istituzioni finanziarie non potevano adempiere adeguatamente ai propri obblighi.

Nello stesso periodo, sono state smascherate le carenze del sistema bancario russo. I meccanismi per il finanziamento delle imprese, il principio del prezzo nelle viscere della borsa, l'investimento in valuta estera e non nell'economia domestica, testimoniavano maggiormente il desiderio delle banche di guadagnare per se stesse e non per il Paese. Da qui gli alti tassi di interesse sui prestiti. Inoltre, la politica di rafforzamento del rublo continua ad essere piuttosto inefficace e porta ad un ulteriore rialzo dell'inflazione. Il sistema bancario della Russia, purtroppo, è tagliato fuori dai bisogni della popolazione e lavora principalmente per se stesso.