2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56
Le tariffe dei mutui variano in base alla banca. Il suo valore dipende dal periodo per il quale prendi un prestito, dalla disponibilità di garanzie, assicurazioni, pagamenti di commissioni.
Molte banche stanno organizzando promozioni temporanee, riducendo il costo di un mutuo per la casa.
Promesse e garanzie
Quando si decide se accendere un mutuo, si prega di notare che in condizioni di instabilità del mercato, gli istituti di credito stabiliscono requisiti severi per la garanzia del prestito.
Prima della registrazione della proprietà della proprietà acquisita nel registro, molto probabilmente, sarà necessario rilasciare non solo una garanzia da persone solvibili, ma anche un pegno liquido aggiuntivo: un'auto o un appartamento esistente.
Prodotti ipotecari "Anti-crisi"
Le organizzazioni di credito sono interessate ad attirare clienti facoltosi. Le banche ipotecarie stanno attivamente offrendo nuovi prodotti per le persone che sono richieste durante la crisi, ma sono piuttosto costose.
Ad esempio, FC Otkritie offre un servizio per il rifinanziamento di mutui ipotecari emessi in precedenza in altre banche commerciali. Impegniricevuti in valuta estera vengono convertiti, su richiesta dei clienti, in rubli. Il tasso di interesse minimo su "on-lending" è del 13% annuo. Cresce quando determinate condizioni per servizi bancari completi non sono soddisfatte dai seguenti valori:
- +0,25% - per i mutuatari che non sono clienti del libro paga della banca;
- +1% - per gli imprenditori;
- +0, 5% - in caso di rifiuto di pagare una quota una tantum per la "riduzione" della tariffa;
- +4% - se l'assicurazione sulla vita e i contratti di lavoro non sono conclusi.
Inoltre, FC Otkritie offre il prodotto di prestito Mortgage Plus: il denaro viene emesso a fronte della garanzia di immobili esistenti ai fini della sua revisione. Non è richiesta la fornitura di documenti attestanti la destinazione d'uso. Tasso di interesse - 16,25% annuo. Il periodo massimo di finanziamento è di 30 anni.
Mutui per la casa sostenuti dal governo
Il parametro più significativo quando si richiede un mutuo è il tasso. C'è un calcolatore per calcolare l'importo dei pagamenti in eccesso sul sito Web ufficiale di ciascuna banca.
Il costo della manutenzione di un mutuo si riduce quando si ottiene un prestito nell'ambito del programma di sussidi statali per prestiti per l'acquisto di appartamenti incompiuti nel mercato immobiliare primario.
Le banche membri ricevono fondi dal Fondo Pensione, grazie al quale hanno l'opportunità di ridurre i tassi ipotecari allo scopo di acquisire appartamenti in nuovi edifici. Attualmente, PJSC Sberbank della Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank e molte altre organizzazioni di prestito.
Il mutuo con il sostegno statale può essere ottenuto per un importo fino a 8 milioni di rubli. nelle regioni di Mosca e San Pietroburgo, in altre regioni - non più di 3 milioni di rubli. La durata del prestito più lunga nell'ambito del programma Novostroyka, secondo le regole, è di 30 anni. Il tuo contributo deve essere almeno il 20% del prezzo della proprietà acquistata..
Acquista metri quadrati con prestiti ricevuti nell'ambito del programma di sovvenzioni solo da sviluppatori autorizzati dalla banca.
Quando si richiede un prestito con sostegno statale, viene effettuato il relativo calcolo del mutuo. Sberbank fissa un tasso di interesse fisso, 12% annuo, prima e dopo la registrazione nel Rosreestre della proprietà della proprietà acquisita. In questo caso, è obbligatorio stipulare un contratto di assicurazione sulla vita per il mutuatario. In caso di violazione delle condizioni per il rinnovo annuale della polizza, la tariffa sale al 13% annuo.
In PJSC "VTB 24" puoi anche ottenere un prestito con sostegno statale al 12% annuo, con la stipula obbligatoria di un contratto di assicurazione completa.
In Gazprombank, il tasso di interesse ipotecario è dell'11,25% annuo.
In PJSC "Bank VTB" il prestito "Novostroyka" viene emesso con un pagamento iniziale del 15% dell'importo all'11,75% annuo. La decisione di concedere un prestito viene presa entro 24 ore.
In FC Otkritie, il tasso sui mutui con sostegno statale è dell'11,45% annuo, i pagamenti obbligatori (maggiorazioni) in totale non superano il 2,5%per anno. Un gran numero di società di sviluppo sono accreditate presso la banca.
Prestiti per giovani famiglie
Un altro modo per ottenere tassi ipotecari più bassi è richiedere un prestito tramite il programma di sussidi Young Family.
Se l'età di entrambi i coniugi non supera i 35 anni e la coppia, secondo la legge, necessita di migliori condizioni di vita, si consiglia di contattare l'amministrazione distrettuale. Quando si acquista una casa o un appartamento di classe economica, lo stato pagherà fino al 30% del prezzo dell'alloggio.
Nelle banche, un mutuo per una giovane famiglia di solito costa meno. Vengono applicati meno moltiplicatori.
A Sberbank, il tasso del mutuo Young Family varia a seconda della durata del prestito e dell'importo dell'anticipo.
I tassi di interesse sul mutuo Young Family presso la Sberbank of Russia PJSC sono presentati nella tabella.
| Anticipo | |||
| Durata del credito | Dal 20 al 30% del costo dell'alloggio | Dal 30 al 50% del costo dell'alloggio | Dal 50% del costo dell'alloggio |
| Meno di 10 anni | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| Da 10 a 20 anni | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| Da 20 a 30 anni | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Molte banche commerciali hanno anche il diritto di accettare fondi per certificati abitativi come rimborso di un prestito, ma non forniscono vantaggi sui tassi di interesse.
Tuttavia, un mutuo per una giovane famiglia ora è anche un mezzo per acquistare una casa o un appartamento a un costo molto inferiore.
Come determinare i costi futuri del mutuo
Quando si confrontano le condizioni di prestito in diverse banche, assicurarsi di chiedere al gestore di preparare un calcolo preliminare del mutuo. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie e altre banche sui loro siti web ufficiali mostrano solo un importo approssimativo dei costi futuri per la manutenzione di un prestito.
Verifica con l'ufficiale responsabile che ti consiglia:
1. È necessaria una perizia immobiliare? In caso affermativo, a spese di chi viene effettuato?
2. Quanto costerà autenticare l'affare?
3. Quale delle parti della transazione paga la tassa statale alla camera di registrazione?
4. Il tasso del mutuo sarà più elevato prima della registrazione dell'impegno di garanzia a favore della banca?
5. Quali saranno i pagamenti aggiuntivi previsti dal contratto di prestito, oltre al tasso di interesse?
6. È necessario assicurare la garanzia, nonché la vita e la salute del mutuatario? Quanto costeranno le polizze?
7. Quale sarà il piano di rimborso del prestito?
8. Ci sono restrizioni sul rimborso anticipato di un prestito?
9. Quali sono le multe e le sanzioniprevisto dal contratto di prestito?
Solo con le informazioni complete, puoi decidere se acquistare una casa in questo momento.
Mutuo da Sberbank per futuri proprietari di appartamenti e case nel mercato secondario
I prestiti a privati nella banca più grande del paese rimangono redditizi e poco costosi. È possibile ottenere un finanziamento per l'acquisto di una casa o di un appartamento finito per un importo di 300.000 rubli. per un massimo di 30 anni a un tasso di interesse dal 12,5% al 16,5% annuo. Il tuo acconto è pari o superiore al 20% del prezzo delle future abitazioni.
Nel determinare la durata del prestito, verrà presa in considerazione la tua età effettiva. Secondo le regole del prestito, al momento del rimborso finale del prestito, il mutuatario non deve avere più di 75 anni.
L'importo del prestito che ti verrà concesso sarà il più piccolo tra i seguenti:
- 80% del prezzo di acquisto di una casa o appartamento, - 80% del valore stimato della proprietà.
L'immobile acquistato viene emesso in pegno ed è assicurato obbligatoriamente contro i rischi di perdita, morte, danni.
Quando si riceve un mutuo per la casa per un importo fino a 15 milioni di rubli. a Sberbank è possibile non confermare il fatto di avere un posto di lavoro permanente e non fornire dichiarazioni di reddito.
Nessuna commissione per l'emissione di un prestito.
Prima che sorga la proprietà della proprietà acquisita, devono essere fornite altre forme di garanzia a garanzia di un prestito: un pegno di proprietà o una garanzia di persone solvibili.
ImportanteIl vantaggio di ottenere un mutuo presso Sberbank è la possibilità di rimborso anticipato senza commissioni o commissioni aggiuntive. Tuttavia, il rimborso parziale o totale del prestito dovrà essere notificato in anticipo all'ufficio di prestito.
Calcolo del costo dei mutui per la casa a Sberbank
Il tasso del mutuo è più basso nei seguenti casi:
- Durata del prestito entro 10 anni.
- Ricevi lo stipendio su un conto aperto con Sberbank
- Anticipo - dal 50% in su.
- Hai presentato le dichiarazioni dei redditi alla banca. L'esperienza nell'ultimo posto di lavoro è di almeno 6 mesi. Il periodo totale di occupazione degli ultimi 6 anni supera 1 anno. Questo requisito non si applica ai clienti del libro paga della banca.
- Vita e salute sono assicurate in una delle compagnie accreditate.
I tassi di interesse ipotecari approssimativi sono mostrati nella tabella seguente.
| Tassi di interesse sui prestiti immobiliari presso Sberbank, previa fornitura di un certificato di reddito | Anticipo | ||
| Durata del credito | Dal 50% del costo dell'alloggio | Dal 30 al 50% del costo dell'alloggio | Dal 20 al 30% del costo dell'alloggio |
| Fino a 10 anni (incl.) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 a 20 anni (incl.) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| Da 20fino a 30 anni (incl.) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
Alla tariffa indicata si aggiunge:
- +0, 5% - se non ricevi entrate nei tuoi conti salariali bancari.
- +1% - per il periodo fino alla registrazione della proprietà dell'immobile acquisito.
- +1% - se la vita del mutuatario non è assicurata.
Prodotti in prestito per l'acquisto di alloggi finiti
Programmi competitivi di prestito ipotecario nel mercato secondario sono offerti da PJSC VTB24. Il suo principale vantaggio è che l'acconto può arrivare dal 15% del costo di una casa o di un appartamento.
I prestiti sono concessi per un massimo di 30 anni al 13,5% annuo al momento della conclusione di un contratto di assicurazione completa. In assenza di polizza assicurativa, il tasso di interesse è del 14,5%.
Uno sconto dello 0,5% viene offerto ai clienti che ricevono stipendi su conti a PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank in precedenza ha lavorato esclusivamente con rappresentanti di grandi e medie imprese. Tuttavia, dopo l'acquisizione della Banca di Mosca, ha iniziato a sviluppare anche il business al dettaglio.
Da maggio 2016, VTB offre anche prodotti ipotecari a privati. Poiché la direzione al dettaglio dei prestiti in banca è solo aperta, il tasso ipotecario è estremamente basso, che va dall'11% annuo.
Promsvyazbank PJSC offre condizioni di finanziamento favorevoli. Il pagamento iniziale per i singoli programmi è del 10%. Tasso di interesse ipotecario permercato immobiliare secondario - dal 13,35% annuo.
Prestiti economici sono emessi ai clienti da Raiffeisenbank JSC. I tassi di interesse per l'acquisto di alloggi e appartamenti finiti in nuovi edifici per i clienti del libro paga vanno dall'11% annuo, per le persone che percepiscono uno stipendio non dalla Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% annuo. Acconto - dal 15% del costo dell'alloggio. Tuttavia, la durata massima del prestito possibile è piuttosto breve, solo 25 anni, il che influisce sull'importo dei pagamenti mensili.
Conclusione
Nel contesto della crisi finanziaria, le banche sono ancora interessate a una cooperazione attiva con i clienti solvibili. Se hai un reddito sufficientemente alto, che è ufficialmente confermato, non affrettarti ad accettare un'offerta dal primo centro di mutui che ha accettato di prestarti. Cerca le condizioni ottimali.
In conclusione, vorrei dare un consiglio preso in prestito dal libro di Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": cerca di trattare solo con quei gestori di banca che ti piacciono. In questo caso, ogni transazione andrà a buon fine.
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