Banca "DeltaCredit", mutuo: recensioni, condizioni, tasso di interesse

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Secondo le recensioni, un mutuo di DeltaCredit è uno dei modi più vantaggiosi e convenienti per acquistare la propria casa o migliorare le proprie condizioni di vita. Si tratta di un grande istituto finanziario che si offre di concedere un prestito per l'acquisto di un appartamento o di una sua quota, una casa privata a tariffe agevolate. In questo articolo, cercheremo di comprendere la complessità dei prestiti ipotecari di DeltaCredit Bank, conoscere i programmi attuali, i requisiti per i mutuatari.

Mentre consigliano i clienti di DeltaCredit, i dirigenti bancari si concentrano su prodotti ipotecari redditizi e sulle regole per le pratiche burocratiche. Ogni persona che intende assumere obblighi contrattuali a lungo termine deve comprendere e valutare adeguatamente le proprie capacità non solo al momento, ma anche nei prossimi anni.

Prestiti ipotecari

Questo è l'unico istituto finanziario in Russia specializzato esclusivamente in prestiti ipotecari. L'azienda offre ai potenziali mutuatari le condizioni più confortevoli per l'alloggioprestiti e programmi vari. Offerte del prestatore:

• Tassi di interesse relativamente bassi (dall'8,25%);
• condizioni confortevoli per giovani famiglie e titolari di capitale familiare;
• Programmi bonus per i clienti che ricevono lo stipendio su una carta bancaria;
• Offerte preferenziali per il personale militare;
• account personale, dove online l'utente può visualizzare informazioni su pagamenti correnti, saldi, orari, ecc.

Quest'anno è iniziato per questo istituto finanziario con importanti cambiamenti. Sullo sfondo di una diminuzione del tasso guida nazionale, anche il mutuo DeltaCredit nel 2018 ha subito alcune modifiche. Ad oggi la banca si offre di concedere un prestito all'8,25% annuo. A tasso agevolato puoi ottenere un prestito per la costruzione di una casa privata, l'acquisto di un appartamento sul mercato secondario o in una nuova costruzione, nonché l'acquisto di un garage, appartamento, terreno, ecc.

In questa banca puoi concludere un accordo sul rifinanziamento di un mutuo pagato a condizioni meno adatte. Secondo le recensioni, i mutui in DeltaCredit vengono spesso emessi sulla sicurezza della propria proprietà già esistente.

Come viene calcolata la tariffa: sconti e maggiorazioni

Per ottenere un prestito alle condizioni più convenienti, il consumatore deve soddisfare i requisiti che la banca propone ai mutuatari. Nonostante il fatto che questo istituto finanziario a volte fornisca mutui senza un acconto, DeltaCredit Bank dà priorità ai clienti,che sono in grado di pagare immediatamente almeno il 5% dell'ente di prestito. Allo stesso tempo, la necessità di effettuare il primo pagamento e il suo importo è determinata da una serie di fattori:

• tipo di alloggio acquistato;
• presenza di immobili di proprietà del mutuatario;
• esperienza nell'ultimo lavoro;
• reddito degli ultimi sei mesi, ecc.

Se il mutuatario prevede di versare fondi di maternità come acconto. In questo caso, il pagamento non deve superare il 15% del costo totale dell'oggetto in prestito. La durata massima del mutuo può arrivare fino a 25 anni.

In una serie di condizioni, l'importo del pagamento mensile potrebbe differire in modo significativo da quanto originariamente dichiarato. Non è un caso che i clienti di DeltaCredit Bank nelle loro recensioni sui mutui raccomandino di leggere attentamente il testo dell'accordo. Il motivo dell'aumento di commissioni e supplementi potrebbe essere:

• impossibilità di confermare il reddito ufficiale, fornire un certificato del datore di lavoro;
• fornire dati sui guadagni in un modulo bancario;
• ditta individuale;
• Rifiuto del mutuatario dall'assicurazione sulla vita, salute.

Molti clienti nelle loro recensioni si lamentano del fatto che la tariffa bassa redditizia sui cartelloni pubblicitari e sul sito Web ufficiale dell'azienda non corrisponde sempre alle cifre del contratto reale.

Chi può diventare un mutuatario?

Le condizioni ipotecarie di DeltaCredit non possono essere definite senza ostacoli, ma questa banca è comunque molto popolare tra i mutuatari grazie alla sua fedeltà e varietà di programmi di prestito. Per le persone che richiedonoottenere un mutuo ipotecario, ci sono una serie di requisiti generali:

• limiti di età (il mutuatario deve avere almeno 21 anni e non più di 65 anni);
• la presenza di esperienza ufficiale, confermata da libretto di lavoro o contratto;
• solvibilità effettiva;
• cittadinanza della Federazione Russa.

Vale la pena notare che il termine "limite di età" indica non solo l'età alla quale il mutuatario ha diritto a partecipare all'operazione, ma anche a completare il pagamento del prestito. Per i garanti e co-mutuatari, che spesso sono parenti e stretti familiari del cliente, sono imposti requisiti simili. Al fine di ottenere un tasso ipotecario più favorevole, DeltaCredit consente al richiedente di attrarre non più di tre garanti.

Nel numero preponderante dei casi è richiesto un contributo iniziale, il cui importo è determinato in funzione del valore di perizia dell'immobile acquistato, della tipologia di finanziamento e dello schema di finanziamento utilizzato. Secondo i termini della banca, ha diritto qualsiasi cittadino che abbia espresso il desiderio di partecipare al pagamento delle rate del mutuo. A volte la banca fa concessioni e approva una richiesta di prestito senza conferma di assunzione, presenza di iscrizione permanente nella regione in cui è stato acquistato l'immobile.

Offerte speciali dalla banca

Oltre alle condizioni generali, "DeltaCredit" offre ai potenziali mutuatari la possibilità di partecipare a programmi promozionali e di usufruire di vantaggi peculiari. Questi includono:

• Le cosiddette vacanze ipotecarie - il periodo durante il quale il pagamento previsto dal contratto può essere ridotto di quasi la metà. Secondo le recensioni di DeltaCredit, la banca ti consente di pagare un mutuo nell'ambito di questo schema entro 1-3 anni.
• Elaborazione di un prestito sul passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Per prendere in considerazione la domanda, il cliente dovrà fornire una copia del passaporto e compilare un apposito questionario. La decisione viene presa entro tre giorni lavorativi.
• Nessun acconto. Solo i mutuatari che già possiedono immobili e sono pronti a fornirli come garanzia possono acquistare alloggi senza capitale iniziale. Il tasso annuo sarà determinato dall'importo dell'anticipo e l'importo del prestito non può superare l'80% del valore della garanzia.

Pro e contro dei mutui di DeltaCredit: l'opinione della gente

I clienti bancari che hanno affrontato direttamente la procedura per ottenere un prestito per l'abitazione, dichiarano sia i vantaggi che gli svantaggi di rivolgersi a questo istituto finanziario. I mutuatari parlano positivamente dei seguenti punti:

• varietà di programmi di mutuo;
• opportunità di usufruire di offerte preferenziali;
• Tassi di interesse competitivi;
• acconto pari al 4-15% del costo dell'alloggio acquistato;
• soluzioni alternative se il mutuatario non ha fondi per pagare la quota di iscrizione (ad esempio, l'emissione di un prestito al consumo);
• durata massima del prestito in 20 anni.

Per consultare le domandeprestiti per un nuovo edificio o mutui per abitazioni secondarie presso Banca DeltaCredit, non c'è bisogno di venire in ufficio. Sul sito puoi conoscere ogni offerta disponibile, le tariffe, le condizioni di credito, i campioni per la stesura di un contratto. Puoi anche calcolare preliminarmente un mutuo in DeltaCredit sul sito web.

I clienti notano un feedback tempestivo, il lavoro ben coordinato del servizio di supporto, nonché la disponibilità delle informazioni da esso fornite. Secondo gli utenti, è molto conveniente richiedere un prestito online. Il mutuo da "DeltaCredit" è considerato preliminare non più di 5-10 minuti. Tutto ciò che serve è compilare il modulo sul sito e rispondere alle domande del questionario.

I mutui di DeltaCredit non sono adatti a coloro che non prevedono di effettuare un importo elevato come primo pagamento. Per acquistare determinati tipi di immobili, il mutuatario è tenuto a depositare almeno la metà del suo valore. Lo svantaggio del prestito ipotecario può anche essere chiamato enormi pagamenti in eccesso, tipici di altre banche, soprattutto se il prestito è emesso per un lungo periodo. Puoi trovare molte recensioni negative sul rifinanziamento dei mutui. In DeltaCredit, se il mutuatario rifiuta l'assicurazione sulla vita, il tasso aumenta automaticamente del 2%.

Prestiti per l'acquisto di alloggi nel mercato primario

Per acquistare un appartamento in un nuovo edificio, il mutuatario deve pagare almeno il 15% del suo valore come acconto. Il programma di mutui di DeltaCredit prevede l'acquisto di alloggi inedifici già commissionati o in costruzione.

Gli appartamenti in nuovi edifici vengono solitamente venduti da cooperative edilizie immobiliari quando l'acquirente effettua un pagamento iniziale del 30-40% del costo. Prima di vendere un alloggio con un mutuo, lo sviluppatore deve confermare l'accreditamento. Gli sviluppatori che sono partner della banca hanno l'approvazione per la vendita di prodotti ipotecari da DeltaCredit.

Se l'appartamento selezionato in un nuovo edificio non soddisfa i requisiti bancari, il mutuatario ha il diritto di utilizzare un altro appartamento come garanzia. Sarà sotto l'onere della banca fino al completo rimborso del mutuo. DeltaCredit si riserva il diritto di ridurre l'importo del pagamento in eccesso iniziale degli interessi nel processo di pagamento del debito, mentre il tasso può anche dipendere direttamente dall'importo del primo pagamento.

Peculiarità del prestito immobiliare secondario

Questa categoria include immobili acquistati da un singolo venditore. Di norma, si tratta di case private, appartamenti, condivisioni. Quando si acquista un immobile "secondario" in "DeltaCredit" su mutuo, i documenti vengono redatti parallelamente al pagamento della prima rata. Questo importo va sempre a pagare l'ente del prestito.

In ciascuna regione, l'importo del prestito potrebbe essere diverso. Puoi prendere in prestito almeno 300 mila rubli da una banca per l'acquisto di alloggi secondari, a Mosca - 600 mila rubli. Quei clienti che pagano la metà dell'importo del costo al momento della domanda possono richiedere il tasso di interesse più bassoabitazione secondaria. Una diminuzione del tasso ipotecario su DeltaCredit può essere effettuata a seconda dello stato del cliente, del livello di istruzione, ecc. Se il cliente ha una storia creditizia negativa o è inserito nella lista nera da altre banche, gli verrà negato un prestito.

L'alloggio non è accettato come garanzia:

• non arredato (si tiene conto innanzitutto della presenza di un bagno e di una cucina in camera);
• appartamento in un condominio approvato dal comune per importanti lavori di ristrutturazione o demolizione.

Il costo stimato e l'entità del prestito sono influenzati anche dall'ubicazione delle abitazioni ipotecate: più è sviluppata l'infrastruttura nella zona e più è vicina alla parte centrale della città, maggiore sarà il prezzo. Gli immobili utilizzati per ottenere un prestito possono essere:

• edificio residenziale;
• casa a schiera;
• un appezzamento di terreno, oltre agli edifici presenti su di esso.

La cosa principale è che il potenziale mutuatario dovrebbe avere documenti di titolo che confermano il diritto di proprietà. In assenza di un oggetto che potrebbe essere fornito dal cliente in garanzia, l'alloggio acquistato viene lasciato sotto l'onere di DeltaCredit Bank. La domanda di mutuo deve indicare che sono soddisfatti tutti i seguenti requisiti:

• L'abitazione è abitabile;
• tutte le comunicazioni sono collegate (riscaldamento, fognature, impianto idraulico, elettricità);
• il layout è legale e registrato presso le autorità competenti;
• le pareti dell'edificio sono in mattoni,pannelli di cemento, pietra e soffitti in metallo o legno.

In questa banca puoi ipotecare non solo un appartamento, ma anche un locale separato se è in condizioni abitabili e tutti i documenti di accompagnamento sono conformi alla lettera della legge e alle norme della stazione sanitaria ed epidemiologica. A proposito, DeltaCredit è una delle poche istituzioni finanziarie che fornisce un prestito per l'acquisto di una quota in un appartamento.

Quali sono le sfide del rifinanziamento?

La vendita di prodotti ipotecari per molte banche è una fonte primaria di reddito. I clienti, utilizzando i servizi di prestito, sono costretti a pagare gli interessi agli istituti finanziari. Pertanto, i mutuatari premiano la banca per aver fornito un prestito e molti anni di servizio. Allo stesso tempo, in alcuni casi, i clienti possono contare sul rifinanziamento del mutuo.

"DeltaCredit" offre ai mutuatari la possibilità di concludere nuovi contratti a condizioni più convenienti. Il rifinanziamento aiuta non solo ad attirare clienti verso la banca, ma anche a rendere più convenienti i prestiti per la casa. Questo servizio prevede una procedura speciale di riemissione di un mutuo, durante la quale un'obbligazione viene sostituita da un' altra. Grazie al rifinanziamento, i clienti hanno l'opportunità di chiudere il debito su un prestito esistente con nuovi fondi di credito emessi a condizioni più favorevoli.

Quando decide di rifinanziare, il cliente deve tener conto di tutte le sfumature e capire quanto sia opportuno concludere un nuovo contratto."DeltaCredit", approvando la domanda di rifinanziamento del debito esistente, si impegna a servire il cliente e ad effettuare il rimborso anticipato del suo debito verso un altro istituto finanziario. In base all'accordo, di norma, viene fissato un tasso di interesse più fedele.

Per documentare il contratto, il cliente deve fornire i documenti che confermano la proprietà della proprietà ipotecata. La banca considera la domanda di rifinanziamento individualmente, la decisione dipende da una serie di fattori:

• purezza della storia creditizia del cliente;
• valutazione dell'oggetto prestato;
• reddito del mutuatario;
• importo del debito.

In base al nuovo accordo, DeltaCredit può estendere la durata a 25 anni ad un tasso dell'8,25%. Il cliente deve tenere conto del fatto che il processo di ri-registrazione è sottoposto a una serie di controlli al fine di confermare l'accuratezza delle informazioni fornite dal mutuatario, l'autenticità dei documenti. Il diritto di gravare sulla proprietà della casa viene rimosso dall'ex istituto bancario che ha finanziato il mutuo e trasferito a DeltaCredit.

Cosa serve per il rifinanziamento

Prima di tutto, il mutuatario deve fornire:

• passaporto;
• SNILS;
• originale e copia del contratto di mutuo ipotecario;
• dichiarazione di assenza di debiti verso la banca creditrice precedente;
• certificato di registrazione della proprietà o estratto da USRN;
• fotocopia del rapporto di lavoro o del contratto;
• 2-certificato di imposta sul reddito delle persone fisiche.

Un cliente che ha bisogno di un nuovo prestito per estinguere un vecchio debito deve compilare un modulo di richiesta. Il mutuatario dovrà passare attraverso tutte le procedure di verifica e registrazione che ha seguito quando ha richiesto un mutuo. Il consulente bancario preparerà un elenco di documenti che sarà predisposto dal richiedente. Dopo che il cliente ha raccolto il pacchetto di documenti necessario e lo ha trasferito a DeltaCredit, entro 5 giorni verrà presa la decisione di approvare o rifiutare l'emissione di un prestito per i seguenti motivi:

• reddito insufficiente del richiedente;
• rimborso iniquo di prestiti precedenti (ritardi);
• riqualificazione immobiliare illegale;
• Prezzi immobiliari in calo nella regione;
• utilizzo dei fondi di maternità.

DeltaCredit, come qualsiasi altra banca, non vorrà contribuire alla perdita dei propri profitti. Se il cliente non riesce a dimostrare la propria solvibilità in toto o può interrompere il programma di rimborso del debito, la banca non approverà la domanda. Lo svantaggio principale del rifinanziamento è che una diminuzione dell'importo della rata mensile comporta automaticamente un aumento della durata del prestito. D' altra parte, in situazioni difficili, una tale decisione può essere l'unica corretta, nonostante i pagamenti in eccesso significativi.

Rimborso anticipato del mutuo

"DeltaCredit" non stabilisce alcuna restrizione per i clienti che desiderano rimborsare anticipatamente il debito. Dopo aver emesso un mutuo per la casa e firmato tutti i documenti, il mutuatario riceverà un piano di pagamento che, secondo l'accordo, sarà obbligato aosservare. "DeltaCredit" utilizza solo uno schema di rendite, che prevede pagamenti mensili della stessa entità. Allo stesso tempo, in un primo momento, nel rapporto tra interessi e corpo del prestito, la parte predominante sarà l'interesse.

In qualsiasi momento, il cliente ha il diritto di ripagare in tutto o in parte il debito verso il creditore. Per fare ciò, il mutuatario deve scrivere una domanda per questa operazione in modo tempestivo (almeno un giorno prima del pagamento previsto).

Per chiudere immediatamente il prestito, il cliente deve depositare l'intero importo mancante sul conto corrente bancario. Dopo aver presentato la domanda, il gestore ricalcolerà il debito e indicherà il suo importo esatto. Il giorno stabilito, l'importo viene addebitato sul conto del mutuatario. Se il cliente desidera rimborsare solo in parte il mutuo, ovvero effettuare un importo superiore alla rata mensile, anche la banca non interverrà. Secondo i termini dell'accordo, è consentito rivolgersi ripetutamente alla banca con una richiesta di accredito dell'importo indicato nella domanda al debito. Dopo l'arrivo del denaro, l'impiegato di banca creerà un programma di pagamento aggiornato, che potrebbe ridurre la durata del mutuo o l'entità del pagamento regolare.

Se ti stai candidando per la prima volta a un istituto finanziario, l'adempimento dei tuoi obblighi contrattuali deve essere affrontato con tutta serietà, il che significa che prima di firmare un contratto, devi studiare in dettaglio il calcolo completo dei pagamenti, prestito condizioni e l'entità delle commissioni. Non sarà superfluo leggere attentamente il testo dell'accordo scrittocaratteri piccoli.

Può esserci un rifiuto, per quali motivi?

"DeltaCredit" si riserva il diritto di respingere la domanda e di non fornire al cliente alcuna spiegazione in merito alla decisione. Per ridurre al minimo la probabilità di rifiuto, il mutuatario deve conoscere in anticipo le sue ragioni principali:

• basso reddito,
• profitto instabile (si applica alle ditte individuali);
• storia creditizia danneggiata;
• presenza di prestiti in essere;
• debito su alloggi e servizi comunali;
• Condanna non cancellata.

Nel calcolare i parametri del prestito, la banca imposta l'importo ottimale del pagamento regolare. Se la sua dimensione supera il 40% del reddito mensile del mutuatario, la banca molto probabilmente rifiuterà a causa dell'elevata probabilità di insolvenza del prestito. Di solito, per aumentare le possibilità di approvazione del mutuo, la domanda viene presentata insieme ai co-mutuatari.

Anche i ritardi sui prestiti passati aggravano notevolmente la situazione del richiedente. Se il debito è sospeso, il cliente sarà soggetto a un ulteriore onere di credito, che avrà un effetto deprimente sulla sua solvibilità.

Oggi, DeltaCredit è l'unica banca in Russia specializzata esclusivamente nell'attuazione di programmi di prestito ipotecario. Le sue condizioni saranno favorevoli per coloro che sono in grado di valutare oggettivamente le proprie capacità.