2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Tutti hanno sentito parlare di prestiti a lungo termine almeno una volta nella vita. Ma non tutti sanno con certezza cosa sono. Si tratta insomma di un prestito erogato da banche e altre istituzioni finanziarie per lunghi periodi (da tre anni). Ma l'argomento contiene molti dettagli e vorrei parlarne.
Informazioni sul servizio
I prestiti a lungo termine vengono spesso concessi a due tipi di clienti. Il primo include le persone che vogliono acquistare un appartamento o costruire una casa. Ma i fondi non bastano, così decidono un mutuo. È noto che è previsto per un periodo da 5 a 30 anni. Questo tipo di prestito può essere preso da chiunque di età compresa tra 21 e 65 anni che soddisfi altri requisiti, che verranno discussi in seguito.
Inoltre, i prestiti a lungo termine sono spesso emessi da persone giuridiche. Il loro scopo è utilizzare i fondi per finanziare il capitale fisso. Vale la pena notare chenel caso delle persone giuridiche, i prestiti a lungo termine hanno una concezione e una definizione più ampie. Questi includono il capitale proprio (società di gestione e fondi della banca), l'emissione di obbligazioni, depositi per periodi superiori a un anno. Ma tutto quanto sopra ha un obiettivo: investire denaro in un progetto di produzione di investimento, che porterà profitti in futuro.
Mutui e prestiti auto
Questo è il tipo di prestito disponibile per gli individui. I prestiti a lungo termine più popolari del nostro tempo.
La particolarità di un mutuo è che l'alloggio acquistato diventa un pegno. Nel caso in cui una persona non possa ripagare il proprio debito, la banca prenderà l'appartamento/casa/terreno al fine di compensare le perdite. In media, i mutui vengono presi per 10-30 anni. Per essere approvato, una persona deve confermare la sua capacità di pagare. Per fare ciò, fornisce un certificato di reddito, un documento sull'occupazione e la sua esperienza lavorativa e qualcosa che certifica la sua identità. Se una persona prende un importo davvero consistente, potrebbe essere richiesto un "partner" nei pagamenti, cioè un co-mutuatario. Ad esempio, è più probabile che una coppia ottenga un grosso prestito rispetto a una sola persona.
Un prestito auto è anche un prestito bancario a lungo termine. Di solito viene preso per brevi periodi, ma alcuni rimborsano il debito entro dieci anni. L'importo minimo è di 150.000 rubli e il massimo non è limitato. Un altro vantaggio è che nel caso di un prestito auto a lungo termine non è nemmeno necessario effettuare un pagamento iniziale. È molto comodo. Mal'interesse sui prestiti a lungo termine è più alto - non 12-15%, ma 15-20% annuo. Se, ad esempio, una persona prende 10 milioni di rubli per 10 anni, alla fine il suo pagamento in eccesso (nel caso del 20%) sarà di 2.000.000 di rubli.
Documenti
C'è una serie standard di documenti che dovrai fornire quando richiedi prestiti (e prestiti) a lungo termine. A seconda dei requisiti di una determinata banca, l'elenco dei documenti può variare. Ma avrai sicuramente bisogno di una domanda redatta secondo il modello stabilito, un questionario del mutuatario, un originale e una fotocopia del passaporto e un certificato di reddito. In genere, il periodo per il quale è necessaria una dichiarazione varia da 3 mesi a 2 anni.
Avrai anche bisogno di una fotocopia del libretto di lavoro, certificato sul lavoro. Gli uomini dovranno fornire un documento d'identità militare. Se hai una patente di guida, ne avrai bisogno (come secondo documento di identità).
Di solito, la domanda viene presa in considerazione entro una settimana. Ma se tutti i documenti sono in ordine e il cliente soddisfa i requisiti, può approvare prima.
Informazioni sugli investimenti
Se una persona giuridica ha bisogno di un prestito a lungo termine, dovrà fornire l'analisi del proprio progetto di investimento. I dipendenti della banca, dopo aver preso dimestichezza con esso, dovrebbero capire che ciò per cui viene chiesto di concedere un prestito realizzerà davvero un profitto e ne ripagherà i costi. Il progetto deve dimostrare il suo valore e la sua efficacia il più possibile.
Il documento deve contenere una valutazione ingegneristica dell'idea e della domanda del mercato, stime dei costi, programma di lavoro. Anche bisognoindicare la redditività e il periodo esatto per il quale i costi si ripagheranno. Avrai anche bisogno di un'analisi ambientale (l'innocuità del progetto per l'ambiente), così come la prova che il mutuatario sarà in grado di attuare il piano.
La banca deve capire che il prestito sarà ben garantito, l'investimento si ripagherà abbastanza rapidamente, il rischio è accettabile e l'idea è originale. Se tutte le condizioni sono soddisfatte, la persona giuridica riceverà un prestito.
Prestito a breve termine
Vale la pena parlare brevemente di prestiti, i cui rimborsi vengono dati molto più velocemente che nel caso dello stesso mutuo. I prestiti a lungo termine e a breve termine sono ugualmente richiesti. Solo il secondo tipo di prestito è emesso da un numero molto maggiore di persone.
E questo è credito al consumo. Lo prendono per risolvere i cosiddetti problemi "domestici". Se non hai abbastanza per comprare un appartamento, o hai bisogno di fare riparazioni, comprare un tecnico, ecc. Quasi tutte le banche forniscono credito al consumo. Ma è meglio contattare lo stato, poiché ci sono le condizioni più accettabili. Viene emesso per un periodo fino a cinque anni, a un interesse abbastanza accettabile (una media del 12-14% annuo). Se riesci a trovare un garante, puoi abbassare il tasso. L'importo massimo è di 3.000.000 di rubli. Ma l'importo dei fondi che la banca è pronta a prendere in prestito sarà deciso dagli analisti finanziari dopo una conoscenza dettagliata del conto economico, dell'anzianità di servizio, ecc. Se una persona, ad esempio, riceve 60 tr. al mese, gli verranno dati 1.300.000 di rubli per 5 anni.
Microprestito
Questa è l'ultima cosa che vorrei dire. L'opzione di prestito più non redditizia, ma a volte solo lui può dare una mano. Per ottenere un microprestito è sufficiente il passaporto. L'età non è importante, purché sia 18. Gli importi sono piccoli - 15, 20, 35 tr. A volte di più, a seconda delle condizioni offerte dall'organizzazione. Ma l'interesse è grande: dallo 0,75% al 3% al giorno. Certo, prendendo in prestito una grossa somma per un mese, puoi andare in bancarotta. Ma come emergenza, una buona opzione. Per esempio mancano ancora pochi giorni allo stipendio, non c'è nessuno a cui prendere in prestito, e il frigorifero, su cui una persona tiene d'occhio da molto tempo, viene improvvisamente venduto con uno sconto del 50%. In questo caso, ci sono davvero dei risparmi: diverse migliaia pagate come interessi a un'organizzazione di microfinanza non "colpiranno" molto il portafoglio, dato quanti soldi il mutuatario ha risparmiato con uno sconto.
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