Classi OSAGO e loro definizione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Il costo delle polizze OSAGO, sebbene regolamentato dalla Banca Centrale, non è lo stesso per tutti i conducenti. Esistono le cosiddette classi OSAGO, che vengono assegnate ai proprietari di auto in base a diversi fattori. L'articolo descrive in dettaglio cos'è la classe assicurativa OSAGO: come determinare questo indicatore e cosa influisce.

Sconto senza incidenti

Quando si rinnova una polizza, gli assicuratori controllano se ci sono stati incidenti nell'ultimo periodo. Questo non è fatto per pigro interesse. Se una persona guida con cautela e non subisce incidenti stradali, ha diritto a uno sconto sui servizi di assicurazione auto fino al 50%. Cioè, il costo della polizza viene rettificato da un fattore chiamato bonus malus (BM).

Perché la compagnia di assicurazioni è disposta a pagare un extra per una guida attenta? Le avvantaggia. Lascia che perda parte dei profitti facendo uno sconto, questi costi sono inferiori a quelli che avrebbero dovuto pagare un risarcimento in un incidente. Pertanto, i proprietari di auto sono incoraggiati a migliorare le proprie capacità di guida fornendo uno sconto del 5% per ogni anno di guida "senza avventura". Questo è un bonus. Ma per una guida negligente, che porta a problemi sulla strada e al costo dirisarcimento assicurativo, vengono addebitate multe malus.

In precedenza, questo coefficiente magico era legato a un'auto specifica, il che era molto scomodo. Dopotutto, quando vendeva un'auto, il proprietario dell'auto ha perso tutti i bonus. Pertanto, dal 2008, la storia assicurativa è associata a una persona, non a un veicolo.

Failsafe, ma non proprio

OSAGO prevede un'assicurazione di responsabilità civile, non un'assicurazione sulla proprietà. In parole povere, quei casi in cui l'assicurato non è responsabile di quanto accaduto non incidono sul costo della polizza. Vengono presi in considerazione solo gli infortuni in cui è avvenuto il pagamento dell'assicurazione (se il titolare della polizza è diventato il colpevole dell'incidente). Il resto degli incidenti, che, ad esempio, sono stati registrati secondo il protocollo europeo o non sono stati in alcun modo registrati nella polizia stradale, non hanno alcun ruolo.

Se il proprietario dell'auto non è responsabile dell'incidente, i suoi sconti non andranno da nessuna parte. Così come nel caso se è la colpa, ma "nessuno ha visto nulla", e i partecipanti hanno concordato senza avvisare la polizia stradale.

Classe MTPL

Finalmente, siamo arrivati al concetto stesso di "classi OSAGO". Questo termine è strettamente correlato al rapporto bonus-malus di cui abbiamo discusso sopra.

È stata sviluppata una targhetta speciale che regola quale valore di coefficiente viene assegnato in determinate condizioni. Come si evince dalle prime due colonne, il KBM corrisponde ad una certa classe.

KBM	Supplementi e sconti	Classe sorgente	Cambiare classe tenendo conto dei pagamenti
			0 incidenti	1 incidente	2 incidenti	3 incidenti	4 incidenti
2, 45	+145%	M	0°	M	M	M	M
2, 3	+130%	0°	1°	M	M	M	M
1, 55	+55%	1°	2°	M	M	M	M
1, 40	+40%	2°	3°	1°	M	M	M
1, 00	100%	3°	4°	1°	M	M	M
0, 95	-5%	4°	5°	2°	1°	M	M
0, 90	-10%	5°	6°	3°	1°	M	M
0, 85	-15%	6°	7°	4°	2°	M	M
0, 80	-20%	7°	8°	4°	2°	M	M
0, 75	-25%	8°	9°	5°	2°	M	M
0, 70	-30%	9°	10°	5°	2°	1°	M
0, 65	-35%	10°	11°	6°	3°	1°	M
0, 60	-40%	11°	12°	6°	3°	1°	M
0, 55	-45%	12°	13	6°	3°	1°	M

Scontosi calcola sottraendo uno dal coefficiente e moltiplicando il risultato per 100%. Ad esempio, se il BMF è 0,85, lo sconto sarà:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

La classe di assicurazione RTC dipende non solo dalla frequenza con cui il proprietario dell'auto subisce un incidente, ma anche dalla sua esperienza di guida.

Cosa determina la classe OSAGO

Il cliente che ha richiesto la polizza per la prima volta riceve la 3a classe standard con un valore pari a 1. Dopodiché, viene scritta la sua storia assicurativa.

Ogni anno senza incidenti ridurrà il coefficiente. Cioè, al rinnovo della polizza, la 3a classe passerà alla 4a con un bonus malus di 0,95 e uno sconto del 5%. Se ci sono stati incidenti, la classe, al contrario, diminuisce e il prezzo della polizza aumenta.

Come scoprire la tua classe OSAGO

Ora che abbiamo capito i termini, è tempo di capire come scoprire la classe di driver CMTPL. Infatti, per calcolare lo sconto al momento dell'emissione di una polizza, è necessaria la storia assicurativa del proprietario dell'auto. Dove è conservato?

Se il proprietario dell'auto ha usufruito dei servizi dello stesso assicuratore, è sufficiente contattare la vostra azienda. Un dipendente impiegherà solo pochi secondi per verificare la classe CMTPL in base al database interno e determinare il costo del rinnovo della polizza.

Se il conducente decide di cambiare assicuratore, dovrà chiedere al precedente "tutore" un certificato nel modulo n. 4, che contiene informazioni sulla storia dell'incidente. Il documento viene fornito entro cinque giorni.

Tuttavia,queste informazioni non sono sempre necessarie. La maggior parte delle compagnie assicurative utilizza il database PCA nel proprio lavoro e offre persino ai clienti sui propri siti Web l'opportunità di calcolare autonomamente il costo della polizza sulla base di questi dati. Raramente, ma capita che la classe sia indicata nella polizza.

A volte le nuove aziende passano per impostazione predefinita a un nuovo arrivato con uno. Non dovresti rallentare, perché in questo caso, la storia dell'assicurazione andrà persa.

Impara la tua classe da solo

Puoi determinare tu stesso la classe OSAGO, senza contattare l'assicuratore. Per fare questo, usa semplicemente la piastra sopra.

Ci siamo già occupati delle prime due colonne: queste sono classi e KBM. Le restanti cinque colonne indicano il numero di eventi assicurati nell'ultimo anno. 0 non è un caso. Di conseguenza, 4+ indica la presenza di quattro o più incidenti.

Anche i valori delle colonne sono classi. Ad esempio, un guidatore alle prime armi, che ha ricevuto la 3a classe e 1 KMB quando ha richiesto la prima polizza, ha viaggiato per un anno senza incidenti. In linea con la 3a classe, vediamo che se il numero degli infortuni è zero, viene assegnata la 4a classe. Se c'è stato un incidente, il primo. La 1a classe corrisponde ad un coefficiente di 1.55 Consideriamo:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Quindi, l'autista pagherà il 55% in più al rinnovo della polizza. Ma questo non è lo scenario peggiore. Ora, se si verificano due o più incidenti, verrà assegnata la classe M e ci vorranno cinque anni per uscirne e tornare a uno.

Ogni volta che viene determinato il prezzo, l'agente assicurativoè guidato dalla riga della tabella che corrisponde alla classe corrente del conducente.

Ma puoi fare a meno di calcoli visitando il sito Web PCA e riconoscendo immediatamente il tuo KBM inserendo il tuo nome completo e numero di patente in un modulo speciale.

Se ci sono più piloti

Cosa succede se la polizza include diversi proprietari di auto con diverse classi di assicurazione OSAGO? Come determinare il prezzo della polizza in questo caso?

In questo scenario, il costo viene calcolato utilizzando i coefficienti massimi. Ad esempio, in OSAGO sono inclusi tre conducenti: il primo ha un BMR di 0,6, il secondo ha 0,7 e il terzo ha 0,9 Ciò significa che per la polizza verrà preso un coefficiente di 0,9 e lo sconto sarà del 10%.

Se non ci sono restrizioni sul numero di conducenti, il bonus malus dipende dal fatto che i pagamenti assicurativi siano stati effettuati per il periodo precedente del contratto.

Su assicuratori senza scrupoli ed errori tecnici

Sorge una domanda ragionevole: perché il proprietario di un'auto ha bisogno di informazioni su come scoprire la classe di un conducente OSAGO, se tutti i dati sono stati inseriti da tempo in un database comune e di persone appositamente addestrate che sanno come calcolare il prezzo di una polizza sedersi nelle compagnie di assicurazione?

Il problema è che questi dipendenti non hanno sempre la coscienza pulita. E possono approfittare dell'ignoranza del cliente per offrirgli una tariffa standard, costringendolo così a pagare più del dovuto.

Anche se l'assicuratore non cambia intenzionalmente la classe del cliente, ciò può verificarsi a causa di un guasto tecnico o di un'immissione errata dei dati.

Se la classe OSAGO nella policy èper qualche motivo cambierà, inizierà una nuova storia assicurativa, dalla prima classe. E la reputazione di guida si formerà di nuovo.

Ecco perché non è consigliabile acquistare polizze false per motivi di risparmio. Dopotutto, quando il proprietario di un'auto rinnova OSAGO, la classe del conducente viene determinata in base alla storia della sua guida e il prezzo viene calcolato sulla base di questi dati. Se non esiste tale cronologia, tutti gli sconti scadranno.

Come risparmiare su OSAGO

Il prezzo della polizza è influenzato non solo dalle classi OSAGO, ma anche da altri fattori. Ad esempio, i coefficienti territoriali variano a seconda della località. Alcuni sc altri conducenti immatricolano la propria auto presso un parente che abita in una zona dove il coefficiente territoriale è più basso, mentre guidano essi stessi con una procura generale.

Importa anche chi altro è incluso nella polizza oltre al proprietario dell'auto. L'assicurazione senza limitare le persone che possono guidare veicoli è molto più costosa. E aggiungere alla politica le persone che non guidano molto bene o che hanno solo una piccola esperienza di guida per il momento è irto di costi inutili.

Infine, se il proprietario dell'auto non guida un'auto tutto il tempo, ma, ad esempio, solo nella stagione calda, non ha senso che paghi in eccesso per l'intero anno. È sufficiente acquistare una polizza per diversi mesi.

Ora sappiamo cosa sono le classi OSAGO, a cosa servono e come determinarle.