Carte bancarie internazionali: tipologie, modalità di ottenimento e utilizzo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Oggi le banche in Russia offrono un'ampia gamma di carte di plastica. Alcuni di essi possono essere utilizzati solo all'interno del paese, mentre altri possono essere utilizzati all'estero. Le carte bancarie internazionali sono accettate per il pagamento di servizi, serviti presso terminali e bancomat in qualsiasi parte del mondo.

Un po' di storia

I primi analoghi delle carte bancarie apparvero nel 1914 a New York. Successivamente sono state emesse carte di cartone utilizzate per certificare la solvibilità del cliente. Dopo 14 anni, il metallo iniziò ad essere utilizzato per gli stessi scopi, il che rese possibile automatizzare l'elaborazione delle informazioni. Il primo sistema di pagamento di massa è apparso nel 1949 sotto la guida di Diners Club. Era un sistema di club con un numero limitato di partecipanti, che funzionava secondo lo stesso schema delle moderne Visa e MasterCard.

Le carte sono state emesse dagli anni '50 del secolo scorso negli Stati Uniti come nuovo strumento per i pagamenti senza contanti, in sostituzione dei libretti degli assegni obsoleti. Il pioniere nel 1951 fu la Long Island Bank con sede a New York. In Europa la modala società britannica Finders Services ha introdotto un nuovo strumento di pagamento. Solo 10 anni dopo, sulla plastica è apparsa una banda magnetica e negli anni '90 un chip.

Glossario

Prima di considerare la procedura per effettuare transazioni con carte bancarie internazionali, è necessario studiare i termini di base:

• Acquirer - la banca che serve la carta.
• Emittente è l'istituto di credito che lo ha emesso.
• Centro di elaborazione - divisioni di banche che interagiscono tra i partecipanti al regolamento al fine di raccogliere ed elaborare le transazioni con carta.
• Il conto di corrispondenza viene aperto da una banca della Banca centrale.

Algoritmo per fare calcoli

Le transazioni con carte bancarie internazionali possono essere effettuate in qualsiasi punto vendita del mondo dotato di terminale. Ma in questo caso, il processo di lavoro è diverso da quello standard:

• Al momento del pagamento, il terminale verifica l'autenticità della plastica e la disponibilità di denaro sul conto.
• I fondi vengono addebitati, il terminale emette un assegno.
• Il punto vendita lo trasferisce alla banca acquirente, che trasferisce l'importo sui conti delle imprese. Trasmette anche le informazioni sulle transazioni con carte estere al centro di elaborazione.
• Questi dati vengono raccolti, analizzati, dopodiché le informazioni finali vengono portate all'attenzione dell'emittente, dell'acquirente e del sistema di pagamento.
• Il regolante addebita l'importo richiesto dal conto dell'emittente e lo trasferisce all'acquirente.
• La banca emittente cancella il debito dal titolare della carta, tenendo conto di tutte le commissioni spese.

Statistiche

Nonostante le peculiarità del mercato interno, i calcoli in carati aumentano ogni anno. Negli ultimi cinque anni, il numero di emesse è stato di 230 milioni di unità, di cui solo 30 milioni - con limite di credito. Solo nel mercato russo il numero di transazioni in valuta estera è aumentato di 6 volte e si è attestato a 2549 milioni di unità. Allo stesso tempo, i russi hanno iniziato a prelevare contanti dai propri conti meno spesso (751 milioni di transazioni per un totale di 5.317,4 miliardi di rubli) e ad utilizzare maggiormente la carta per pagare le merci (1.798 milioni di transazioni per un totale di 1.714 miliardi di rubli). Il motivo è la crescita del numero dei punti vendita dotati di terminale e l'aumento del numero degli ATM attraverso i quali è possibile prelevare fondi (224mila) e pagare merci (133mila).

Tipi di carta

Ci sono due sistemi di pagamento internazionali basati su carte bancarie nel mondo: Visa e MasterCard. Più della metà del mercato è occupata dal sistema Visa International - 57%. MasterCard International rappresenta il 26% del mercato. Sono presenti anche altri membri: American Express (13%), DinersClub (4%) e JCB - (4%). Il compito principale dei sistemi di pagamento è garantire gli insediamenti tra le banche di tutti i paesi. MasterCard unisce più di 20 mila istituzioni finanziarie in 220 paesi, VISA - 21 mila organizzazioni. Le carte VISA internazionali vengono utilizzate principalmente per effettuare pagamenti in dollari. MasterCard punta anche sull'euro. Tuttavia, per un normale cliente russo non c'è differenza tra questi sistemi.

Altri criteri

Addebitogli strumenti di pagamento vengono utilizzati per effettuare liquidazioni nell'ambito dei fondi sul conto del cliente. Queste materie plastiche sono più spesso utilizzate nelle buste paga e nei progetti sociali. Le carte di credito consentono di pagare la merce a spese della banca, quindi restituire il debito accumulato con una piccola percentuale. Tale linea di credito revolving per individui.

C'è anche una divisione in classi: da Electron e Maestro a "platinum". Più alta è la categoria, maggiori sono le opportunità offerte al titolare, il che incide sul costo della plastica. Le carte bancarie internazionali sono emesse nelle categorie Classic, Gold, Platinum e Black Edition. Con l'aumento della classe di servizio, il plafond cresce. Ad esempio, con una classica carta di credito Alfa-Bank puoi ottenere fino a 150 mila rubli e con una platino - già 750 mila rubli.

Assegnano una classe separata di carte elettroniche che non hanno un supporto fisico. Sono esclusivamente per l'acquisto online di merci.

Le carte bancarie internazionali con limite di credito sono rivolte principalmente ai clienti che viaggiano frequentemente. Per loro è stato sviluppato un altro prodotto speciale: le carte in co-branding con le compagnie aeree. Secondo loro, il titolare riceve bonus per l'utilizzo dei servizi dei partner. Ad esempio, i titolari di una carta Aeroflot Visa potrebbero spendere le "miglia" accumulate per l'acquisto di biglietti aerei dalla stessa compagnia. Un' altra opzione aggiuntiva è Cash Back. Per gli acquisti effettuati con carta, l'intestatario a fine mesericevuto una certa percentuale dell'importo speso sul conto. Altrimenti, la plastica non era diversa da una normale carta.

Design

Quasi tutti i russi che lavorano hanno una carta di debito, a cui viene accreditato uno stipendio. Molto spesso si tratta di plastica Electron e Maestro, ma aziende rispettabili emettono carte bancarie internazionali ai propri dipendenti. Puoi ordinare una carta del genere contattando tu stesso la banca.

La procedura di richiesta è semplice. È necessario contattare un impiegato di banca, fornire un passaporto, un secondo documento di identità (patente, passaporto, ecc.) e scrivere una domanda. Altre due settimane dovranno aspettare fino a quando la plastica stessa non sarà prodotta. La quota per l'anno di servizio viene addebitata direttamente sul conto. Uno strumento di pagamento in plastica viene già emesso con un saldo negativo.

Per ordinare una carta di credito, devi anche preparare un certificato di reddito e attendere una risposta dal gestore del credito. La presenza di un passaporto con timbri freschi relativi a viaggi all'estero o documenti immobiliari aumenta le possibilità di ottenere una carta di credito.

Per chi?

Anche se non utilizzi i servizi di una compagnia aerea, viaggi raramente fuori dal Paese, non fa male avere una carta internazionale con un limite di credito in riserva. In qualsiasi momento potrebbe essere necessario effettuare un acquisto di merce in valuta estera tramite Internet, o semplicemente si verificheranno problemi con lo strumento di pagamento addebito.

Oggi le carte bancarie internazionali con limite di credito sono convenientiun mezzo di pagamento accettato per il servizio in qualsiasi parte del mondo. Se lo desideri, puoi persino trovare un prodotto con un lungo periodo di grazia e una commissione minima per il prelievo di fondi dagli sportelli automatici.

Offerta da Sberbank

Le carte internazionali Maestro ed Electron possono essere emesse nella banca più grande della Russia. Sono molto facili da usare e non costosi da mantenere. La carta bancaria internazionale di Sberbank consente al titolare di ricevere uno stipendio, ricostituire un conto, pagare merci presso punti vendita al dettaglio in Russia e all'estero. Le carte Classic offrono ulteriori sconti sugli acquisti nei negozi partner. Il costo del loro mantenimento è di 900 rubli e 30 (dollari, euro) nel primo anno e 600 rubli, 20 (dollari, euro) in tutti gli anni successivi.

Per i clienti privilegiati viene fornita la migliore carta bancaria della classe Gold. Il costo della sua manutenzione annuale è di 3000 rubli. Per questo denaro, il cliente riceve non solo uno strumento di pagamento universale collegato a un conto in rubli, dollari o euro, ma anche l'opportunità di partecipare alle promozioni della banca e del sistema di pagamento stesso, prelevare fondi senza carta alla cassa di qualsiasi banca all'estero. Inoltre, la carta Gold conferma la buona condizione finanziaria e l'elevato status sociale del proprietario.

Sanzioni del mercato bancario

Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, l'anno scorso gli istituti di credito hanno emesso 234 milioni di carte, di cui l'87% erano carte di debito e il 13% erano carte di credito. Sotto l'influenzasanzioni internazionali, il numero delle banche acquirenti è diminuito del 7,8% a 572 unità. La maggior parte delle carte emesse appartengono a sistemi di pagamento locali. Ciò si è riflesso nella crescita della quota di titolari di strumenti di pagamento: pensionati e disoccupati hanno iniziato a richiedere le tessere sociali per percepire i benefici.