La migliore compagnia assicurativa OSAGO: elenco, caratteristiche e recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il problema della scelta di una compagnia assicurativa è affrontato sia dai principianti che dalle persone che hanno avuto un'esperienza negativa al momento dell'acquisto di una polizza in passato. Molto spesso ciò è dovuto a un'aspettativa irragionevole di pagamenti. Pertanto, è importante sapere come scegliere l'azienda giusta. È importante capire come tenere conto non solo di fattori soggettivi, ma anche di indicatori finanziari reali. Per ulteriori informazioni su come determinare quale compagnia assicurativa è la migliore per OSAGO e qualsiasi altro tipo di assicurazione, continua a leggere.

Problema

Ogni anno, 42 milioni di proprietari di auto acquistano una polizza OSAGO e altri 5 milioni acquistano una polizza CASCO. Dopo che sono state apportate modifiche alla legislazione nel 2014, i clienti si rivolgono solo al proprio assicuratore per i danni. L'importo del pagamento dipende dalla politica dell'azienda. Come capire quale compagnia assicurativa è meglio richiedere per OSAGO?

Trovare informazioni

Una buona compagnia di assicurazioni OSAGO è una compagnia affidabile in grado di adempiere rapidamente ai propri obblighi. Anche l'assicuratore più sfavorevole deve essere in grado di pagare e non andare in bancarotta.

La complessità della scelta è esacerbata dal numero di aziende che operano sul mercato. Come scegliere tra centinaia di organizzazioni quale compagnia assicurativa è la migliore per OSAGO? Ovviamente puoi condurre la tua analisi delle informazioni aperte pubblicate su siti Web ufficiali, forum, blog e social network. Non sarà superfluo ottenere il parere degli ex clienti dell'azienda. Non dimenticare le valutazioni annuali degli assicuratori.

Raccolta di informazioni

Se parliamo di un'azienda piccola o poco conosciuta, la prima cosa da fare è verificare se ha una licenza per operare. Solo le società con la licenza appropriata possono fornire servizi assicurativi. In Russia ce ne sono più di 400 e ognuno di loro ha dozzine di agenti. Il registro degli assicuratori è presentato sul sito web della Banca di Russia nella sezione dei mercati finanziari. È meglio non contattare assicuratori registrati nel territorio di un altro paese. Le organizzazioni che sono sul mercato da più di 10 anni meritano più fiducia.

Pagamenti

La diffusione dei danni è più piccola oggi rispetto a prima. Tutte le organizzazioni, nel calcolare il costo delle riparazioni, devono applicare la metodologia approvata dalla Banca di Russia. Le differenze possono essere solo in termini di pagamenti. Ecco come appare la situazionein teoria. In pratica, nel 2014, gli assicuratori hanno raccolto 150 miliardi di rubli e ne hanno trasferiti solo 90,3 miliardi alle vittime, nonostante il fatto che, secondo la legge, il 77% dei fondi raccolti debba essere versato alle vittime. La spiegazione è semplice. In primo luogo, nel 2014 non esisteva ancora una metodologia unica per determinare il costo delle riparazioni. In secondo luogo, al momento dell'acquisto della polizza, i fondi vengono depositati presso la cassa. Un evento assicurato può verificarsi in qualsiasi momento in futuro. Pertanto, la maggior parte dei premi raccolti viene inviata alla riserva.

Sostenibilità finanziaria

La capacità di un'organizzazione di adempiere ai propri obblighi in qualsiasi situazione economica si riflette nella performance finanziaria. È particolarmente importante analizzare la rendicontazione quando si tratta di cooperazione a lungo termine. Anche una buona compagnia di assicurazioni OSAGO può avere problemi con i pagamenti. A cosa dovrei prestare attenzione?

Il capitale autorizzato deve superare il minimo stabilito (120 milioni).

La crescita del patrimonio dell'organizzazione riflette la dinamica positiva di sviluppo, soprattutto se effettuata a scapito dei premi incassati. Una buona compagnia di assicurazioni OSAGO ha una grande quantità di denaro gratuito.

Il numero di contratti firmati deve corrispondere alla capacità finanziaria.

Le riserve assicurative molto spesso non superano l'inflazione. Ma il loro declino nella dinamica è una cattiva tendenza.

Livelli di pagamento troppo alti dovrebbero anche avvisare i potenziali clienti. Dopotutto, infatti, i guadagni dell'organizzazione sono i bonus raccolti. Come può esistere un'azienda se ha pagatoclienti più soldi di quelli raccolti?

Le grandi aziende trasferiscono fino al 50% del portafoglio assicurativo ad altre organizzazioni.

Così funziona una buona compagnia di assicurazioni (OSAGO).

Recensioni

Ogni caso è diverso. Anche dopo aver analizzato le recensioni sui forum, è difficile determinare quale organizzazione sia la migliore compagnia assicurativa OSAGO. Tutti i clienti affrontano gli stessi problemi:

• lunga considerazione della domanda (potrebbe essere necessario un mese per controllare i documenti);
• importo dei pagamenti sottostimato (ogni compagnia assicurativa confronta tutti i calcoli dei periti con il libro di riferimento PCA, il valore risultante viene rettificato per il rimborso dell'IVA e il resto deve essere pagato al cliente).

I clienti che hanno acquistato una polizza assicurativa in Crimea ne soffrono di più. Non tutte le compagnie di assicurazione hanno i loro uffici lì. Pertanto, i clienti devono tornare a Rosgosstrakh per i pagamenti.

Tasso assicurativo

Prezzi bassi dovrebbero avvisare i potenziali clienti. Il dumping viene effettuato da società piccole o completamente nuove che cercano di attirare clienti. La strategia è rilevante solo nella prima fase del lavoro. Nel tempo, minaccia il fallimento. Non ha senso inseguire prezzi bassi quando si conclude un contratto a lungo termine.

L'importo del pagamento in caso di evento assicurato viene calcolato sulla base della tariffa moltiplicata per l'importo della copertura scelta dal cliente. Il valore risultante viene corretto per i fattori di correzione. Nel caso di OSAGO, questi potrebbero essereetà del conducente, luogo di residenza, modalità di custodia dell'auto, esperienza di guida, ecc. Più l'autista è inesperto e più l'auto è vecchia, più rischi le aziende dovranno coprire. Questo, a sua volta, influenzerà l'importo del contributo. Una polizza "penny" non può coprire tutti i rischi. L'assicuratore non manterrà la promessa. Il cliente perderà fondi e copertura assicurativa.

La presenza di bonus e programmi fedeltà, al contrario, ha un effetto positivo sull'immagine dell'azienda. Una grande azienda può ridurre i prezzi per i clienti abituali.

Valutazioni

Nella classifica, le aziende sono classificate in cinque categorie:

• altamente affidabile - classe A;
• livello di rischio soddisfacente - classe B;
• bassa affidabilità - classe C;
• fallimento - classe D;
• revoca licenza - classe E.

Le migliori aziende sono inoltre suddivise in altri tre gruppi: affidabili, molto affidabili ed eccezionalmente affidabili.

L'agenzia non valuta il lavoro gratuitamente. Pertanto, non tutte le società sono incluse nel rating. Allo stesso tempo, l'assenza di un'azienda nell'elenco non significa che non ci si possa fidare. Le valutazioni "delle persone" valutano gli indicatori quantitativi e le agenzie - quelli qualitativi. Per ricavare una stima più o meno adeguata, ci si dovrebbe concentrare sui dati provenienti da più fonti per un lungo periodo.

Scala di valutazione RA per esperti

La più grande agenzia di rating della Federazione Russa "EXPERT RA" conduce annualmente un'analisi dettagliata delle attività degli assicuratori sotto molti aspetti. Tutti i fattorisono classificati in base alla loro importanza.

Fattori esterni:

• volume, dinamica delle variazioni delle attività, patrimonio netto, capitale, premio assicurativo;
• Posizione di mercato dell'organizzazione (partecipazione ad associazioni, associazioni, reputazione, marchio, rapporti con autorità di vigilanza e specializzazione);
• corporate governance (potenziale dei proprietari, gestione del rischio, struttura organizzativa, infrastruttura, trasparenza);
• geografia (la presenza di una rete di filiali sviluppata).

Affari assicurativi:

• portafoglio assicurativo (diversificazione del rischio, profitto per tipo di assicurazione);
• base clienti (disponibilità di controparti regolari, quota di contratti risolti, modalità di distribuzione delle polizze, partner di riassicurazione);
• attività di riassicurazione (affidabilità, efficienza e diversificazione della protezione, riassicurazione dei rischi, rapporto tra importo dei pagamenti e fondi propri).

Rendimento finanziario analizzato per:

• liquidità e solvibilità;
• redditività e non redditività;
• politica di investimento.

È abbastanza difficile determinare quale sia la migliore compagnia assicurativa OSAGO. La valutazione del voto del "popolo" ha il diritto di esistere, sebbene sia molto soggettiva e di parte. Vale anche la pena guardare con scetticismo le recensioni di persone reali, dal momento che ogni assicuratore ha fan e oppositori. Nonostante tutti questi fattori, si può immaginare il tono generalefeedback sui leader del mercato assicurativo per determinare le migliori compagnie assicurative in termini di pagamenti OSAGO.

Assicurazione VTB

Nei 16 anni della sua esistenza, il gruppo assicurativo ha aperto filiali in 114 città in tutte le regioni della Federazione Russa. L'agenzia internazionale Standard&Poor's ha assegnato a VTB Insurance il rating BB+ più alto tra le società russe. L'agenzia "EXPERT RA" nel 2015 ha classificato l'azienda tra le più affidabili. Oltre ai servizi di assicurazione auto, l'azienda fornisce un'ampia gamma di altri prodotti: protezione della proprietà, risparmio, programmi di investimento.

ROSGOSSTRAK

Il gruppo assicurativo più antico della Federazione Russa è in testa per numero di filiali aperte. Nella valutazione EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH è al primo posto in termini di premi pagati, riserve e attività. Anche se in alcune regioni sono stati registrati casi di violazione della legge quando i clienti sono stati costretti ad acquistare polizze assicurative auto. Per tali violazioni, la licenza dell'organizzazione è stata temporaneamente ritirata.

SOGAZ

Un' altra grande e buona compagnia assicurativa OSAGO è al secondo posto in termini di numero di premi raccolti nella Federazione Russa. La struttura del gruppo comprende 9 organizzazioni nazionali ed estere che servono 14 milioni di persone e 40mila persone giuridiche. I principali vantaggi dell'organizzazione includono il rapporto qualità-prezzo ottimale per le polizze OSAGO.

Fase finale

Prima di prendere una decisione definitiva, vale la pena visitare gli uffici di diverse organizzazioni per:

• valuta il livelloservizio;
• richiedi calcoli e confrontali;
• esamina i termini del contratto.

La migliore compagnia assicurativa OSAGO non solo selezionerà una tariffa individuale, ma ti spiegherà anche in dettaglio le principali sfumature del contratto.

Conclusione

È abbastanza difficile determinare quale compagnia assicurativa sia migliore per OSAGO. Le recensioni di persone reali sono soggettive e sono spesso associate ad aspettative gonfiate per i pagamenti. Anche i rating "People's" non forniscono una valutazione adeguata della condizione finanziaria. Le dichiarazioni ufficiali vengono analizzate in dettaglio da analisti professionisti una volta all'anno. Ma anche dopo aver raccolto tutte le informazioni, è difficile determinare quale sia la migliore compagnia assicurativa OSAGO. In fondo c'è anche il fattore dell'errore umano, dal quale nessuno è immune.