Addebito diretto - che cos'è? Prelievo di fondi senza l'ordine del titolare del conto

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I ritardi sono uno dei motivi principali per cui il denaro verrà addebitato sul conto di un cliente senza il suo permesso. Questa è una pratica comune, la cui legalità è ancora attivamente dibattuta. In alcuni casi, tali azioni possono essere previste nel contratto in anticipo o possono essere il risultato dell'esecuzione di una decisione giudiziaria da parte della banca. Questo è praticato raramente. Tuttavia, molte situazioni possono essere risolte solo in questo modo, il che rende lo strumento di cancellazione l'unico modo possibile per uscire da questa situazione.

Addebito senza accettazione - che cos'è?

In effetti, tali azioni rappresentano il trasferimento di denaro dal conto di un cliente bancario a favore della stessa banca o di qualsiasi altra organizzazione, individuo, agenzie governative e così via. Il motivo, come accennato in precedenza, il più delle volte è il diritto previsto in anticipo nel contratto, ma a volte dovrai anche chiedere una decisione del tribunale. In ogni caso, tutto ciò avviene senza il consenso, e talvolta all'insaputa del titolare del conto, che è già una frode se non ci sono ragioni sufficienti.

Motivi

Motivo più spessoabbastanza banale. Possono essere arretrati su prestiti bancari, alimenti non pagati, multe, tasse e così via. Naturalmente, le persone sono diverse, alcuni semplicemente non vogliono o non possono pagare tali pagamenti obbligatori. In tutta onestà, va notato che le banche, il tribunale e le altre parti interessate cercano innanzitutto di mettersi d'accordo in modo positivo. E solo allora, quando diventa chiaro che il debitore non scende a compromessi e si rifiuta di negoziare, seguono misure più rigorose.

Addebito contrattuale

Di solito, il contratto per l'apertura di un conto corrente o di una carta prevede anticipatamente il diritto all'addebito diretto. Cosa significa questo? Il fatto che la banca in qualsiasi momento possa autonomamente, senza ulteriore autorizzazione del titolare del conto, prelevare denaro e inviarlo nella giusta direzione. Un tale sistema può anche essere vantaggioso, perché non tutti hanno la capacità di effettuare pagamenti in tempo e una tale soluzione consentirà a una persona di consentire alla banca di eseguire le azioni necessarie per suo conto al momento giusto. Tuttavia, di norma, tale addebito diretto, per il quale il cliente ha preventivamente scritto una domanda, viene effettuato in situazioni particolarmente spiacevoli sopra descritte. Si precisa che solitamente la banca non solo prevede tale diritto, ma prevede anche le situazioni in cui la specifica clausola del contratto può entrare in vigore. Ad esempio, solo dopo un aumento del debito oltre l'importo concordato. Oppure dopo che sono trascorsi 5 giorni dal momento in cui è stato necessario effettuare il pagamento. CosìUlteriore. Ci può essere un numero enorme di opzioni, e tutte dipendono sia dalla banca che dal cliente, dal prestito e da molti altri indicatori.

Addebito per ordine del tribunale

Questa è una soluzione più seria, in cui viene eseguito l'addebito diretto. Di cosa si tratta è già stato descritto sopra, ma in breve, dopo che le autorità statali hanno determinato la sanzione, entra in vigore un documento, secondo il quale la banca ha il diritto e anche l'obbligo di addebitare il conto del cliente e di inviarlo al specificato nei dettagli della decisione. Ciò accade quando gli alimenti non vengono pagati per un lungo periodo, violazioni delle leggi, la cui punizione è espressa in termini monetari e così via. In effetti, in una situazione del genere, una persona sarà da biasimare, poiché, non avendo accettato di adempiere volontariamente a determinati requisiti o doveri, dovrà pagarlo di tasca propria. Se fosse d'accordo, perderebbe comunque denaro, ma sarebbe almeno una decisione equilibrata e ponderata, il cui background non dovrebbe assolutamente essere portato in tribunale.

Altri tipi di addebiti

In linea di principio, i precedenti sono due scenari principali in cui un'organizzazione bancaria ha la possibilità di toccare il conto di un cliente senza autorizzazione. Tutte le altre opzioni saranno molto spesso frode in un modo o nell' altro. Se non c'è motivo di toccare l'account, ma è comunque fatto, allora c'è una grave violazione che minaccia un criminaleresponsabilità pari a furto o rapina. I dipendenti della banca devono prestare molta attenzione quando si verificano tali eventi. Si consiglia di verificare più volte la legittimità delle azioni e la correttezza dei documenti prima di iniziare un'indiscutibile cancellazione di fondi. In caso di rilevazione di minime inesattezze o punti incomprensibili, è opportuno avvisare immediatamente il servizio di direzione e sicurezza. Altrimenti, può essere molto brutto. Alcune strutture conducono specificamente tali controlli per determinare quanto siano attenti o responsabili i dipendenti della banca.

Procedura di addebito

L'intera procedura di addebito diretto può essere suddivisa in diverse fasi principali.

1. Il primo stadio è il verificarsi della causa. Ad esempio, potrebbe trattarsi di un debito che il cliente si rifiuta di rimborsare o di un mancato pagamento a lungo termine di alimenti, multe e simili.
2. Il passo successivo è la legittimità. Sono già possibili opzioni qui, che vanno dalla disponibilità di un'opportunità simile prevista dal contratto, o una decisione del tribunale separata.
3. Dopo aver risolto, è necessaria l'autorizzazione del capo dell'organizzazione bancaria in cui il debitore ha aperto un conto con denaro. Questa autorizzazione viene rilasciata per iscritto e inviata al responsabile dell'unità strutturale interessata.
4. Lui, a sua volta, determina il dipendente che eseguirà effettivamente la decisione (dirigente o tribunale). Il sistema bancario è proprio un tale sistema.subordinazione.
5. Un impiegato di banca esegue tutte le azioni richieste, seguendo rigorosamente quanto scritto nel titolo del documento.

Infatti, se tutto è fatto correttamente, la responsabilità sarà unicamente del debitore. Se vengono commessi errori, la persona che li ha fatti sarà responsabile. Ad esempio, la direzione della banca, se ha deciso di cancellare senza idonee motivazioni, il responsabile del dipartimento, che ha dato istruzioni autonomamente, senza il consenso dei superiori, o anche un dipendente, se ha eseguito l'operazione senza documenti, in modo errato, o di sua spontanea volontà.

Diritto di addebito diretto

Le controversie sul fatto che tali azioni siano coerenti con la costituzione non si placano ancora. Da un lato, sembra che ci siano accordi separati o una decisione del tribunale. D' altra parte, tutto ciò può, se lo si desidera, essere classificato come frode e violazione grave. Questo è il problema principale che la banca deve affrontare quando è necessario effettuare un addebito diretto. Cosa significa questo? Tutto è abbastanza semplice e chiaro qui. Se una persona dal cui conto è stato perso denaro per ragioni a lui sconosciute può provare che era effettivamente illegale, la banca sarà costretta a restituire questi fondi. In alcuni casi, dovrai anche pagare una multa, che difficilmente piacerà a nessuno. Le istituzioni finanziarie spesso camminano sull'orlo della legalità. Basti ricordare i servizi degli stessi collezionisti, che sembrano ufficialmente operativi, ma le modalità con cuisi divertono, il più delle volte tutt' altro che legale.

Risultato

In generale, l'addebito di fondi dal conto di un cliente senza il suo permesso è un processo molto pericoloso che deve essere eseguito rigorosamente in conformità con leggi, regolamenti, accordi e così via. Eventuali errori o violazioni in questo momento sono semplicemente inaccettabili, poiché possono avere conseguenze estremamente negative ea lungo termine. Il settore bancario a questo proposito è estremamente negativo sulla necessità stessa di cancellare. Se esiste un altro modo per risolvere il problema, l'istituto finanziario lo preferirà, anche se è meno redditizio e richiede più tempo.