Faranno un prestito auto con una storia creditizia negativa: condizioni per ottenerlo, procedura, documenti necessari, consigli e recensioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Quando acquistano un'auto con fondi presi in prestito, i clienti preferiscono emettere un prestito mirato nelle banche. Ciò ti consente di abbassare il tasso di interesse, il che alla fine riduce i pagamenti in eccesso e ti consente di estinguere il tuo debito più velocemente. Poiché la maggior parte verrà utilizzata per rimborsare l'importo principale e non per pagare gli interessi maturati. Tra i potenziali clienti c'è chi si chiede se concederà un prestito auto con una storia creditizia negativa.

Recensioni

Molti sono pronti a condividere la propria esperienza. Tra questi ci sono clienti che hanno ricevuto l'approvazione anche in presenza di ritardi con prestiti precedenti. Tuttavia, ciò non ha portato a un rifiuto quando si richiede un prestito auto. È importante confermare la propria solvibilità. Inoltre, spessoa tali mutuatari vengono offerte condizioni meno favorevoli.

La situazione è ben diversa con quei cittadini che, richiedendo un prestito auto in banca, hanno debiti in sospeso. La presenza di attuali ritardi su altri prestiti può essere una buona ragione per un'organizzazione bancaria per rifiutare un potenziale mutuatario.

Caratteristiche

La domanda se verrà concesso un prestito auto con crediti inesigibili viene solitamente posta da coloro che hanno insolvenze, prestiti in sospeso o hanno già affrontato rifiuti da diverse banche. In quest'ultimo caso, il motivo potrebbe essere che il potenziale mutuatario presenta una domanda a più istituti finanziari contemporaneamente, emettendo denaro a interesse.

Quindi, nessuno può rispondere inequivocabilmente se concederà un prestito auto con una storia creditizia negativa. Il motivo è che le condizioni dei prestiti bancari sono in continua evoluzione. La situazione del mercato finanziario dipende anche dai cambiamenti nell'economia del paese. Questo è il motivo per cui anche ai clienti con una storia impeccabile può essere negata l'emissione di fondi. Ogni caso è diverso.

Se ti è stato concesso un prestito auto con una storia creditizia negativa, leggi attentamente il contratto. In questo caso, la banca, cooperando con il mutuatario problematico, assume maggiori rischi. Nel tentativo di compensarli, l'istituto di credito può fissare un tasso di interesse maggiorato per il cliente. Se per te è più del venti percento, tieni presente che questa è un'offerta svantaggiosa. È possibile che tu possa trovare condizioni più leali. Tuttavia, per questoCi vuole tempo e pazienza. Inoltre, dovrai chiedere di nuovo, quasi retoricamente, se verrà concesso un prestito auto con una storia creditizia negativa.

Motivo del rifiuto

Se hai avuto problemi a rimborsare il tuo prestito in passato, sembra che questo sia l'unico motivo per cui le banche rifiutano. Tuttavia, in re altà, le istituzioni finanziarie hanno una gamma più ampia di ragioni per non approvare una domanda di prestito auto. Con una storia creditizia negativa, le possibilità di un potenziale mutuatario diventano ancora meno. Considera i motivi più comuni per i fallimenti:

• Lo stipendio basso. Secondo le regole, l'importo dei pagamenti del prestito non può superare una certa parte del reddito. Questo è il motivo per cui ai potenziali mutuatari con stipendi bassi potrebbe essere negato un prestito auto. Che si applichino con crediti inesigibili o meno, non importa.
• Lavoro non ufficiale. È difficile per tali mutuatari confermare il proprio livello di reddito. Di conseguenza, le banche li trattano con grande diffidenza e spesso si rifiutano di concedere un prestito, compreso un prestito auto. Con una storia creditizia negativa e insolvenze, le possibilità di ottenere un prestito sono ulteriormente ridotte. Tuttavia, il solo lavoro informale è già sufficiente per rifiutare.
• Disponibilità di altri prestiti. È inaccettabile che il mutuatario debba pagare la maggior parte del proprio reddito per pagare i debiti bancari. Se l'onere del credito su un potenziale cliente è troppo elevato, il rischio di insolvenza aumenta e non tutte le banche sono disposte a stipulare un accordo con tale mutuatario.
• Nessuna cittadinanza oregistrazione. Questo è un altro fattore che influenza il rifiuto di un prestito.
• Presenza di fallimento. Se un potenziale mutuatario ha precedentemente eseguito una procedura simile, è molto probabile che la banca non gli rilasci un prestito auto. Con una storia creditizia negativa e insolvenza, anche le possibilità di ottenere l'approvazione diminuiscono.

Suggerimenti

Non esistono organizzazioni bancarie di questo tipo che approverebbero il cento per cento delle richieste di prestiti vari. In primo luogo, cercano di ottenere la massima quantità di informazioni su un potenziale debitore. Già sulla sua base, si possono trarre ulteriori conclusioni. Di solito raramente qualcuno collabora con clienti inaffidabili. Ecco perché è impossibile dire in anticipo quanto sia probabile ottenere un prestito auto con cattivo credito.

Quindi quali opzioni hanno i mutuatari? Prima di tutto, devi scoprire quali banche sono più fedeli ai punti oscuri nella tua storia creditizia. Di norma, si tratta di istituzioni piccole o poco conosciute che stanno sviluppando una base di clienti e per questo motivo sono pronte a soddisfare alcuni mutuatari problematici.

Anche una caratteristica molto importante è se il prestito problematico è chiuso al momento della richiesta di uno nuovo o meno. Se ti sembra che non ci sia differenza in questo, ti sbagli di grosso. Se il debito precedente non viene completamente rimborsato, la probabilità di ottenere un prestito auto con una storia creditizia negativa presso la banca si riduce a zero.

Termini di ricezione

Se in precedenza hai avuto problemi a ripagare i prestiti, preparati all'offertanon sarà il massimo per te. Il motivo è che le banche sono diffidenti nei confronti di tali clienti. Dopotutto, c'è sempre la possibilità che i ritardi si ripetano.

Quando ti chiedi come ottenere un prestito auto con una storia creditizia negativa, preparati a condizioni più difficili rispetto ai mutuatari ordinari. Questi possono includere:

• Tasso di interesse più alto. In questo modo, la banca cerca di compensare i propri rischi e gli eventuali costi associati alla restituzione del debito. Ad esempio, in caso di ritardi, gli operatori iniziano a chiamare i debitori, il cui lavoro deve anche essere pagato.
• Importo del prestito inferiore. Se ti sei preso cura di un'auto costosa nel salone, preparati al fatto che la banca approverà un prestito per un importo inferiore. Ecco perché è meglio esaminare diverse opzioni in anticipo, in modo che in caso di rifiuto non sarai arrabbiato, ma avrai opzioni aggiuntive adatte a te.
• Periodo di prestito più breve. È possibile che quando si richiede un prestito auto con una storia creditizia negativa a Mosca (o in qualsiasi altra città), il mutuatario dovrà accettare un periodo di rimborso ridotto. Calcola in anticipo se i pagamenti saranno fattibili per te o se i ritardi non possono essere evitati di nuovo.
• Più acconto. Per le organizzazioni bancarie, questo è un altro modo per ridurre i propri rischi. Ma per un potenziale mutuatario - costi aggiuntivi. In effetti, invece dello standard dal dieci al venti percento del costo dell'auto, ora potresti dover pagarequasi la metà dell'importo.

Procedura delle azioni

Come capisci, è possibile ottenere un prestito. Tuttavia, dovrai accettare condizioni sfavorevoli. È possibile che la banca decida di emettere un prestito auto garantito. Con una storia creditizia negativa, questa è un'opzione abbastanza buona e almeno un'opportunità per ottenere fondi. Un veicolo appena acquistato o altra proprietà di proprietà può essere fornita come garanzia.

È possibile che venga richiesto un garante. Ecco perché sarebbe una buona idea per un mutuatario prudente negoziare con qualcuno che conosce che ha un reddito ufficiale e può fornire una storia creditizia impeccabile.

Inoltre, anche il mutuatario stesso deve essere ufficialmente impiegato, oltre ad avere un'impressionante anzianità di servizio. Ciò consentirà a un potenziale prestatore di verificare la tua solvibilità e affidabilità. In alcuni casi, puoi rivolgerti ai parenti in modo che in caso di imprevisti possano venire in tuo aiuto.

Un prestito auto con una storia creditizia negativa potrebbe essere negato, ma si consiglia di provare a dimostrare alla banca che i ritardi precedenti non sono stati colpa tua.

Quando ricevi un prestito, devi ripagare la concessionaria in due fasi. In primo luogo, il cliente effettua un deposito iniziale, quindi l'organizzazione bancaria trasferisce i fondi rimanenti al dealer.

Opzioni possibili

Quindi, ogni potenziale mutuatario ha la possibilità di ottenere l'approvazione. Tuttavia, la presenza dei poverila storia creditizia li riduce significativamente, ma non li elimina completamente. Anche i clienti imperfetti hanno la possibilità di scegliere tra diverse opzioni:

• Primo. Per ottenere un prestito auto senza rifiuto con una storia creditizia negativa, è necessario accettare le condizioni, anche se sfavorevoli. Molto probabilmente, la banca aumenterà l'anticipo e aumenterà gli interessi. È disponibile anche un'opzione assicurativa. Per alcuni mutuatari, questo scenario può sembrare troppo complicato. Ci sono alternative.
• Secondo. Secondo le recensioni, è possibile ottenere un prestito auto con una storia creditizia negativa se non si contatta direttamente la banca, ma si richiede tramite un rivenditore. In questo caso, l'organizzazione potrebbe non controllare affatto la storia creditizia, in quanto si tratta di un servizio a pagamento. Tuttavia, in questo caso, nessuno dà garanzie per l'approvazione del prestito. Dopotutto, il prestito è ancora emesso dalla banca e non dall'organizzazione del rivenditore.
• Terzo. Organizzare un prestito fornendo proprietà come garanzia. Questa opzione è rilevante per coloro che, ad esempio, possiedono immobili. In questo caso si può ottenere non un prestito auto, ma un semplice prestito al consumo. I fondi emessi possono essere utilizzati per qualsiasi scopo, compreso l'acquisto di un nuovo veicolo.

Design

Il processo per ottenere un prestito auto per un debitore in ritardo non è diverso dall'emettere un prestito simile a qualsiasi altro cliente. Il tuo compito è trasferire l'intero set di documenti al manager, prestando particolare attenzionecertificati attestanti il livello di reddito. Preparati alla necessità di un garante. Per la banca, questa è un'ulteriore garanzia di rimborso del prestito e per un potenziale cliente è un problema in più. Dopotutto, non tutti acconsentiranno ad assumere il ruolo di garante, il che comporta una certa responsabilità.

Di solito, l'esame dei documenti presentati avviene entro due giorni. Successivamente, l'organizzazione bancaria notifica al potenziale mutuatario la propria decisione. Se viene ricevuto un rifiuto, è possibile ripresentare la domanda, ma non immediatamente, ma solo dopo sessanta giorni. Il risultato dell'esame della domanda precedente non viene preso in considerazione quando si richiede nuovamente.

Documenti richiesti

Quando richiede un prestito, un potenziale mutuatario deve raccogliere e presentare un numero considerevole di documenti alla banca. Il loro elenco include quanto segue.

• Modulo di domanda. In esso, il mutuatario indica informazioni personali su se stesso. Devi essere onesto e non fuorviare la banca.
• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Devi sapere che le banche non concedono prestiti a cittadini stranieri. I prestiti auto non fanno eccezione.
• Certificato che conferma il reddito degli ultimi sei mesi. In quale forma dovrebbe essere fornito, decide l'istituto di credito a cui si rivolge il potenziale mutuatario.
• Libro di lavoro o contratto. Questo documento conferma il lavoro ufficiale. Inoltre, più lunga è l'esperienza, più affidabile sembra il mutuatario. Di conseguenza, aumentano le possibilità di ottenere un prestito auto.
• Contratto assicurativo. Secondo i termini, la banca deve essere specificata,come beneficiario.

Inoltre, devi fornire alla banca i documenti per l'auto, vale a dire:

• Contratto di compravendita di veicoli;
• PTS;
• account per l'acquisto di un'auto.

Inoltre, un rappresentante di un istituto finanziario può richiedere un certificato di reddito dei familiari, guadagni aggiuntivi, ecc. Tali requisiti sono giustificati dal tentativo di ridurre i rischi quando si emette un prestito a un cliente che ha un storia creditizia negativa.

Paragrafi del contratto

Anche con una storia creditizia negativa, non dovresti accettare alcuna condizione. Prima di firmare, gli esperti raccomandano di leggere attentamente il contratto di prestito tra il potenziale mutuatario e l'organizzazione bancaria. Inoltre, questo approccio eviterà spiacevoli sorprese in futuro.

• Prima di tutto, devi familiarizzare con il tasso di interesse. L'entità del pagamento in eccesso dipende da questo.
• Il programma di rimborso non dovrebbe includere commissioni aggiuntive e altre commissioni che aumentano ulteriormente il costo della manutenzione di un prestito auto, rendendolo meno redditizio per un potenziale mutuatario.
• Assicurati che non ci siano costi aggiuntivi per l'elaborazione di una domanda, l'apertura o il mantenimento di un account, l'emissione di una carta, ecc.
• Scopri in anticipo se la banca può modificare unilateralmente il tasso di interesse durante il periodo di validità del contratto che hai firmato.
• Scopri in anticipo le sanzioni che la banca applica per i ritardi di pagamento. Ad esempio, quandoritardi regolari, l'istituto finanziario può aumentare il tasso di interesse per il cliente. La presenza di debiti può essere motivo di garanzia
• Scopri se c'è un costo aggiuntivo se decidi improvvisamente di chiudere il tuo prestito auto prima del previsto. Devi capire che questo non è redditizio per la banca, poiché perde una certa parte del suo reddito sotto forma di interessi. Ecco perché alcuni istituti di credito cercano di ridurre al minimo le proprie perdite prevedendo sanzioni per i clienti per il rimborso anticipato del debito.
• Attenzione alla possibilità di ristrutturare o rifinanziare un prestito auto. Tale necessità può sorgere se il mutuatario ritiene insopportabili i pagamenti mensili. Inoltre, nessuno è immune dal licenziamento improvviso. In una situazione del genere, la ristrutturazione aumenterà il periodo di rimborso, ma allo stesso tempo ti consentirà di ridurre la rata mensile e di non rovinare la tua storia creditizia, il che potrebbe non essere l'ideale quando riceverai un prestito.

Spesso, un contratto di prestito auto include una clausola sull'assicurazione CASCO per un veicolo. Alcune banche ti permettono di non farlo, ma in risposta alzano il tasso di interesse. Di conseguenza, i pagamenti in eccesso su un prestito possono essere pari o addirittura superiori al costo dell'assicurazione CASCO. Ecco perché è necessario calcolare tutto e non affrettarsi a rifiutare una tale condizione. Perché nel primo caso puoi acquistare l'assicurazione CASCO per la tua auto e nel secondo caso puoi pagare interessi maggiorati senza ricevere nulla.invece.