Domanda per la restituzione dell'assicurazione del prestito: campione, regole per la domanda, scadenze per la presentazione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nel processo di ottenimento di un prestito di credito, le banche offrono ai potenziali mutuatari di concludere un contratto assicurativo. Se il cliente non è in grado di saldare il debito, l'obbligo di chiuderlo alla banca spetta alla compagnia di assicurazione. Ma in pratica spesso si verifica la situazione opposta, e i pagatori coscienziosi si interrogano sulla possibilità di restituire l'assicurazione del credito in caso di rimborso anticipato. Ma quanto si riceverà? E chi dovrebbe pagare i soldi: l'assicuratore o la banca?

Il concetto di assicurazione del credito

Prima di restituire il premio assicurativo su un prestito, dovresti studiare l'essenza di tale assicurazione. La banca offre l'esecuzione di un contratto assicurativo ad un cliente che ha richiesto un prestito al fine di ridurre i rischi legati al mancato rimborsodebito. Il cliente, prima di accettare tale offerta, dovrebbe distinguere tra assicurazione obbligatoria e volontaria che accompagna i prestiti al consumo, poiché ciascuna di tali polizze è piuttosto costosa.

Assicurazione obbligatoria

Per legge, l'assicurazione che accompagna la ricezione dei fondi di credito non è obbligatoria per il mutuatario, può essere emessa esclusivamente su base volontaria. Ma questa regola ha un'eccezione. Se la proprietà viene fornita come garanzia per un prestito, allora deve essere assicurata in base a contratti di prestito dei seguenti tipi:

1. Prestito ipotecario. La garanzia per l'emissione di prestiti garantiti da beni immobili e per la richiesta di un mutuo ipotecario deve essere assicurata.
2. Prestiti auto. L'istituto di credito ha il diritto di obbligare il mutuatario ad emettere CASCO per il trasporto acquistato se viene emesso un prestito auto.

Assicurazione volontaria

Tutte le altre varietà che accompagnano la conclusione di un contratto di prestito al consumo sono volontarie per un cliente bancario. Per capire se è possibile restituire l'assicurazione su un prestito pagato, dovresti studiare attentamente il contratto. Puoi restituire questo pagamento in eccesso sul prestito, se l'accordo lo prevede. Sono queste assicurazioni che le organizzazioni di credito impongono più spesso:

1. Rischi finanziari.
2. Assicurazione titolo ipotecario.
3. Perdita di lavoro.
4. Salute, vita del mutuatario(incapacità, invalidità, morte).
5. Altra proprietà del cliente, ad eccezione di immobili e auto.

Regolamento legale

Dal 1 giugno 2016 sono entrate in vigore le modifiche legislative in materia di assicurazione volontaria. Questi cambiamenti funzionano a favore del mutuatario, in conformità con essi, i clienti bancari hanno l'opportunità di restituire denaro risolvendo l'assicurazione imposta dopo aver estinto il debito. Per fare ciò, è necessario redigere una domanda per la restituzione dell'assicurazione sul prestito, un campione della quale può essere ottenuto da un'azienda o da una banca. A livello legislativo, questo diritto è sancito dai seguenti regolamenti:

1. Quarto paragrafo dell'articolo 3 4015-1-FZ.
2. Articolo 31 102-FZ.
3. Decima parte dell'articolo 7 353-FZ.
4. Articolo 343 del codice civile della Federazione Russa.
5. 3854-CBR.

Possibilità di restituzione

In accordo con le nuove regole del diritto del credito, la banca non ha il diritto di imporre servizi aggiuntivi al cliente. Ma ci sono due diverse situazioni: quando il cliente rifiuta di concludere un contratto di assicurazione prima di ricevere un prestito, e la risoluzione del contratto di prestito dopo che il cliente ha rimborsato il debito. In ciascuno di questi casi, il cliente ha il diritto di rifiutare il servizio, anche dopo la conclusione del contratto. Quindi l'assicurazione verrà restituita se il prestito viene chiuso prima del previsto? Sfortunatamente, molte organizzazioni bancarie non hanno fretta di restituire il premio su un obbligo di prestito.

Casi in cui un reso non è possibile

Secondo le regole del diritto del credito, il cliente ha il diritto legale di restituire l'assicurazione dopo aver estinto il prestito. Tuttavia, nonostante le importanti modifiche legislative per i clienti bancari assicurati, ci sono alcune situazioni in cui la questione del rimborso del pagamento in eccesso dopo il rimborso dell'importo del prestito rimane problematica e deve essere risolta in tribunale:

1. Il termine per la conclusione di contratti di credito e assicurativi. Le norme legislative entrate in vigore il 1 giugno 2016 si applicano solo ai nuovi contratti. Non è possibile restituire l'assicurazione in base ad accordi conclusi prima della data indicata.
2. Assicurazione collettiva. Le norme legislative si applicano ai contratti conclusi da un cittadino direttamente con l'assicuratore. Se un istituto di credito fornisce un'assicurazione nell'ambito di un contratto collettivo, è impossibile restituire l'assicurazione entro i 5 giorni prescritti.
3. Scegliere un'opzione di prestito. Nei casi in cui un'organizzazione bancaria offre a un potenziale mutuatario una scelta tra due modelli di prestito: a una percentuale più alta senza assicurazione o a una percentuale più bassa, ma con assicurazione, e il cliente sceglie quest'ultima opzione, la situazione è considerata una decisione volontaria del mutuatario a stipulare un'assicurazione.
4. Termini del contratto assicurativo. Se la restituzione del premio assicurativo non utilizzato alla risoluzione anticipata del contratto non è prevista dalle condizioni assicurative fissate nel contratto, il cliente conserva il diritto al rimborso anticipato del prestito, ma il saldo dei fondi assicurativi in questo il caso non è rimborsabile.

Documenti che devono essere forniti all'assicuratore per restituire l'assicurazione

Se la banca, al momento della richiesta di un prestito, ha imposto un contratto assicurativo, quindi per risolverlo, dovresti contattare direttamente l'assicuratore fornendo il seguente pacchetto di documenti:

1. Originale e copia del contratto di prestito.
2. Passaporto.
3. Richiesta di restituzione dell'assicurazione su un prestito (un esempio è presentato di seguito) o desiderio di annullare un contratto di assicurazione volontaria.



In questo caso, il metodo di ricezione del denaro desiderato dovrebbe essere indicato nel documento. Se il contratto viene risolto prima del previsto, viene presentata una domanda per la restituzione della parte restante dell'assicurazione.

4. Certificato bancario attestante la chiusura anticipata del debito.

Le regole per la compilazione della domanda di restituzione dell'assicurazione su un prestito si trovano presso la banca che ha erogato i fondi, oppure presso l'ufficio della società con cui è stato stipulato il contratto.

Rimborso dell'assicurazione entro 5 giorni dalla data di sottoscrizione del contratto di prestito

L'istruzione della Banca di Russia, che regola il mercato del credito e assicurativo del paese, indica un periodo di tempo, che è un periodo di raffreddamento, durante il quale è possibile annullare il contratto concluso. Il termine per la presentazione della domanda di restituzione dell'assicurazione su un prestito è di 14 giorni lavorativi. Vale la pena notare che se un evento assicurato si verifica entro i 14 giorni specificati e inizia la validità del documento, è possibile restituirenon sarà l'intero importo del premio. Se il cliente rispetta la scadenza e l'assicurazione non è ancora iniziata, l'intero processo di rimborso dovrebbe avvenire nel seguente ordine:

1. Un cittadino deve, entro 14 giorni lavorativi dalla data di conclusione del contratto, contattare la compagnia di assicurazione e presentare domanda circa la propria volontà di recedere dal contratto di assicurazione volontaria stipulato, indicando i dettagli a cui devono essere destinati i fondi diretto.
2. L'assicuratore deve necessariamente apporre sulla copia del richiedente un visto attestante l'accettazione della domanda, oppure inviarlo all'indirizzo del richiedente tramite raccomandata con avviso di ritorno e descrizione.
3. L'assicuratore è obbligato a restituire il denaro al mutuatario entro 10 giorni.

Caratteristiche della restituzione dei premi assicurativi nell'ambito di un contratto collettivo

Non si applicano le nuove norme legislative sulle assicurazioni collettive. Questo tipo di assicurazione ha una particolarità, e consiste nel fatto che la banca agisce come assicurato, e non un individuo che entra solo nel contratto. In tal caso, dovresti studiare il contratto e le regole assicurative per familiarizzare con altre condizioni che ti consentono di rifiutare l'assicurazione. Gli assicuratori e le organizzazioni bancarie sviluppano autonomamente condizioni che prevedono la cessazione dell'assicurazione collettiva al momento del rimborso di un prestito. Cioè, il contratto potrebbe non prevedere la possibilità di rimborso in caso di anticiporimborso del debito.

Procedura per la restituzione del premio assicurativo in caso di estinzione anticipata del prestito

Ha senso avviare la procedura per la restituzione dell'assicurazione se il premio assicurativo è stato pagato in anticipo. L'assicurazione sulla vita del mutuatario è richiesta in caso di prestito non pagato. Lo stesso vale per le garanzie. E questo significa che il mutuatario ha il diritto di restituire l'assicurazione sul prestito in caso di rimborso anticipato del prestito. In questo caso è possibile restituire il resto del premio versato. In una situazione del genere, dovresti prima contattare un'organizzazione bancaria, che può reindirizzare il mutuatario all'assicuratore per risolvere il problema. La richiesta di rimborso va presentata unitamente alla richiesta di chiusura anticipata del prestito. O subito dopo. Il modulo di richiesta di restituzione dell'assicurazione del prestito può essere ottenuto sia presso l'ufficio bancario che presso la compagnia di assicurazioni.

Rimborso del premio dopo il periodo di riflessione

Se i 14 giorni previsti sono scaduti, dovresti prima contattare la banca. Periodi prolungati per la restituzione del premio assicurativo sono previsti dai seguenti istituti di credito: Home Credit, VTB24, Sberbank. Tuttavia, non tutte le banche sono così fedeli. Spesso, le istituzioni finanziarie in risposta a un reclamo inviano un rifiuto, adducendo il fatto che il mutuatario ha firmato volontariamente il contratto assicurativo. In questo caso, la questione può essere risolta solo in tribunale. Inoltre, quando si redige una domanda per la restituzione dell'assicurazione su un prestito, è meglio coordinare il campione con gli avvocati. Altrimenti, puoi fare molti errori.

Presentazione di una domanda

Di solito, le banche e gli assicuratori hanno i propri campioni per compilare i documenti. Prima di presentare domanda per la restituzione dell'assicurazione del prestito, è necessario verificare che contenga le seguenti informazioni:

1. Nome del documento.
2. Dati del cliente: nome completo, informazioni sul passaporto, indirizzo.
3. Data di firma del contratto di assicurazione.
4. Luogo di esecuzione del contratto.
5. Firma.
6. Informazioni sul contratto di prestito (il suo numero, periodo di validità, costo) e rimborso anticipato (la data in cui il prestito è stato effettivamente chiuso).
7. Dettagli a cui l'organizzazione deve inviare i fondi.

La domanda di restituzione di un'assicurazione di prestito campione ti aiuterà a farlo bene.

Ritorno in tribunale

Questa opzione non è adatta a tutti i cittadini. Le statistiche mostrano che in molti casi le decisioni dei tribunali in merito all'assicurazione imposta sono negative. Tuttavia, le decisioni su casi identici a Mosca e nelle regioni russe differiscono. Tali rivendicazioni sono legate alla tutela dei diritti dei consumatori, il che significa che un cittadino ha il diritto di scegliere il luogo in cui presentare un reclamo (nel luogo di esecuzione del contratto o presso la residenza del beneficiario). Ciò significa che puoi intentare una causa nella regione del paese in cui casi simili finiscono a favore dell'attore, cioè positivamente.