Valutazione delle compagnie assicurative. Compagnie assicurative: rating di affidabilità

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nella Federazione Russa, come in altri paesi dell'ex Unione Sovietica, l'assicurazione è ambigua. Perché ciò sia accaduto non è chiaro. Forse a causa della mentalità degli slavi, che sperano sempre per il meglio e hanno paura di pensare in anticipo a qualche guaio.

Nella maggior parte dei paesi europei, degli Stati Uniti d'America e di altri paesi sviluppati, la questione della necessità di un'assicurazione è trattata in modo molto diverso. In questo mondo si è da tempo capito che, che ci piaccia o no, c'è sempre la possibilità di un incidente, di una malattia e a volte è meglio riassicurare te stesso e i tuoi cari piuttosto che finire in una situazione finanziaria difficile in seguito.

Dicono anche che sul mercato della Federazione Russa operano compagnie assicurative deboli, il cui indice di affidabilità lascia molto a desiderare. Che ti piaccia o no, analizzeremo ulteriormente nell'articolo.

Che tipi di assicurazione ci sono?

Ci sono molti tipi di assicurazioni. Può essere suddiviso in personale e proprietà. Il primo gruppo comprende tali servizi che sono legati alla salute delpersona: assicurazione sulla vita, salute, incidente, medico e altri. Il secondo gruppo comprende tutti quei servizi che sono legati agli interessi patrimoniali delle persone: assicurazioni immobiliari, assicurazioni auto, acquisti e altri.

Ci sono anche servizi assicurativi forniti alle persone giuridiche: assicurazione di transazioni, prodotti, vendite e molti altri.

Se una persona decide di assicurarsi, allora si trova di fronte al problema di scegliere una compagnia assicurativa che possa soddisfare le sue esigenze e fornire i servizi necessari.

Perché abbiamo bisogno di una valutazione di una compagnia assicurativa?

Il mercato è pieno di varie compagnie che forniscono servizi assicurativi ea volte è difficile scegliere quale sia la migliore. Ad esempio, le compagnie assicurative di Mosca spendono molti soldi per l'autopromozione. Il rating, grazie a ciò, migliora per l'aumento del flusso di clienti. Ma sarà un riflesso completo del reale livello di affidabilità dell'assicuratore?

Nel settore assicurativo, forse, non c'è niente di più importante per un assicuratore della più alta reputazione nel mercato dei servizi forniti. Se l'azienda non è molto conosciuta, solo i vecchi clienti che le sono già più o meno fedeli utilizzeranno i suoi servizi.

Il livello di servizio gioca un ruolo importante

Inoltre, il feedback positivo delle persone è molto importante. Gli psicologi spesso dicono che un cliente soddisfatto consiglierà un'azienda a 2-3 amici, mentre uno insoddisfatto racconterà a 10 o più persone ciò che una cattiva organizzazione gli ha servito. Quindi in materia di beneservizio che tutti gli assicuratori dovrebbero mantenere al miglior livello.

Ci sono molti altri criteri importanti per il buon funzionamento di una compagnia di assicurazioni nel mercato della fornitura di servizi assicurativi per vari rischi.

Per capire quale degli assicuratori è il leader di mercato e quale è il perdente che non dovrebbe essere contattato, viene compilato un rating delle compagnie assicurative.

Con l'aiuto di questa valutazione, puoi facilmente scegliere la compagnia assicurativa giusta ed essere sicuro che adempirà ai suoi obblighi senza insidie.

Quali criteri ricevono maggiore attenzione nella valutazione?

Per scoprire le migliori compagnie assicurative a Mosca, la valutazione deve essere compilata con attenzione, tenendo conto di tutti i possibili indicatori. Dovrebbero mostrare il livello di solvibilità della compagnia di assicurazione, la stabilità dei suoi rapporti commerciali, la presenza di obbligazioni di debito.

Inoltre, è necessario comprendere il livello dei pagamenti assicurativi, la struttura del portafoglio clienti e altri indicatori finanziari che aiuteranno a vedere il livello di stabilità e la condizione finanziaria della compagnia assicurativa.

In sostanza, il rating delle compagnie assicurative viene compilato sulla base dell'analisi dei seguenti gruppi di indicatori:

1. Indicatori di sostenibilità esterna.
2. Portafoglio assicurativo.
3. Rendimento finanziario.

Consideriamo ciascun gruppo di tali indicatori.

Indicatori di sostenibilità esterni

Analizzando gli indicatori di stabilità esterna, tengono conto del movimento degli asset, della loro struttura e dinamica. Inoltre, viene presa in considerazione l'entità del capitale autorizzato, nonché l'importo totale del premio assicurativo.

Sarà importante anche analizzare in quali associazioni si trova l'azienda, quale posizione ha nel mercato, i suoi rapporti con gli organi di controllo statali e la competenza del personale direttivo.

Quando si analizzano questi indicatori, è necessario tenere conto della struttura di gestione dell'assicuratore, nonché delle sue capacità finanziarie.

Considerando la stabilità esterna, trarre conclusioni per ciascuna filiale regionale della compagnia assicurativa: i suoi profitti e perdite, la posizione nel mercato assicurativo locale. Inoltre, il rating delle compagnie assicurative a Mosca potrebbe differire in modo significativo dalle posizioni ricoperte da compagnie in altre regioni. Dopotutto, ogni città ha il proprio livello di reddito, che è espresso dal livello di solvibilità.

Portafoglio assicurativo

Studiando il portafoglio assicurativo, è necessario comprendere la struttura della compagnia assicurativa. È necessario determinare quanto sia redditizio ogni tipo di assicurazione e l'importo totale dei possibili rischi.

I dati ricevuti vengono confrontati con la base clienti. Vengono analizzate la quantità, la struttura e la dinamica del portafoglio clienti. Esamina quanto sono redditizi i clienti attuali per una compagnia di assicurazioni, quale livello di volume di lavoro viene creato dagli assicuratori permanenti e anche quanto velocemente compaiono i nuovi contratti assicurativi.

Anche la polizza perseguita dalla compagnia assicurativa nell'ambito della riassicurazione è importante. I rischi seri che possono portare a un livello elevato di pagamenti assicurativi sono garantiti? Il livello massimo dei pagamenti assicurativi viene confrontato con l'importo totale dei fondi propri.

Finanze

Gli indicatori finanziari sono divisi in tre gruppi.

1. Indicatori di liquidità e solvibilità.

Un'analisi dei diversi gradi di liquidità di un'azienda mostra quanto velocemente può estinguere i suoi debiti se a un certo punto tutti i creditori chiedono il ritorno dei loro investimenti. Gli indicatori di solvibilità mostrano la necessità della compagnia di assicurazioni di raccogliere fondi aggiuntivi dall'esterno.

Inoltre, viene analizzata la struttura dei debiti verso fornitori, che chiarisce le ragioni del suo verificarsi e il tempo necessario per il completo rimborso. Vengono calcolati anche il punteggio di solvibilità e il coefficiente di adeguatezza patrimoniale.

2. Rapporti di profitti e perdite.

ROA aiuta a determinare il margine di profitto dell'azienda per servizio reso. Il calcolo dei coefficienti di sinistro consente di valutare il livello delle spese che l'assicuratore spende per svolgere le proprie attività. È in corso un'analisi della sufficienza del reddito che la compagnia di assicurazione riceve per i pagamenti assicurativi, oltre a coprire i propri costi correnti di fare affari.

3. Indicatori della politica di investimento.

Con l'aiuto di indicatori pertinenti, lo sviluppo della compagnia assicurativa, il ritorno sull'investimento, nonchéviene analizzata l'influenza delle aree di attività in cui viene effettuata l'ottimizzazione.

Non puoi fare affidamento esclusivamente sull'opinione pubblica

Il rating delle compagnie assicurative è il risultato di un complesso calcolo che include quasi tutti gli indicatori che si possono pensare per valutare una compagnia assicurativa. Tali analisi dovrebbero essere eseguite solo da esperti.

Sondare le persone sulla loro opinione sui servizi di questa o quella compagnia assicurativa è solo un elemento parziale di un lungo e laborioso processo che deve essere completato per creare un rating veramente oggettivo.

Devi capire che quando si conduce un sondaggio, il fattore umano ha una notevole influenza sui risultati. Le persone tendono ad essere influenzate dalla pubblicità, dalle opinioni imposte. Cioè, quando si analizzano le compagnie assicurative, il rating delle persone non dovrebbe essere considerato l'unico vero.

La compagnia di assicurazioni potrebbe non essere la migliore, ma giornali, riviste, televisione e altri trucchi di marketing possono dare al pubblico una falsa impressione della sua affidabilità.

Prima di qualsiasi conclusione, è necessario analizzare adeguatamente tutte le compagnie assicurative. Un rating di credibilità compilato sulla base degli indicatori corretti è in grado di identificare correttamente i leader di mercato.

Guardiamo come sono finite le compagnie assicurative l'anno scorso e chi è finito nella TOP.

Valutazione delle compagnie assicurative in base ai risultati del 2014

Dopo aver analizzato i risultati mostrati dalle compagnie assicurative nel 2014, possiamoconcludere che lo scorso anno è stato difficile per l'intero mercato assicurativo. Non ci sono state sorprese nel reddito da lavoro, un brusco cambiamento di posizioni rispetto ai rating nel 2013.

Se confrontiamo l'importo dei premi assicurativi ricevuti (soldi pagati dagli assicuratori), i tre leader che dimostrano i migliori risultati per il mercato russo sono rimasti sul podio.

Il primo posto è stato preso dalla compagnia di assicurazioni Rosgosstrakh, che ha ricevuto 105,2 miliardi di rubli. Il secondo è SOGAZ con un reddito di 105,2 miliardi di rubli e Ingosstrakh detiene con sicurezza il terzo posto, che è riuscito a raccogliere premi assicurativi per un importo di 65,8 miliardi di rubli.

Se analizziamo la struttura del loro reddito, possiamo concludere che la maggior parte dei fondi proveniva dalla conclusione di contratti di assicurazione volontaria sulla proprietà.

In termini di pagamenti, che è uno degli indicatori più importanti per le compagnie assicurative, i primi tre sono rimasti gli stessi. In primo luogo in termini di pagamenti c'è la compagnia di assicurazioni "Rosgosstrakh", che ha effettuato il risarcimento dei danni per un importo totale di 55,1 miliardi di rubli. Ingosstrakh e SOGAZ sono rispettivamente al secondo e terzo posto.

Se consideriamo il volume dei pagamenti in relazione al premio assicurativo ricevuto, il primo posto sarà IC "Alliance", "Ingosstrakh" e IC "Consent".

Nel 2014 la compagnia assicurativa Rosgosstrakh è leader in termini di numero di contratti conclusi. Né più né meno, è riuscita a concluderli per un importo di 34,5 milioni di unità. Al secondo posto c'èAlfaStrakhovanie, che ha concluso 11,8 milioni di contratti. Il terzo posto è stato preso dalla compagnia di assicurazioni RESO-Garantiya, che ha concluso più di 8,4 milioni di contratti.

Cosa c'è nel 2015 adesso e quali sono le previsioni?

Gli esperti notano una significativa diminuzione dell'attività dei clienti. Questa situazione è attribuita al deterioramento degli indicatori economici e al calo del PIL. In effetti, il deprezzamento del rublo ha colpito in modo significativo le tasche sia di un normale residente che di varie strutture aziendali che devono fornire prodotti dall'estero.

Secondo le previsioni, solo due tipi di servizi assicurativi potranno supportare il rating delle compagnie assicurative nel 2015: vita e OSAGO.

Molti credono che il mercato si ridurrà, con le aziende più grandi pronte a fare letteralmente colazione con le piccole imprese che forniscono servizi assicurativi. Cioè, c'è una tendenza ad allargare il mercato a causa dell'assorbimento delle aziende.

Questo, ad esempio, è dimostrato da un tipo di assicurazione come OSAGO. Il rating della compagnia assicurativa Rosgosstrakh per la prima metà dell'anno in questo tipo di servizi assicurativi è aumentato rispetto allo stesso periodo del 2014. Se l'anno scorso la quota di questa compagnia nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile del conducente era del 29,5%, ora supera già il 36%.

E se analizziamo l'aumento delle commissioni CMTPL, migliora anche il rating della compagnia assicurativa IC "RESO-Garantia". Così, nel 2015, è riuscita ad aumentare l'importo totale delle commissioni del 48,5%.

Nel 2015, il mercato tende a crescere

PoSecondo i risultati della prima metà dell'anno, la quota di mercato totale delle compagnie di assicurazione, che sono incluse nella top ten, è salita al 77%, il che indica anche il consolidamento del mercato.

Se vuoi capire se collaborare con un certo assicuratore, sarebbe meglio scoprirne il rating. Le compagnie di assicurazione a San Pietroburgo o nelle capitali possono avere volumi di premi raccolti diversi a causa delle diverse posizioni regionali, che determinano il livello complessivo di flusso di clienti. Allo stesso tempo, un'analisi ben progettata aiuterà a tenere conto di questa circostanza e capire quale compagnia assicurativa è giusta per te.