Assicurazione mutuo appartamento: condizioni, documenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Probabilmente, non esiste una persona del genere che non vorrebbe avere un alloggio confortevole. Ma, sfortunatamente, non tutti hanno la possibilità di acquistarlo. Pertanto, nel nostro Paese, molte giovani coppie stanno valutando la possibilità di acquisire un alloggio a credito. Quando registrano un appartamento in un mutuo, molte banche obbligano i loro clienti ad assicurare lo spazio abitativo contro perdite o danni. Allo stesso tempo, non sono assicurati solo gli immobili, ma anche la salute e la vita del proprietario dell'appartamento. Spesso è quasi impossibile rifiutarlo, perché altrimenti la banca si rifiuterà semplicemente di fornire un prestito.

Qui, per la maggior parte delle persone, sorge la domanda: "L'assicurazione ipotecaria per l'appartamento è obbligatoria o no?" La risposta è chiara: decisamente. Il fatto è che, secondo la legge russa, qualsiasi immobile acquistato con un mutuo deve essere assicurato. Pertanto, ogni cittadino che vuole richiedere un mutuo deve avere una conoscenza dettagliata dell'assicurazione immobiliare. Proviamo a capire questo problema in modo più dettagliato.

È possibile rifiutare i servizi assicurativi quandorichiedere un mutuo?

Prima di stipulare un'assicurazione, devi capire cosa offre generalmente l'assicurazione ipotecaria per l'appartamento. Secondo la normativa vigente, quando si richiede un mutuo, possono essere assicurati solo i beni collaterali, ovvero una casa o un appartamento. Ma molte banche, al fine di ridurre i propri rischi, obbligano i propri clienti ad acquistare servizi assicurativi aggiuntivi, tra i quali i più comuni sono l'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario, nonché la trasparenza legale dell'operazione di compravendita. In caso di rifiuto di acquistare servizi assicurativi aggiuntivi, gli istituti finanziari nella maggior parte dei casi aumentano il tasso di interesse del mutuo. Pertanto, è impossibile rifiutare i servizi assicurativi.

Quali casi copre l'assicurazione?

L'assicurazione ipotecaria protegge il mutuatario dai seguenti rischi:

• da incendi, esplosioni, inondazioni e altre emergenze, a seguito delle quali lo spazio abitativo è stato gravemente danneggiato e non può essere ripristinato;
• danni causati all'appartamento da terzi;
• un istituto finanziario ha lanciato un nuovo programma di prestito ipotecario con condizioni migliori.

Se l'assicurazione è stata emessa anche al momento dell'acquisto di un immobile su un mutuo, in uno qualsiasi dei casi di cui sopra, il saldo del debito del prestito viene pagato dalla compagnia di assicurazioni. Se il mutuatario ha rifiutato di stipulare un'assicurazione, sarà obbligato ad adempiere a tutti gli obblighi previsti dal prestitocontratto.

Termini dell'assicurazione ipotecaria

Come previsto dalla normativa vigente, l'assicurazione di un appartamento ipotecario deve essere rilasciata prima della conclusione di un contratto di mutuo. Questo deve essere fatto dal mutuatario. Deve decidere la compagnia di assicurazioni di cui utilizzerà i servizi, nonché concludere un contratto assicurativo. Allo stesso tempo, il suo periodo di validità deve coincidere con il periodo del prestito.

L'assicurazione dell'appartamento, il cui costo dipende da diversi fattori, può essere pagata una volta all'anno o trimestralmente.

Influisce sull'importo dei premi assicurativi:

• termine per il quale si conclude il contratto assicurativo;
• stato della zona giorno;
• numero di transazioni di acquisto/vendita di immobili effettuate finora.

Il periodo di assicurazione può variare da 30 a 50 anni, ma deve coincidere con il periodo di utilizzo dei fondi presi in prestito.

Requisiti per lo spazio abitativo quando si richiede l'assicurazione

Assicurare un appartamento con un mutuo è accettabile solo se la zona giorno soddisfa i seguenti requisiti:

• Il deterioramento fisico dell'edificio in cui si trova l'appartamento non supera il 60 percento;
• il mutuatario ha un parere sulle condizioni tecniche dell'alloggio e un atto sulla sua valutazione, redatto da un esperto professionista indipendente;
• pulizia legale di tutte le transazioni precedentemente effettuate con la proprietà;
• disponibilità di tutta la documentazione necessaria per l'appartamento.

Se uno dei precedentipunti non vengono raggiunti, quindi la compagnia di assicurazione rifiuterà di fornire i propri servizi e, di conseguenza, sarà impossibile ottenere un mutuo.

Quali documenti sono necessari per l'assicurazione sulla proprietà residenziale?

Ogni persona che prevede di acquisire un proprio alloggio è interessata alla domanda su quali documenti sono necessari per assicurare un appartamento ipotecario. Dovrai preparare il seguente pacchetto di documenti:

• documenti per lo spazio abitativo da assicurare;
• passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• un atto di sopralluogo tecnico dell'appartamento, indicandone il valore attuale;
• estratto dal Registro dello Stato unificato;
• copia del piano tecnico abitativo;
• originale e copia dell'estratto del libro della casa.

Per l'assicurazione del titolo, oltre ai documenti di cui sopra, dovrai preparare:

• documento attestante il diritto del mutuatario di possedere uno spazio abitativo in base a transazioni precedenti;
• documento attestante il fatto della transazione di acquisto/vendita;
• certificato di registrazione statale dell'appartamento;
• documento attestante che il coniuge non si oppone alla vendita dell'alloggio;
• ricevute di bollette.

Se, oltre agli immobili, il mutuatario assicura la propria vita e salute, sarà richiesto un certificato di salute.

Quali documenti sono richiesti al venditore dell'appartamento?

L'assicurazione ipotecaria presuppone che anche il venditore sarà tenuto a fornireun determinato pacchetto di documenti.

Gli sarà richiesto quanto segue:

• copie autenticate di tutte le pagine del passaporto;
• consenso di tutti i membri della famiglia alla vendita di alloggi con diritto alla proprietà di un appartamento;
• se l'attuale proprietario dell'appartamento è un pensionato, saranno richieste copie dei certificati di PND e ND;
• se le persone di età inferiore alla maggiore età sono registrate nell'appartamento, sarà richiesta una copia del permesso di vendita da parte del tutore.

Vale la pena notare che ogni assicuratore presenta i propri requisiti per la procedura di emissione dell'assicurazione, quindi l'elenco dei documenti richiesti potrebbe differire da quanto sopra.

Costo dei servizi assicurativi

È impossibile dire inequivocabilmente quanto costerà l'assicurazione dell'appartamento. Il costo dipende dal programma assicurativo, nonché dalle condizioni tecniche dello spazio abitativo.

Ad esempio, con l'assicurazione sulla proprietà degli alloggi, il costo dell'assicurazione può variare dallo 0,3 all'1% del valore degli immobili. Questo tiene conto anche delle condizioni dell'appartamento, dell'età della casa, nonché della presenza di sistemi di sicurezza.

Il costo dell'assicurazione del titolo può variare dallo 0,1 allo 0,6 percento del valore della proprietà. Se tutto è in regola con la pulizia legale degli alloggi, allora puoi contare sulla percentuale più bassa.

Se, oltre allo spazio abitativo, il mutuatario vuole anche assicurarsi se stesso, i servizi dell'assicuratore costeranno dallo 0,7 all'1,5%. Allo stesso tempo, l'importo dei premi assicurativi è influenzato dallo Statola salute dell'assicurato e la natura della sua attività.

L'opzione più economica è una politica completa che includa tutti i servizi discussi in precedenza. Il suo costo può variare dall'1 all'1,5% del costo dell'appartamento.

Oggi è possibile scoprire esattamente quanto costerà l'assicurazione per un appartamento ipotecario. Il calcolatore, implementato sui siti Web della maggior parte delle compagnie assicurative, ti aiuterà in questo. Con esso, puoi determinare l'importo esatto dei premi assicurativi.

Procedura di assicurazione ipotecaria

Allora, come assicurare un appartamento? Questa domanda viene posta da molte persone che intendono ottenere un mutuo.

La procedura per l'emissione di una polizza assicurativa è la seguente:

1. Trova l'IC che offre le migliori offerte.
2. Studi attentamente il contratto assicurativo. Ciò eviterà varie insidie e la presenza di servizi nascosti promessi illegalmente dalla compagnia di assicurazione.
3. Scopri gli eventi assicurati coperti dalla polizza, l'importo del risarcimento in denaro e la tempistica dei loro pagamenti.
4. Inviare una domanda del modulo stabilito alla compagnia assicurativa.
5. Pagare il premio assicurativo dell'importo stabilito ed entro i termini specificati nel contratto.

Il contratto di assicurazione è redatto in tre copie: la prima rimane all'assicuratore, la seconda si prende e la terza si cede alla banca.

Dove assicurare la proprietà quando si richiede un mutuo?

Al giorno d'oggi l'assicurazione sui mutuigli appartamenti sono una delle aree più comuni in cui sono impegnate un gran numero di compagnie assicurative, quindi non ci saranno particolari problemi nel trovare una compagnia assicurativa che offra condizioni ottimali. Ma qui è importante capire che non tutti gli assicuratori lavorano onestamente, quindi, per non cadere nelle mani dei truffatori, si consiglia di utilizzare i servizi solo di compagnie affidabili e fidate. Successivamente saranno considerate le più grandi società coinvolte nell'assicurazione sui mutui.

Sberbank: condizioni assicurative sui mutui

Sberbank è la più grande organizzazione finanziaria in Russia con supporto statale, quindi questa compagnia non solo offre condizioni assicurative ottimali, ma è anche una delle più affidabili.

L'assicurazione per un appartamento con mutuo a Sberbank viene rilasciata alle seguenti condizioni:

• Durata dell'assicurazione - fino a 30 anni;
• l'importo dei premi assicurativi - da 0,3 a 0,8%;
• l'importo assicurato non è inferiore al debito residuo e non superiore al costo dello spazio abitativo;
• programmi assicurativi - alloggio e comprensivo.

L'assicurazione per un appartamento con mutuo a Sberbank viene emessa per non più di cinque giorni, quindi non devi dedicare molto tempo e puoi acquistare rapidamente un appartamento a credito.

Assicurazione immobiliare VTB

VTB è la seconda banca in Russia in termini di prestiti ipotecari.

L'assicurazione di un appartamento ipotecario in questo istituto finanziario viene effettuata alle seguenti condizioni:

• Durata dell'assicurazione - fino a 30 anni;
• l'entità dei premi assicurativi - da 0,5 a 1%;
• importo dell'assicurazione - non superiore al valore di mercato dello spazio abitativo;
• programmi assicurativi - completo.

La procedura per l'emissione di una polizza assicurativa presso VTB non richiede più di una settimana.

Ritiro di una polizza assicurativa a Rosgosstrakh

Un altro indiscusso leader di mercato nel campo delle assicurazioni sui mutui è Rosgosstrakh. Offre ai suoi clienti le seguenti condizioni:

• Durata dell'assicurazione - fino a 50 anni;
• l'importo dei premi assicurativi - da 0,12 a 0,65%;
• importo dell'assicurazione - non superiore al valore di mercato dello spazio abitativo;
• programmi assicurativi - alloggio e comprensivo.

I servizi assicurativi della compagnia Rosgosstrakh sono molto più economici, poiché nel calcolo del costo della polizza vengono presi in considerazione molti più fattori, inclusa l'ubicazione dell'appartamento o della casa.

Cosa fare in caso di un evento assicurato?

Abbiamo parlato di tutte le sfumature associate all'assicurazione ipotecaria dell'appartamento. Ora resta solo da considerare la procedura per il verificarsi di un evento assicurato. Per ricevere un compenso monetario devi:

1. In caso di forza maggiore, devi prima denunciare l'incidente alle autorità competenti.
2. Informare la compagnia assicurativa dell'incidente e denunciare la causa dell'incidente.
3. Prepara un pacco di documenti per l'appartamento interessato.

Se tutto viene fatto in conformità con la legge e in tempo, l'obbligo di ripagare il debito ricade sulla compagnia assicurativa e il mutuatario riceve un risarcimento monetario. Si precisa che il debito deve essere rimborsato dall'assicuratore prima della scadenza del contratto di prestito. Pertanto, onde evitare problemi, leggere sempre i termini dell'accordo.