Prestiti chirografari per piccole imprese: condizioni per ottenerlo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'avvio di un'impresa richiede un capitale iniziale. Ci saranno costi per l'affitto o l'acquisizione di locali, l'acquisto di attrezzature, materie prime, stipendi per i dipendenti. Ma non tutte le start-up imprenditori hanno l'importo necessario. In questi casi vengono emessi prestiti chirografari per le piccole imprese. I dettagli sul loro design sono presentati nell'articolo.

Vantaggi e svantaggi

Ogni servizio ha pro e contro. I prestiti non garantiti per le piccole imprese non fanno eccezione. Il principale vantaggio del servizio è la mancanza di sicurezza. Ma questo è irto di alcune sfumature. Dopotutto, nessuna banca vuole permettere la perdita dei propri fondi. Pertanto, tali prestiti sono emessi per un breve periodo. Inoltre, l'importo sarà molto inferiore.

I prestiti non garantiti per le piccole imprese hanno un tasso più alto. Il termine per l'esame della domanda è più breve rispetto ai prestiti con garanzia. Per una decisione non è richiestaverifica delle garanzie: è necessario eseguire la procedura di analisi, documenti, valutare l'oggetto. Se la risposta è positiva, puoi procedere immediatamente alla registrazione.

Per quali scopi viene emesso?

Per determinare gli obiettivi al momento dell'emissione di un prestito, gli imprenditori sono guidati da regole speciali. Sono impostati separatamente per ciascun prodotto in ciascuna banca. I prestiti alle piccole imprese senza garanzie sono emessi per vari scopi, ma sempre per affari e non per esigenze personali. L'imprenditore può contattare la banca se necessario:

• migliorare le condizioni finanziarie dell'impresa;
• acquista locali;
• realizzare gli obiettivi di investimento;
• aumento delle immobilizzazioni;
• introdurre tecnologie innovative;
• aggiornare la linea di produzione;
• aumento del fatturato.

Un prestito può essere emesso per attirare clienti, aprire una nuova direzione, rifinanziare altri prestiti. Potrebbero essere necessari fondi per migliorare l'efficienza energetica e la produttività. È improbabile che vengano approvati prestiti inutilmente.

Le sfumature di ottenere un prestito

In pratica, nessun nuovo arrivato ha la possibilità di ottenere un prestito da una banca a meno che non venga fornita una garanzia. La ragione di ciò è che l'impresa deve avere un flusso di cassa per le sue attività. La banca analizza i dati sui movimenti per trarre conclusioni sulla stabilità del business e sulle sue prospettive.

Datori di lavoro che: hanno maggiori probabilità di ottenere un prestito

• non lavorare più 1anno;
• hanno stabilità del bilancio;
• transazioni riuscite con i partner.

Ciò è confermato dalla documentazione. In tali condizioni, una decisione viene solitamente presa rapidamente. Il fallimento in questo caso è ridotto al minimo.

Condizioni

I prestiti per piccole imprese senza garanzie sono emessi alle seguenti condizioni:

• età 23-60;
• registrazione permanente o temporanea;
• garanzia;
• fare affari da sei mesi.

Prima di richiedere un prestito non garantito per una piccola impresa, dovresti familiarizzare con alcune delle sfumature del suo design. La particolarità è che il mutuatario sarà un'organizzazione, una persona giuridica. Ci sono prestiti per piccole imprese senza garanti. Ma in questo caso, si applicheranno alcune altre condizioni. Rispetto agli individui, non ci sono tanti programmi di prestito per le piccole imprese in funzione.

Sberbank

Sono richiesti prestiti per le piccole imprese a Sberbank. Molti imprenditori si rivolgono a questa istituzione. Il sito web della banca ha una sezione dedicata alle piccole imprese. Diversi prodotti sono offerti ai clienti. L'elenco comprende rifinanziamenti, prestiti per l'acquisto di attrezzature e macchinari, prestiti chirografari a vario titolo. La banca ha un programma di incentivi ai prestiti.

Quali sono le regole per i prestiti alle piccole imprese a Sberbank? Ad esempio, "Business - Fatturato" prevede un periodo massimo di 4 anni, il tasso è dell'11,8% e l'importo minimo è di 150 mila rubli. Questo prestito puòsfruttare i singoli imprenditori e le piccole imprese il cui reddito annuo non supera i 400 milioni di rubli. Il sito contiene un elenco di documenti richiesti. Una decisione viene presa dopo aver analizzato la sfera finanziaria ed economica dell'azienda.

Alfa-Bank

I prestiti agevolati alle piccole imprese sono emessi da Alfa-Bank. Gli imprenditori possono ottenere un prestito senza garanzie, raccogliendo documenti, online. Per questo opera il servizio "Stream". Per i singoli imprenditori e le piccole imprese, viene offerto un "portafoglio di riserva" sotto forma di scoperto.

Il tasso è del 15-18%. I nuovi clienti possono pretendere di ricevere 500 mila rubli - 6 milioni E se prima c'era collaborazione, l'importo è di 10 milioni di rubli. L'apertura di un limite costa l'1% dell'importo.

Per le medie imprese esiste il prestito espresso. Ci sono offerte sulla sicurezza dei diritti di proprietà. Allo stesso tempo, le condizioni per la concessione di prestiti a tutti i clienti sono individuali.

Rosselkhozbank

Sul sito puoi trovare sezioni per piccole e micro imprese, oltre che per medie e grandi. Le domande di prestito sono accettate online. Esiste una comoda funzione di comunicazione con uno specialista sotto forma di richiamata. "Rosselkhozbank" partecipa al supporto delle piccole e medie imprese, quindi ai clienti vengono offerti vari programmi a condizioni favorevoli.

"VTB-24" e "VTB Bank of Moscow"

Come in altre organizzazioni, il sito web della banca ha una sezione dedicata agli affari. Esistono diversi programmi di prestito per le piccole imprese: espresso, negoziabile e investimentoprogrammi. Sono previsti anche finanziamenti per lo sviluppo del business, per l'acquisto di uffici, magazzini, strutture commerciali, mirati.

Gli esborsi massimi per tutti i programmi di prestito per piccole imprese variano. Ma di solito durano fino a 10 anni e le tariffe sono diverse: 13,5% (mutuo aziendale), 11,8 (investimento e negoziabile). Le domande sono accettate attraverso il sito web.

Affari Tinkoff

Questa banca lavora attivamente con piccole imprese e singoli imprenditori. Ai clienti viene offerto uno scoperto e un prestito standard. Puoi richiedere un prestito sul sito web. Dopo averlo compilato, uno specialista si mette in contatto e richiede la documentazione.

Per ottenere un prestito aziendale, avrai bisogno di un TIN, un estratto dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, PSRN, una dichiarazione dei redditi. Dopo aver ricevuto la documentazione, la banca decide sull'emissione di un prestito. Se la decisione è positiva, il contratto viene eseguito.

Regole di prestito

I programmi di prestito sono impostati in modo da ridurre al minimo i rischi di credito. E riguardano il mutuatario e il prestatore. Il rischio a carico del cliente è relativo all'impossibilità di rimborsare il prestito e gli interessi in modo tempestivo, che porta al fallimento.

I rischi del prestatore sono legati ai termini del prestito. Può essere a lungo oa breve termine, a seconda del livello di rischio. Per mitigare il rischio, i prestatori:

1. Studiare il mutuatario, la storia creditizia, eseguire un'analisi della situazione finanziaria.
2. Conoscere l'impegno (se fornito),fonti di pagamento.
3. Analizza i rischi e come affrontarli.

Ora quasi tutte le banche moderne hanno programmi per gli affari. I clienti dovrebbero considerare le offerte di diverse banche e quindi scegliere l'opzione più vantaggiosa.