"Leto Bank": recensioni. JSC "Banca estiva" "Leto Bank" - prestito in contanti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

JSC "Leto Bank" - una controllata di VTB 24, che opera nel segmento dei prestiti al consumo di massa. La banca propone requisiti minimi per i mutuatari e offre un'ampia gamma di prodotti e servizi.

Cronologia

Nel 1990, un istituto di credito "Bezhitsa-Bank" è apparso a Bryansk. I suoi servizi furono utilizzati dalle più grandi imprese della città, gradualmente iniziò a dominare il mercato dei mutui e dei prestiti al consumo. Nel 2005, l'Agenzia federale per la gestione della proprietà è entrata a far parte della proprietà del capitale dell'organizzazione e nel 2006 la Banca di Mosca, che in tre anni ha portato la sua quota a un livello superiore al 95%. Nel 2011, l'istituto finanziario della capitale è stato rilevato da VTB Group e da allora ne è stata la sussidiaria.

Nell'aprile 2012, quasi il 100% delle azioni (una piccolissima parte è rimasta all'azionista di minoranza) di Bezhitsa-Bank apparteneva già a VTB 24 e Dmitry Rudenko, che in precedenza ha lavorato come vicepresidente di Russian Standard, divenne il capo del consiglio. Ha avuto una vasta esperienza nel mercato del credito al consumo (compreso lo sviluppo di prestiti POS, che sono piuttosto nuovi per la Russia).- nei punti vendita al dettaglio al momento dell'acquisto di merci). Il top management della struttura finanziaria comprendeva anche altri top manager di Russian Standard. Nell'ottobre 2012, Bezhitsa-Bank ha effettuato la ridenominazione e il rebranding, cambiandone il nome. È così che è apparsa la Leto Bank, Mosca è diventata la città in cui si trova l'ufficio centrale dell'organizzazione.

Modello di business

Ora "Leto Bank" è un'istituzione specializzata nel cosiddetto segmento GDO del mercato del credito al consumo. Tra i principali prodotti vi sono l'emissione di prestiti in forma espressa (anche tramite richiesta nelle catene di distribuzione), in contanti o con carte. Molti dipartimenti di credito e cassa sono stati aperti in tutto il paese, è apparso un nuovo marchio nazionale: Leto Bank, le cui recensioni sono disponibili su tutti i portali online tematici. Storicamente, le prime organizzazioni commerciali a firmare accordi di partnership con la filiale di VTB 24 sono state le reti DNS (vendita di apparecchiature digitali) ed Elmekh (prodotti in pelliccia). I programmi di credito Leto Bank sono pensati per facilitare l'acquisto di beni e il pagamento di servizi per persone con bassa solvibilità (o limitata al momento dell'acquisto). L'emissione di prestiti è estremamente semplificata: è necessario un minimo di documenti, la decisione viene presa rapidamente. Ma questo modello di business è supportato da tassi molto elevati - almeno il 29,9% annuo (rispetto a prestiti POS e prestiti auto).

Struttura e priorità degli asset

Nonostante la rapida crescita della popolarità nel Paese, Leto Bank, infatti, rimane una "startup". La struttura del passivo dell'ente è rappresentata solo dal bilancio interno, attivo - insotto forma di prestiti interbancari, conti aziendali su un conto specializzato presso la Banca centrale russa. Circa la metà degli asset di Leto Bank sono coinvolti nel finanziamento di infrastrutture, nell'apertura di nuovi uffici in tutto il paese e nella garanzia dei processi di informatizzazione. Grazie a investimenti efficaci, la banca ha potuto acquisire fiducia nei propri clienti in un arco di tempo abbastanza breve. Questo istituto finanziario giovane, ma di successo, offre ai mutuatari tassi di interesse favorevoli e un buon livello di servizio, supportato dalle qualifiche del personale. Il gruppo target di mutuatari di Leto Bank è un residente coniugato del centro amministrativo di un'entità costituente della Federazione Russa con un reddito di 20 mila rubli e lavora in una piccola organizzazione. L'istituto si concentra sui clienti abituali, offrendo loro opzioni redditizie.

Prestiti in contanti

Quando è stato creato un nuovo marchio nella persona di Leto Bank OJSC, la direzione di VTB 24 ha pianificato di concentrare il lavoro dell'istituto in quei segmenti in cui la struttura madre non opera - il segmento dei servizi di massa per il popolazione. Pertanto, le condizioni per l'emissione di prestiti dalla nuova banca sono molto semplificate. Il prodotto bancario di punta del marchio Leto Bank è un prestito in contanti. Di norma, si tratta di prestiti espressi Summer-Money, la cui decisione viene presa in pochi minuti (maggiore è l'importo, più lungo). Il mutuatario deve solo esibire un passaporto (se l'importo è fino a 100 mila, se di più, saranno richiesti altri documenti).

Il tasso per questa linea di prodotti è del 29,9-39,9%, in linea con la media del mercato. Allo stesso tempo, l'estateBank offre un prodotto molto speciale, il cui analogo non è molto comune in altre istituzioni finanziarie: un prestito preferenziale per mutuatari affidabili a un tasso effettivo del 19,9% annuo. Cioè, al termine dei pagamenti del prestito, la differenza viene restituita al mutuatario, come se avesse pagato gli interessi specificati. È consentito il rimborso parziale o totale, il denaro viene depositato sul conto secondo lo schema di rendite. C'è un pagamento minimo - il suo importo dipende dall'importo del prestito.

Servizi aggiuntivi

"Leto Bank", le cui recensioni sono in gran parte determinate dalla qualità dei servizi aggiuntivi, può offrire al mutuatario una serie di opzioni in armonia con i principali prodotti bancari. Tra questi, ad esempio, c'è il servizio “Mancanza di pagamento”: il cliente può consentire una tantum nel pagamento una volta all'anno, e per questo non sono previste sanzioni (tranne che la durata del prestito sarà anticipata di un mese). Un'opzione interessante è "Cambia la data di pagamento": se una persona non ha tempo per effettuare un pagamento pianificato, può posticipare la data di guadagno di 15 giorni. Il servizio costa 90 rubli.

Esiste un servizio “Riduci pagamento” che ti permette di ristrutturare in qualche modo il prestito: una volta durante il tempo di utilizzo del prestito, puoi ridurre le rate obbligatorie aumentando la durata totale del prestito. Leto Bank ha anche un prodotto come il Programma di protezione assicurativa - emettendo una polizza in caso di difficoltà nel rimborso dei prestiti. Il prezzo del servizio è pari allo 0,74% dell'importo del prestito, addebitato mensilmente sul conto.

Caratteristichecrediti

Leto Bank, dove è disponibile un prestito in contanti con un minimo di documenti, si distingue per l'eccezionale trasparenza delle condizioni del prestito. Quello che il cliente vede nel contratto è quello che paga, senza scritte in piccolo. Quando richiedono un prestito, si offrono di organizzare volontariamente l'assicurazione, a differenza delle banche concorrenti, dove a volte viene imposta. Il rapido processo decisionale sulle domande è dovuto al perfetto sistema di "scoring" e di valutazione della solvibilità. Pertanto, questo istituto di credito non ha bisogno di un gran numero di documenti e il denaro viene spesso emesso lo stesso giorno della domanda.

Un fattore molto importante è che l'infrastruttura di Leto Bank è integrata con quella di VTB 24, quindi tutti gli sportelli bancomat e gli uffici di quest'ultimo istituto sono a disposizione dei clienti estivi. In linea di principio, i mutuatari hanno molte opportunità di rimborso: negli uffici, tramite terminali, sistemi di trasferimento di denaro. Inoltre, Leto Bank ha stabilito delle procedure per la comunicazione a distanza con i clienti: ad esempio, se devi usufruire di uno dei servizi sopra descritti, devi solo chiamare il call center dell'istituto, non è affatto necessario recarsi in ufficio. La hotline di Leto Bank è sempre pronta a comunicare con i mutuatari.

Comfort del cliente

Nonostante il fatto che dare agli interni degli uffici sfumature di agio e cordialità sia una tendenza di quasi tutti gli istituti di credito russi, Leto Bank si distingue per il suo concetto "stagionale" di calore dei toni che deriva dal suo nome, creando un'atmosfera di comfort nei propri locali. Oltre al bel design, piace anche l'organizzazione stessa degli ufficibanca: tutti i centri assistenza clienti lavorano tutti i giorni, hanno terminali di pagamento. Attrae persone e una parola positiva nel nome, che la banca ha - estate. Gli indirizzi dell'istituto si trovano facilmente nella maggior parte degli elenchi online della città.

Come accennato in precedenza, senza commissioni e interessi, puoi depositare denaro per un prestito attraverso l'infrastruttura VTB 24, i cui elementi sono presenti in abbondanza nella maggior parte delle città. Il concetto di rispetto e cordialità verso i clienti è enfatizzato anche dalla gestione del marchio Leto Bank. Tuttavia, l'orario di ufficio non è l'unico criterio per il comfort dei mutuatari. In una certa misura, la le altà nel valutare la solvibilità dei clienti fa parte del modello di cordialità: pensionati e studenti possono ottenere un prestito in questo istituto, per il quale l'atteggiamento in altri istituti finanziari (incluso VTB 24) spesso non è dei più fiduciosi. Il vantaggio più importante di Leto Bank è che una richiesta di prestito viene elaborata molto rapidamente.

Prestiti tramite banche terze

"Leto Bank" sta cercando di sperimentare, in particolare attraverso la vendita dei suoi prodotti di prestito attraverso altre istituzioni partner. Secondo le informazioni dei media specializzati, una di queste è la Banca Podem!, che già eroga prestiti secondo gli standard Leta e utilizza software della filiale di VTB 24. Gli esperti ritengono che si tratti di franchising bancario, una forma finora poco conosciuta di interazione tra istituzioni finanziarie in Russia. La direzione dell'organizzazione ritiene che tale cooperazione aiutianalizzare il mercato nelle regioni in cui il marchio non ha ancora uffici. Allo stesso tempo, la banca "Andiamo!" condivide infatti nuovi clienti con un partner, cercando di “imbattersi” in nuovi modelli dei propri prodotti. Tra gli esperti c'è anche una valutazione critica dell'interazione tra i due istituti di credito: il franchisor potrebbe incorrere in perdite legate all'immagine. La vendita di prodotti bancari di qualcun altro può essere incomprensibile per i clienti. Anche se, come ammettono gli esperti, "Andiamo!" riceve commissioni garantite con rischio di credito zero.

Successo nel linguaggio dei numeri

Leto Bank sta studiando attivamente il mercato russo dei prestiti al consumo. Secondo gli esperti dell'istituzione, il vero "carico del debito" della popolazione della Federazione Russa in questo segmento, contrariamente a molte valutazioni pessimistiche, non supera il 10%. Il livello di insolvenza criticamente accettabile nel modello di business della banca al momento del lancio era del 15%, ma con il miglioramento dei meccanismi di scoring e sottoscrizione, questa cifra dovrebbe essere ridotta al 12% entro la fine del 2014. Dal punto di vista della selezione del personale, Leto Bank, rivista non solo dai mutuatari, ma anche dai dipendenti, si affida ai giovani, il che consente di ridurre al minimo il “fatturato” del personale caratteristico di questo segmento di mercato.

Nel 2013, il portafoglio della banca è cresciuto di 29 volte e ha superato 1 miliardo di rubli. Questo indicatore è costituito da due componenti: prestiti per cassa e prestiti POS (rispettivamente 16 e 4 miliardi). Cresce anche la geografia dei luoghi in cui esiste un marchio Leto Bank: Rostov-on-Don, Kemerovo e altre grandi città si sono unite a loroRussia. Entro la fine del 2014, il management della banca prevede che il portafoglio crescerà a 28 miliardi. Il miglioramento dell'infrastruttura di questo istituto finanziario ha ridotto a 10 minuti il tempo medio per considerare una domanda di prestito, a causa delle quali le code di mutuatari in attesa di un decisione sono quasi scomparse nei centri di credito. Il lavoro del personale sta diventando più produttivo - Leto Bank lo capisce molto bene, le recensioni dei cui dipendenti semplicemente non possono essere negative a causa dell'organizzazione ben coordinata dell'interazione tra i vari reparti.

Valutazione del mutuatario

Il sistema di scoring e sottoscrizione di Leto Bank si basa su un sistema automatizzato basato su SAS Credit Scoring e SAS Real-Time Decision, progettato per prendere decisioni in tempo reale. In questo processo sono coinvolte anche diverse agenzie di credito. Il lavoro è in corso nella direzione online: i mutuatari vengono valutati anche sulla base dei profili nei social network. La banca prevede inoltre di introdurre un servizio che analizzi le connessioni personali del mutuatario: chi conosce, che età e sesso sono queste persone, come interagiscono a loro volta tra loro e che relazione hanno con la banca.

Controllare il cliente secondo questo schema consentirà, oltre a studiare il profilo social, di determinare quanto sia onesto nella compilazione della domanda. Allo stesso tempo, il ruolo di una persona nello “scoring” e nella sottoscrizione è valutato dagli esperti come alto: non un solo sistema automatizzato, anche il più avanzato, può analizzare i dati su un mutuatario in modo multifattoriale. "Leto Bank", domanda di prestito in cui si consideracombinato, sia per dipendente che automaticamente, mantiene visualizzazioni simili.

Carte di credito

Attualmente non ci sono carte di credito nella linea di prodotti Leto Bank, ma l'inizio dei lavori con esse è previsto per il 2014. Finora vengono emessi solo prestiti in contanti, ma la direzione dell'istituto comprende che la carta è uno strumento necessario per il mercato che aumenterà le vendite. Allo stesso tempo, la carta di credito è destinata a diventare un prodotto bancario indipendente. La direzione ha annunciato l'intenzione di aprire questa direzione a diversi media specializzati. Leto Bank, le cui carte dovrebbero essere emesse per l'investimento da VTB 24, sta compiendo, secondo gli esperti di mercato, un passo logico.

I prestiti non garantiti con un tasso di interesse elevato, ritengono gli analisti, troveranno una buona compatibilità con il formato "carta". Gli economisti considerano questo segmento dei prestiti piuttosto richiesto in Russia. Forse i marketer della "figlia" di VTB 24 non dovrebbero aspettare fino alla fine del 2014, ma provare un' altra stagione: l'estate. Gli indirizzi dei punti in cui è possibile ordinare "carte di credito" verranno poi richiesti ai clienti dai dipendenti degli uffici dell'istituto.

Prestito POS

Come già accennato, il management di Leto Bank impiega persone che si occupano di prestiti POS da molti anni: quando un acquirente di un negozio, non trovando abbastanza soldi per acquistare un oggetto che gli piace, può richiedere un piccolo prestito per esso. Gli esperti di mercato ritengono che la concorrenza tra i vari istituti finanziari in questo segmento sia in crescita: i rivenditori stessi invitanorappresentanti di banca. Il mutuatario può confrontare le offerte di più istituti di credito e applicarle tutte in una volta, per poi scegliere l'opzione più vantaggiosa. Il compito principale degli attori del mercato, inclusa Leto Bank, è quello di migliorare i meccanismi di valutazione e migliorare l'efficienza delle infrastrutture. La concorrenza è alta, quindi il cliente sceglierà l'ente che, prima di tutto, darà la risposta più tempestiva alla domanda. Anche l'aspetto del lavoro positivo con il mutuatario è importante: se a quest'ultimo non piace qualcosa, la prossima volta sceglierà un' altra organizzazione e Leto Bank ne è chiaramente consapevole. Le recensioni dei clienti - quelle positive - contribuiscono alla formazione e allo sviluppo di un'attività bancaria di successo.