"Miraf-Bank", problemi: licenza revocata, nessun pagamento effettuato

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Sta diventando sempre più difficile affidare i tuoi risparmi alle banche. E il punto qui non è nemmeno nell'instabilità finanziaria su scala globale, ma nelle prossime epurazioni della Banca Centrale. In questo caso, è abbastanza difficile indovinare quando la Spada di Damocle del Regolatore penderà sul tuo istituto di credito. Questa volta, Miraf-Bank è stata attaccata. Discuteremo i problemi affrontati da questo istituto finanziario, il feedback dei depositanti e altre informazioni sull'organizzazione in questo articolo.

Brevi informazioni sulla banca

Miraf-Bank è un istituto di credito abbastanza grande con sede a Omsk. È stata fondata nel 1997 e da allora non ha mai cambiato nome. Solo la forma giuridica della società è stata modificata. Era famosa per la sua reputazione impeccabile e non è mai stata associata dai suoi clienti a varie frodi finanziarie.

Miraf-Bank (la sua licenza non era ancora stata revocata in quel momento) ha sviluppato lentamente la sua rete di vendita al dettaglio, aprendo sempre più uffici di rappresentanza nelle più grandi città e regioni della Russia.

Era anche attivamente coinvolto nello sviluppo del business aziendale e al dettaglio, offrendo una serie diservizi standard per imprenditori e privati. I clienti della banca erano principalmente imprese commerciali e industriali, comprese società di vari settori dei servizi.

Diverse recensioni su Miraf-Bank

Quando l'istituto finanziario era ancora operativo, i suoi clienti spesso lasciavano feedback positivi al riguardo. Ad esempio, ad alcuni mutuatari piacevano condizioni di prestito personalizzate. Altri sono stati soddisfatti dei programmi di deposito ad alto interesse. Ad altri ancora è piaciuta la professionalità dei dipendenti dell'organizzazione, che sono stati felici di rispondere alle domande e hanno reagito prontamente in caso di imprevisti. Come puoi vedere, Miraf-Bank (le recensioni degli utenti ne sono un'eccellente conferma) era un istituto finanziario affidabile e ricercato.

In una parola, non c'erano segni di problemi. Che fine ha fatto la banca di cui tutti si fidavano? Quali sono le ragioni dei suoi problemi finanziari? E come si è conclusa la verifica delle commissioni del regolatore?

Problemi finanziari bancari

Secondo la maggior parte dei clienti, non potevano nemmeno immaginare che il loro garante stesse incontrando difficoltà finanziarie. Ad esempio, Miraf-Bank (Omsk) pagava regolarmente gli interessi, emetteva prestiti e pubblicizzava nuovi prodotti bancari.

Tutto è iniziato nel dicembre 2015, quando uno degli influenti portali finanziari ha pubblicato sul proprio sito Web un messaggio sulla disconnessione di Miraf-Bank dai pagamenti BESP.

In quel momento, i clienti della banca non si rendevano ancora conto della gravità della posizione del loro garante preferito. Inoltre, sulla stampail servizio dell'organizzazione finanziaria "Miraf-Bank" (Omsk - la città in cui si trova la sede centrale dell'azienda) ha continuato a insistere per il controllo completo della situazione.

Il giorno in cui il messaggio è stato pubblicato, il servizio stampa della banca ha rilasciato una dichiarazione su un malinteso nel programma. Allo stesso tempo, hanno insistito sul fatto che tutti i pagamenti sarebbero continuati come al solito. Ma si è rivelato molto più serio.

Le prime "rondini" dell'instabilità bancaria: problemi con l'emissione di depositi

Poche ore dopo l'annuncio dei rappresentanti della banca, i messaggi di depositanti indignati hanno cominciato ad apparire sui forum. Nella maggior parte dei casi, il loro testo è stato ridotto al fatto che non funzionano e non inviano pagamenti. Inoltre, molti clienti erano semplicemente sicuri che la stessa Miraf-Bank fosse responsabile della situazione che si era creata. I depositi, secondo gli utenti, hanno cessato di essere serviti. Era impossibile ritirare gli interessi su di loro ed era impossibile chiudere i depositi stessi.

È interessante notare che gli stessi dipendenti della banca non sono stati in grado di fornire una spiegazione adeguata sulla situazione attuale. E questo ha fatto incazzare ancora di più i clienti. Panico montato.

Miraf-Bank: problemi (interruzione dei pagamenti sui depositi)

Dalla fine di dicembre 2015, Miraf-Bank ha smesso di emettere depositi. Secondo la nuova regola dell'istituto finanziario, i residenti di Omsk potevano prelevare non più di 10-15.000 rubli al giorno. È previo accordo. Tuttavia, importi maggiori sui depositi sono stati semplicemente congelati e rifiutatidistribuire anche in parti.

Il 28 dicembre dello stesso anno, Miraf-Bank (i pagamenti qui potevano essere effettuati in valuta nazionale ed estera) organizzò un incontro globale. Secondo i dati preliminari, si è svolto presso la sede principale della società per azioni (in via Frunze).

Ma anche allora, i funzionari della banca hanno negato problemi di solvibilità. Hanno assicurato a tutti i presenti che il motivo dei ritardi nei pagamenti era il cambiamento nella politica finanziaria dell'istituto di credito.

Tra le possibili ragioni, secondo testimoni oculari, la banca ha anche definito il panico illegale dei clienti. È a causa loro che Miraf-Bank non effettua pagamenti. Ciò è dovuto all'incredibile numero di richieste da parte di utenti che semplicemente non hanno avuto il tempo di elaborare i dipendenti dell'organizzazione.

Quindi, i dipendenti della società per azioni raccomandano vivamente di avere pazienza e di affidare la questione a professionisti. Gli investitori potevano solo credere e aspettare il verdetto finale.

Introduzione dell'amministrazione temporanea in banca

La situazione è stata finalmente chiarita solo dopo che sono iniziati i controlli totali della banca. Quindi, il regolatore ha introdotto un'amministrazione temporanea. È stata lei a scoprire i veri motivi per cui Miraf-Bank non effettua pagamenti. Uno di questi è stata la frode finanziaria della direzione dell'istituto di credito.

Secondo le prime informazioni, poco prima dell'introduzione dell'amministrazione provvisoria, i rappresentanti delle banche hanno venduto beni per un valore di oltre 560 milioni di rubli. E l'hanno fatto in fretta.

Allo stesso tempoMiraf-Bank (i cui problemi erano appena iniziati) ha pagato debiti per un importo di circa 120 milioni di rubli. Inoltre, questo denaro è stato ricevuto da alcuni creditori e dato ad altri.

Inventario e rilevamento carenza

Come risultato dell'inventario, sono stati rivelati nuovi fatti di violazioni della banca. Come si è scoperto, i rappresentanti di questo istituto finanziario hanno cercato di nascondere al regolatore la carenza di proprietà per un importo di 288,53 milioni di rubli. Inoltre, una parte significativa dell'importo è stata associata all'assenza di obbligazioni e cambiali, nonché di contratti di prestito e altra documentazione.

Oltre ai titoli dell'organizzazione Miraf-Bank (i problemi dell'azienda sono legati alla politica illegale della direzione), l'audit ha rivelato la scomparsa di mobili, attrezzature, cambiali e trasporti. Tutti loro in re altà "sospesero nell'aria" e non erano elencati da nessuna parte.

Durante l'audit, è stato individuato anche un enorme "buco" nel bilancio della società per azioni, che ammontava a 1 miliardo e 512,8 milioni di rubli. È stato questo importo a determinare la differenza tra la dimensione delle attività e delle passività della banca.

Revoca licenza da Miraf-Bank

Secondo i risultati del lavoro, la commissione d'inchiesta ha tratto molte conclusioni, chiaramente sfavorevoli all'organizzazione creditizia Miraf-Bank. A seguito dell'audit, la licenza è stata revocata e la reputazione della società per azioni è stata completamente danneggiata.

Secondo dati ufficiali, tra i motivi che hanno portato alla revoca della licenza ci sono i seguenti:

• violazione ripetuta di leggi e regolamenti federali;
• fornitura di errori edati imprecisi sulle attività finanziarie dell'azienda;
• attività di intermediazione nel riciclaggio di denaro di cittadini facoltosi;
• investire in asset di bassa qualità senza creare riserve aggiuntive;
• inadempienza sugli obblighi verso i creditori.

Così ho perso la licenza di Miraf-Bank. Le sue filiali, aperte a Mosca, Omsk, Togliatti e in altre città della Federazione Russa, sono state chiuse fino a nuove istruzioni della Banca Centrale.

Contenzioso e dichiarazione di fallimento

Dopo la revoca della licenza, la Banca Centrale ha presentato una domanda al tribunale, in cui chiedeva che l'organizzazione finanziaria fosse dichiarata fallita. A seguito del processo, svoltosi il 24 gennaio 2016, il tribunale ha dichiarato insolvente Miraf-Bank. Successivamente, l'Agenzia di assicurazione dei depositi ha annunciato il suo verdetto. Secondo questa dichiarazione, i depositanti della banca fallita hanno dovuto pagare circa 2,8 miliardi di rubli a titolo di risarcimento.

Pagamenti per i depositanti di un'organizzazione fallita

Al fine di evitare il panico tra i depositanti, l'ufficio di rappresentanza della DIA ha annunciato l'inizio dei pagamenti assicurativi di Miraf-Bank in scadenza il 4 febbraio 2016. Allo stesso tempo, l'importo di tale compensazione doveva essere pari al 100% della somma di tutti i conti del depositante precedentemente aperti presso la banca fallita. Tuttavia, la remunerazione ricevuta non deve superare 1,4 milioni di rubli in totale.

I depositanti possono ricevere il compenso stabilito dalla DIA fino al 4 febbraio 2017. In questo caso, Rosselkhozbank ha assunto i pagamenti. Allo stesso tempo, ogni depositante ha il diritto di scegliere il più conveniente per luiopzione per ricevere denaro (in contanti o sotto forma di bonifico sul conto bancario del cliente).

Per avere informazioni sugli indirizzi delle filiali attive della banca agente, è necessario chiamare la hotline: 8 (800) 200-02-90. L'ordine dei pagamenti può essere seguito dalle pubblicazioni effettuate nella pubblicazione stampata Komsomolskaya Pravda a Omsk.

Al momento, circa 4,8mila persone, oltre a 150 uomini d'affari di medie e grandi dimensioni, hanno chiesto un risarcimento a Miraf-Bank. Nel prossimo futuro, il numero di coloro che desiderano ricevere un risarcimento, secondo i rappresentanti della DIA, aumenterà in modo significativo.