Come ottenere una fideiussione bancaria per garantire un contratto: procedura, condizioni, documenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I contratti statali vengono firmati sulla base della legge federale n. 44. Per adempiere a questo contratto si svolgono gare speciali, in cui vince l'azienda che offre beni o servizi al prezzo più basso. Ma c'è sempre la possibilità che il vincitore per vari motivi non sia in grado di soddisfare le esigenze del cliente. In tali condizioni, il cliente perderà molto tempo e denaro, quindi ha bisogno di una garanzia, per la quale i partecipanti al processo di solito si rivolgono a una banca affidabile e di fiducia. Devono capire come ottenere una garanzia bancaria per garantire un contratto, come viene determinato il suo valore e anche per quanto tempo viene fornita. L'utilizzo di questa garanzia è obbligatorio per i partecipanti.

Scopo della ricevuta

Inizialmente, il cliente e l'app altatore devono capire cos'è una garanzia bancaria e qual è lo scopo della sua esecuzione. Viene fornito a conclusione di un accordo tra il fornitore, che è cliente della banca, e il beneficiario, rappresentato dal cliente. Di solito lo è il clienteimprese statali o municipali.

Garanzia è un documento speciale emesso da una banca e rappresentato dall'obbligo di pagare l'importo dei fondi che garantisce l'esecuzione del contratto. Viene rilasciata una garanzia per garantire i seguenti accordi:

• contratto per l'esecuzione dell'ordine statale;
• un accordo concluso tra imprese commerciali, ma con la partecipazione dello Stato;
• accordi commerciali firmati tra imprenditori privati e titolari di aziende.

In ciascuna opzione, ai clienti vengono imposti requisiti diversi e il prezzo di tale servizio bancario dipende dall'importo del contratto e da altri parametri. Pertanto, tutte le parti dell'accordo devono capire cos'è una garanzia bancaria, che garantisce l'adempimento dei termini dell'accordo.

Regolamento legislativo

La procedura per il rilascio di una fideiussione bancaria a garanzia di un contratto è regolata da vari regolamenti, ma le informazioni più importanti sono contenute nella legge federale n. 44. Ecco le regole per analizzare una transazione tra società statali o imprese commerciali.

Le disposizioni di questo atto legislativo dovrebbero essere trasmesse non solo dagli app altatori e dai fornitori, ma anche dai clienti diretti che si aspettano che i loro requisiti previsti dal contratto siano soddisfatti in modo tempestivo e completo.

Tipi di garanzie

Prima di ottenere una garanzia bancaria per garantire un contratto, è importante comprendere le basile sue varietà. Tale offerta di istituti bancari è considerata richiesta da numerose organizzazioni, a seguito della quale le banche hanno iniziato a qualificare le garanzie in base all'ambito di utilizzo. Le varietà principali includono:

• Garanzia di protezione di una domanda di partecipazione a un'asta oa un'offerta. Con l'aiuto di un tale prodotto bancario, è garantito che l'aggiudicatario adempirà pienamente ai suoi obblighi che compaiono dopo aver firmato un accordo con il cliente. L'importo della garanzia di esecuzione del contratto, secondo la legge federale n. 44, è generalmente del 5% del prezzo del contratto. La durata di tale garanzia dipende dal periodo per il quale viene firmato il contratto.
• Garanzia per far rispettare il contratto. Questa opzione è considerata la più popolare e spesso ordinata. L'azienda che ha vinto la gara ha bisogno di questa sicurezza. Affinché il cliente possa concludere un accordo con tale organizzazione, deve trasferire una garanzia che adempirà ai propri obblighi. Se il risultato del lavoro è di scarsa qualità, è l'istituto bancario che si impegna a pagare al cliente varie multe e sanzioni. Aumentando il rischio della banca, il costo di tale garanzia aumenta, quindi raggiunge il 10% del prezzo del contratto.
• Garanzia di rimborso anticipato. Quando si conclude un contratto, nel suo testo vengono spesso inserite informazioni sul pagamento anticipato da parte del cliente. Le sue dimensioni possono raggiungere anche il 30% del prezzo del contratto. Prima di trasferire tale importo, il cliente richiede all'app altatore di fornire un contratto statale con garanzia bancaria. In questo caso, è garantito che i fondiricevuto dal contraente non sarà speso per scopi non necessari. Se è accertato che il denaro è stato destinato ad altri scopi non concordati in anticipo, la banca copre le perdite del cliente.

Pertanto, dovresti prima decidere di quale tipo di garanzia ha bisogno l'app altatore.

Termini di registrazione

Ogni banca offre le proprie condizioni quando rilascia una garanzia bancaria a garanzia del contratto. I requisiti possono variare leggermente, ma per impostazione predefinita sono i seguenti:

• se l'esecutore viola i termini del contratto per vari motivi, il beneficiario può richiedere alla banca un risarcimento materiale;
• è la banca che paga il rimborso, dopodiché si rivolge all'app altatore per recuperare l'importo perso;
• per fornire una garanzia, un istituto bancario deve avere fiducia nell'esecutore, quindi lo controlla attentamente in anticipo;
• ci sono requisiti diversi per la dimensione dell'azienda, il suo capitale autorizzato, la durata dell'operazione e la presenza di varie attività materiali.

Il costo di una garanzia può variare notevolmente da banca a banca. Nelle grandi istituzioni, la verifica dei clienti richiede molto tempo e anche gli artisti devono spendere un bel po' di soldi per pagare questo insolito servizio bancario.

Costo

Importo di garanzia per l'esecuzione del contratto, secondoLa legge federale n. 44 può essere diversa, poiché ogni organizzazione utilizza le proprie tariffe uniche. L'importo della remunerazione è influenzato da vari fattori, tra cui:

• importo specificato nell'accordo;
• posizione finanziaria del mandante rappresentato dall'esecutore testamentario, pertanto, i dipendenti della banca effettuano immancabilmente un controllo approfondito del proprio cliente prima di rilasciare una garanzia;
• periodo di garanzia.

Secondo la legge federale n. 44, la commissione è fissata in percentuale, ma ci sono dei limiti, quindi il costo di un servizio bancario varia dallo 0,5 al 30% del valore del contratto. Di norma, le banche addebitano una commissione pari a circa il 3% del prezzo del contratto.

Quali informazioni sono contenute nel documento?

Fornire una fideiussione bancaria a garanzia dell'esecuzione di un contratto consiste nel trasferimento di una determinata documentazione al cliente. Le seguenti informazioni sono incluse in questo documento:

• lo scopo principale del contratto concluso;
• informazioni sui partecipanti alla transazione, fornite dal nome delle organizzazioni, i loro dettagli e indirizzi legali;
• importo del contratto;
• periodo durante il quale il contratto è valido;
• obblighi che compaiono per ogni partecipante dopo la firma dell'accordo;
• data di emissione della garanzia;
• informazioni sulla registrazione del documento.

Ciascuno di questi documenti è iscritto in un apposito registro delle banche. La procedura viene eseguita entro due giorni dal rilascio della garanzia. Se lo desideri, puoi apportare modifiche a questa documentazionenecessario, ma devono essere registrati.

Procedura per ottenere un servizio bancario

Qualsiasi azienda che partecipa a vari app alti o aste governative dovrebbe capire come ottenere una garanzia bancaria per assicurarsi un contratto. In ogni caso, il cliente ne avrà bisogno. La procedura per l'emissione di questo servizio bancario si articola nelle seguenti fasi:

• Inizialmente, c'è bisogno di una garanzia, e questo di solito è dovuto al fatto che una certa società esecutrice vince la gara, quindi una garanzia è richiesta quando si entra in contatto con il cliente;
• il cliente invia al vincitore un apposito ricorso scritto, che indica la richiesta di rilascio di una garanzia, e ne elenca inoltre le condizioni, l'importo del compenso e altri requisiti;
• viene selezionato l'istituto bancario che offre il servizio corrispondente;
• La documentazione relativa al contratto e al lavoro della società esecutrice viene trasferita alla banca;
• specialisti dell'istituto controllano un potenziale cliente per determinare l'importo della sua remunerazione e altre condizioni di cooperazione;
• È in corso la preparazione e la firma di un contratto ufficiale ed è auspicabile che l'impresa esecutrice utilizzi l'aiuto di un avvocato per valutare la purezza giuridica e l'efficacia di questa transazione;
• l'accordo specifica l'importo della remunerazione, la durata della garanzia, nonché i diritti e gli obblighi derivanti da ciascun partecipante al processo;
• il garante èun obbligo scritto in cui si afferma che trasferirà i fondi al beneficiario se il preside non adempie ai suoi obblighi ai sensi dell'accordo.

La procedura per il rilascio di una fideiussione bancaria a garanzia di un contratto è la stessa in molte banche che offrono questo servizio. Le differenze sono solo nel contenuto del documento immediato.

Come vengono effettuati i pagamenti?

Se, durante l'esecuzione della transazione, il preponente non può davvero soddisfare i requisiti dell'accordo o diventa affatto un debitore, allora è la banca che dovrà pagare un risarcimento monetario al beneficiario.

Per fare ciò, il cliente redige un ricorso scritto al garante, in cui richiede l'adempimento degli obblighi derivanti da una fideiussione bancaria precedentemente emessa. La Banca verifica l'affidabilità e la pertinenza di tali requisiti, dopodiché trasferisce al cliente l'importo richiesto. È a questo punto che la garanzia si considera scaduta. Ma allo stesso tempo, la banca ha il diritto di richiedere al cliente la restituzione dell'importo perso.

Come emettere una garanzia bancaria per garantire un contratto?

Se un'azienda vince un concorso o una gara d'app alto, deve emettere questa garanzia. Per fare ciò, è importante decidere inizialmente su un istituto bancario. Questi servizi sono offerti da diverse banche che addebitano importi diversi di fondi dai propri clienti.

Una volta selezionato un banco, vengono eseguite le seguenti azioni:

• compila una domanda,inoltre, il processo può essere effettuato non solo quando si visita una filiale bancaria, ma anche sul suo sito web ufficiale;
• successivo è necessario attendere la chiamata di un impiegato di banca che chiarirà i dettagli della garanzia;
• preparare un pacchetto di documenti necessari per la verifica da parte degli impiegati della banca, che possono essere inviati per posta o tramite canali di comunicazione elettronica;
• è allo studio un accordo redatto da avvocati bancari, ed è consigliabile affidarne la verifica ad un professionista;
• se non ci sono problemi, il contratto viene firmato da entrambe le parti;
• Pagare una commissione per i servizi bancari.

Dopo aver completato tutti i passaggi precedenti, la banca prepara una garanzia sotto forma di documento scritto. Viene consegnato personalmente al cliente nelle mani del dipartimento dell'istituto o inviato per posta. Alcune banche forniscono persino una versione elettronica di questo documento.

Se il rappresentante della società esecutrice sa come ottenere una garanzia bancaria per garantire il contratto, non incontrerà alcuna difficoltà. Puoi richiedere questo servizio in diverse istituzioni, ma molto spesso le aziende preferiscono collaborare con Sberbank.

Opzioni di design

In Sberbank, una garanzia bancaria per garantire l'esecuzione di un contratto può essere emessa in modi diversi e gli stessi metodi possono essere applicati da altre banche. Convenzionalmente, si possono distinguere tre opzioni di progettazione:

• Versione classica. Viene utilizzato se è necessario rilasciare una garanzia per un importo abbastanza elevato. Questo metodo viene solitamente scelto se, in base al contratto, l'app altatore riceve più di 20 milioni di rubli per il suo lavoro. Le banche dedicano molto tempo alla valutazione delle condizioni finanziarie dell'impresa. Inoltre, questo metodo viene utilizzato dagli istituti bancari che non offrono troppi programmi ai propri clienti e inoltre non hanno la capacità di prendere in considerazione tempestivamente le richieste dei clienti.
• Revisione accelerata. Questa opzione non è offerta quando si rilascia una fideiussione bancaria per far valere i contratti commerciali. Viene utilizzato solo per le imprese vincitrici di gare pubbliche. Per loro vengono creati programmi speciali per l'esame accelerato dell'applicazione. Di conseguenza, la garanzia viene rilasciata letteralmente 5 giorni dopo la presentazione della domanda. Ma l'importo del contratto non dovrebbe superare i 10 milioni di rubli e la banca addebita una commissione significativa per tali condizioni di registrazione.
• Garanzia elettronica. I documenti in tali condizioni sono forniti in formato elettronico. Sono certificati da EDS e questo metodo di registrazione consente di risparmiare una notevole quantità di tempo. Il cliente della banca non deve ritirare troppi documenti e la garanzia viene rilasciata letteralmente entro 4 giorni. Gli svantaggi di tale registrazione includono una commissione elevata e l'importo del contratto non deve superare i 5 milioni di rubli.

La scelta di un'opzione di progettazione specifica dipende dall'importo del contratto e da altre condizioni.

Requisiti bancari specifici

Irrevocabileuna garanzia bancaria a garanzia dei contratti può essere fornita a determinate condizioni imposte dagli istituti bancari. I clienti sono avvisati in anticipo di queste condizioni. Questi di solito includono:

• Fare un deposito o aprire un deposito. Tale requisito è piuttosto raro, ma a volte, quando le condizioni dell'azienda cliente non sono considerate troppo soddisfacenti, le banche ricorrono a questo metodo per ridurre i propri rischi.
• Aprire un conto corrente presso una banca garante. Questo requisito è obbligatorio per molti istituti bancari. Le banche insistono affinché i clienti che sono esecutori di contratti aprano un conto con l'organizzazione prima di ricevere una garanzia. Di solito tale requisito è obbligatorio se l'importo del contratto supera i 10 milioni di rubli.
• Garanzia di altri uomini d'affari. Per ridurre i rischi, le banche richiedono ai clienti di attirare i garanti. Devono essere i proprietari della propria attività e l'azienda deve lavorare per più di un anno e realizzare un buon profitto.

Se il cliente non soddisfa i requisiti della banca per varie condizioni, l'istituto può rifiutarsi di emettere una garanzia.

Di quali documenti ho bisogno?

Per il rilascio di una fideiussione bancaria, la società esecutrice predispone la seguente documentazione:

• domanda sotto forma dell'istituto bancario selezionato;
• documenti statutari;
• ordine di nominare un amministratore per la sua posizione;
• procurapersone che rappresentano gli interessi dell'impresa;
• estratto conto per l'anno di attività;
• contratto che richiede garanzie;
• se l'azienda opera in una specifica area di attività, è necessaria una licenza aggiuntiva.

Tutti questi documenti vengono controllati attentamente, quindi se vengono riscontrate violazioni o problemi, la banca si rifiuta di rilasciare una garanzia. Ad esempio, in Sberbank, una garanzia bancaria per garantire l'esecuzione di un contratto viene rilasciata solo a società che possono dimostrare la propria solvibilità e stabilità. Il servizio di sicurezza esegue un controllo approfondito, quindi tutti i problemi che l'azienda ha sono rivelati.

Vantaggi di design

L'utilizzo di una garanzia bancaria ha molti vantaggi per qualsiasi azienda. Questi includono:

• c'è un'opportunità per concludere contratti davvero importanti;
• non è necessario ritirare dalla circolazione una grande quantità di fondi che possono fungere da garanzia;
• sulle applicazioni, le banche di solito prendono decisioni abbastanza rapidamente;
• non c'è bisogno di preparare troppa documentazione;
• Le commissioni sono considerate convenienti per molte aziende.

La procedura di richiesta ha molte somiglianze con la procedura per ottenere un prestito regolare.

Validità della garanzia bancaria per titolo contrattuale

Questo periodo supera la durata del contratto di almeno un mese. Questa condizione è esplicitata nella legge federale n. 44. Il cliente può richiedere un aumento in questo periodo, ma ridurlonon posso.

A volte questo periodo termina non dopo il completamento dei lavori eseguiti dall'app altatore, ma dopo il pagamento di questi lavori. Allo stesso tempo, le informazioni sulla garanzia devono essere inserite in un apposito registro delle banche. Qualsiasi ente statale o partecipante alla transazione può studiare le informazioni su questo documento.

Conclusione

Le garanzie bancarie per l'esecuzione dei contratti possono essere presentate in diverse forme. Hanno numerosi vantaggi e sono anche rilasciati solo a società che soddisfano requisiti bancari diversi.

È il garante che coprirà le perdite del cliente se l'app altatore non adempie ai suoi obblighi. Ma l'app altatore dovrà restituire questo importo alla banca.