Rifinanziamento delle IFM con ritardi: procedura, condizioni, caratteristiche, revisioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Le IFM impongono requisiti inferiori ai futuri mutuatari quando ricevono importi fino a 50 mila rubli. Tuttavia, ciò è compensato da termini di prestito brevi - da 7 a 30 giorni, nonché da un tasso elevato fino al 2% al giorno. A differenza delle banche, le IFM non richiedono molte scartoffie per ottenere un prestito, soprattutto per piccoli importi.

Come risultato di diversi prestiti presi da istituzioni di microfinanza e di un alto tasso di interesse giornaliero, una persona può cadere in un buco di debito causato dall'incapacità di rimborsare il debito risultante in tempo. Le conseguenze di un'azione del genere sono tristi. Spesso, i debiti con pagamenti scaduti superiori a 90-120 giorni finiscono nelle agenzie di riscossione o vengono trasferiti sotto forma di causa al tribunale per riscuotere un importo fisso tramite ufficiali giudiziari.

Una persona che si presta da sé non può risolvere i problemi finanziari, quindi ci sono due modi per uscire da questa difficile situazione economica. Il primo è la decisione giudiziaria della questione. Si tratta o del pignoramento di un immobile con la sua successiva vendita,o registrazione del fallimento, se l'importo dei debiti complessivamente è superiore a 500 mila rubli. È possibile evitare tali conseguenze legali. Per fare ciò, esistono programmi di rifinanziamento del debito forniti da varie istituzioni finanziarie. Questo metodo consente non solo di chiudere rapidamente i debiti esistenti, ma anche di scegliere un tasso per un unico importo di prestito che può essere pagato mensilmente.

Il rifinanziamento dei debiti delle IFM è apparso relativamente di recente. In precedenza, le banche offrivano servizi simili per chiudere i debiti su prestiti al consumo, automobilistici o ipotecari.

Quando potrebbe essere richiesto un rifinanziamento

Per non portare il caso in giudizio con l'eventuale perdita di beni personali, mobili e immobili, non dovresti accumulare debiti. Se ci sono difficoltà nelle prime fasi di rimborso del prestito, vale la pena considerare l'opzione di ristrutturazione del debito.

Il rifinanziamento dei prestiti nelle IFM eviterà l'accumulo di debiti. Tuttavia, quando si sceglie questo metodo, vale la pena considerare tutte le sfumature, dalla valutazione della propria solvibilità alla scelta dell'organizzazione stessa che si occuperà della ristrutturazione del debito.

Difficoltà che i mutuatari possono incontrare

Il rifinanziamento nelle IFM con insolvenze senza garanzie è un'operazione rischiosa per qualsiasi istituto finanziario. Ciò è dovuto al fatto che si candida una persona che ha già consentito l'omissione dei pagamenti per 1 o più mesi. Banche e altre strutture finanziarie, che emettono prestiti, calcolano la solvibilità dei clienti.

Ci sono situazioni in cui dovrai aumentare il tuo reddito e dichiararlo ufficialmente secondo le forme di documenti stabilite (imposta sul reddito per 2 persone) al fine di aumentare le possibilità di approvazione di tale procedura finanziaria.

Il problema principale è che le società di microcredito sono fedeli ai cittadini che non hanno un impiego ufficiale. Se devi richiedere la ristrutturazione del debito alla banca, allora c'è un' alta probabilità di essere rifiutato, poiché i dipendenti dovranno ottenere una prova legale del reddito.

Passaggi principali per il rifinanziamento

Il rifinanziamento dei prestiti nelle IFM con insolvenza richiede una serie di azioni da parte del debitore. Non dovresti aspettarti che questa procedura sia veloce come l'emissione del prestito stesso. Ora, quando fanno domanda per la ristrutturazione, i dipendenti di un istituto finanziario controlleranno più attentamente una persona per la sua solvibilità e responsabilità.

Per aumentare le possibilità di approvazione, puoi utilizzare una garanzia. Ciò aumenta leggermente le possibilità che la società di microcredito o la banca approvi la decisione di rifinanziamento. È importante che una persona abbia un reddito mensile piccolo ma stabile. Se non c'è lavoro e il reddito non è dichiarato, sarà impossibile ottenere una proroga.

Pertanto, quando contatti una banca, dovresti pensare al garante nella persona del parente prossimo e alla disponibilità di un impiego ufficiale.

Dove contattare

Il rifinanziamento nelle IFM da remoto è possibile, ma solo all'iniziofasi. Se l'importo del debito è piccolo, fino a 15-20 mila rubli, sarà possibile utilizzare il servizio via Internet, senza una visita personale all'ufficio di un istituto di credito.

Ci sono 3 opzioni principali in cui il debito scaduto viene rifinanziato:

1. In un'organizzazione di microcredito dove si è formato il debito.
2. In un altro istituto di microfinanza.
3. In banca.

Ciascuna delle istituzioni elencate ha le proprie condizioni per la fornitura di questo servizio. È importante familiarizzare con tutte le condizioni prima di presentare domanda e verificare se il mutuatario le rispetta al momento della domanda.

Nelle IFM con indebitamento

Il rifinanziamento nelle IFM con insolvenze senza garanzie è l'opzione più comune. Avrà successo anche se il cliente ha già richiesto un prestito più di una volta e lo ha pagato in tempo. Quindi gli stessi dipendenti dell'azienda possono offrire di ristrutturare il debito a condizioni più favorevoli.

Spesso le società di microcredito offrono ai propri clienti l'opportunità di ripagare i debiti per un periodo più lungo. Se un prestito è stato preso per 7-14 giorni, può essere prorogato fino a 2 mesi. A questa condizione si aggiunge il blocco dei tassi di interesse. Ciò significa che il cliente dovrà pagare il debito risultante in tempo senza maturare interessi giornalieri.

La decisione in merito viene presa dai dipendenti dell'organizzazione di microfinanza. Pertanto, è importante affrontare le prime fasi degli arretrati. Ciò ti consentirà di risolvere rapidamente ilproblema con il pagamento del prestito.

A un altro istituto di microfinanza

Il rifinanziamento in IFM senza garanzie è offerto anche da altri partecipanti al mercato. Lo fanno per espandere la loro base di clienti. Tuttavia, potrebbero esserci difficoltà associate alle condizioni per la chiusura del vecchio debito e l'emissione di un nuovo prestito.

Le condizioni in questo caso potrebbero praticamente non differire. Formalmente, il mutuatario rimborserà il vecchio debito, ma immediatamente ne avrà uno nuovo, alle stesse condizioni di prima. In questo caso, c'è il rischio di ricadere in una posizione in cui il reddito non sarà sufficiente per pagare i pagamenti. Allo stesso tempo, va inteso che anche i termini di tale prestito sono limitati.

Per chiudere un nuovo debito, il creditore non avrà più di 30 giorni. Vale la pena fare domanda per la ristrutturazione solo se il reddito consente di saldare il debito in tempo.

Alla banca

Il rifinanziamento delle IFM in una banca è possibile solo se il cittadino ha un reddito ufficiale. Vale la pena notare che tali strutture finanziarie sono strettamente legate ai debitori. Pertanto, se ci sono prestiti scaduti per un periodo superiore a 90-120 giorni, non vale la pena ristrutturare il debito per l'approvazione degli specialisti della banca.

Tuttavia, ci sono programmi volti anche ad attirare nuovi clienti. Prima di fare domanda, dovresti visitare i siti web ufficiali delle banche e studiare le tipologie di prestiti offerti, nonché le condizioni per ottenerli. Va notato che tali programmi non vengono spesso introdotti e sono promozioni da attirarenuovi mutuatari.

Procedura di rifinanziamento

Tutte le azioni del mutuatario devono essere graduali per ottenere una decisione positiva sulla ristrutturazione del debito. È importante evidenziare i punti principali quando si contattano le istituzioni finanziarie:

1. Ottieni un certificato sotto forma di imposta sul reddito per 2 persone con conferma del reddito mensile reale. Se l'impiego non è ufficiale, dovrai risolverlo.
2. Per aumentare le tue possibilità di essere approvato per il rifinanziamento, chiedi aiuto ad amici o parenti per diventare garanti.
3. Valuta tutti i tuoi rischi finanziari. Il tasso dopo il rifinanziamento sarà inferiore, ma ciò non solleva il mutuatario dalla responsabilità sotto forma di rimborso del nuovo debito.
4. Visualizza tutte le offerte disponibili nella regione in cui si trova il mutuatario.

A Mosca, il rifinanziamento con ritardi nelle IFM è un servizio popolare. Pertanto, è fornito non solo dagli organismi di microcredito o dalle stesse banche, ma anche da altre persone giuridiche che, ai sensi di un contratto di prestito, si assumono l'obbligo di saldare i debiti scaduti del richiedente. Successivamente, si forma un nuovo debito, ma già verso la società stessa, e viene stabilito l'importo dei pagamenti mensili.

Requisiti di base per i mutuatari

Il rifinanziamento dei debiti delle IFM è un'operazione finanziaria seria. Pertanto, ha un disegno legale statutario. È importante che il mutuatario soddisfi tutti i requisiti. In caso contrario, la ristrutturazione del debito sarà negata.

Valutando le condizioni esistenti nel mercato del rifinanziamento e del prestito, possiamo individuare i punti principali dai requisiti stabiliti:

• l'età della persona accreditata è superiore a 21;
• presenza di impiego ufficiale;
• reddito non inferiore al minimo di sussistenza stabilito nella regione;
• presenza di garanti, nel caso sussistano rischi di mancato pagamento del prestito dopo la sua ristrutturazione.

Inoltre, l'IFM o la banca possono proporre requisiti aggiuntivi per il cliente. È inoltre necessario fornire i dettagli di contatto dal luogo di lavoro ufficiale, in modo che, al momento della domanda, gli specialisti dei servizi di sicurezza controllino i dati specificati nel questionario e il certificato 2-NDFL per verificarne la conformità.

Quando possono rifiutare

Nelle IFM, anche il rifinanziamento con ritardi ha stabilito dei limiti. Fondamentalmente, le società di microcredito non prevedono ristrutturazioni se il debito supera i 100 mila rubli. Ciò è dovuto al fatto che la tariffa viene calcolata non per un mese, ma per un giorno. Di conseguenza, l'importo del nuovo debito aumenterà e ci vorranno diversi anni per ripagarlo.

Il secondo motivo di rifiuto è dovuto al mancato pagamento da più di 90 giorni. Gli istituti di credito di solito trasferiscono tali debiti agli uffici di riscossione o li inviano al tribunale per riscuotere un prestito tramite ufficiali giudiziari. È possibile ottenere una proroga con un lungo periodo di debito scaduto solo nell'IFM in cui è stato preso questo prestito.

Possono anche portare a informazioni false fornite nel modulo di domanda al momento della domanda di rifinanziamentola ristrutturazione del debito può essere negata. Vale la pena specificare solo dati affidabili.

Quali sono i rischi del rifinanziamento del debito

Il rifinanziamento dei microprestiti nelle IFM aiuta a sbarazzarsi dei vecchi debiti, ma allo stesso tempo, il mutuatario ha un' altra responsabilità sotto forma di un prestito con un nuovo tasso di interesse. È importante calcolare se ci sono abbastanza soldi per soddisfare i pagamenti mensili stabiliti.

Tutti i pagamenti scaduti per più di 10 giorni sono annotati nella storia creditizia del cliente. Con una nuova domanda a una società o banca di microfinanza, gli specialisti riceveranno un estratto dall'NBKI e verificheranno quanto fosse responsabile la persona nel ripagare il debito precedente.

A quali punti è importante prestare attenzione

Nelle MFI, il rifinanziamento può essere effettuato online nel tuo account personale. Alcune organizzazioni di microcredito offrono questa opportunità ai loro clienti abituali. Pertanto, quando si forma un debito, vale la pena verificare con gli specialisti dell'azienda se è possibile bloccare il calcolo degli interessi o chiedere di aumentare la durata del prestito.

Non dovresti prendere prestiti da altre organizzazioni di microfinanza, anche se hanno ricevuto l'approvazione, quando l'importo del pagamento mensile è molto più alto delle capacità finanziarie del mutuatario. Questo può portare a un debito ancora maggiore. Le banche, di norma, tengono conto della solvibilità del cliente e concedono prestiti solo se non spende più del 40-50% del suo reddito per loro. Ma le società di microcredito spesso trascurano tali calcoli.

Riassumendorisultati

Nelle IFM, il rifinanziamento può essere fornito nelle fasi iniziali e per piccoli importi. È importante capire che puoi ottenere il rifinanziamento da una banca se non ci sono state morosità sui prestiti. Per fare ciò, devi calcolare in anticipo i tuoi rischi finanziari.

Se c'è la possibilità che a fine mese non venga riscosso l'importo richiesto per rimborsare il microcredito, è necessario contattare la banca per ottenere un prestito a qualsiasi titolo o una carta di credito. Ciò chiuderà il debito verso l'IFM e ridurrà la percentuale della rata mensile. Anche una storia creditizia migliorata sarà un bonus per questo.