Sconto di scoperto - che cos'è in parole semplici? Essenza, condizioni, connessione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

I grandi istituti bancari offrono regolarmente ai potenziali mutuatari prodotti di prestito sempre più diversi. Differiscono in termini di fornitura e utilizzo. Uno scoperto è considerato un modo piuttosto interessante per ottenere fondi di credito. È presentato in diverse varietà. Uno scoperto è un prestito fornito quando si scoperchia il proprio conto. Viene emesso per un breve periodo di tempo, quindi viene rimborsato immediatamente al ricevimento del denaro sul conto. Su di esso viene addebitato un interesse basso e il suo limite dipende dal movimento di denaro nel conto.

Il concetto di scoperto

C'è stata un'offerta del genere nelle banche russe relativamente di recente. Lo scoperto è un prestito che viene emesso sia per privati che per singoli imprenditori e aziende. Le sue caratteristiche uniche includono:

• può connettersi a carte di credito o carte di deposito;
• grazie a questa funzione, un cittadino può spendere un po' più soldi di quelli che ha nel suo conto;
• questo eccesso di spesa è rappresentato da un prestito a breve termine;
• il debito viene rimborsato immediatamente dopo aver ricevuto i fondi sul conto;
• l'opzione si attiva solo dopo un lungo utilizzo dei servizi di una determinata banca, poiché sulla base dei dati di cooperazione si forma il limite di scoperto ottimale.

Questa opzione è disponibile solo per i clienti responsabili e solvibili. Avendo capito cos'è una carta di scoperto, molte persone la collegano al proprio strumento di pagamento, che consente loro di utilizzare il vantaggioso servizio della banca.

Esempio di scoperto

Non tutte le persone capiscono cos'è questa opzione. Scoperto: cos'è in parole semplici? È consigliabile considerarlo su un esempio separato:

• il proprietario di una carta stipendio riceve 40.000 rubli al mese sul suo conto. puntuale;
• la banca gli offre di collegare uno scoperto a condizioni favorevoli;
• il limite di credito è fissato entro 5 mila rubli;
• ad un certo punto, un cittadino deve fare un acquisto importante, che richiede la spesa di 43mila rubli, ma sul conto ci sono solo 40mila rubli;
• effettua un pagamento, a seguito del quale utilizza fondi di credito per un importo di 3 mila rubli;
• dopo che lo stipendio è stato trasferito sul conto, il prestito viene automaticamente rimborsato e viene addebitata una commissione di 200 rubli;
• di conseguenza, il conto rimane: 40.000 - 3200=36.800 rubli.

Quindi, l'essenza di uno scoperto di conto è fornire un'opportunità ai mutuatari coscienziosi di superare leggermente il limite esistente sulla carta.

Come è diverso uno scoperto di contoprestito?

Uno scoperto è un certo tipo di prestito, ma differisce da un prestito standard per alcuni parametri.

Parametri	Credito	Sconto di scoperto
Durata del credito	C'è un periodo rigorosamente definito che supera i tre mesi	Disponibilità massima per 15 giorni
Politica di rimborso	Rimborsato in piccole rate mensili	Quando l'importo viene accreditato sul conto, l'intero debito viene immediatamente restituito
Interessi	Breve	Superiore ai prestiti al consumo, ma a causa della breve durata del prestito, il pagamento in eccesso è trascurabile
Regole di progettazione	Per ottenere un nuovo prestito, devi presentare una domanda ogni volta	Aggiornamenti automatici dei limiti forniti

Lo scoperto è un'offerta unica della banca, disponibile esclusivamente per clienti affidabili, comprovati e solvibili con uno stipendio stabile.

Varietà di scoperto

Questa opzione bancaria è presentata in diverse forme, progettate in base ai desideri e alle capacità dei clienti stessi. Le varietà si distinguono:

• standard;
• stipendio;
• sottoriscossione di contanti;
• tecnico;
• anticipo.

Ogni opzione ha i propri termini di registrazione, regole di applicazione e sfumature.

Standard

È considerato un classico tipo di scoperto. Viene fornito al cliente di un istituto bancario in base al limite calcolato al momento della sottoscrizione del contratto. Lo scopo principale è l'esecuzione di vari ordini di pagamento o il pagamento di numerose spese.

Le banche forniscono tale scoperto se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

• L'esperienza lavorativa in un'azienda deve superare 1 anno;
• un cittadino deve essere un cliente abituale della banca prescelta, quindi deve utilizzare un conto corrente aperto per sei mesi;
• dovrebbero esserci almeno 12 ricevute di cassa sul conto al mese;
• Non sono ammessi prestiti aperti o altre violazioni da parte del cliente dell'istituto.

Per calcolare il limite, viene preso in considerazione il fatturato minimo sul conto. Tali condizioni di scoperto sono adatte solo per le persone che ricevono regolarmente fondi sul conto e lavorano anche con significativi fatturati di denaro. Tipicamente, i clienti sono singoli imprenditori o proprietari di aziende di medie e grandi dimensioni. Il tasso predefinito è 14,5%.

Stipendio

Questa offerta è considerata la più comune in vari istituti bancari. È destinato ai cittadini che percepiscono uno stipendio su un conto aperto presso una banca.

Lo scoperto di stipendio è un'offerta interessante per ogni persona chea volte è necessario superare il limite di contanti disponibile sulla carta. Quando si registra un tale prodotto bancario, vengono prese in considerazione le sfumature:

• il limite è fissato in base ai dati dei dipendenti della banca relativi all'entità dello stipendio del cliente;
• quando utilizzi una spesa eccessiva, puoi spendere fondi per qualsiasi esigenza e non devi renderne conto alla banca;
• Il tasso di interesse viene calcolato esclusivamente sul denaro effettivamente speso, nonché per i giorni in cui è stato utilizzato il prestito;
• i contro includono un limite di credito basso, che non supera i 2 stipendi di un cittadino;
• rimborsi richiesti entro tre mesi.

Puoi collegare uno scoperto di debito per una carta alle seguenti condizioni:

• un cittadino deve essere un cliente abituale della banca, quindi il suo stipendio per almeno 6 mesi deve essere trasferito sul conto di un istituto bancario;
• il datore di lavoro deve trasferire i fondi sulla carta senza indugio;
• il limite dipende dagli incassi;
• Il tasso di interesse sarà molto più alto rispetto a un prestito al consumo standard.

Ciascun titolare della carta stipendio dovrebbe essere autonomamente interessato alla possibilità di collegare tale opzione al proprio strumento di pagamento. L'aliquota standard per uno scoperto di stipendio è compresa tra il 15 e il 20%.

Per la raccolta

Questo tipo di prestito è destinato solo a rappresentanti commerciali. Dovrebbero godere del 75% dei proventirotazione del prestito. Tali proventi possono essere depositati su un conto per l'accredito. Per utilizzare uno scoperto, è necessario redigere un accordo appropriato e di norma è formato per un anno. Se necessario, può essere facilmente esteso.

Tranche è prevista per un massimo di 30 giorni. Le condizioni di scoperto per la riscossione sono le seguenti:

• Il rappresentante aziendale minimo deve essere impegnato nell'attività scelta per un anno;
• il cliente deve avere un reddito regolare e alto da conti di regolamento diversi della stessa banca;
• garanzia richiesta da un altro imprenditore;
• Devono essere verificati almeno due acquirenti regolari.

Il limite di tale prestito dipende dal fatturato disponibile di un cittadino, nonché dal numero di debitori, dalla frequenza degli accrediti dei fondi e dalla direzione del suo lavoro. L'offerta massima delle banche russe a tali condizioni è di 50 milioni di rubli. Il tasso è del 14,5% all'anno e viene pagato l'1% per l'apertura del limite.

Tecnico

Considerato il più facile da realizzare. Le banche offrono tale scoperto senza analizzare la condizione finanziaria del mutuatario. Per questo vengono presi in considerazione solo gli incassi entro tre giorni sul conto di un cittadino aperto presso una banca. Previsto per un periodo di tempo limitato, trascorso il quale chiude.

Per collegare questo tipo di scoperto, devi tenere conto delle condizioni:

• se ci sono conti aperti in altre banche, devi prendere in anticipo i relativi certificati di queste istituzioni che confermano la ricezionefondi;
• preparare la conferma di tutti i fatturati per sei mesi;
• bisogno di documenti che indichino che il cittadino non ha debiti su altri prestiti.

Per emettere questa opzione, è necessario fare un'apposita domanda, che descrive l'operazione in corso, in base alla quale verranno accreditati i fondi sul conto corrente. Si consiglia di allegare vari ordini di pagamento, contratti o altri documenti. La tariffa è solitamente fissata al 15%.

Avanzamento

Questo prestito è disponibile solo per alcuni clienti bancari. Devono essere verificati, hanno collaborato a lungo con l'ente e hanno un reddito significativo. Tale scoperto di credito è offerto solo dalle banche stesse, quindi le richieste dei clienti sono raramente approvate.

Le sue caratteristiche principali includono:

• il mutuatario deve essere ufficialmente impiegato per almeno un anno;
• se viene concesso un prestito a un singolo imprenditore, allora deve condurre attività di successo per più di un anno;
• il numero di ricevute al mese deve superare 12 volte;
• durante l'anno è richiesto l'utilizzo di diversi servizi bancari, che includono servizi di regolamento e contanti;
• Non sono consentiti zero fatturati sul conto;
• non devono avere richieste o ordini non pagati.

Nel determinare il limite, viene preso in considerazione il fatturato minimo dell'ultimo mese e da esso vengono preliminarmente sottratti vari bonifici. Il tasso di interesse è di solito15,5%.

Processo di progettazione

Molte persone che sono clienti abituali delle banche sono consapevoli del valore e dei vantaggi dell'utilizzo di uno scoperto, quindi spesso ne richiedono la connessione. Come collegare uno scoperto? Il processo di registrazione è suddiviso in fasi successive:

• Inizialmente devi avere un conto corrente valido, che un cittadino deve utilizzare regolarmente per almeno 6 mesi;
• Si sta formando un'applicazione per collegare l'opzione, ed è consentito specificare la dimensione limite desiderata in essa;
• Alla domanda è allegata documentazione aggiuntiva, che include un passaporto, un certificato del Servizio fiscale federale sull'assenza di debiti fiscali, certificati di altre banche in cui sono aperti conti che indicano il movimento di fondi su di essi, documentazione per vari beni appartenenti al cittadino;
• se trasferisci un certificato di proprietà di un appartamento o di una casa, ciò può influire positivamente sull'entità del limite e sul tasso di interesse, poiché la banca sarà sicura che se il mutuatario non può restituire i fondi, allora può essere restituito con la forza, così come il mutuatario è finanziariamente sicuro;
• certificato di reddito deve essere presentato;
• Sulla base della documentazione ricevuta, i dipendenti della banca determinano l'opportunità di collegare l'opzione;
• se la risposta è positiva, il richiedente viene avvisato;
• calcolo della dimensione ottimale del limite;
• si sta formando un accordo, studiato da un potenziale mutuatario;
• se non ha alcuna pretesa, allora luifirma questo accordo.

Particolare attenzione è dedicata allo studio del contratto di scoperto. Dovresti assicurarti che non ci siano commissioni nascoste e altre condizioni che non sono state concordate in anticipo.

In Tinkoff Bank, le condizioni di scoperto sono considerate accettabili per ciascun destinatario. Solo i titolari di carta di questa banca possono emetterlo. Se non spendi più di 3 mila rubli. fuori dal limite offerto, non è necessario pagare alcuna commissione. Se vengono spesi più di 3 mila rubli, viene addebitata una commissione ogni giorno.

Le sfumature del collegamento di uno scoperto da parte delle società

Questa opportunità è offerta non solo ai privati, ma anche alle aziende. Ogni banca ha i propri requisiti per i beneficiari. Per collegare un tale servizio, le aziende devono preparare una determinata documentazione. Questi includono:

• carte di banche dove ci sono conti correnti aperti;
• documentazione costitutiva dell'organizzazione;
• Rendiconto finanziario;
• certificato del Servizio fiscale federale sull'assenza di arretrati fiscali;
• rendiconti finanziari che confermano il profitto dell'organizzazione.

Lo scoperto è concesso solo alle società che collaborano con la banca da almeno sei mesi. Allo stesso tempo, è importante che i risultati delle attività dell'azienda siano positivi. La storia creditizia deve essere perfetta. Con una cooperazione a lungo termine, tutte le aziende possono contare su uno scoperto anticipato.

Pro e contro

Collegamento di uno scopertopresenta sia vantaggi che svantaggi significativi. Le caratteristiche positive includono:

• c'è sempre un'opportunità per un cittadino o un'azienda di spendere più fondi di quelli disponibili nel conto;
• il limite viene aggiornato automaticamente, quindi non è necessario emetterlo nuovamente ogni volta;
• non richiesto per segnalare le spese alla banca;
• Non solo puoi utilizzare fondi non in contanti, ma puoi anche prelevare contanti.

I seguenti parametri sono classificati come svantaggi:

• l'interesse è considerato significativo ed è molto più alto del tasso fissato su un prestito al consumo standard;
• ci sono restrizioni sull'entità del limite e di solito viene emesso un importo davvero piccolo;
• la maggior parte delle banche offre questa opzione a pagamento, quindi la commissione viene addebitata annualmente;
• richiesto per pagare una commissione di apertura del conto;
• se il prestito aumenta su richiesta del cliente, questo processo viene solitamente pagato.

A causa delle numerose funzionalità, dovresti avvicinarti in modo responsabile alla connessione di questo servizio. Si consiglia di studiare diverse offerte di diverse banche al fine di scegliere l'opzione ideale per un particolare mutuatario.

Una banca può rifiutarsi di collegare una struttura di scoperto?

Lo scoperto è destinato esclusivamente a mutuatari permanenti, solvibili e responsabili, quindi spesso i cittadini che vogliono collegarlo alla propria carta devono affrontare un rifiuto da parte della banca. Lui può essereper vari motivi:

• un cittadino utilizza i servizi di una banca per meno di sei mesi;
• non ha un reddito stabile e stabile;
• C'è una rotazione di fondi insufficiente nel conto;
• L'esperienza lavorativa è inferiore a un anno.

Pertanto, prima di fare domanda, si consiglia vivamente di studiare in anticipo tutti i requisiti per i potenziali mutuatari.

Quindi, lo scoperto è considerato un'offerta bancaria piuttosto interessante. È presentato in diverse varietà. Viene offerto solo a clienti affidabili con i quali la banca collabora da tempo. Spesso le richieste di connessione di questa opzione vengono rifiutate per vari motivi. Prima di richiedere un tale servizio, dovresti valutare non solo i suoi vantaggi, ma anche gli svantaggi significativi.