Conti bancari: tipologie e caratteristiche. Come aprire un conto in banca

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Oggi, poche persone immaginano la loro vita senza carte di plastica e depositi. Tutte le transazioni monetarie passano attraverso organizzazioni bancarie per comodità e per migliorare la qualità della vita. La cosa principale è usare abilmente gli account, quindi una carta di plastica diventerà un potente strumento nelle tue mani. Ce ne sono molte varietà, ognuna delle quali, infatti, sarà discussa in questo articolo.

Strumento dell'uomo moderno

Per prima cosa devi capire qual è il significato della frase conto bancario. Innanzitutto, è un sistema che accumula fondi non monetari delle imprese e dei cittadini, nonché le finanze nelle attività economiche. Per effettuare transazioni monetarie, di norma, i clienti aprono diversi tipi di conti bancari con personalità giuridica. Sono una fonte di finanziamento e una varietà di attività per ogni cliente. aperto a secondaobiettivi del cittadino.

Classificazione

Ci sono i seguenti tipi di conti bancari:

1. Conti di regolamento - necessari per fare affari. Con il loro aiuto vengono accreditate risorse finanziarie, accordi con app altatori e fornitori, trasferimenti vari, operazioni con fondi di credito, nonché pagamenti e stipendi ai dipendenti. Sia un'impresa che un privato possono aprire conti correnti presso banche per effettuare transazioni monetarie direttamente correlate alla loro attività economica.

2. Transito. Di norma, vengono utilizzati per accumulare proventi da esportazione, che possono essere venduti se vengono rispettati i termini del contratto. Questo account può essere chiamato temporaneo. Viene aperto come supplemento a quello in valuta.

3. Attuale. È necessario per i cittadini comuni o per le organizzazioni commerciali. Di norma riceve denaro che può essere prelevato tramite un bancomat o una cassa bancaria.

4. Depositare. È concluso in base a un accordo ed è destinato allo stoccaggio di fondi.

5. Prestito - utilizzato per prestiti emessi a clienti con ritorno.

6. Conto bancario in valuta. Necessario per le transazioni finanziarie quando si lavora con fondi presentati in valuta estera. Puoi facilmente pagare beni e trasferire fondi per determinati servizi da esso.

7. Carta. Utilizzato per trasferire fondi utilizzando una carta bancaria.

I tipi di conti aperti con una banca possono essere nominali enumerato. Anche questo deve essere preso in considerazione. I primi vengono aperti, di regola, secondo un pacchetto standard. È impossibile lavorare con loro senza presentare documenti che confermano l'identità. Le targhe servono per la massima protezione della documentazione e dei fondi di ogni cliente. Per aprire un conto del genere, è necessario utilizzare un determinato cifrario, un codice digitale che nasconde tutte le informazioni del richiedente. Questo codice è noto solo a dipendenti della banca selezionati e al cliente della banca. Lo schema dei conti registrati e numerati è ampiamente utilizzato nelle banche svizzere ed è il più affidabile.

Conti bancari speciali per un breve periodo

Se devi aprire un conto a tempo indeterminato, usa un deposito a termine. Di norma, si apre per un periodo da un mese a due anni. Può essere più lungo. Puoi richiedere un pagamento in qualsiasi momento, ma rischi di perdere il profitto accumulato. C'è anche un conto corrente bancario a richiesta, dove puoi mettere una certa somma di denaro in qualsiasi giorno e prelevarla al primo bisogno. Quando lo apri, dovresti sapere che l'interesse viene addebitato il minimo. Ad oggi, puoi aprire conti in dollari statunitensi, euro e rubli russi. Con l'aiuto di depositi multivaluta, puoi convertire le valute da una all' altra. Questo è molto conveniente per coloro che viaggiano spesso o fanno viaggi d'affari all'estero.

Valuta estera

Con la dicitura valuta estera si intendono le banconote, che sono riconosciute aventi corso legale, corrispondentistati esteri. Se le banconote sono state ritirate dalla circolazione o limitate in circolazione, non possono essere chiamate valuta estera. Allo scopo di trasferire e regolare tali fondi, è stato creato un conto in valuta estera. In aggiunta ad esso, c'è un deposito, o deposito, progettato per immagazzinare finanziamenti gratuiti. I depositi vengono effettuati al cliente della banca sulla base di un accordo formale. Afferma che la parte che ha accettato la somma di denaro ricevuta dal depositante o dall'investitore è obbligata a restituire i fondi con il pagamento degli interessi al tasso previsto dall'accordo.

Calcolo degli interessi

Inoltre, ci sono anche conti bancari per il calcolo degli interessi. Ce ne sono di diversi tipi. Il primo è mensile. Il profitto viene aggiunto al contributo principale una volta al mese. Nel secondo caso gli interessi maturano al depositante alla scadenza del termine, sommandosi all'importo totale del deposito. La terza opzione che puoi scegliere quando effettui un deposito è trimestrale. Riceverai interessi dal deposito ogni settimana, tre mesi o anche sei mesi. Dipende già dalla banca che scegli o dal deposito specifico. È sempre necessario ricordare che quando si apre un conto corrente bancario, è necessario versare un deposito minimo. È diverso per ogni istituto finanziario e varia da cento rubli a diverse centinaia di migliaia. Ma nella maggior parte dei casi, l'importo non supera i 10 mila rubli russi.

Perché ho bisogno di un conto corrente?

Secondo la normativa vigente, l'apertura di conti correnti bancari non è obbligatoria,tuttavia, offre un'eccellente opportunità per effettuare pagamenti non in contanti ad alcuni singoli imprenditori. In altre parole, qualsiasi transazione monetaria effettuata in questo modo dà diritto a creare la propria impresa, senza obbligare a nulla i clienti. Se hai un tuo account, puoi svolgere pienamente le attività imprenditoriali. Può essere aperto presso qualsiasi istituto bancario, indipendentemente dal luogo di residenza, di registrazione o dal territorio in cui ha sede l'impresa. Se un singolo imprenditore chiude o apre un conto corrente, è indispensabile avvisare il servizio fiscale in merito, ed entro dieci giorni, non oltre. Pertanto, l'imprenditore deve redigere una domanda scritta su un modulo speciale, che viene inviato all'ufficio delle imposte. Se sei già cliente di un istituto finanziario, devi anche darne comunicazione all'Agenzia delle Entrate, indicando in quale banca è stato aperto il conto corrente prima di registrarti come imprenditore individuale.

Quando si conclude un accordo (durante la creazione di un conto di regolamento), è necessario essere consapevoli del fatto che l'istituto bancario è obbligato ad accettare e ad accreditare i fondi in entrata nel portafoglio al momento dell'ordine. Allo stesso tempo, le istituzioni finanziarie hanno il diritto di disporre del denaro che si trova sul tuo conto corrente. Parliamo di questo in modo più dettagliato.

Quadro normativo o a cosa dovresti prestare particolare attenzione

In primo luogo, considera gli obblighi della banca al momento della conclusione del contratto:

1. Pagamento ininterrotto di fondi entro un lasso di tempo chiaramente definito.
2. Pagare interessi per essere un istituto finanziarioutilizza i fondi dei clienti. Rispetto dei termini previsti dal contratto e pagamento alla fine di ogni trimestre;
3. Attuazione delle operazioni con i conti cliente previste dalla legge.

Se prevedi di aprire un conto bancario (IP), tieni presente che gli istituti finanziari non hanno il diritto di rivelare le transazioni effettuate su di esso. Sono responsabili della riservatezza di ogni cliente. Le informazioni relative ad eventuali transazioni monetarie possono essere ricevute solo dal titolare o suo rappresentante. Se hai aperto un conto bancario per una LLC, la banca può fornire alle forze dell'ordine del governo o ad altri funzionari informazioni di loro interesse. Ma! Solo nei casi previsti dalla legge applicabile.

Quindi, quando si apre un conto corrente presso un istituto finanziario, è necessario aderire al quadro normativo, raccogliere tutta la documentazione necessaria e registrarsi presso l'ufficio delle imposte. Se hai intenzione di aprire un conto bancario per un singolo imprenditore da solo, è improbabile che questo tentativo abbia successo. Di conseguenza, la banca ha il diritto di sospendere l'accesso al portafoglio elettronico di una persona giuridica o di un individuo. È meglio rivolgersi a professionisti che conoscono il loro business. Selezioneranno un istituto finanziario adatto per te e prepareranno tutti i documenti necessari.

Conti bancari speciali e universali

Dovresti sapere che grazie agli account universali puoi effettuare qualsiasi operazionecon i propri fondi. È vero, ci sono alcune restrizioni stabilite da atti normativi e direttamente dalla banca stessa. Il conto corrente, di cui abbiamo già parlato, si riferisce a quello universale. È di base e prevede il rispetto di determinati requisiti normativi. Per aprirlo, il cliente deve fornire i seguenti documenti: un certificato di registrazione fiscale, registrazione statale di persona giuridica o registrazione di una persona fisica come imprenditore individuale.

È necessario tenere conto del fatto che il numero di conti di regolamento che un cliente ha il diritto di aprire non è limitato dalla normativa vigente. Le organizzazioni e le istituzioni che hanno filiali, negozi e magazzini separati possono aprire conti secondari per effettuare trasferimenti e accreditare entrate nel luogo delle loro divisioni. Questo è un fattore importante da tenere in considerazione. I conti di liquidazione includono i conti per l'esecuzione del lavoro sulla condivisione della produzione. Sono utilizzati per trasferire fondi, nonché per pagare le spese relative al pagamento delle tasse, al proprio contratto e così via.

A differenza di quelli universali, i conti speciali prevedono l'uso mirato delle risorse finanziarie esistenti. Inoltre, deve esserci un'entità che eserciterà il controllo.

Conti bancari per persone giuridiche

Per creare un conto bancario in una banca, una persona giuridica deve fornire i seguenti documenti:

• documentazione costitutiva;
• certificato di registrazione statale;
• carta;
• licenza (permesso speciale), che di solito viene rilasciata a una persona giuridica secondo le modalità previste dalla legge;
• documenti che possano confermare i poteri dell'organo esecutivo;
• documenti ufficiali che confermano l'autorità delle persone indicate nella carta. Possono disporre dei fondi che sono sul conto di una persona giuridica.

Va notato che i conti bancari, i cui tipi consentono di eseguire molte operazioni, hanno diverse modalità. Il primo è legale ed è in parte determinato dalla legislazione. Il secondo è speciale. Di norma, è stabilito da un contratto formale o dalla legge.

Viene stabilito un regime legale speciale per i conti di bilancio, valuta, rublo (nelle banche della Federazione Russa), deposito e carte. Qui, la banca è impegnata esclusivamente nell'attirare fondi nei portafogli non per la loro conservazione. L'obiettivo principale è utilizzare la finanza come risorsa per l'emissione di prestiti. Quando una banca effettua un'operazione, non si assume alcuna responsabilità per operazioni specifiche conformi a commissioni o istruzioni costituzionali. La Banca si assume l'obbligo di effettuare future operazioni di regolamento, qualora se ne presenti la necessità. Va anche detto che la banca non ha il diritto legale di rifiutare al cliente di concludere transazioni di regolamento se rispetta pienamente la legge e copre tutte le spese di cassa.

Per aprire un conto corrente inbanca per una LLC, è necessario compilare molti documenti, autenticare copie di tutti i documenti costitutivi. Ci sono anche aziende che offrono i loro servizi per farti risparmiare tempo. Un consulente legale esperto ti aggiornerà, consiglierà una buona filiale e trasferirà lì i tuoi dati. Anche rivolgendoti a un professionista, dovresti prestare attenzione ai seguenti tipi di conti bancari e accordi:

• accordo quadro - considerazione delle transazioni di regolamento che effettuerai in futuro;
• servizi specificati nel contratto - contabilizzazione del saldo, che cambierà costantemente sul tuo portafoglio elettronico;
• vista indipendente - resto.

In evidenza

La Banca è obbligata a effettuare tutte le transazioni di regolamento in conformità con l'accordo ufficiale. L'elemento principale definisce lo scopo legale dei conti bancari e dei pagamenti senza contanti.

Le operazioni possono essere eseguite da entrambe le parti dell'accordo - un istituto di credito, nonché direttamente dal cliente stesso. In questo caso, la banca deve disporre di un'apposita licenza. Una persona fisica, statale, giuridica (sia russa che straniera) che utilizza i servizi può effettuare transazioni di regolamento. Un conto bancario personale viene redatto utilizzando un accordo, che è un documento unico. Tuttavia, la sua assenza non significa che il rapporto contrattuale non sia stato redatto. Quando un cliente presenta una domanda per aprire un conto bancario per una LLC, fa un'offerta. L'accettazione avviene solo dopo la firma del capo.

Passività bancarie

La Banca ha i suoi obblighi nei confronti dei clienti. In primo luogo, deve gestire tutte le operazioni eseguite. Ciò significa che il sistema bancario è obbligato ad accreditare fondi e cancellarli. In secondo luogo, l'istituto finanziario deve affidare tempestivamente al cliente le operazioni di regolamento e di cassa, senza abbandonare le operazioni in contanti che servono gli interessi del cliente. In terzo luogo, la banca è obbligata a pagare a ciascun cliente il saldo dei fondi sul suo conto. È anche importante che i conti delle organizzazioni nelle banche siano sotto la massima protezione. Cioè, la banca è obbligata a mantenere il segreto e a non divulgare a terzi le informazioni personali del cliente in merito ai pagamenti e alle risorse finanziarie che vengono accreditate sul suo conto personale. La corretta e tempestiva esecuzione delle operazioni di regolamento è il rispetto da parte della banca di tutte le scadenze legislative e delle modalità di pagamento stabilite.

Tra l' altro, la banca deve, entro un certo periodo di tempo, effettuare bonifici indirizzati al cliente, in conformità con il documento di regolamento. Il termine per il trasferimento di fondi su conti bancari speciali non deve superare un giorno. Tale condizione potrebbe non essere soddisfatta solo se il contratto contiene clausole nei termini previsti dalla legge.

Per tutti i tipi di conti bancari, di norma, vengono stipulati appositi accordi, in base ai quali entrambe le parti (il proprietario e il sistema bancario) hanno determinati obblighi. Uno di questi è l'ordine di pagamento. A norma di legge, quando il terminepagamento, deve essere rispettata la sequenza di addebito dei fondi dei proprietari in base ai documenti pertinenti.

Ci sono due regole che determinano l'ordine. Innanzitutto, il saldo ti consente di coprire completamente tutti i crediti. In questo caso, i documenti vengono pagati secondo la sequenza dei pagamenti del calendario. La seconda regola è determinata dal fatto che in caso di mancanza di fondi, tutte le pretese vengono automaticamente annullate. Quindi il proprietario è obbligato a depositare un determinato importo sul conto bancario. Per la seconda opzione, la normativa prevede sei gruppi distinti di pagamenti non in contanti:

1. 

   L'addebito avviene in base ai documenti di pagamento che prevedono i pagamenti ai fondi statali e al bilancio. Di solito sono elencati per gli stipendi dei lavoratori ufficiali.

2. Cancellazioni previste da documenti esecutivi, che rappresentano pagamenti di bilancio, nonché fondi fuori bilancio. Tali operazioni vengono eseguite nella terza coda.
3. Debiti previsti da atti esecutivi, che rappresentano l'emissione di fondi dai conti al fine di soddisfare le richieste di risarcimento per danni causati alla vita e alla salute. Ciò include anche una clausola sul recupero degli alimenti.
4. Cancellazioni per l'emissione di finanziamenti per insediamenti sui pagamenti di fine rapporto, nonché per il pagamento ai dipendenti che lavorano secondo contratto. Prevede inoltre il pagamento del compenso, prescritto nell'accordo dell'autore.
5. Debiti che potrebbero essereprodotto in ordine di calendario.
6. Cancellazioni in base a documenti esecutivi che soddisfano altri requisiti finanziari.

Indipendentemente dal tipo di account che scegli, il sistema ha il diritto di controllare l'uso dei tuoi fondi e trasferimenti. Questo va ricordato, poiché questa clausola è obbligatoriamente prescritta nel contratto. Inoltre, la banca può stabilire altre restrizioni non previste dalla legge o dall'accordo. Ciò significa che le tue finanze possono essere sm altite dal sistema bancario a sua discrezione e i conti bancari delle organizzazioni non fanno eccezione alla regola.

Obblighi del cliente

Il cliente è obbligato a pagare un determinato importo come ricompensa per i servizi di liquidazione e contanti. Inoltre, in connessione con l'accordo stipulato, le operazioni sui conti correnti bancari effettuate su trasferimenti di fondi detenuti sul conto del proprietario sono interamente pagate. Con la sottoscrizione del contratto, il cliente si impegna a fornire la copertura finanziaria per le operazioni di regolamento e di contante, che viene effettuata mediante versamento di contanti o bonifici da terzi. Va notato che il proprietario ha il diritto di non investire tutti i suoi fondi in un determinato conto bancario. Nonostante ciò, deve lasciare abbastanza denaro su di esso per consentire al sistema bancario di effettuare transazioni in contanti e di regolamento.

Se queste condizioni non sono soddisfatte, la banca ha tutto il diritto di rifiutarsi di effettuare transazioni di regolamento e contanti e di fornire altri servizi. In questo caso, il proprietario non è obbligato a investire i suoi fondia conti bancari, le cui tipologie possono essere studiate all'inizio dell'articolo. È inoltre possibile risolvere il contratto se il saldo è inferiore all'importo richiesto. Di norma, i clienti ricevono avvisi appropriati.