Come si calcola un prestito differenziato?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prodotti di prestito sono popolari tra la popolazione. Gli uffici bancari offrono condizioni diverse, ma in ogni caso il potenziale cliente dovrà restituire non solo l'importo del prestito, ma anche gli interessi maturati. Da un lato, sembra che tutto sia semplice. Tuttavia, non tutti i clienti sanno qual è la differenza tra una rendita e un prestito differenziato. Inoltre, molti non approfondiscono i termini del contratto e non sanno nemmeno come vengono effettuati i pagamenti. Definiamo la differenza.

Rendita

La particolarità di questa modalità di rimborso dei prestiti è che per tutta la durata del prestito, l'importo delle rate rimane invariato. Ciò significa infatti che il cliente rimborserà il proprio debito in pari importi di pagamenti, che includeranno parte del prestito,così come gli interessi maturati.

Come un prestito differenziato, un prestito vitalizio ha alcuni vantaggi. In particolare, consistono nel fatto che per tutto il periodo è necessario pagare lo stesso importo. Ciò evita al cliente di dover effettuare calcoli aggiuntivi. Inoltre, il mutuatario può utilizzare il servizio di rimborso automatico, perdendo la necessità di depositare fondi alla data di scadenza.

Prestito differenziato

Questo è un prodotto incredibilmente raro. Solo poche organizzazioni presenti nel mercato del credito al consumo sono pronte ad offrirlo ai propri clienti. Ciò è dovuto al fatto che porta qualche vantaggio finanziario ai potenziali clienti, ma allo stesso tempo riduce il profitto dell'organizzazione bancaria.

Il rimborso differenziato del prestito ha una caratteristica importante. Consiste nel fatto che ogni mese l'importo del pagamento verrà ridotto. Di conseguenza, l'onere finanziario maggiore ricadrà sul cliente all'inizio del rimborso. Tuttavia, ogni mese l'onere del credito sarà ridotto. Una caratteristica simile è associata ai principi di calcolo degli interessi sul debito. Tuttavia, parleremo dei calcoli di seguito.

Caratteristiche

Ogni prodotto bancario ha le sue caratteristiche. Se si calcola un prestito differenziato, diventa chiaro il motivo per cui l'importo dei pagamenti cambia di mese in mese.

Ciò è dovuto al fatto che effettuerai il rimborso del debito principale con uguale frequenza. E la differenza di importisarà correlato alla variazione degli interessi maturati. Dopotutto, ad ogni pagamento successivo, il tuo debito diminuirà. Insieme ad esso, l'importo degli interessi maturati. Il cliente dovrà seguire incessantemente il programma di pagamento o contattare la banca. Un prestito differenziato cambia costantemente l'importo della rata che deve essere rimborsata. Il cliente deve sapere esattamente quanto depositare.

Carico di credito

Se viene scelto un metodo simile per calcolare gli interessi, il potenziale cliente deve essere sicuro delle proprie capacità finanziarie. I pagamenti saranno impressionanti. Di norma, nei primi mesi sono superiori del venti per cento o più rispetto ai pagamenti assegnati nell'ambito del regime delle rendite.

Tuttavia, la situazione cambierà gradualmente a favore del cliente e l'onere finanziario sarà ridotto e sarà inferiore rispetto a un prestito vitalizio. Questo è il motivo per cui la differenziazione potrebbe essere preferibile per alcuni clienti.

Somiglianze e differenze

Come puoi vedere, sia la rendita che i pagamenti differenziati hanno molto in comune. Questo diventa chiaro se approfondisci la struttura di ciascuno di essi. Entrambi i pagamenti includono parte del debito principale, nonché gli interessi maturati. Tuttavia, ci sono molte differenze.

I pagamenti delle rendite comportano il rimborso del debito da parte del mutuatario in rate uguali. Ciò consente di distribuire uniformemente l'onere del credito per l'intero periodo con il graduale rimborso del capitale, oltre agli interessi maturati. Tuttavia, questo vantaggio è in re altàsi trasforma in uno svantaggio significativo per il mutuatario. Con un regime di rimborso della rendita, il pagamento in eccesso è molto più alto. Ciò è dovuto al fatto che il rimborso del debito principale è incredibilmente lento, il che è vantaggioso per l'organizzazione bancaria, ma non per il debitore.

Il pagamento differenziato del prestito è più vantaggioso per il debitore. Tuttavia, questo è ben noto alle organizzazioni bancarie, quindi i prestiti a tali condizioni vengono emessi molto raramente. Inoltre, è necessario comprendere che durante il periodo iniziale di rimborso del prestito, il mutuatario ha un onere maggiore. Ciò è dovuto al fatto che il pagamento mensile include una parte fissa del debito principale, oltre agli interessi maturati, che diminuiranno ad ogni rata.

Preparati al fatto che la maggior parte delle imprese bancarie esistenti ti offrirà uno schema di pagamento del prestito vitalizio. Ciò è dovuto al fatto che un tale schema promette maggiori profitti e crea anche comodità nei calcoli. Dopotutto, l'importo della rata mensile è invariato per l'intero periodo del prestito.

Quale è meglio?

Vale la pena notare che un prestito differenziato è meno redditizio per le organizzazioni bancarie rispetto a una rendita. Ciò è dovuto al fatto che all'inizio del rimborso del debito, il cliente effettua pagamenti, che per la maggior parte consistono in interessi maturati. Allo stesso tempo, il rimborso del debito principale avviene a un ritmo estremamente lento. Di conseguenza, più alto è il debito, più interessi possono essere addebitati.

Il prestito vitalizio consente alla bancaguadagnare più del credito differenziato. Ecco perché la stragrande maggioranza delle aziende presenti nel mercato del credito al consumo offre questo metodo di rimborso.

Cosa scegliere?

Ora sai cos'è un prestito differenziabile e puoi dargli la preferenza. Tuttavia, in pratica, preparati al fatto che la maggior parte delle banche rifiuterà di concederti un prestito a tali condizioni.

Inoltre, non pensare che il pagamento in eccesso con un tale schema sia sempre inferiore. Quando fai una scelta, devi prima di tutto tenere conto dell'offerta specifica. È possibile che un prestito vitalizio sia in grado di offrirti il tasso di interesse più favorevole.

È altrettanto importante considerare le proprie capacità. Dopotutto, non tutti i potenziali clienti saranno in grado di far fronte all'aumento del carico di credito. Ecco perché dovresti leggere in anticipo il seguente paragrafo.

Come si calcola un prestito differenziato?

Questa è una domanda importante per i potenziali mutuatari che intendono utilizzare questo schema di rimborso. Va detto che lo schema di liquidazione dei pagamenti differenziati non è semplice. Proviamo a capirlo.

La caratteristica principale è che per ogni pagamento successivo è necessario ricalcolare l'importo. Dopotutto, cambierà costantemente. La formula di calcolo è composta da due parti.

Saldo principale / Numero di periodi + Saldo principale Tasso di interesse / 10012

Prima di tutto calcoliamo la prima parte. Per fare ciò, è necessario conoscere il saldo del debito, nonché il periodo di pagamento residuo, ovvero il numero di pagamenti da effettuare.

Supponiamo che il saldo del debito sia di 10.000 rubli, che devono essere pagati entro dieci mesi. Quindi il risultato dei calcoli sarà 1000.

Poi calcoliamo la seconda parte della formula, dopo aver specificato i dati. In questo caso sarà necessario solo il tasso di interesse, poiché conosciamo già il saldo del debito principale. Sono presenti i numeri 10012 per calcolare la rata mensile.

Quindi, se il tasso di interesse è condizionale del dieci percento, sarà facile calcolarlo utilizzando la seconda parte della formula del prestito differenziale.

10 00018 / 10012

Secondo i risultati dei calcoli, otteniamo 150. Questo è l'importo degli interessi maturati.

Non resta che sommare i risultati di entrambe le parti. Aggiungiamo 1000 e 150. Di conseguenza, scopriamo che l'importo del pagamento corrente è di 1150 rubli. Va ricordato che tale importo non è costante e il pagamento successivo sarà leggermente inferiore. Tuttavia, dovrà essere ricalcolato.