Prima rata di un mutuo: dimensioni, termini di pagamento

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Per acquistare un alloggio, la maggior parte delle persone prende prestiti dalle banche. Ma la banca non fornisce questo servizio per tutti. Per ottenere un prestito, è necessario avere una buona storia creditizia, un lavoro ufficiale e un acconto su un mutuo. Di solito questo importo viene misurato in diverse centinaia di migliaia di rubli, quindi non tutti ce l'hanno.

Il valore della prima rata

L'acconto sul mutuo farà parte del costo dell'alloggio. I termini del suo trasferimento dipenderanno dal contenuto del contratto di vendita. Ma i fondi devono essere trasferiti prima di ottenere un prestito. Il loro trasferimento sarà la prova che la persona è davvero solvibile.

Perché ho bisogno di un acconto su un mutuo? La maggior parte delle banche richiede ai cittadini di disporre di denaro proprio per effettuare una valutazione, nonché per identificare coloro che sono insolventi. Se vengono individuati, l'istituto finanziario non consentirà l'approvazione del prestito, poiché con i mutui ipotecari i clienti vengono dati in grande quantitàsomme di denaro. La presenza di denaro in una persona parla della sua parsimonia, della capacità di pagare il debito in futuro, del desiderio di andare gradualmente verso il suo obiettivo. Cioè, una persona del genere è considerata più affidabile, poiché è stata in grado di accumulare una certa somma per un lungo periodo o è stata in grado di ottenere denaro in un altro modo, ma lo gestisce con saggezza.

Di solito, le giovani coppie hanno bisogno di un alloggio, ma non hanno un acconto sul mutuo e inoltre non hanno un reddito sufficiente. Pertanto, non tutte le giovani famiglie possono permettersi di acquistare subito un appartamento o una casa. Devono inizialmente vivere con i parenti o affittare una casa e risparmiare allo stesso tempo. Questa logica non è del tutto corretta, dal momento che i soldi che vanno ad affittare un appartamento potrebbero diventare una rata mensile del mutuo.

Importo del mutuo

I fondi personali saranno inclusi nell'importo totale del mutuo ipotecario, che diventerà l'acconto in futuro? Questi fondi non saranno inclusi nell'importo del prestito, il mutuatario paga una certa percentuale del costo totale dell'alloggio. La banca ne trae vantaggio, perché se una persona non può continuare a pagare, il prestatore restituisce tutti i suoi soldi e sarà anche in grado di coprire tutte le spese e le sanzioni, gli interessi. Indipendentemente da quanto una persona ha pagato, verrà restituito solo ciò che rimane dopo il pagamento di tutte le spese e gli interessi esistenti. L'importo restituito è solitamente molto inferiore a quello speso dalla persona.

Condivisione in contanti

Ci sono molte banche in Russia. Prima di prendere un prestitoun determinato istituto, devi verificare le condizioni e scegliere quella più vantaggiosa per te.

La prima rata di un mutuo a Sberbank sarà il 20% del costo totale dell'alloggio. Per i militari, l'importo iniziale sarà del 15%. Se una persona desidera o può fornire solo due documenti di base, la quota dei suoi fondi personali dovrebbe essere del 50%, indipendentemente dal programma scelto dal mutuatario. Per le abitazioni primarie non finite, l'importo sarà del 15%. L'importo per la costruzione di una casa aumenterà e sarà pari al 25%. Cioè, più una persona è affidabile, più documenti può fornire, più fedele sarà il mutuatario nei suoi confronti. E il cliente potrà investire una quota minore del proprio denaro personale.

L'anticipo su un mutuo presso Sberbank in molti casi è del 20%. Ma a volte l'istituto tiene varie promozioni e l'importo può diminuire quando vengono forniti documenti aggiuntivi. Dovresti sempre tenere traccia delle condizioni bancarie per tenerti al passo con i cambiamenti. Puoi anche chiedere al consulente di informarti delle modifiche.

Per i militari il Ministero della Difesa diventa una garanzia, che conclude a lungo un contratto con i subordinati. Pertanto, la banca ha previsto per loro una percentuale minima. Per i clienti che non vogliono o non sono in grado di fornire informazioni sull'occupazione e sullo stipendio, l'istituto finanziario chiederà la metà del costo dell'alloggio.

A volte le banche forniscono prestiti senza prime rate, ma le condizioni sono difficili. Quindi, ad esempio, il prestatore può assicurarsi e fornire un prestito con un tasso di interesse molto alto,che possono comprendere anche la stipulazione obbligatoria di contratti assicurativi, l'inclusione di molte commissioni aggiuntive, nonché l'installazione di alcune restrizioni.

Quando si studiano vari programmi bancari, è possibile identificare una caratteristica: maggiore è l'importo del contributo, minore è il tasso di interesse. Ciò è dovuto al fatto che il prestatore in questo caso fornisce un importo inferiore e la situazione diventa più sicura per lui.

Costo acconto

Quale dovrebbe essere l'acconto di un mutuo a Mosca (o in qualsiasi altra città) per ottenere i termini di rimborso più favorevoli? Maggiore è il contributo personale del mutuatario, più favorevoli saranno le condizioni del prestito, poiché ci saranno meno:

• tasso di interesse;
• percentuale obbligatoria;
• pagamenti assicurativi;
• pagamento mensile.

Avere soldi

La percentuale minima della prima rata del mutuo è determinata dalla banca. La fase di trasferimento dei fondi al venditore della casa avviene senza l'intervento delle istituzioni finanziarie. Cioè, l'acquirente può trasferire denaro contro ricevuta, trasferirlo sul conto dell'acquirente, utilizzare celle bancarie. Prima di emettere un prestito, la banca richiederà al mutuatario una prova di solvibilità.

Nel contratto di compravendita immobiliare, devi specificare dove verrà inviato l'acconto. È molto importante. A volte può esserci più di un proprietario dell'immobile, quindi è necessario indicare seil pagamento viene effettuato a ciascun membro individualmente o solo per una persona. Se devi pagare per ogni proprietario, allora dovresti scrivere nel contratto l'importo di ogni persona e le coordinate bancarie a cui verranno inviati i fondi.

Se la banca non richiede determinate azioni per trasferire denaro alla cella, l'algoritmo delle azioni sarà standard (come quando si acquista una casa senza un prestito).

Trasferisci denaro

Il mutuo con acconto viene effettuato nel modo seguente.

1. L'acconto è la prima rata del costo totale della proprietà. In caso di rifiuto di completare la transazione, tali fondi devono essere restituiti integralmente all'acquirente fallito. Ma se la risoluzione avviene su iniziativa dell'acquirente, il deposito potrebbe andare perso. Se la risoluzione del contratto è stata eseguita a causa del desiderio del venditore, deve restituire i fondi per il doppio dell'importo. L'opzione di indennità di risoluzione deve essere esplicitata nel contratto in modo che l'acquirente non perda i suoi soldi. Il pagamento deve essere effettuato al momento della stesura preliminare e della firma del contratto. Potrebbe essere in contanti. Dopo che il venditore ha ricevuto il denaro, inserisce l'importo, la firma e il cognome completo, il nome, il patronimico. Pertanto, conferma il fatto di aver ricevuto il pagamento. Puoi anche pagare tramite una banca utilizzando un bonifico bancario. La banca rilascerà conferma della transazione. La persona pagante conserva l'originale e l'acquirente ne riceve una copia.
2. La seconda parte del pagamento è l'importo in contantifondi pari alla differenza tra l'acconto e la prima parte pagata (cioè l'anticipo). Ad esempio, dovresti chiarire la prima rata del mutuo e calcolare l'importo minimo richiesto di fondi propri. La prima parte del pagamento deve essere determinata nell'accordo tra il venditore e l'acquirente. Di solito questo importo sarà uguale ai servizi degli agenti immobiliari. La restante seconda parte è la differenza tra l'importo dell'acconto e i fondi già trasferiti al venditore. Anche il trasferimento di denaro nella seconda fase deve avere la sua conferma. Il fatto del bonifico può essere effettuato, come nel primo metodo, con l'ausilio di un accordo e di un pagamento cashless tramite una banca. Ma vale la pena notare che la banca può inoltre richiedere una ricevuta al venditore che è stata eseguita la seconda fase del trasferimento di fondi. Ciò confermerà che l'acquirente ha pagato l'acconto per intero.
3. I fondi della banca vengono trasferiti dal creditore stesso. Il trasferimento dei fondi verrà effettuato solo dopo che l'acquirente avrà fornito tutti i documenti necessari per la transazione.

Quale potrebbe essere l'acconto

La quantità di denaro è determinata dall'impiegato di banca. Se l'acconto del mutuo - mat. capitale, quindi è necessario assicurarsi che una particolare banca lavori con questo tipo di fondi. Nella maggior parte delle istituzioni, questi risparmi sono la prova che una persona ha denaro. Di solito, le banche accettano tutti i documenti necessari dall'acquirente e svolgono autonomamente azioni con la Cassa pensione. L'enumerazione viene eseguita utilizzandopagamento senza contanti. Oggi quasi tutte le banche accettano il capitale di maternità come acconto di un mutuo. Questo denaro sta aiutando molte giovani famiglie a trovare la propria casa.

Se l'acconto è l'alloggio

A volte le banche possono accettare proprietà esistenti come denaro da un acquirente. La percentuale del contributo rispetto all'importo totale dipenderà dalla valutazione di un particolare oggetto e dalle condizioni del prestatore. In alcuni casi, le banche ti consentono di utilizzare il tuo alloggio per un certo periodo di tempo. Ciò sarà vantaggioso per una famiglia che acquista un appartamento in una casa non finita. Fino a quando la casa non sarà messa in funzione, gli acquirenti possono vivere da soli.

Il secondo prestito è un acconto

A volte la situazione si sviluppa in modo tale che una persona ha urgente bisogno di acquistare un appartamento, ma non ci sono soldi. Poi c'è la possibilità di emettere due contratti di prestito contemporaneamente. Il primo prestito andrà per la rata e, di conseguenza, il secondo - il mutuo stesso. Anche se questa via d'uscita dalla situazione è estremamente pericolosa. Per poter accendere due prestiti, devi avere un reddito costante e sufficiente in modo da poterli rimborsare contemporaneamente.

Tutte le banche hanno la stessa base. E la banca, che deve emettere un mutuo ipotecario, vedrà subito che i fondi sono stati emessi prima. I finanziatori possono approvare entrambi i prestiti, ma l'acquirente deve capire se può pagare entrambi i prestiti per molto tempo. Anche l'importo minimo dell'acconto è elevato, poiché è espresso in centinaia di migliaia di rubli. Ma consumatoreIl prestito è concesso per un massimo di cinque anni. Inoltre, i tassi di interesse in tutte le banche sono sempre alti. È inoltre obbligatorio per i prestatori aggiungere una varietà di assicurazioni, che costeranno una notevole quantità di denaro.

Prima di decidere se prendere la prima rata di un mutuo su un appartamento, è meglio calcolare in anticipo la rata indicativa. Per fare ciò, puoi chiedere a un consulente bancario di effettuare un calcolo approssimativo del prestito. Aggiungendo due pagamenti, puoi capire quanto dovrai pagare ogni mese. E sarà chiaro se questa decisione è accettabile. Vale anche la pena notare che una volta all'anno è necessario assicurare la proprietà. L'assicurazione richiede anche una discreta quantità di denaro.

Mutuo senza acconto

Non è facile risparmiare una certa somma per un mutuo. Pertanto, alcune banche offrono l'acquisto di un prestito senza un acconto. Un mutuo senza acconto a Ekaterinburg o in qualsiasi altra città consente a molte famiglie di acquistare un alloggio:

• Le banche offrono l'opportunità di acquistare proprietà per il personale militare senza un acconto.
• Le persone registrate per il miglioramento delle condizioni abitative possono ricevere un mutuo nell'ambito di programmi governativi speciali. Lo stato aiuta e paga i sussidi, che saranno l'anticipo nel contratto di mutuo. Ma di solito questa procedura richiede molto tempo, poiché la coda è lunga e lo stato ha un certo limite.
• Puoi anche ottenere un prestito senza i tuoi soldi, con l'aiuto di un garante con una buona storia creditizia e altalivello di reddito.

Ad esempio, a Ekaterinburg, i mutui senza acconto sono comuni, poiché ci sono molte offerte speciali da parte di istituti di credito.

Rivenditori

L'acquisto di immobili sul mercato secondario ha molti vantaggi:

• Ottima scelta, puoi acquistare un alloggio da solo e desideri.
• Puoi trasferirti e abitare nella casa subito dopo la transazione. Non c'è bisogno di aspettare che la casa sia approvata e messa in servizio.
• Di solito, quando si acquistano appartamenti sul mercato secondario, si trovano in luoghi con infrastrutture sviluppate.
• Non c'è pericolo di essere ingannati dagli sviluppatori e di rimanere senza un alloggio.
• Di solito, il tasso di interesse per questo alloggio viene abbassato, poiché il prestatore riceve un appartamento esistente come garanzia. Cioè, l'acquisto di una casa già costruita è affidabile per la banca. E con una casa incompiuta, la banca si assume il rischio, poiché gli sviluppatori possono imbrogliare.

Eppure, l'acquisto di un appartamento sul mercato secondario comporta molti pericoli. Ad esempio, non sempre un controllo legale dei documenti può dare una risposta precisa sul numero di proprietari di un appartamento. Le sovrapposizioni, così come le comunicazioni, potrebbero essere vecchie e, dopo il trasloco, tutto dovrà essere riparato, rispettivamente, questo sarà un ulteriore spreco di denaro. L'attuazione della riqualificazione illegale può essere un problema quando si acquista una casa. Non sempre i venditori di appartamenti possono essere persone oneste e coscienziose. Pertanto, prima di acquistare un appartamento, devi anche fare un controllo tu stesso.

L'anticipo minimo per un mutuo su un'abitazione secondaria è solitamente del 20% nelle banche. Le istituzioni che operano da molto tempo nel mercato finanziario e sono riuscite ad acquisire un numero sufficiente di clienti non concederanno prestiti con un piccolo contributo. Solitamente, per ridurre il contributo, è necessario fornire molti documenti. Ci sono banche relativamente nuove sul mercato. Possono sottostimare l'importo dell'anticipo, nonché ridurre i tassi di interesse per aumentare il flusso di clienti. Pertanto, prima di prendere un prestito, devi guardare le condizioni di molte banche e scegliere il programma più redditizio per te stesso.