Ristrutturazione del mutuo: condizioni e documenti

2025 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2025-01-24 13:18

Prima di iniziare a parlare di ristrutturazione, devi capire cos'è un mutuo e cosa offre alla persona media. In senso semplice, si tratta di un prestito erogato da una banca per l'acquisto di un alloggio, in cui l'immobile rimane di proprietà del debitore, ma è costituito in pegno al creditore, cioè se il debitore non adempie ai propri obblighi, il creditore può avvalersi del diritto di vendere la proprietà collaterale al fine di compensare le proprie perdite. Da un lato un mutuo permette di acquistare un'abitazione, ma dall' altro è necessario comprendere che se si acquista un appartamento in questo modo, è necessario rimanere solvibili a lungo. Nelle re altà odierne è abbastanza difficile mantenere la solvibilità per molte ragioni: perdita del lavoro, tagli salariali o problemi di salute. Tuttavia, non è importante per la banca il motivo per cui il debitore non può effettuare il pagamento richiesto. Cosa fare se si è verificata una causa di forza maggiore e non è più possibile versare i contributi nello stesso ordine? Qui viene in soccorso un servizio come la ristrutturazione del mutuo.

Cos'è questo?

Al momento, in pratica, la ristrutturazione dei prestiti non ha ancora ricevuto la dovuta distribuzione. Il fatto è che tale uscita è vantaggiosa solo per il mutuatario, da parte della banca l'unico vantaggio è che il debitore pagherà, ma non nello stesso modo di prima. La ristrutturazione è un cambiamento nelle condizioni di prestito, dopo di che il mutuatario riceve condizioni più favorevoli per il pagamento dei fondi. Questa procedura non riduce l'importo del pagamento alla fine, e ancor di più non rimuove il suo debito dal mutuatario, è obbligato a rimborsare ulteriormente il prestito, ma a condizioni più favorevoli.

Le modifiche dopo la ristrutturazione possono essere diverse, ad esempio è possibile modificare l'ordine di rimborso del debito o l'importo della rata mensile. A volte le banche offrono al pagatore l'opportunità di rimborsare solo gli interessi per l'utilizzo dei fondi di un istituto finanziario, i pagamenti sul debito principale in questo caso sono differiti di diversi mesi.

Cosa bisogna fare per ottenere la ristrutturazione?

Ristrutturare un mutuo in sofferenza non è un compito facile. Ma se metti abbastanza impegno, attenzione e tempo, puoi migliorare le condizioni per pagare i tuoi debiti alla banca.

Termini di ristrutturazione del mutuo

Prima di tutto, devi dimostrare all'istituto finanziario di cui hai utilizzato i servizi che ne hai davvero bisogno. Per fare ciò, devi raccogliere un pacco di documenti che confermeranno la tua difficile situazione finanziaria. È meglio non tardare a chiedere aiuto, altrimenti,se si tratta di insolvenza, avrà un impatto negativo sulla decisione della banca di ristrutturare il tuo mutuo. Se il tuo rapporto con un istituto finanziario si è precedentemente sviluppato bene e i tuoi documenti giustificativi lo soddisfano, puoi contare su condizioni di pagamento più favorevoli. Ma ci sono momenti in cui la banca non soddisfa le esigenze del cliente, nel qual caso c'è un' altra opzione: cercare un altro istituto finanziario che accetti di rifinanziare il tuo prestito.

Documenti da raccogliere

Prendiamo in considerazione il pacchetto standard di documenti che una banca richiede in fase di ristrutturazione. Quindi, include:

• Originale o copia del libretto di lavoro certificato dal datore di lavoro.
• Certificato di reddito dell'ultimo lavoro dell'ultimo anno.
• Se ci sono entrate aggiuntive, devi fornire informazioni su di esse.
• Questionario per la concessione della ristrutturazione.
• Passaporto.
• Documenti sulla presenza di debiti su altri prestiti, oltre a documenti che confermano obbligazioni già adempiute.
• Contratto di prestito concluso tra il mutuatario e l'istituto finanziario che ha erogato il mutuo ipotecario.
• Una copia del mutuo, certificata dall'organizzazione che ha emesso il mutuo.

Se c'è, è necessariofornire i seguenti documenti:

• Copia del certificato di matrimonio.
• Documenti di istruzione ricevuti.
• Conferma di cattiva salute se per questo motivo era necessaria una ristrutturazione.
• ID militare o certificato di registrazione.
• Documenti attestanti la proprietà di beni immobili o mobili.

Se utilizzi i servizi di un'agenzia immobiliare, dovrai raccogliere i documenti per loro:

• Documenti che attestano la proprietà della proprietà.
• Contratto di assicurazione del titolo immobiliare.
• Documenti di co-mutuatari, se presenti.

Forme di ristrutturazione

La ristrutturazione può essere eseguita in vari modi:

• Concessione di vacanze di credito - durante questo periodo, il cliente ha il diritto di non rimborsare l'importo del prestito, ma di pagare solo interessi crescenti. Il periodo per il quale viene concesso tale diritto - diversi mesi, è determinato individualmente. Le conseguenze dell'utilizzo di questo metodo di rifinanziamento sono l'estensione del periodo di pagamento.
• La ristrutturazione del mutuo attraverso il rifinanziamento è uno dei modi migliori per un cliente. Quando lo utilizza, il debitore prende un prestito da un' altra banca per l'importo del debito nella prima e rimborsa il mutuo con questo denaro. Il vantaggio è che molto spesso le condizioni della seconda banca sono migliori,rispetto a quando si paga nel solito modo, quindi il pagatore vince una buona somma.

• Aumento della durata del prestito - con questo metodo, la ristrutturazione di un mutuo ipotecario consiste nell'allungare la durata della restituzione dei fondi, per cui l'importo della rata mensile diminuisce.

• Rimborso anticipato: qui tutto è semplice, il debitore restituisce solo i fondi che ha prelevato, senza interessi per l'utilizzo del denaro di altre persone, quindi puoi risparmiare molto.
• Annullamento di sanzioni e multe in caso di ritardato pagamento. Tale ristrutturazione del mutuo è possibile solo se il cliente contatta la banca in tempo e fornisce una prova completa del verificarsi di una difficile situazione finanziaria.
• Cambia la valuta del prestito - questa opportunità è fornita da alcune banche, se c'è stato un s alto nel tasso di cambio.
• C'è anche una ristrutturazione dei mutui statali. In parole povere, si tratta di assistenza statale nel rimborso di un prestito. La legge sulla ristrutturazione dei mutui indica che ciò può aiutare i pagatori a rimborsare il prestito del 25-70%. Tutto dipende dall'importo del debito residuo.

Banca di credito domestica

Questo istituto finanziario ha un servizio speciale - riabilitazione del credito, puoi usarlo anche se sei già in ritardo con i pagamenti. Chi vuole riabilitare può richiedere la ristrutturazione direttamente sul sitobarattolo. Nella domanda, oltre ai dati anagrafici, viene indicato anche il motivo del ricorso, perché non è possibile pagare integralmente le mensilità alle vecchie condizioni. Qui è indicata anche l'opzione di ristrutturazione.

Sberbank

Questa banca offre 2 opzioni che ogni cliente che si trova in una situazione finanziaria difficile può utilizzare: modifica dei termini del prestito e vacanze di credito. La procedura viene eseguita solo quando viene fornita la prova di una situazione difficile.

VTB

È possibile anche la ristrutturazione del mutuo in VTB. La banca fornisce tale servizio, ma tutte le condizioni sono discusse alla presenza personale del debitore e per ogni caso individualmente. Per fornire il servizio è necessario rivolgersi ad una filiale bancaria con richiesta di ristrutturazione di un mutuo ipotecario.

Banca OTP

Il servizio è valido non solo per mutui, ma anche per prestiti auto e prestiti in contanti. Qui, così come in Sberbank, offrono un'opportunità di ristrutturazione attraverso un aumento del periodo di pagamento o un differimento dei pagamenti. Devi richiedere i benefici nella stessa banca in cui hai preso il prestito.

Ricorda, non tutte le istituzioni elencano la ristrutturazione come un servizio formale, ma è comunque possibile. In ogni caso, se hai delle difficoltà con i pagamenti, rivolgiti alla banca che ti ha servito in fase di richiesta del prestito. Di norma, tutti sono fedeli ai loro clienti, quindi hai sempre la possibilità di farti aiutare in caso di difficoltà. Devi fornire informazioni complete sul problema che stai riscontrando e provare a raccogliere tutta la documentazione per fornire la ristrutturazione.