Mutuo immobiliare: caratteristiche, condizioni e requisiti. Ristrutturazione di un mutuo ipotecario

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Negli ultimi anni, tra gli altri programmi bancari richiesti dalla popolazione generale, il credito ipotecario immobiliare ha preso con sicurezza il primo posto. E questo non sorprende, perché tutti coloro che non ne hanno uno sognano un tetto sopra la testa, e chi ne ha uno vuole avere a disposizione più metri quadrati. I programmi bancari consentono di realizzare tutti i sogni di spazio abitativo, quindi il volume dei mutui ipotecari emessi cresce di anno in anno. Ma ci sono ancora parecchie persone che conoscono le regole per la concessione dei mutui solo dalle storie di conoscenti e dagli stereotipi nella società.

Supporto assicurato

Al fine di offrire alla popolazione opportunità di acquisto di alloggi, sono stati avviati vari programmi, ad esempio la ristrutturazione di un mutuo ipotecario. Strutture bancarie diverse offrono condizioni diverse tra loro, ma abbastanza favorevoli. Lo Stato aiuta quelle banche che collaborano con la popolazione sui mutui e sul capitale di maternità. A livello statale, c'è un progetto in base al quale i cittadini russi hanno l'opportunitàacquistare una casa a condizioni più favorevoli.

Il governo non ha lasciato la questione senza attenzione. È stato costituito un organismo che lavora con le strutture bancarie. Si chiama AHML - un'agenzia per il prestito ipotecario immobiliare. Oltre ad essa opera anche l'Agenzia per la Ristrutturazione dei Mutui Immobiliari. Ci sono strutture regionali, operano vari centri ipotecari. Tutto questo permette alle persone che chiedono oggi un prestito per la casa di avere fiducia nel futuro e di poter saldare i propri debiti, anche se la situazione economica cambia.

Presente e futuro

Le attuali stime del mercato dei mutui in Russia sono di circa $ 400 milioni, ma potenzialmente è possibile uno sviluppo fino ad almeno $ 30 miliardi! Ciò significa che i termini del programma Home Mortgage Assistance interesseranno sempre di più le persone. Le banche, a loro volta, possono contare sull'aumento del volume delle transazioni.

Le statistiche dimostrano chiaramente che un mutuo è il modo più accettabile e reale per acquistare una casa. Questo vale per tutte le regioni del paese senza eccezioni. Possiamo tranquillamente affermare che senza un mutuo ipotecario di Sberbank, molte delle famiglie che ora hanno un tetto sopra la testa non potrebbero permetterselo se operassero solo con fondi accumulati in modo indipendente in un barattolo di vetro condizionale.

Mutuo: una panacea per tutti i mali?

Nonostante l'attuale programma di ristrutturazione dei mutui, l'abbondanza di bancheofferte e condizioni davvero favorevoli di un certo numero di società finanziarie affidabili, gli esperti esortano a fare attenzione. I mutui non devono essere considerati l'unica soluzione possibile al problema abitativo.

Dal punto di vista di alcuni scienziati, solo la lavorazione alla radice del mercato esistente e la creazione da esso di una struttura più efficiente ridurrà la differenza tra i profitti degli abitanti e il prezzo al metro quadrato. Si raccomanda, attraverso il mutuo ipotecario per la casa e altri programmi, di creare le basi per un tale nuovo mercato della società. Le tendenze nello sviluppo dei prestiti immobiliari in Russia negli ultimi anni soddisfano generalmente le esigenze di questi scienziati, ma c'è ancora spazio per miglioramenti. Il programma diventerà davvero efficace quando la situazione economica nel paese sarà stabile.

Difficoltà e problemi

Perché l'assistenza ipotecaria per la casa non può risolvere i problemi abitativi di ogni famiglia? Il motivo principale è proprio l'instabilità dell'economia. In Russia, i sistemi giudiziari, legali e bancari non sono ancora stati sufficientemente stabiliti. Ad oggi, gli interessi sui programmi di prestito sono esorbitanti e non ci sono diritti garantiti sull'alloggio in quanto tale. I prezzi sono speculativi, il settore immobiliare è in re altà isolato dall'economia del Paese. Alcuni esperti si affidano a un sistema di prestito a livello unico come il più semplice, più efficace, applicabile nelle re altà esistenti. Le sue caratteristiche sono l'esclusione dell'assicurazione, la semplicità della legge applicabile.

Il programma statale di assistenza sui mutui per la casa è diventato importantesostegno del sistema bancario e degli abitanti che hanno bisogno di un tetto sopra la testa. C'è un'assistenza mirata che, insieme ai mutui a lungo termine, promette di diventare l'elemento più importante della politica abitativa nella società. Ma per questo, le leggi del paese devono includere clausole che regolino chiaramente i mutui ipotecari per la casa, le loro condizioni, anche in relazione a quelle fasce di popolazione che sono considerate socialmente non protette.

Necessario e importante

Il modo più efficace per sviluppare il mercato immobiliare è l'assistenza mirata dello stato. Gli esperti affermano che è necessario introdurre nuovi vantaggi che consentano di ottenere un prestito o rimborsarlo in termini semplificati, è necessario introdurre sussidi e prestiti indicizzati per rendere più facile per la persona media saldare i propri debiti.

Le proposte per stimolare la ricezione di mutui ipotecari per la casa attraverso il sistema fiscale sembrano ragionevoli. Altri si offrono anche di pubblicizzare la pratica di accumulare denaro nella società e persino di premiare coloro che sono particolarmente bravi in questo. Infine, è necessario sviluppare diversi programmi di prestito ipotecario in modo che i cittadini possano scegliere quello che meglio si adatta a loro. Solo lo stato è in grado di riflettere, elaborare e implementare tutto quanto sopra.

Il prestito ipotecario sarà più facile

Puoi contare su un cambiamento della situazione con l'acquisto di alloggi a credito, se è possibile stimolare la domanda di prodotti bancari in quest'area, che dovrebbe essere supportata da una sufficiente scelta di alloggi nel settore immobiliare mercato. A livello statale, è necessario introdurre un sistema di gestione del rischio emigliorare le leggi fiscali dello stato. Tutto ciò, insieme all'aumento della disponibilità di programmi ipotecari per la popolazione generale, aumenterà la domanda di offerte da parte delle società finanziarie.

Gli specialisti del mercato immobiliare affermano che i programmi di prestito specializzati di maggior successo saranno (e lo sono già) rivolti a gruppi ristretti di persone. Si tratta, ad esempio, di mutui per militari o giovani famiglie con figli, coloro che hanno diritto al capitale di maternità. Quanto a quest'ultimo, è una questione piuttosto controversa. L'idea del programma è buona, ma la sua attuazione lascia ancora molto a desiderare. È necessario introdurre una serie di chiarimenti nella normativa esistente, che la renderà più efficiente.

Dì addio ai debiti, salva i tuoi ultimi pantaloni

Negli ultimi anni, sempre più spesso, si scopre che un mutuo per una famiglia è un peso insopportabile. Ad esempio uno dei coniugi perde il lavoro e non riesce a trovarne uno nuovo da molto tempo, ma il prestito è già stato preso e i pagamenti devono essere effettuati in tempo. Non puoi entrare in un buco di debito e non rimanere senza un centesimo (o anche senza un tetto sopra la testa) se usi il programma di ristrutturazione dei prestiti. È valido solo per i clienti di strutture bancarie che si trovano in una situazione di vita davvero molto difficile.

Attraverso la ristrutturazione, puoi mantenere un tetto sopra la tua testa, riducendo l'importo del pagamento mensile. Si può accedere aprogrammi preferenziali o addirittura vendere un appartamento, il cui mutuo si è rivelato insostenibile, e comprare qualcosa di più economico. È importante mantenere la qualità della tua storia creditizia.

Come si usa?

Per avviare la ristrutturazione, è necessario rivolgersi alla società che ha emesso il mutuo o a una società intermediaria (agente immobiliare). La prima opzione sembra essere più affidabile, ma non tutti gli istituti finanziari sono pronti a soddisfare le esigenze del cliente. La cosa più difficile per ottenere un rifinanziamento è quando vogliono vendere un appartamento che si è rivelato troppo costoso per comprare qualcosa di più economico.

La cooperazione con un intermediario può essere più facile, più redditizia e anche più economica. Gli agenti ispezionano gli alloggi, credono che il prezzo degli immobili superi l'importo del debito, trovano coloro che vogliono acquistare e offrono al cliente qualcosa di più economico dalla loro base. Allo stesso tempo, il cliente può prendere un mutuo ipotecario più redditizio per nuove abitazioni o addirittura ripagare i propri risparmi, se possibile. Cioè, se tieni un tetto sopra la tua testa, puoi alleggerire notevolmente l'onere dei pagamenti mensili.

Ristrutturazione: proposte bancarie

Quali offerte ci si possono aspettare dai dipendenti di banca quando si contatta l'azienda che ha emesso i soldi per acquistare una casa? La prima opzione è quella di ridurre l'importo della rata mensile. Allo stesso tempo, il periodo di rimborso del prestito aumenta e il pagamento in eccesso nell'ambito del programma diventa più ampio.

Molte banche offrono vacanze di credito. Questo termine implica che il cliente paghi solo gli interessi entro un periodo predeterminatoa credito. Tuttavia, qui la situazione è simile: il periodo di tempo è allungato, il che aumenta il pagamento in eccesso.

Infine, possono offrire il rifinanziamento. Ciò significa che il cliente riceve un nuovo prestito, i cui termini sono migliori di quello attuale. Tale programma può essere richiesto non solo nella tua banca, ma anche in una terza parte. I fondi ricevuti nell'ambito del programma vengono indirizzati al primo prestito, rimborsato immediatamente, quindi estinguere gradualmente il nuovo debito.

Banche: tante opzioni

Oltre a questi programmi di ristrutturazione, ci sono alcune offerte che consentono al cliente di estinguere il debito in modo semplificato. Ad esempio, se la situazione economica è instabile ed è accompagnata da forti oscillazioni dei tassi di cambio, la banca può proporre al cliente di cambiare la valuta del prestito. Fatto bene, questo aiuta a ridurre i pagamenti.

Alcune banche rimuovono sanzioni, multe, condonano gli importi accumulati a causa dei ritardi di pagamento. Puoi anche estinguere anticipatamente il mutuo. In questo caso, il cliente risparmia sul pagamento in eccesso, ma non è possibile ricorrere al rimborso anticipato se le circostanze sono di forza maggiore.

Agenzie: tutte alla ricerca del cliente

Le società immobiliari traggono vantaggio dalle persone che si rivolgono a loro, quindi tali società stanno facendo tutto il possibile per attirare coloro che vogliono estinguere il mutuo cambiando il loro alloggio con qualcosa di più economico.

Quando contatti un'agenzia, dovrai prima incontrartiesperti. Valuteranno l'alloggio, formeranno una conclusione ufficiale, sulla base della quale l'azienda deciderà se occuparsi di una casa problematica o se è troppo rischiosa. Se la valutazione è maggiore del debito verso la banca, puoi contare su una collaborazione produttiva. Gli agenti cercano un acquirente per la casa, e il denaro che riceve il venditore viene inviato alla banca, chiudendo il prestito. Alcuni fondi possono rimanere a disposizione del cliente. Possono essere indirizzati in sicurezza all'acquisto di alloggi nuovi e più modesti. Gli agenti della stessa azienda ti aiuteranno a trovarlo.