È valido per l'assicurazione OSAGO KBM? Che cos'è KBM nelle assicurazioni?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Con la gioia di possedere un'auto arrivano nuove responsabilità. In particolare, la necessità di assicurare la responsabilità civile auto. Tutti sanno che in caso di sinistro il danno viene risarcito dalla società che ha venduto la polizza. Sorge la domanda su come si forma il suo valore e da cosa dipende.

Una delle componenti principali dell'assicurazione è KBM. Non molto tempo fa c'erano informazioni che era stato cancellato a Rosgosstrakh. È così? Discuteremo in questo articolo.

KBM: decifrare il termine

KBM - cosa si nasconde dietro l'abbreviazione indicata? Questo è il cosiddetto coefficiente bonus-malus, che dipende dall'esperienza del pilota e dal numero di incidenti che gli sono accaduti. Questa regola può sembrare ridondante ad alcuni. Tuttavia, il suo scopo è incoraggiare i conducenti a guidare con cautela. Dopotutto, senza incidenti e riparazioni, nessuno può pagarebisogno. E senza perdite, il profitto della compagnia assicurativa aumenterà solo.

Per capire meglio il significato di CBM - cosa significa questo parametro, basti pensare alla frase "bonus-malus". Cioè, stiamo parlando di una sorta di ricompensa che si basa sulla guida senza incidenti. In OSAGO, il bonus è del 5% per ogni anno di guida senza incidenti.

Ma la domanda sorge nell'ulteriore decifrazione del concetto di CBM: cos'è "malus"? Se il titolare della polizza OSAGO ha un incidente con la sua auto, il cui colpevole è, lo sconto viene annullato o ridotto. Ma se non sei responsabile dell'incidente, l'anno prossimo non influirà sul costo dell'assicurazione. Questa condizione persisterà anche quando l'incidente è stato registrato senza la partecipazione degli agenti di polizia stradale.

Il motivo per cui il costo non cambia in questo caso è molto semplice: OSAGO è un'assicurazione di responsabilità civile, non un'assicurazione auto. E, naturalmente, solo il colpevole lo sopporta.

Quando si cambia azienda, cambia la CBM?

Nell'assicurazione OSAGO, il calcolo non è un compito facile. Viene presa in considerazione la storia assicurativa completa del conducente. Considera alcune opzioni comuni su come scoprire le tue quote.

1. Quando si presta servizio nella stessa compagnia assicurativa, i dati vengono archiviati nel database interno. Quindi, quando fa domanda per una nuova polizza, l'agente la esamina e annuncia il costo finale.
2. Se il proprietario dell'auto vuole cambiare compagnia assicurativa, per mantenere gli sconti, deve presentare un certificato della compagnia in cuiaveva assicurato prima.
3. Ma anche se non c'è il certificato, esiste un database automatizzato dell'operatore PCA, dove vengono archiviate le informazioni su tutti i cittadini che hanno ricevuto le polizze. Tuttavia, è meglio controllare personalmente questo processo, poiché le informazioni del Regno Unito non sono state inserite o si sono verificati errori nel sistema.
4. Sui siti ufficiali di alcune compagnie assicurative viene fornito un servizio speciale che permette di calcolare il CBM per l'assicurazione OSAGO. È un servizio di calcolatrice online. Allo stesso tempo, il conducente viene confrontato con il database dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici.
5. Succede anche che alcuni IC prescrivano CBM nella polizza. Studialo attentamente: c'è un coefficiente di fronte al nome del pilota o nella colonna "segni speciali". Tuttavia, poiché queste informazioni non devono necessariamente essere riportate nella politica, vengono immesse di rado.
6. Prova a chiamare la compagnia di assicurazioni al numero riportato sul francobollo della polizza assicurativa. Chiedi di essere collegato al dipartimento OSAGO e dì che intendi rinnovare il contratto, quindi vuoi conoscere la tua classe per il prossimo anno.

Come viene calcolato?

In precedenza, KBM era legato a un'auto specifica durante l'assicurazione. Pertanto, quando un'auto è stata venduta, tutti i bonus sono stati azzerati. Questo metodo era chiaramente scomodo e non redditizio. Pertanto, quando sono state identificate le carenze del sistema, è stato modificato e il KBM ha iniziato ad essere associato a una persona, non a un'auto.

Gli indicatori di CBM nelle assicurazioni sono 15 classi, i cui valori variano da 2,45 a 0,5 Un cliente che si è rivolto a una compagnia di assicurazioni inla prima volta, riceve la terza classe e ha un costo standard.

Ogni anno, quando non si verificano incidenti causati dal conducente, l'MSC diminuisce. Cioè, l'anno prossimo, con uno sconto del 5%, la classe sarà già la 4a. Tuttavia, in caso di incidente per colpa del proprietario OSAGO, la classe diminuirà inevitabilmente e aumenterà il costo dell'assicurazione. I calcoli vengono effettuati secondo una speciale tabella KBM.

Se nella polizza sono presenti più driver, il calcolo viene effettuato in base al CBM massimo di uno di essi. E se prevede l'utilizzo dell'auto senza restrizioni, allora il calcolo si basa su quanti pagamenti sono stati effettuati per la precedente polizza.

Nient' altro che la verità

Quando emette OSAGO, l'agente potrebbe chiedere quanti incidenti ci sono stati. Naturalmente, un sistema automatizzato è molto buono, ma comunque, l'IC, di regola, preferisce giocare sul sicuro.

Secondo le regole OSAGO, è vietato fornire informazioni false. Se questo viene scoperto, il contratto di assicurazione obbligatoria sarà dichiarato nullo e il denaro speso per esso non verrà restituito. Non il miglior destino attende coloro che sono stati ingannati dopo l'incidente. Quindi il contratto viene risolto attraverso il tribunale e i pagamenti dovranno essere rimborsati personalmente. E non è tutto. La prossima volta che il conducente stipula un'assicurazione, il prezzo aumenterà della metà, ovvero l'MSC aumenterà a 1,5 volte. Pertanto, è meglio non ingannare mai il Regno Unito quando si firma OSAGO.

CBM=1

Succede che il CBM è uguale a uno. Ciò accade nei seguenti casi:

1. Quando i veicoli di proprietà di stranieri sono assicurati (queste auto sono solitamente temporaneamente in Russia).
2. Quando si assicurano i rimorchi.
3. Quando si assicura per un periodo di tempo estremamente breve.

Sovraccarico assicurativo

A volte non solo i proprietari di auto senza scrupoli cercano di ingannare un avversario, ma anche il Regno Unito stesso. Si tratta di un aumento irragionevole del costo della polizza.

Molto spesso si tratta di un semplice silenzio sul KBM. Un calcolo standard può essere offerto a un conducente accurato, ma non esperto in materia assicurativa.

Cioè, si scopre che la stessa quantità di CBM quando si assicura per la prima volta rimane la stessa di anno in anno. E questo può influire seriamente sull'importo dell'assicurazione.

Un altro metodo comune utilizzato dagli agenti è vendere un'assicurazione aggiuntiva. Pertanto, il costo può anche aumentare in modo significativo. Spesso, la direzione richiede ai dipendenti di provare a vendere assicurazioni ai clienti di cui non hanno bisogno.

Certo, si dovrebbe reagire con forza a queste cose. In primo luogo, chiedi di emettere una polizza senza offerte inutili e, se ciò non aiuta, minaccia di sporgere denuncia presso le autorità competenti. Nella maggior parte dei casi, questo funziona in modo convincente.

Succede anche che quando si trasferisce da un' altra compagnia, gli assicuratori diano al cliente un coefficiente di uno.

Nota: se perdi il tuo KBM, ci vorrà molto tempo per riprendersi e le finanze scompariranno con esso.

Comerisparmiare denaro?

Allora, scopriamolo: come farlo per pagare meno la polizza. I seguenti aspetti contano qui:

• Coefficiente territoriale. Si tratta di un conducente la cui registrazione permanente è in provincia o in paese. Per lui, il costo dell'assicurazione sarà notevolmente inferiore a quello di un residente metropolitano. Molti cittadini che hanno parenti nell'entroterra registrano veicoli per loro e guidano un'auto con una procura generale.
• È meglio includere nella polizza persone specifiche di cui ci si può fidare con il veicolo piuttosto che acquistare un'assicurazione con il permesso di guidare un'auto per tutti. Quest'ultima opzione è molto più costosa. Inoltre, dovresti considerare attentamente se il BMR cambierà con l'assicurazione senza restrizioni.
• Se non hai intenzione di guidare in inverno, è meglio acquistare una polizza per diversi mesi, quando prevedi di utilizzare il veicolo.

Modifiche RSA recenti

Dal dicembre dello scorso anno, l'Unione russa degli assicuratori automobilistici ha introdotto una nuova procedura per l'uso della KBM nelle assicurazioni. Quali sono questi cambiamenti? L'algoritmo è che se l'assicurato non è d'accordo con i valori del coefficiente, l'IC è obbligato a verificare il valore nell'AIS RSA. In caso di discrepanza con l'assicuratore utilizzato, si applica quello individuato. Quindi il coefficiente sarà preso in considerazione non solo nella polizza attuale, ma anche in tutte quelle successive. Diamo un'occhiata alla tabella.

Base giuridica

Documenti normativi che regolano il sistema MSC:

• Legge CTP, articoli 9, 15.
• Regole OSAGO,paragrafi 20, 35.
• Decreto governativo 739.

Inoltre, c'è un dettagliato "Manuale metodologico dell'APC sulla formazione dei dipendenti delle organizzazioni assicurative n. 7".

Caso a Rosgosstrakh

Diversi anni fa, in una delle più grandi compagnie assicurative - Rosgosstrakh, un giorno decisero che la KBM era stata cancellata quando assicurava OSAGO. Inoltre, c'era un momento favorevole per assicuratori senza scrupoli: altre compagnie non avevano moduli disponibili, quindi i conducenti dovevano acquistare una polizza con classe zero a Rosgosstrakh.

In alcuni uffici, inoltre, è stata imposta anche un'assicurazione integrativa, oltre al superamento di un sopralluogo tecnico anche in caso di tessera diagnostica valida.

Giustizia è stata cercata da coloro che hanno difeso i propri diritti: in questo caso, la classe KBM. È necessario fare causa? Per il tribunale, come sapete, è necessario disporre di una base composta da prove scritte (è necessario scrivere in anticipo a tutte le istanze per ottenere da loro una posizione ufficiale per iscritto), oltre a testimoni, audio, video registrazioni e simili. Ma più spesso tali problemi possono essere risolti senza portare il caso in tribunale.

Naturalmente, non è molto redditizio per le compagnie di assicurazione pagare uno sconto fino al 50% senza incidenti. Pertanto, i dipendenti ricorrono a vari trucchi per ripristinarlo. Inoltre, i proprietari di auto possono pagare per il loro analfabetismo. Dopotutto, alcuni non sanno nemmeno dell'esistenza di KBM.

Pertanto, se si è verificato un errore e il tuo KBM è stato ripristinato, è necessario eseguire i seguenti passaggi per ripristinarlo:

• se dall'erroresuccesso da meno di un anno, inviare una lettera alla PCA con una richiesta di verifica;
• Le copie della patente di guida e della vecchia polizza con il KBM corretto devono essere allegate alla lettera;
• se non ci sono risposte per più di qualche mese, dovresti contattare la Banca Centrale della Federazione Russa, da dove verrà ricevuto il KBM corretto con il ricalcolo.

Conclusione

Dall'articolo abbiamo appreso su KBM: cosa significa l'abbreviazione, come viene calcolata, quali problemi possono esserci con il suo design e come risolverli. "Preavvisato è avambrato" - beh, questo è il caso. KBM è valido per l'assicurazione OSAGO oggi? Certamente. Fai attenzione quando fai domanda per l'assicurazione, non soccombere alle pressioni e non accontentarti di "opzioni" aggiuntive che non ti servono e, se viene rilevata una violazione del calcolo del KBM, contestala e raggiungi gli indicatori corretti.