Come aprire una MFI (organizzazione di microfinanza): istruzioni passo passo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il business del microcredito si è sviluppato in Russia non molto tempo fa, ma è già diventato un leader tra i consumatori. Molte persone cercano servizi da tali istituzioni. Ma per stabilire la tua attività, è importante registrarla. Come aprire un MFI è descritto nell'articolo.

Tipi di IFM

Ogni paese ha i suoi tipi di IFM. Secondo la legislazione, viene determinata la forma della loro registrazione. La caratteristica principale delle IFM è un sistema di prestito semplificato. Queste istituzioni sono suddivise nei seguenti tipi:

1. Gruppo finanziario.
2. Fondo di sostegno alle imprese.
3. Unione di credito.
4. Società di credito.
5. Agenzia di credito.
6. Cooperativa di credito.

Alcune IFM sono considerate filiali di banche. Per questi ultimi, tale cooperazione è vantaggiosa. Le banche hanno l'opportunità di fornire prestiti, i cui tassi sono molto più alti di quelli da lui emessi. Ma c'è il rischio di mancato rimborso del prestito. Le attività delle IFM sono controllate dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Eventuali violazioni nel lavoro dell'istituto comportano responsabilità.

Differenze tra un'organizzazione e una banca

Entrambe le istituzioni finanziarie forniscono prestiti ai cittadini. In che cosa una IFM è diversa da una banca? La loro differenza sta nel volume dei prestiti concessi. Le differenze sono le seguenti:

1. Il prestito viene emesso solo nella valuta nazionale.
2. Il MFR non può apportare unilateralmente modifiche in merito alla tariffa, alla procedura di definizione degli obblighi contrattuali, alla durata della loro validità, alla commissione.
3. Un'organizzazione di microfinanza non ha il diritto di imporre sanzioni a un mutuatario che ha pagato tutto o parte del microprestito prima del previsto se ne ha informato.
4. MFI non partecipa al mercato mobiliare.
5. MFI fa meno richieste al cliente.

In molte città puoi trovare queste aziende. Hanno una pubblicità brillante per attirare i clienti. Sebbene ci siano differenze tra le organizzazioni, in generale, le IFM a Mosca e in altre regioni lavorano secondo lo stesso principio.

Perché queste istituzioni sono richieste?

Le prime organizzazioni hanno iniziato ad aprire nel 2011. Da allora, il loro numero è aumentato. Ciò è dovuto al fatto che lo stato ha uno scarso controllo sulle attività delle imprese rispetto alle grandi banche. I vantaggi di MFI includono:

1. Semplice registrazione di una persona giuridica da cui verranno eseguiti i lavori.
2. Leva ottimale ed economia morbida.
3. Non sono richiesti ratei assicurativi.
4. Nessun requisito di riserva richiesto.
5. Nessun requisito di capitale.

Svantaggi delle IFM

Questa vistail business presenta i seguenti svantaggi:

1. C'è il rischio di mancato rimborso quando si emettono prestiti. Questo deve essere preso in considerazione quando si pianificano le spese e si realizza un profitto.
2. In caso di violazioni durante le attività, è prevista l'introduzione di sanzioni e multe.

Prima di aprire una nuova IFM, dovresti familiarizzare con gli aspetti legali dell'attività e studiare attentamente le informazioni sui clienti. Allora l'attività sarà davvero redditizia.

Opzioni di avvio dell'impresa

Come aprire una MFI più redditizia? Ci sono 2 modi per iniziare le attività:

1. Lavoro in franchising.
2. Attività indipendente - aprendo un'organizzazione.

Entrambe le opzioni sono comuni in Russia. Regolarmente, nuove IFM vengono aperte in franchising. Questa è un'opzione redditizia in termini finanziari, quindi è spesso scelta da aspiranti imprenditori. Molto lavoro viene svolto dal franchisor, che fornisce supporto contabile e legale, fornisce fondi.

Assicurati di formare specialisti, il che riduce i rischi di mancato ritorno e aumenta la velocità di rimborso. Gli svantaggi includono investimenti elevati, sebbene il prezzo del franchising sia diverso. È importante considerare l'importo dei contributi, il ritorno sull'investimento, il livello di partecipazione del franchisor al lavoro.

Un' altra opzione è quella di creare un'azienda da soli. Questo metodo richiede più tempo, inoltre, è necessaria la conoscenza del lavoro con i mutuatari, compresi quelli problematici. Ma con l'investimento di fondi, c'è la possibilità di ottenere un grande profitto, che rimane al proprietario. Se non hai il tuoufficio legale e servizio di sicurezza, il lavoro con i debitori problematici viene trasferito agli esattori.

Registrati

Come si apre un MFI? La legge stabilisce che una tale società può essere fondata da una persona giuridica che è registrata sotto forma di fondi, istituzioni, escluse organizzazioni non commerciali autonome di bilancio, società di persone, società economiche. Non è necessario ottenere una licenza MFI. Questo requisito si applica alle banche. È solo necessario disporre di un certificato del Servizio federale dei mercati finanziari per l'iscrizione nel registro delle IFM. Questo documento conferma la legittimità delle azioni. Dopo la registrazione, puoi avviare un'attività.

Per aprire MFO LLC, devi avere:

1. Carta aziendale.
2. Decisioni per costituire un'impresa.
3. Moduli 11001.
4. Ordine sulla nomina di un direttore generale con funzioni di capo contabile.
5. Dichiarazioni sul sistema fiscale.
6. Ricevute per il pagamento del dazio statale.
7. Richiedi una copia della carta.

Ottenere lo stato

Per registrare una IFM sono richiesti i seguenti documenti:

1. Richiesta per l'inserimento di informazioni nel registro delle IFM.
2. Certificato di registrazione di una persona giuridica (copia).
3. Decisione sulla creazione di una persona giuridica e documenti costitutivi (copie).
4. Decisione di elezione degli organi della persona giuridica (copia).
5. Informazioni sui fondatori.
6. Dati sull'indirizzo effettivo.
7. Inventario dei documenti.

La decisione sulla domanda viene presa entro 14 giorni. Dopo 10 giorni dalla ricezione dei documenti da parte di FFMS, puoi trovare la tua organizzazione inregistro.

Raccolta di denaro

È importante sapere non solo come aprire una IFM, ma anche come raccogliere fondi. Le istituzioni possono attrarre fondi da individui: fondatori, partecipanti, investitori. Non c'è limite alla quantità di denaro raccolto. Se un' altra persona emette fondi per un prestito, previa conclusione di un accordo con un mutuatario, l'importo massimo è di 1,5 milioni di rubli.

Se un individuo trasferisce denaro a una IFM, una tassa del 13% viene detratta dal reddito dell'organizzazione. In questa situazione, le istituzioni trattengono l'importo individualmente e sono calcolati con il bilancio dello Stato. Il depositante riceve un reddito, ad eccezione dell'imposta sul reddito delle persone fisiche.

L'organizzazione crea regole per attirare fondi verso i depositi:

1. Azioni – non inferiore al 5%.
2. Liquidità – dal 70%.

I fondi propri delle IFM a Mosca e in altre regioni includono capitale, riserve, prestiti. Quando una società fallisce, le richieste di prestito vengono soddisfatte solo dopo che tutti i debiti sono stati rimborsati. Tali condizioni sono da ritenersi insindacabili, vincolanti e sono indicate in tutti i contratti. I calcoli trimestrali sono effettuati secondo i rendiconti finanziari, che sono presentati al FFMS.

Investimenti e profitti

Per ottenere un rapido ritorno sull'investimento, è necessario elaborare un piano aziendale per l'organizzazione. Costi di avvio di un'impresa:

1. Investimento di capitale.
2. Capitale per l'emissione di prestiti - 900 mila rubli.
3. Acquisto di attrezzature - 100 mila rubli.
4. Acquisto di inventario - 50 mila rubli.

I costi correnti includono:

1. Affitto d'ufficio - 20 mila rubli.
2. Stipendio per 4 dipendenti - 120 mila rubli.
3. Pubblicità - 50 mila rubli.
4. Costi - 30 mila rubli.

L'importo dell'investimento di capitale sarà di 1 milione e 50 mila rubli e i costi correnti - 220 mila rubli. I costi possono essere diversi, tutto dipende dal caso, ma secondo questo esempio sarà possibile calcolare tutte le sfumature. Se lo desideri, puoi organizzare una MFI in franchising a condizioni favorevoli.

Piano aziendale

Quando si apre un MFI, considerare:

1. Spese per la manutenzione dell'azienda, inclusi affitto di uffici, riparazioni, stipendi.
2. Investimento iniziale.
3. Personale.
4. Pubblicità.
5. Perdite.
6. Periodo di rimborso.
7. Redditività.

Il business MFI è redditizio, ma allo stesso tempo ha molta concorrenza. Pertanto, la gestione dell'azienda deve essere in anticipo sui rivali. Ciò si ottiene attraverso la pubblicità che racconta promozioni e offerte speciali. Un aspetto importante è la qualità del lavoro dei dipendenti, che promuove automaticamente l'attività.

Contabilità del rischio e lavoro con i debitori

Gli istituti di credito hanno sempre avuto successo. Ora molte persone si rivolgono alle IFM per ricevere denaro, anche se le tariffe sono piuttosto alte. È necessario concentrarsi su persone che non hanno familiarità con il settore finanziario. Prestiti urgenti dovrebbero essere offerti quando una persona ha bisogno di fondi qui e ora.

Quasi tutte le IFM forniscono denaro con un passaporto. Questa fedeltà aumenta la quantità di profitto, ma aumenta anche i rischi, poiché i clienti potrebbero non rimborsare il debito. Quindi la posta in gioco è piuttosto alta. Per rimanere in profitto, il rischio è incluso nella scommessa. Viene determinato quando si redige un business plan.

È importante considerare le seguenti sfumature:

1. Se il mutuatario viene attentamente controllato, circa il 10% viene preventivato per il rischio di insolvenza.
2. Quando si forniscono prestiti con controlli della storia creditizia, il rischio di inadempimento è del 10-20%.
3. I microprestiti urgenti emessi dal passaporto hanno un' alta percentuale di rischio - 30-40%.

Recuperabilità e profitto sono determinati in base a come verrà svolto il lavoro con i debitori. Di norma, nelle piccole imprese non ci sono servizi di sicurezza personale e avvocati. Pertanto, sarà difficile restituire i fondi. Non ci saranno problemi del genere con il franchise. Quando si lavora in modo indipendente, i debiti vengono venduti agli esattori, ma il loro valore sarà inferiore all'intero importo del debito.

Quindi, quando si apre una IFM, è importante considerare molte sfumature per stabilire un business redditizio, tenendo conto di tutti i rischi. Con un approccio competente al business, sarà possibile condurre un'operazione di successo di un'istituzione che si svilupperà solo nel tempo.