Corso di alfabetizzazione finanziaria: qual è la differenza tra cambiale e vincolo
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Video: Corso di alfabetizzazione finanziaria: qual è la differenza tra cambiale e vincolo

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Titoli (bollette, obbligazioni) per la maggior parte dei clienti bancari sono qualcosa di incomprensibile. Nella maggior parte dei casi, passano inosservati. In questo articolo parleremo di come una cambiale differisce da un'obbligazione e di come funzionano queste carte.

Cos'è una cambiale

Una cambiale è una garanzia che conferma gli obblighi di debito del debitore (cassetto) nei confronti del creditore (titolare della cambiale). Deve specificare l'importo del debito, la data e il luogo di rimborso dell'obbligazione. Tutte le cambiali bancarie sono fatte su carta speciale, difficile da falsificare o modificare. La fattura deve contenere i seguenti dettagli:

  1. Intestazione che indica il tipo di conto bancario.
  2. Testo dell'ordine.
  3. Dati personali di una persona fisica o dettagli di una persona giuridica.
  4. Importo dovuto e interessi (se presenti).
  5. Luogo di rimborso del debito.
  6. Scadenza del debito.
  7. Data.
  8. Firma del traente (debitore).

Una cambiale può essere emessa da qualsiasi cittadino capace che abbia raggiunto la maggiore età, oppureentità. Ma un tale documento non è rilasciato dalle autorità esecutive.

Le cambiali sono divise in due tipi. Il primo è semplice (quando la cambiale obbliga a pagare il debito direttamente al creditore).

Modello di cambiale
Modello di cambiale

Secondo - trasferibile (quando il debito dovrà essere pagato non al creditore, ma a un terzo).

Esempio di forma di cambiale
Esempio di forma di cambiale

Aree di applicazione

Il conto può essere utilizzato in diverse aree dell'attività finanziaria:

  1. Pagamento per beni e servizi. Cioè, un debito può essere trasferito da una persona all' altra. Questo uso della cambiale è popolare sia nelle piccole che nelle grandi imprese.
  2. Le banche utilizzano il documento per raccogliere capitali e prestiti. In questo caso, il debito può essere trasferito o venduto a terzi.
affare finanziario
affare finanziario

Differenze tra cambiali e pagherò

Può sembrare che una cambiale e un cambiale siano la stessa cosa. Ma questi documenti presentano una serie di differenze legali significative. Una cambiale può essere redatta in forma libera, mentre una cambiale viene compilata su una forma di una certa forma. Gli obblighi previsti dal disegno di legge sono più severi. Riguardano solo denaro e ignorano l'oggetto della transazione. La ricevuta deve indicare l'importo del debito e una descrizione della transazione.

Definizione di un legame

Titoli
Titoli

Un'obbligazione è uno strumento di debito emettibile. Questo documento conferma il fatto che la società che ha emesso l'obbligazione (l'emittente) ha ricevutosoldi da un cittadino. E obbliga a saldare il debito insieme agli interessi (cedole) nei tempi concordati. Il tasso di interesse sulle obbligazioni può essere variabile o fisso. Non cambierà nel tempo. L'acquisizione di obbligazioni comporta meno rischi finanziari rispetto all'acquisizione di azioni della società. Ciò è dovuto al fatto che le azioni possono portare sia profitti che perdite. Le obbligazioni portano profitto al loro detentore. Ma loro, a differenza delle azioni, non conferiscono alcun diritto di proprietà all'impresa. In caso di liquidazione dell'emittente, l'obbligazionista riceve un diritto di prelazione sul patrimonio della società. Cosa significa? Se l'organizzazione che ha emesso le obbligazioni viene liquidata, i debiti sulle obbligazioni verranno pagati prima.

Classificazione dei titoli

Modello di obbligazione
Modello di obbligazione

Le obbligazioni differiscono per tipo, forma di emissione, periodo di circolazione e altre caratteristiche. Consideriamo questa classificazione in modo più dettagliato.

Per emittente, le obbligazioni sono suddivise in:

  • corporate (emesse da società per azioni e grandi imprese);
  • municipal (emesso dai governi locali);
  • governo (prestiti federali per privati);
  • estero (emesso da società estere).

Secondo il modulo di rilascio:

  • documentario (moduli stampati su carta speciale in modo tipografico);
  • non certificato (presentato come documenti elettronici).

Per tipo di pagamento:

  • buono (durante il periodo di validitàle obbligazioni sono pagate interessi attivi);
  • sconto (senza interessi attivi);
  • con pagamento del reddito a scadenza.

Per scadenza:

  • breve termine (scadenza fino a un anno);
  • medio termine (valido da 1 a 5 anni);
  • lungo termine (da 5 a 30 anni);
  • perpetuo (scadenza 35 anni).

Caratteristiche chiave delle obbligazioni

Prima di acquistare un'obbligazione di un'impresa, devi considerare i parametri principali del titolo:

  1. Valuta. Le obbligazioni possono essere emesse in qualsiasi valuta. Il reddito da interessi e il profitto finale sul titolo dipenderanno da questo.
  2. Valore nominale. Cioè, l'importo che è uguale al valore nominale dell'obbligazione viene trasferito all'emittente.
  3. Data di emissione e data di scadenza.
  4. Tasso coupon.

In che cosa differisce una cambiale da un'obbligazione

Nonostante il fatto che una cambiale e un'obbligazione siano titoli di debito, hanno una serie di caratteristiche distintive. Consideriamo in dettaglio come una cambiale differisce da un'obbligazione.

  1. Questi due documenti hanno funzioni diverse. La cambiale garantisce il rimborso del debito e l'obbligazione svolge il ruolo di strumento di deposito che consente di risparmiare denaro e realizzare un profitto.
  2. Le obbligazioni possono essere in formato elettronico. Una cambiale viene emessa solo sul modulo.
  3. Con l'aiuto di una fattura è possibile pagare prodotti e servizi. Mentre eseguire questa procedura con un legame è estremamente non redditizio.
  4. Un altro importanteil momento in cui un'obbligazione differisce da una cambiale è il rischio finanziario minimo.

Definizione di un prestito obbligazionario federale

Cos'è questo? Nella Federazione Russa, tali obbligazioni sono state emesse solo nel 2017. La scadenza della carta è di 3 anni. Le obbligazioni di prestito federale per gli individui sono una forma preziosa. Viene venduto alla popolazione per ricostituire il bilancio statale. Ad oggi, questo tipo di obbligazioni è lo strumento di deposito più redditizio. Il reddito della cedola viene pagato ogni sei mesi. Inoltre, questi titoli prevedono un rimborso completo (senza pagare reddito) nei primi 12 mesi dopo l'acquisizione.

Obbligazioni Gazprombank

Molto spesso, le banche emettono obbligazioni. Questa tipologia di titoli è caratterizzata da alto rendimento e facilità di acquisizione. Considera le obbligazioni Gazprombank

Il 14 giugno 2016, Gazprombank ha emesso obbligazioni per un importo di 10.000.000.000 di rubli. denominazione di 1000 rubli. a testa. Il tasso di interesse di questo tipo di obbligazioni è variabile. A giugno 2018 era dell'8,65%. La scadenza dei titoli è di 3 anni (fino al 14 giugno 2020). Il reddito della cedola viene pagato presso gli uffici della banca ogni 6 mesi.

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