Banca "Credito del popolo": problemi. La banca "Credito Popolare" sta chiudendo?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Bank "People's Credit", i cui problemi hanno raggiunto il culmine nel 2014, ha iniziato la sua esistenza nel 1993. Il suo primo nome "Sharq" è stato cambiato in "People's Credit" già nel 2000. Già nel 2008 l'istituto finanziario ha attivato la procedura di modifica della forma giuridica. La società a responsabilità limitata è stata modernizzata in una società per azioni nel 2009. Già nel dicembre 2010, la People's Credit Bank, che in precedenza aveva ricevuto recensioni estremamente positive, ha acquisito una partecipazione del 25% nella Bank of Khakassia. Poco dopo, il numero di azioni è stato aumentato al 76%. Entro il 2011, la licenza dell'istituto finanziario di Khakassia è stata completamente annullata in relazione alla fusione. La banca "People's Credit", che iniziò ad avere problemi a causa della scarsa liquidità, era controllata dalla famiglia Antonov.

Passato brillante

La banca lavorava su licenza della Banca Centrale ed era un partner di Mosca. L'istituto finanziario era membro dell'Associazione delle banche russe e membro della struttura di assicurazione dei depositi. Capitale autorizzato ufficialmente registratoimprese era pari a 1,8 miliardi di rubli. L'ammontare del capitale proprio è stato pari a 4,2 miliardi di dollari. L'Istituto aveva il titolo di membro associato dei sistemi di pagamento internazionali VISA Inc. e Mastercard WW. In precedenza, l'agenzia di rating ha sempre confermato la solvibilità dell'ente classificandolo nella categoria A secondo la scala nazionale.

Solo due anni prima che iniziassero a emergere notizie sulla chiusura della Narodny Kredit Bank, l'organizzazione era vincitrice del premio Financial Olympus. La struttura della rete regionale comprendeva 9 filiali principali e circa 35 sedi aggiuntive. Ci sono stati momenti nella storia dell'istituto in cui non si è nemmeno battuto per una gara d'app alto da parte dello Stato. Una rigida politica di prestito nel migliore dei casi ha permesso di ottenere una liquidità colossale.

Cosa è successo alla banca ultimamente

Nell'ultimo anno, l'istituto finanziario ha lavorato secondo le istruzioni della Banca Centrale, che ha limitato l'attrazione di depositi da parte di privati. Questo ordine è stato ricevuto nel luglio 2013. Inoltre, oltre alle restrizioni, la Banca Centrale della Federazione Russa ha raccomandato vivamente di attivare tutte le riserve per adempiere agli obblighi nei confronti dei depositanti. È stata richiamata l'attenzione sul fatto che l'istituto finanziario stesso non aveva mai perseguito una politica aggressiva di attrazione di depositi. Tali misure sono state adottate a causa della scarsa liquidità dell'istituto.

Primi segnali di problemi

Il primo fallimento dei lavori è stato dovuto al fatto che la banca "People's Credit" ha iniziato ad emettere depositi fuori dai regolamenti. quandoi depositanti iniziarono a venire per i loro depositi, furono informati del limite giornaliero dell'istituto per un importo di 25 mila rubli. Le persone non sono state in grado di mettere le mani su tutti i loro contributi in un giorno. Ho dovuto andare per settimane. Tuttavia, rispetto ad altre istituzioni finanziarie che si rifiutavano del tutto di effettuare pagamenti, alla vigilia del fallimento, la Banca di credito popolare, le cui recensioni hanno sempre avuto una connotazione positiva, ha adempiuto quasi completamente ai suoi obblighi. Nonostante la situazione di crisi, i dipendenti del call center hanno risposto in modo coerente a tutte le domande e hanno fornito a ciascun cliente informazioni complete. Al fine di evitare crolli materiali, i dipendenti della banca hanno costantemente informato i clienti che alcuni pagamenti erano stati sospesi e la maggior parte dei conti non era stata riparata.

Tentativi di risolvere la situazione

Nel tentativo di correggere la situazione, Narodny Kredit Bank OJSC sta cercando di aumentare la liquidità abbassando i tassi di interesse sui prestiti. Il programma “della gente” è diventato incredibilmente accessibile. In presenza di garanzia o garante, il tasso di interesse sui prestiti fino a un anno era solo del 16% annuo. Con una durata del prestito da uno a tre anni, il tasso di interesse sarebbe del 17% annuo. Con una durata del prestito superiore a tre anni, il tasso su di esso è stato fissato al 18%. I prestiti erano disponibili anche per i clienti che non avevano né garanzie né un garante. Tuttavia, in questo caso, il tasso di interesse è salito al 18%. Con un periodo di partnership da 1 a 3 anni, il tasso di interesse potrebbeessere del 19% annuo. Se il cliente decidesse di prendere prestiti per un periodo di cinque anni, l'interesse sul prestito potrebbe essere del 20%. L'offerta era valida in tutte le filiali, anche in una città come Abakan. Banca "People's Credit" non ha salvato nemmeno una decisione così disperata: la situazione di liquidità non è cambiata.

Su cosa si è basata la decisione di liquidare la licenza?

La decisione di liquidare la licenza è stata presa sulla base delle segnalazioni della nuova amministrazione. Le informazioni indicavano che la banca "People's Credit" sta vivendo tutt' altro che piccoli problemi a causa di una diminuzione della liquidità al 50% e il rapporto di liquidità istantanea era di circa il 15%. L'istituto finanziario non ha richiesto l'assistenza del governo a causa del fatto che in quel momento erano in corso trattative con investitori che intendevano fornire un contributo di $ 100 milioni.

Inizio della fine

Dopo che la NBU ha ricevuto messaggi dai clienti della Banca Narodny Kredit sull'impossibilità di adempiere ai propri obblighi, è stata nominata un'amministrazione temporanea per l'istituto finanziario. A partire dal 1 ottobre 2014, l'amministrazione provvisoria ha condotto un'analisi finanziaria della situazione. Si è infatti registrata una completa perdita di capitale personale da parte dell'amministrazione. Si decise che era impossibile ripristinare la solvibilità della struttura e qualsiasi iniezione da parte dello Stato non avrebbe avuto senso. I risultati della valutazione della situazione da parte dell'amministrazione provvisoria sono diventati un valido motivo per la cessazione delle attività di un istituto finanziario come la Banca di Credito Popolare. La licenza è revocata solo quando l'ente non è più in grado, anche con il sostegno finanziario del governo, di adempiere a tutti i suoi obblighi nei confronti di depositanti e creditori entro un anno. Le circostanze erano esattamente in linea con la legge.

Il lavoro è andato in discesa

Subito dopo i brillanti indicatori di liquidità, Narodny Kredit Bank ha iniziato a incontrare problemi tutt' altro che piccoli, nonostante l'attività conservatrice, che si è espressa nel servizio di progetti nel settore dell'edilizia abitativa e dei servizi comunali. I prestiti a privati rappresentavano solo il 3% del portafoglio prestiti, che dominava le attività con una quota del 70%. I fondi degli individui rappresentavano solo il 23% delle passività. I fondi residui sui conti dei clienti corporate ammontavano solo al 22% del capitale. Azioni e cambiali delle banche nazionali rappresentavano solo il 19% del patrimonio netto. Sul mercato interbancario, nella maggior parte dei casi, l'istituto ha agito come donatore. Con un alto grado di concentrazione di attività e passività, le attività della società hanno avuto una bassa redditività.

Diminuzione delle statistiche

Secondo le statistiche della National Rating Agency, la banca "People's Credit", la cui licenza è stata revocata a causa della scarsa liquidità, nel 2010 ha ricevuto un utile netto di 20,9 milioni di rubli. Nell'anno precedente, questa cifra era significativamente più alta e ammontava a 107,2 milioni di rubli. Questa situazione ha abbassato la banca alla 149a posizione nel rating e ha attirato l'attenzioneAgenzie di assicurazione dei depositi. La diminuzione degli indicatori è stata osservata in tutte le filiali e piccole filiali e la città di Abakan non ha fatto eccezione. La banca "People's Credit" iniziò a perdere terreno, anche se all'esterno nulla prefigurava problemi.

Conclusione razionale della storia

La banca "People's Credit" è stata chiusa per un motivo. Oltre alla bassa liquidità, l'amministrazione provvisoria è riuscita a scoprire che il prezzo delle attività dell'istituto finanziario non supera i 14,121 milioni di rubli. Per quanto riguarda le passività verso depositanti e creditori, ammontano a circa 16.854,8 milioni di rubli. La ragione di questa discrepanza è nascosta nell'emissione di prestiti pre-performing, il cui importo ammontava a 10,2 miliardi di rubli. Inoltre, è stato registrato il fatto di acquistare cambiali illiquide per un importo di 1,8 miliardi di rubli da società i cui indirizzi indicati nei documenti non corrispondono alla re altà. C'è stata un'alienazione della proprietà di un istituto finanziario per un importo di 0,2 miliardi di rubli. È stata ricevuta dall'autorità di regolamentazione l'informazione che la direzione stava effettuando operazioni penalmente perseguibili. Il risultato di tali manipolazioni è più che ovvio e non ci si sarebbe dovuto aspettare uno sviluppo positivo degli eventi. Nonostante la maggior parte dei depositanti abbia parzialmente restituito i propri risparmi, vi è ancora un numero abbastanza elevato di coloro le cui perdite saranno risarcite dall'agenzia di assicurazione secondo le modalità stabilite dalla normativa.