La capitalizzazione aggiuntiva è Legge sulla capitalizzazione aggiuntiva delle banche

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La Banca crea fondi in grado di garantirne la stabilità finanziaria e l'adempimento degli obblighi in caso di problemi. L'importo dei fondi propri deve superare il valore normativo del coefficiente di adeguatezza patrimoniale. Quest'ultimo è una sorta di assicurazione del cliente. Dimostra che la banca è interessata alle normali attività del mercato. Dopotutto, se gli azionisti investono i propri fondi, allora ci sono più garanzie che verranno investiti con la dovuta cautela. Ma con un forte deterioramento della qualità del portafoglio crediti, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale può raggiungere valori limite. In questo caso, la banca rischia di perdere la licenza.

Esci

Al fine di prevenire una situazione critica, la Banca Centrale sta adottando misure per stabilizzare le condizioni finanziarie dell'organizzazione. La capitalizzazione aggiuntiva è la fornitura da parte della Banca di Russia agli istituti di credito di un prestito subordinato. Fa parte delle fonti di finanziamento aggiuntive. Ciò significa che in caso di fallimento dell'organizzazione, gli obblighi nei confronti della Banca Centrale saranno adempiuti per ultimi. La legge dichiarail livello e la procedura per la partecipazione dello Stato a questo processo. Tali prestiti non possono essere emessi direttamente, ma tramite l'Agenzia per i depositi assicurativi (DIA) sotto forma di obbligazioni di prestito federale (OFZ). Uno schema simile è stato utilizzato durante la crisi finanziaria del 2008.

Ultime notizie

Nel dicembre 2014, il Presidente della Russia ha firmato la legge sulla capitalizzazione aggiuntiva delle banche per un totale di 1 trilione di rubli. L'elenco dei “fortunati” è stato pubblicato dalla DIA nel febbraio 2015. I prestiti saranno erogati non solo tramite OFZ, ma anche tramite prestiti subordinati ordinari. Questo aiuterà la DIA a risolvere il problema della capitalizzazione delle banche. I partecipanti al programma devono inviare il loro consenso all'acquisizione degli obblighi da parte dell'Agenzia prima del 2015-01-06 e della Banca centrale - per fornire i requisiti per una particolare istituzione.

Condizioni

Entro 36 mesi la Banca deve aumentare di oltre l'1% il volume dei mutui e prestiti alle piccole e medie imprese. È consentita anche la possibilità di indirizzare i flussi di cassa verso i settori più importanti dell'economia. Un altro requisito è aumentare il capitale autorizzato del 50% dell'importo dei fondi ricevuti dagli utili o dagli investimenti degli azionisti. Allo stesso tempo, le banche non possono aumentare gli stipendi dei dipendenti nei prossimi 36 mesi. Quest'ultimo fattore scoraggia maggiormente la direzione dal prendere la decisione di partecipare al programma. La capitalizzazione aggiuntiva è un'assistenza fornita a condizioni molto rigide.

L'essenza del processo

Per l'industrializzazionel'economia ha bisogno di iniezioni significative nella capacità produttiva dello Stato. Allo stesso tempo, l'influenza degli investitori occidentali dovrebbe essere limitata. Le banche devono emettere grandi prestiti mirati. Questo è in parte lo scopo della capitalizzazione. L'organizzazione non riceve denaro "vivo", ma OFZ. Tuttavia, dovrà raccogliere lo stesso importo da sola. Puoi ottenere solo un quarto dell'importo già disponibile dei fondi propri, che, a sua volta, non dovrebbe superare i 25 miliardi di rubli. Cioè, la capitalizzazione aggiuntiva è una misura per rafforzare le banche regionali, che in futuro possono assumere una posizione stabile sul mercato e svilupparsi in modo indipendente. Ciò è confermato anche dai termini del programma: le organizzazioni devono aumentare il proprio portafoglio prestiti dell'1% o più ogni mese.

Esperienza internazionale

La crisi del 2009 ha mostrato l'efficacia di questo metodo. Poi il governo degli Stati Uniti ha stanziato trilioni di dollari per ripristinare la condizione finanziaria degli istituti di credito senza alcuna sanzione. Dopo 4 anni, la Banca Europea ha finanziato le istituzioni greche per un importo di 50 miliardi di euro. Dopo la stabilizzazione della situazione, l'investitore riceve l'utile netto dell'organizzazione. Ecco perché è così importante che l'ultimo sia lo stato.

Il volume dei fondi propri degli enti creditizi sta diminuendo a causa dell'obbligo della Banca centrale di costituire riserve. Parte dei fondi appare solo sulla carta: immobilizzazioni sopravvalutate, attrezzature, edifici e altri oggetti di valore che non possono essere utilizzati come fonti di finanziamento. A controllare la situazione, la Banca Centralestabilisce standard speciali e verifica se le attività dell'organizzazione corrispondono alle possibilità di capitale.

Per questo sono previsti stress test. Gli analisti del rischio calcolano in che modo i processi economici complessi possono influenzare un'istituzione. In teoria, tale controllo dovrebbe avvenire trimestralmente. In Ucraina, l'ultima operazione è stata effettuata su richiesta dell'FMI nel 2014. A quel tempo, gli esperti calcolarono come avrebbe reagito il capitale in caso di deflusso di depositi e aumento del debito. Sulla base dei risultati dei test, è stata presa una decisione sulla capitalizzazione aggiuntiva.

Sulle prospettive di sviluppo del mercato dei mutui

Il Ministero delle Finanze prevede che le banche saranno in grado di aumentare i prestiti immobiliari del 15%. Questo è un altro obiettivo per il quale è diretta una capitalizzazione aggiuntiva. Cosa significa? Le banche non potranno utilizzare i fondi per acquistare valuta estera, come è avvenuto nel 2008. È una buona notizia. Ma sarà molto difficile aumentare il volume dei prestiti a quelli richiesti. Dovremo ridurre i tassi di interesse e assumerci parte degli obblighi. Non tutte le organizzazioni sono d'accordo su questo. Poiché la capitalizzazione aggiuntiva è una questione volontaria, VTB24 e Rosbank hanno già rifiutato di partecipare al programma, sostenendo di avere già un profitto sufficiente.

Un potenziale acquirente di una casa è influenzato da molti fattori: condizioni di credito, aumento dei prezzi degli appartamenti, fiducia in un reddito stabile. Potrebbe esserci un leggero taglio del tassocompensato da altri canoni mensili. Pertanto, è improbabile che una tale misura aumenti la domanda di questo servizio. I mutui a basso tasso di interesse possono essere emessi solo da mutuatari con una storia creditizia ideale. Questa posizione della banca è pienamente giustificata. E inoltre, non tutti i mutuatari possono essere sicuri che la sua solvibilità non peggiorerà entro 10-15 anni.

Gli esperti prevedono che se l'esito sarà positivo, la capitalizzazione aggiuntiva comporterà una riduzione del tasso, un aumento della domanda nel segmento economico, in cui la quota delle transazioni ipotecarie è dell'80%. Le persone che hanno un problema acuto con l'acquisto di un appartamento beneficeranno di una leggera riduzione degli interessi. È probabile che il resto degli acquirenti aspetterà un cambiamento significativo nel costo del credito. La quota delle transazioni ipotecarie nel segmento premium raramente supera il 20%. Pertanto, è improbabile che una variazione del tasso abbia un impatto sulla domanda. La maggior parte degli acquirenti di immobili di lusso paga a rate in base a condizioni individuali.

Ricapitalizzazione bancaria: cosa deve sapere un depositante

1. Questa misura viene utilizzata per aumentare le attività o coprire le perdite. Gli azionisti possono avviare il processo. In questo caso si tratta di raccogliere fondi per l'emissione di nuovi prestiti.

2. La presenza di problemi in banca non significa che abbia bisogno di soldi. Forse la Banca centrale ha rivisto gli standard e l'istituto di credito non ha accumulato abbastanza profitti dagli anni precedenti per raggiungere gli obiettivi pianificati. Sebbene la capitalizzazione aggiuntiva delle banche ucraine nel 2014 fosse finalizzata alla coperturaperdita.

3. In primo luogo, l'istituzione si rivolge agli azionisti. Se non hanno l'opportunità di finanziare l'organizzazione, inizia la ricerca di investitori di terze parti. La legge sulla capitalizzazione aggiuntiva delle banche prevede che tutte le variazioni del capitale autorizzato debbano essere registrate presso la Banca Centrale. Dopo aver depositato fondi sui conti, possono essere utilizzati come qualsiasi altra risorsa.

4. Se non è stato possibile attrarre capitale preso in prestito per coprire le perdite, la banca deve ridurre il volume delle attività o essere liquidata.

5. La capitalizzazione è una raccomandazione, non un requisito. Un aumento di capitale non garantisce la solidità finanziaria dell'organizzazione. Se gli azionisti sono disonesti, i fondi possono essere utilizzati per ricostituire il portafoglio prestiti. In questo caso, è probabile che dopo qualche tempo l'organizzazione avrà nuovamente bisogno di assistenza finanziaria.

Conclusione

Uno dei modi che possono essere utilizzati per stabilizzare la condizione finanziaria degli istituti di credito è la capitalizzazione aggiuntiva. Cos'è? Fornire assistenza finanziaria alla banca da parte di azionisti, Banca Centrale o altre istituzioni internazionali. Alla fine del 2014, il Presidente della Russia ha firmato una legge in base alla quale 27 istituzioni regionali possono ricevere un prestito subordinato. Ma sono pochi quelli che lo vogliono, poiché le condizioni per la concessione di un prestito sono molto rigide.