IIS a Sberbank: recensioni, condizioni di apertura, regole per depositare fondi e redditività

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nell'articolo, prenderemo in considerazione le recensioni dell'IIS "Asset Management" di Sberbank.

Dal 2015, è stato proposto di aprire un conto di investimento individuale, che fornisce un buon profitto. In sostanza, si tratta di un contributo di deposito ai conti di intermediazione, da cui è possibile ricevere entrate sotto forma di detrazioni fiscali, nonché sotto forma di interessi dovuti a una gestione competente del denaro. Il rendimento di tali depositi può raggiungere il venti per cento all'anno. L'obiettivo del programma è aumentare l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione. Pertanto, l'attenzione dei clienti è attirata dal lavoro del mercato azionario.

Il feedback su IIS Sberbank sarà presentato alla fine dell'articolo.

Cos'è IIS e quali sono le regole per depositare fondi?

Prima di tutto, vale la pena capire il concetto stesso. I conti di investimento sono elementi di intermediazione speciali che possono essere aperti da individui allo scopo di investire denaro nei mercati azionari. Vale la pena evidenziare sette importanti caratteristiche dell'IIS di Sberbank:

• Il termine per l'apertura di un tale servizio è di tre anni.
• Gli importi minimi di rifornimento non sono limitati. E il massimo non può superare i quattrocentomila rubli.
• È prevista una tassazione speciale per i conti di investimento individuali. In uno dei regimi (sui contributi), puoi ricevere ogni anno una detrazione fiscale del 13% sull'importo dei fondi versati. Il valore massimo per la detrazione fiscale è di quattrocentomila all'anno. Cioè, se una persona ha pagato questo importo entro un anno, durante la presentazione di una dichiarazione dei redditi, cinquantaduemila rubli possono essere restituiti per una detrazione. E così ogni anno per tre anni. Cioè, se rifornisci quattrocentomila, in tre anni puoi restituire centocinquantasei dallo stato. La normativa prevede un secondo regime (di reddito), che esonera il cliente dal pagamento dell'imposta su tale conto per tre anni. Questo è vantaggioso se, ad esempio, il cliente ha investito tutti i soldi in una volta.
• Sberbank IIS può essere chiuso prima della scadenza di un triennio, ma in tal caso non si applicano i benefici previsti dalla legge.
• Puoi avere solo un account per persona. Quindi le autorità fiscali concederanno vantaggi per uno dei loro prodotti.
• Il servizio è aperto esclusivamente negli istituti di intermediazione e gestione. Le banche con altri istituti finanziari non hanno il diritto di aprire questo tipo di conto.
• Non puoi trasferire azioni precedentemente acquistate con obbligazioni da un altro strumento finanziario di intermediazione a conti di investimento individuali.

Le recensioni su IIS Sberbank sono per lo più positive. Successivamente, forniremo informazioni sulle condizioni per l'apertura di tale strumento finanziario, che sono attualmente in fase di presentazione.

Condizioni per l'apertura

I termini sono generalmente i seguenti:

• I conti di investimento individuali possono essere aperti solo da individui.
• IIS a Sberbank è aperto solo da cittadini russi.
• Ogni individuo ha diritto a un solo conto di investimento.
• Solo i fondi in contanti vengono depositati su IIS.
• Questo conto è riutilizzabile, il prelievo parziale di denaro non è previsto.
• L'importo massimo per l'investimento è di quattrocentomila rubli all'anno, il che rende lo strumento proposto poco attraente per i grandi investitori, in relazione a ciò, è in discussione la questione dell'aumento del limite.
• I clienti nuovi ed esistenti con i quali è stato concluso un accordo sui servizi di intermediazione possono aprire IIS in Sberbank.

Il periodo minimo di investimento è di tre anni (a partire dalla data di conclusione del contratto), il periodo massimo è di cinque anni. Questo paragrafo implica che è consentito concludere un accordo ora e che i fondi possono essere depositati in un secondo momento. L'importante è farlo entro il 31 dicembre. Il periodo minimo di validità scade alla data di conclusione del documento in tre anni.

Il servizio della società di gestione viene pagato da un altro conto deposito, ma non da IIS. Pertanto, nella maggior parte dei casi, è necessario eseguirne uno aggiuntivostrumento di deposito. Il tipo di detrazione fiscale viene scelto prima del deposito dei fondi. In futuro, non potrai modificare la decisione sul tipo di detrazione fiscale selezionato. Combinare i due tipi di detrazione è impossibile. In caso di chiusura anticipata vengono tolti tutti i benefici fiscali. Ora passiamo alla discussione della questione della redditività e scopriamo quanto sia redditizio avere un conto del genere e investire in esso.

È meglio familiarizzare in anticipo con le recensioni dei clienti dell'IIS di Sberbank.

Rendimento

Nel caso in cui, quando si apre un tale conto, si sceglie l'opportunità di ricevere una detrazione fiscale per le finanze versate, il reddito minimo dell'investimento sarà già del tredici percento. Vero, senza perdite, un conto di investimento può essere chiuso dopo tre anni.

Quindi, il rendimento minimo senza rischi sarà di circa il quattro percento all'anno. Per ottenere un indicatore più elevato, è necessario investire in vari strumenti finanziari, che si tratti di obbligazioni insieme ad azioni o altri prodotti strutturati.

Nel caso in cui una persona non abbia esperienza nel trading o abbia poco tempo per impegnarsi nel mercato, l'opzione migliore sarebbe una strategia di gestione in modo che i professionisti controllino i suoi fondi per il cliente. Naturalmente, non mostreranno un rendimento dal quindici al venti percento annuo, ma in ogni caso risulterà essere più che su un deposito in Sberbank.

Secondo le recensioni, la redditività di IIS è abbastanza difficile da prevedere.

È meglio che tutti inizino a studiare le informazioni sugli investimenti e sulla forma per se stessiportafoglio individuale di obbligazioni e azioni. Si consiglia di investire il 50% del capitale in azioni blue chip. Lascia che i restanti venticinque vadano al secondo livello e esattamente lo stesso numero alle obbligazioni russe di alta qualità.

Vantaggi

Si evidenziano i seguenti vantaggi di questo strumento finanziario:

• La disponibilità di opportunità di investimento anche per i clienti che non comprendono i principi di funzionamento delle borse.
• Ottenere grandi profitti rispetto a un semplice deposito.
• L'importo richiesto per l'investimento è abbordabile anche per gli investitori inesperti, secondo le recensioni di Sberbank IIS.
• Fornire sgravi fiscali.
• Un'eccellente opportunità per gli investitori inesperti di comprendere i mercati azionari, fare la prima esperienza nell'investimento di capitale.

Ci sono punti negativi?

Difetti

Questo account ha alcuni inconvenienti. Di solito sono i seguenti:

• IIS, qualunque cosa si possa dire, è ancora un'opzione di investimento rischiosa. In questo caso, non ci sono garanzie governative.
• Uno strumento di investimento di questo tipo è meglio utilizzato durante una ripresa economica.
• Ci sono difficoltà nel determinare il tipo di detrazione che il proprietario vuole ricevere, poiché questo deve essere fatto immediatamente, prima di trasferire i fondi alla società di gestione.
• L'integrità dei rapporti dell'agenzia di gestione è molto difficile da rintracciare. Prodottoè un valore variabile e instabile e un'azienda, ricevendo un grande profitto, può presentare una dichiarazione solo per una piccola parte di esso.

Come si apre un conto del genere con Sberbank?

Puoi gestire tu stesso i tuoi fondi IIS, devi acquistare e vendere varie azioni insieme a obbligazioni e altri titoli in borsa. In questa situazione, Sberbank of Russia fornisce solo servizi di intermediazione, ovvero una piattaforma di trading.

Inoltre, la gestione dei fondi può essere trasferita a società di gestione fiduciaria, che li investiranno a loro discrezione. Cioè, il cliente apre un conto con Sberbank, dopo di che tutti i fondi vengono trasferiti alla direzione dell'organizzazione selezionata.

Per aprire un conto del genere con Sberbank, devi contattare la filiale che fornisce tale servizio, ovvero puoi aprire uno strumento finanziario di intermediazione. Puoi anche chiamare la hotline dell'assistenza clienti per controllare l'elenco delle filiali nella tua città.

Dopodiché, devi prendere un appuntamento, poiché la coda, di regola, firma con qualche giorno di anticipo. Per sapere se il cliente sarà accettato e quale documentazione è necessaria e, se necessario, fissare un appuntamento, puoi chiamare una qualsiasi delle filiali, che vengono richieste dagli operatori che lavorano sulla hotline della città.

Quando un cliente arriva in una filiale di Sberbank senza una chiamata preliminare, puoi aprire un normale conto di deposito, ti servirà per avviare un conto di investimento. La procedura di apertura richiedepassaporto.

Dopo la registrazione, appena prima del rifornimento per un certo importo, devi scegliere un istituto di gestione che gestirà i fondi del cliente al fine di realizzare un profitto. Ciò sarà necessario in quella situazione se la persona stessa non comprende il lavoro dei mercati azionari. Per i servizi della società di gestione, dovrai pagare una certa commissione e, allo stesso tempo, sostenere dei costi.

Secondo le recensioni di Sberbank Premier IIS, anche un principiante inesperto può realizzare un profitto elevato.

Come può un cliente ottenere una detrazione fiscale di tipo 1?

Vale la pena ricordare che la scelta di un tale account è vantaggiosa per le persone con reddito ufficiale confermato. Per ricevere una detrazione fiscale sui contributi, è necessario contattare l'ispezione con i seguenti documenti:

• Fornire una dichiarazione dei redditi sotto forma di 3-NDFL. Deve essere presentato alla fine dell'anno (cioè il periodo d'imposta) entro il 30 aprile dell'anno successivo.
• Documenti che confermano ufficialmente il reddito del cliente, da cui è stata regolarmente pagata l'imposta del 13% durante l'anno (il più delle volte si tratta di un certificato standard del luogo di lavoro).
• Documenti che confermano il contributo all'IIS.
• Fornire istanza del modulo predisposto per la restituzione della detrazione per l'importo del contributo. Questa applicazione richiede i dettagli del conto bancario per ricevere un rimborso fiscale.

Come può un cliente ottenere una detrazione fiscale di tipo 2?

Per essere esente da tassazione, il broker devefornire un certificato dall'ispezione che il cliente non ha ricevuto alcuna detrazione sui propri contributi durante l'intero periodo. In una tale situazione, al broker non verrà addebitata l'imposta sul reddito del tredici percento richiesta sugli utili. Nel caso in cui l'AII sia stato chiuso prima delle scadenze consentite, il tredici percento delle tasse verrà detratto dall'utile di chiusura.

Così, gli IIS sono creati in generale per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria delle persone, che consente di aumentare il mercato degli investimenti, migliorare il lavoro del mercato azionario, che porta alla crescita economica del paese. Nel caso in cui i cittadini imparino a investire comprendendo il funzionamento del mercato, invece di tenere abitualmente le proprie finanze sotto il cuscino o con interessi insignificanti in banca, il denaro sarà in circolazione e l'economia si svilupperà più rapidamente.

Secondo le recensioni, aprire un IIS in Sberbank è abbastanza semplice e puoi ottenere un doppio vantaggio. Innanzitutto, il reddito sotto forma di agevolazione fiscale. E inoltre, trarre profitto dal trading in borsa. In ogni caso, ci si aspetta un rendimento molto alto rispetto a un normale deposito in banca. Ma lo strumento proposto presenta alcuni svantaggi associati al limite. A questo proposito, sono attualmente in corso di risoluzione problemi relativi alla sua revisione e tempistica.

Vale la pena aprire un IIS a Sberbank, secondo le recensioni?

Vale la pena aprire?

Diamo alcuni fatti importanti per cui è vantaggioso aprire IIS.

• Affidabilità. Accordo in tal sensosi conclude direttamente con l'organizzazione di gestione di Sberbank. L'azionista è PJSC Sberbank. Questo dice molto, in particolare l'affidabilità.
• Strategia di gestione su un conto di investimento. In Sberbank, puoi scegliere una delle due strategie di gestione. Nel caso in cui una persona non voglia operare sul mercato da sola, come notato in precedenza, può affidare questa attività a specialisti. I professionisti controlleranno i soldi. Il cliente dovrà solo scegliere una strategia: un'obbligazione in rublo o in dollari.
• Disponibilità di convenienza nel rifornimento del conto. Il feedback sull'apertura di IIS a Sberbank è positivo. Puoi rifornirlo gratuitamente trasferendoti a Sberbank-Online. Per comodità, tra le altre cose, puoi impostare il pagamento automatico e determinati importi verranno trasferiti mensilmente, ad esempio, da una carta stipendio.

Account personale

Cos'è il "Conto personale" di IIS Sberbank?

Un altro dei, forse, i servizi più notevoli è la presenza di un "Account personale", in cui puoi visualizzare assolutamente tutte le informazioni con i rapporti sul tuo account. Pertanto, ai clienti viene fornita la prova della trasparenza dell'intero sistema finanziario di questa organizzazione bancaria.

Azienda che gestisce IIS - "Sberbank-Asset Management"

Puoi aprire IIS oggi in alcune filiali di questa banca. Va tenuto presente che il contratto stesso è firmato direttamente con la società di gestione, ovvero con Sberbank Asset Management (l'ex investimento più grande e più anticoorganizzazione precedentemente nota come Troika Dialog).

Titoli in rublo

Ci sono anche recensioni di IIS Sberbank e delle obbligazioni in rublo.

Il patrimonio del cliente è investito in portafogli diversificati denominati in rubli di obbligazioni municipali, statali e societarie. I fondi possono anche essere investiti in valute e strumenti finanziari a scopo di copertura del portafoglio. Di solito mantiene un alto livello di diversificazione. La strategia presuppone una gestione attiva dei settori del mercato del debito, che dipende in larga misura dalla situazione del mercato. La strategia mira a generare un rendimento che superi l'inflazione con i tassi sui depositi bancari in rubli attraverso il reddito da cedole, un aumento del valore di mercato e, inoltre, una gestione attiva del portafoglio obbligazionario di emittenti russi con rischio limitato.

Attivando una strategia chiamata "Ruble bond" in Sberbank, i clienti non perdono affatto il loro tempo a ricercare la situazione sui mercati azionari. Solo i professionisti lo fanno per loro. Ad esempio, è stato riferito che in un anno il rendimento può essere di circa il venti percento, soggetto a una strategia di investimento prudente. Questo è un buon risultato, soprattutto se confrontato con altri prodotti Sberbank come i depositi. Successivamente, scopriremo cosa scrivono sul Web i clienti che hanno aperto un conto del genere con questo istituto bancario.

Recensioni dei clienti

Considera le recensioni dell'IIS di Sberbank. Le persone scrivono che quando aprono un conto di investimento, non lo fannodi cui non si sono pentiti. Secondo i clienti, questo strumento finanziario ha molti vantaggi, il che rende l'investimento nei mercati azionari tramite Sberbank molto comodo e allo stesso tempo molto conveniente. Ad esempio, ai consumatori piace la possibilità di impostare il pagamento automatico. Gli investitori lodano l'IIS di Sberbank oltre a tenere seminari di formazione regolari e a fornire un abbonamento gratuito alle ultime notizie e recensioni.

I commenti dicono che per avere risposte a determinate domande non è affatto necessario recarsi in filiale, ma è sempre possibile contattare la pronta consulenza via e-mail o telefono. Pertanto, sulla base della maggior parte delle recensioni dei depositanti di IIS in Sberbank, possiamo tranquillamente affermare che la maggior parte dei clienti è soddisfatta del servizio bancario descritto e lo considera molto redditizio, caratterizzato da un gran numero di vantaggi diversi che aiutano a realizzare buoni profitti.