Come azzerare una storia creditizia: procedura, documenti richiesti ed esempi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Nella nostra società c'è un problema serio: l'analfabetismo finanziario. Questo è il motivo per cui molte persone vivono tutta la loro vita sui prestiti. A volte i pagamenti superano la retribuzione media mensile e nel frattempo i bisogni crescono. Cosa fare? I nostri concittadini stanno cercando una via d'uscita e, in particolare, modi per ripristinare una storia creditizia (CI). Lo scopriremo.

Cos'è questo?

Molte persone hanno sentito da qualche parte come ripristinare la propria storia creditizia, ma non sanno come fare. C'è un'opinione secondo cui si aggiorna da solo in tre o cinque anni, ma ancora una volta la tempistica esatta è sconosciuta. Prima di rispondere a questa domanda, definiamo direttamente la storia creditizia.

Questo è il nome di tutte le informazioni sul creditore, che caratterizza una persona come obbligatoria o facoltativa in relazione al pagamento dei debiti.

Il documento è stato creato per far emergere responsabilità e atteggiamento coscienzioso nei confronti del rimborso dei debiti. essoa causa del fatto che quando tenta di prendere un altro prestito, l'organizzazione bancaria viene a conoscenza di tutte le violazioni commesse sui prestiti e accetta o rifiuta, a seconda della reputazione del mutuatario.

Come azzerare la cronologia dei crediti? Per rispondere alla domanda, è necessario conoscere il quadro normativo. Pertanto, la ricezione delle informazioni è regolata dalla legge federale "Sulle storie di credito".

Come si forma la CI

La storia del credito inizia a formarsi dalla prima richiesta di prestito inviata. Di norma, prima di ciò, una persona firma il consenso al trattamento delle informazioni personali da parte di terzi. Se il consenso provoca una vivace protesta, la banca inizia a diffidare del mutuatario e può persino rifiutarsi di fornire fondi.

La cronologia dei crediti viene conservata per quindici anni dall'ultima modifica.

Di cosa è fatto il CI

Ogni azienda ha diverse parti e anche la storia del credito è un business. Quindi, il dossier si compone di tre parti:

1. Introduttivo. Ciò include dati personali, numero SOPS, TIN, ecc.
2. Base. Indica già il luogo di residenza e di registrazione, i termini di pagamento, l'importo dei debiti, tutte le informazioni sulle modifiche, le obbligazioni inadempiute, il rating del soggetto, nonché il contenzioso in materia di debiti.
3. Facoltativo. Indicare qui la fonte delle informazioni, le date e l'utente. Tutto questo viene fatto ogni volta che arriva una richiesta di CI.

Tutte le informazioni sono archiviate negli uffici di credito. Nel nostro paese, ci sono circadiciotto società. Per scoprire dove si trova la tua storia personale, dovrai fare una richiesta al CCCH.

Tipi di storie

Prima di pensare a come reimpostare la tua storia creditizia, dovresti capire i tipi. La divisione è molto condizionale, tuttavia, consente almeno approssimativamente di dividere i mutuatari in categorie:

1. Zero. Tale CI indica che una persona non ha richiesto prestiti o si è rifiutata di elaborare i dati.
2. Negativo. Appare con quei mutuatari che non hanno pagato i loro debiti in tempo, sono state applicate sanzioni e altri metodi di influenza non molto piacevoli. Solo queste persone sono interessate a sapere se è possibile correggere una storia creditizia.
3. Positivo. Il mutuatario ha rimborsato i debiti secondo il programma, la banca non ha presentato alcun reclamo alla persona.

Ancora una volta, non aver paura, perché ogni organizzazione bancaria ha un atteggiamento diverso nei confronti della CI. Per alcuni, la mancanza di storia sarà un motivo per rifiutare un prestito e un' altra banca semplicemente non vi presterà attenzione. Dovrebbe essere chiaro che nel caso di un tale atteggiamento leale, il prestatore sta cercando di trovare un vantaggio per se stesso, il che significa che inasprirà le condizioni di prestito e aumenterà il tasso di interesse.

Tutte le informazioni sul mutuatario vanno prima all'ufficio storico e poi alle società che decidono se emettere un prestito o meno.

Spesso, basandosi solo sulla storia creditizia, la banca rifiuta il richiedente, anche se quest'ultimo ha aumentato la ricchezza. Per questo motivo, consigliamo alle persone con una storia negativa di non pensare se sia possibile riparare una storia creditizia, ma di formarla fin dall'inizio.giusto.

Perché la CI si deteriora

La domanda interessa molti cittadini, e non solo coloro che non pagano i propri debiti, ma anche coloro che vogliono assicurarsi il futuro.

Analizziamolo. Di solito la storia va male per quelle persone che prendono un prestito per la prima volta. Per quanto paradossale possa sembrare, è comunque vero. Le persone non leggono i contratti, si limitano a firmare. Quindi decidono di posticipare il pagamento del prestito, nemmeno immaginando cosa accadrà in caso di ritardo. È qui che la brutta storia inizia a prendere forma.

Diamo un'occhiata agli errori più comuni che le persone fanno. Prima raccolgono prestiti e poi cercano modi per correggere la loro storia creditizia. Quindi, cosa fa il cliente e come aggrava la sua situazione:

1. Le scadenze di pagamento vengono costantemente violate.
2. I pagamenti vengono ignorati per questo o quel prestito.

A proposito, se c'è un ritardo fino a cinque giorni, non influisce in alcun modo sulla valutazione, poiché è considerata la norma. Si scopre che per una storia positiva, devi solo essere responsabile degli obblighi e leggere il contratto.

Succede anche che la banca sia responsabile della storia viziata. Sì, non essere sorpreso. Ciò accade se:

1. C'è stato un cambio di turno e gli impiegati della banca non hanno preso nota del pagamento.
2. I dipendenti della banca non hanno effettuato il pagamento in tempo, per questo motivo il denaro viene addebitato in ritardo. Nota che questa voce di solito si riferisce a pagamenti bancari.
3. Si è verificato un guasto tecnico.

BIn tali situazioni, i mutuatari si pongono anche la domanda su come correggere una storia creditizia. È abbastanza semplice farlo: devi solo scrivere una domanda e confermare il pagamento con una ricevuta. Dopodiché, tutti i momenti negativi verranno rimossi dalla tua storia.

Quando CI si azzera

Come azzerare la cronologia dei crediti e cancellare tutto? Qui arriviamo alla domanda più importante.

Sappiamo già che il deterioramento della storia creditizia potrebbe non essere colpa del mutuatario, o, al contrario, la persona semplicemente non potrebbe calcolare correttamente il suo budget. Qualunque sia la ragione, tutte le persone cercano una risposta alla domanda se sia possibile azzerare la storia creditizia.

Per rispondere alla domanda, devi conoscere i periodi di conservazione delle storie. Per legge, la storia viene conservata per quindici anni dalla data di chiusura dell'ultimo prestito. Cioè, solo dopo questo tempo, tutti i vecchi dati vengono cancellati.

Ma che dire dei tre anni di cui parlano ovunque? Sì, in effetti, tali informazioni esistono, ma dipendono maggiormente dalle politiche delle singole organizzazioni bancarie. Questi ultimi sono pronti a prestare a chiunque non abbia avuto problemi a pagare i debiti per i famigerati tre anni. Tipicamente, tale fedeltà è caratteristica delle banche piccole o giovani. Le ammiraglie bancarie verificheranno tutte le informazioni sui mutuatari prima di separarsi dal denaro.

A proposito, a volte anche dopo quindici anni le informazioni non vengono completamente cancellate. Una persona viene a conoscenza di questo solo nel momento in cui richiede un nuovo prestito. Per questo motivo, è molto importante controllare la propria valutazione in modo da non doverla ripristinare in seguito.

Valutazione in corso

È possibile azzerare la cronologia dei crediti? Abbiamo già risposto a questa domanda, abbiamo anche detto che il rating richiede una revisione periodica. Per implementarlo, puoi utilizzare uno dei metodi:

1. Invia una richiesta scritta all'ufficio di storia. È importante presentare documenti che confermino l'identità del richiedente.
2. Richiedi ufficialmente la Banca Centrale del nostro Paese attraverso il portale online. Una volta all'anno, questo servizio è gratuito, le applicazioni successive costeranno circa trecento rubli.
3. Registrati sul sito web della Credit Reference Agency (AKI) e accedi al tuo caso.

Per utilizzare l'ultimo metodo, è necessario conoscere in anticipo il codice individuale. Questi dati possono essere presi dalla stessa organizzazione bancaria che ha approvato il prestito.

Certo, si può sperare che la storia non venga cancellata e che il prestito venga comunque approvato, ma comunque tali miracoli accadono estremamente raramente.

CI corretto

Posso azzerare la mia storia creditizia? Tutto ciò che la legge dice al riguardo, l'abbiamo scritto sopra. Pertanto, possiamo concludere che la storia creditizia non può essere ripristinata da sola, ma può essere corretta. Esistono diversi modi, aderendo ai quali anche l'inadempiente più persistente può correggere la situazione:

1. Medico in prestito. Un servizio di Sovcombank, la cui essenza è emettere diversi prestiti di seguito e rimborsarli in modo tempestivo entro un determinato flusso di tempo.
2. Lavorare conorganizzazioni di microfinanza. L'essenza è più o meno la stessa di Sovcombank, solo i termini di pagamento sono più brevi e ci sono alcuni vantaggi.
3. Piano rateale. Questo metodo è utile perché non è necessario pagare più del dovuto gli interessi e, pagandoli in modo tempestivo, è possibile correggere l'elemento della configurazione. Quindi non dovrai chiedere come puoi azzerare la tua storia creditizia.

Mito o re altà?

Si ritiene che rimuovendo la storia creditizia dal database, il debitore risolverà tutti i suoi problemi. Non ci impegneremmo ad affermare una cosa del genere. Il fatto è che semplicemente non esiste un database comune e la storia di un mutuatario può essere archiviata in diversi uffici. Le informazioni su quali uffici conservano il fascicolo sono disponibili solo nel Catalogo centrale delle storie di credito (CCCH).

Si scopre che azzerare una storia creditizia o cancellarla è inutile, perché non puoi cancellare dati ovunque.

Sei d'accordo con il prestatore?

Se devi prendere un prestito con una storia danneggiata, puoi provare a negoziare direttamente con la banca a cui è stata presentata la domanda. Prova a spiegare al dipendente perché hai una storia negativa, nonché i motivi dei ritardi di pagamento.

La situazione a tuo favore può essere modificata da documenti che confermano l'impossibilità di pagare i debiti. Ad esempio, potrebbe essere un certificato medico. In generale, qualsiasi documento che confuti l'opinione di malafede o mancanza di reddito tornerà utile.

Le possibilità di ottenere un prestito aumenteranno se presenti alla banca:

1. Certificato di reddito.
2. Estratto conto-depositi.
3. Una dichiarazione che conferma la disponibilità di denaro e il loro movimento attraverso i conti.
4. Ricevute che confermano il pagamento di alloggi e servizi comunali, tasse e Internet e comunicazioni.

Molto probabilmente non capisci a cosa servono questi documenti. Tutto è banale: assegni e ricevute dimostreranno al prestatore che sei responsabile e hai i mezzi non solo per mantenere una vita agiata, ma anche per estinguere il prestito.

Cambia cognome o passaporto

Il modo in cui una banca o qualsiasi istituto di credito si relaziona dipende dai dati del passaporto indicati nel documento del mutuatario. Per questo motivo, alcune persone pensano che se cambiano cognome e passaporto, il debito verrà cancellato nella loro storia creditizia. Ovviamente non è così, perché anche se il nuovo passaporto non sarà contenuto nel database, non bisogna dimenticare che i vecchi documenti sono sempre contrassegnati.

Se l'organizzazione bancaria è piuttosto seria, questo metodo non sarà in grado di ingannarla. Le grandi banche controllano sempre attentamente i dati sui documenti passati.

Cioè, il metodo può essere chiamato funzionante, ma non dovresti fare affidamento solo su di esso. E cambiare il nome di alcuni creditori causerà ancora più sospetti.

Grande credito

Puoi correggere la tua storia creditizia in banca se prendi un prestito per un importo elevato. Quando il cliente paga il debito in tempo e non perde mai un pagamento, i segni su questo cadranno nel suo file e quindi la storia del credito inizierà a migliorare.

Se per qualche motivo è impossibile prendere una grande quantità, puoi farloprendere qualche piccolo prestito. Qui torniamo ai metodi sopra elencati. Per ogni prestito rimborsato, la qualità della storia del mutuatario aumenta.

Buona relazione

Come correggere rapidamente una storia creditizia, l'abbiamo già detto. Se hai bisogno di migliorare urgentemente il tuo rating, è meglio utilizzare i servizi di microprestiti. Ma divaghiamo. Parliamo di un metodo che ti aiuterà a non peggiorare il tuo CI.

Se collabori con una banca da molto tempo, cerca di non rovinare il tuo rapporto con essa. Quindi mostri interesse per ulteriori relazioni e ti mostri dal lato migliore. Se si verifica una causa di forza maggiore, la banca si riunirà a metà e, possibilmente, ritarderà il pagamento per qualche tempo.

Pazienza

Come fare una storia creditizia pulita? La domanda sorge abbastanza spesso. Tutto dipende dall'urgenza con cui deve essere fatto. Puoi aspettare qualche anno, ma ciò non garantisce che la cronologia verrà ripristinata.

Fai solo una pausa e poi procedi come faresti con una soluzione di emergenza. Ricorda che non accadrà un miracolo e la tua valutazione non verrà ripristinata in due o tre anni. Sarai semplicemente in grado di rafforzare la tua situazione finanziaria, il che significa che le banche si incontreranno a metà.

Attenzione ai truffatori

Dato che la questione del credito è rilevante per la maggior parte della popolazione, come si suol dire, la domanda crea offerta. Di recente, ci sono state molte proposte con approssimativamente il seguente contenuto: “Correggerò la mia storia creditizia. Veloce. Qualitativamente. A buon mercato . E le persone si fidano di queste persone o organizzazioni, porta loro gli ultimi soldi.

Prima, contorto in sogni rosa, ti rivolgi a tali artigiani, dovresti pensare attentamente. In primo luogo, tale attività è illegale. Ciò è dovuto al fatto che è impossibile eliminare le informazioni senza violare la legge, poiché solo pochi dipendenti dell'ufficio storico hanno accesso ad esse.

In secondo luogo, un evento del genere potrebbe finire con una persona permanentemente inserita nella lista nera da banche e altre organizzazioni finanziarie. E non stiamo parlando del fatto che con l'accesso remoto puoi semplicemente perdere i tuoi soldi.

Si scopre che questi "maghi" cercano cittadini creduloni e ingannano le loro teste. Pensaci bene, perché ci sono molti più svantaggi che vantaggi, e la pratica dimostra che questi casi non finiscono con niente.

Conclusione

Come puoi vedere, non scherzare con banche e altri istituti di credito. Potrebbe arrivare il momento in cui avrai bisogno di un prestito, ma non ci sarà nessun posto dove prenderlo.

È meglio mostrarsi dalla parte buona, come una persona responsabile e obbligata. In questo caso, anche in una situazione con alcune violazioni, le banche soddisferanno le esigenze di un buon cliente.

Ma c'è un'opzione ancora migliore: imparare l'alfabetizzazione finanziaria. Quindi, anche con una piccola rendita, non dovrai fare prestiti e altri prestiti. Perché tutte queste brutte storie? Perché le persone non sanno come gestire i soldi. Le esigenze superano le possibilità e ora stai già dando l'intero stipendio alle banche.

Se capisci che non ritirerai il prestito, forse non dovresti prenderlo? Tantopiù facile risparmiare o cercare di aumentare il reddito. Puoi vivere bene con qualsiasi stipendio, l'importante è riuscire a gestirlo correttamente. Ricorda che se le tue spese superano o eguagliano le tue entrate, non sarai in grado di vivere bene.

Pianifica il tuo budget, risparmia per qualche scopo, impara la parte materiale del denaro. Quindi non devi vivere in debito e nasconderti dai collezionisti. Valutare adeguatamente la propria condizione finanziaria e vivere in proporzione ad essa. Fai tutto con saggezza, e allora prosperità e prosperità non tarderanno ad arrivare.