È possibile rifiutare un mutuo: condizioni per concludere un contratto, come disdire

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone non hanno risparmi significativi, consentendo loro di acquistare immobili per la residenza permanente con i loro fondi. Pertanto, i cittadini sono costretti a chiedere alla banca un mutuo ipotecario. Ma spesso i mutuatari hanno problemi a rimborsare un prestito così grande. Pertanto, sorge la domanda se sia possibile rifiutare un mutuo. Il processo dipende dal fatto che l'importo richiesto sia stato trasferito o meno dalla banca. È consentito risolvere il contratto di prestito con la banca prima del previsto, ma le conseguenze di tale decisione non sono considerate molto piacevoli per i mutuatari diretti.

Quando posso rinunciare?

Spesso su vari forum su Internet i cittadini chiedono: “Hai un mutuo, puoi rifiutare?”. Ciò è dovuto al fatto che le persone devono affrontare seri problemi finanziari, a causa dei quali non possono far fronte a un grave onere creditizio. Pertanto, le persone vogliono interrompere la cooperazione con la banca.

Posso rifiutare un mutuo? Ciò è possibile nelle seguenti situazioni:

• non ancora ricevuto l'approvazione dalla banca per la domanda presentata;
• la domanda è stata approvata, ma il contratto con l'istituto di credito non è stato ancora firmato;
• il contratto è stato firmato, ma i fondi non sono ancora stati trasferiti al venditore immobiliare;
• Un contratto firmato in anticipo viene risolto dopo aver ricevuto il denaro, ma ci devono essere buone ragioni, confermate da documenti ufficiali.

Se il denaro è già stato ricevuto dal mutuatario, il rifiuto di collaborare è consentito solo dopo essersi dichiarato fallito o aver rimborsato anticipatamente il prestito esistente. Il rimborso anticipato del prestito è facile, per il quale basta scrivere una domanda che viene trasmessa alla banca. Successivamente, viene effettuato un calcolo che consente di determinare l'importo esatto che deve essere pagato per rimborsare il prestito.

Trovare i fondi necessari per il rimborso anticipato del mutuo è difficile, poiché l'appartamento è impegnato in banca fino alla scadenza del contratto, quindi può essere venduto solo in collaborazione con la banca.

Quando è necessaria una deroga?

Spesso le persone sono interessate a sapere se è possibile rifiutare un mutuo in caso di difficoltà finanziarie. Pertanto, è richiesta una deroga nelle seguenti situazioni:

• licenziamento o riduzione presso il luogo di lavoro principale;
• gravidanza di una donna che è il principale mutuatario;
• rilevamento in un cittadino di una malattia complessa che richiede un trattamento a lungo termine e costoso;
• assegnazione a un mutuatario di un determinato gruppo di disabilità a causa di disabilità;
• comparsa di persone a carico.

Tutti i fatti di cui sopra devono essere provati da documenti ufficiali.

Posso rifiutare i mutui militari?

Questo prestito è concesso solo al personale militare con la partecipazione dello stato. È a spese dei fondi di bilancio che viene compensata una certa parte del costo dell'immobile acquisito. Ma anche in tali condizioni, i militari hanno spesso alcuni problemi finanziari che non gli consentono di far fronte all'onere creditizio esistente sull'ipoteca militare. È possibile rifiutare un prestito del genere? Caratteristiche di questo processo:

• Un prestito viene concesso solo ai partecipanti al programma NIS, secondo il quale, durante il servizio, viene accumulata una certa somma di fondi sul conto individuale dei militari, che viene poi indirizzata all'acquisto di immobili.
• Infatti, solo i militari, che hanno firmato un contratto prima del 2005, possono rifiutare un mutuo.
• Se i militari sono già inclusi in uno speciale registro dei mutui, il rifiuto di fornire un alloggio non è autorizzato.
• L'esclusione di un militare dall'albo è possibile solo dopo la sua morte, licenziamento o scomparsa.
• Se il contratto di servizio è stato concluso prima del 2005, è consentito rifiutare di richiedere un mutuo ipotecario senza conseguenze negative.

Se l'esercito ha il diritto di non emettere un mutuo, deve redigere un rapporto speciale, che viene presentato alle autorità. Questo documento indica la necessità di un'eccezionesoldato dal registro dei mutui.

Come rifiutare un mutuo ai militari in una situazione diversa? Poiché il programma non prevede il rifiuto, l'unica possibilità per un militare è di intentare una causa in tribunale chiedendo la cancellazione dal registro. Va fatto riferimento alla Costituzione, che afferma che ogni cittadino russo ha il diritto di scegliere liberamente la propria casa. Nella pratica giudiziaria vi sono casi in cui, con la corretta formazione di un ricorso e la scelta dell'azione ottimale in sede giudiziaria, un militare è stato realmente escluso dal ruolo.

Posso rinunciare quando utilizzo il capitale di maternità?

Matcapital è rappresentato da una certa misura di sostegno statale alle famiglie. Viene rilasciato alla nascita del secondo figlio in famiglia. Fornisce circa 450 mila rubli. È possibile utilizzare questi fondi per un numero limitato di scopi, tra cui l'acquisto di una casa con un mutuo ipotecario. Ma dopo aver utilizzato il capitale della madre, i mutuatari spesso affrontano la domanda se sia possibile rifiutare un mutuo. Le sfumature di questa situazione:

• Ci sono alcuni problemi con la restituzione del capitale della madre e la risoluzione del contratto di prestito con la banca;
• La legislazione moderna non prevede la possibilità di rescindere un contratto di finanziamento, pertanto è consentita la liquidazione del debito solo dopo che è stato rimborsato dal mutuatario;
• per terminare la collaborazione, puoi vendere alloggi con l'approvazione della banca o addirittura stipulare un accordo con un istitutoun accordo aggiuntivo in base al quale l'appartamento viene venduto tramite un'asta condotta dall'organizzazione;
• dopo la vendita dell'immobile, il ricavato viene utilizzato per rimborsare il prestito;
• se rimangono fondi dopo questo processo, vengono trasferiti all'ex mutuatario;
• in questo caso, i cittadini devono restituire i fondi ricevuti con il certificato al PF;
• per questo possono utilizzare i soldi ricevuti dalla banca, ma di solito non sono sufficienti per restituire il capitale della madre, quindi dovranno restituire tale importo tramite risparmi personali.

Pertanto, prima di richiedere un prestito utilizzando il capitale di maternità, devi essere completamente sicuro delle tue capacità finanziarie.

Sfumature nel divorzio

Molti giovani subito dopo il matrimonio scelgono di accendere un mutuo per ottenere un nuovo appartamento da vivere insieme. Ma i matrimoni non sono sempre forti e affidabili, quindi spesso dopo qualche anno le persone decidono di sciogliere il matrimonio. In questo caso, sorge la domanda se sia possibile rifiutare un'ipoteca durante un divorzio.

Di solito le banche hanno un atteggiamento negativo nei confronti di eventuali adeguamenti del contratto di prestito. Pertanto, se i mutuatari decidono di sciogliere il matrimonio e abbandonare il mutuo, possono scegliere una delle diverse opzioni:

• uno dei mutuatari rinuncia al diritto su questa proprietà, quindi viene escluso dal contratto e l'appartamento viene registrato nuovamentesul secondo mutuatario, che poi continua a rimborsare il mutuo ipotecario sulla stessa base, ma spesso il coniuge escluso dal contratto chiede di ricevere metà dell'importo precedentemente versato dall'ex marito o moglie;
• L'alloggio viene venduto da mutuatari diretti, una banca o tramite un'asta, e di solito per questo viene scelto un cliente di un istituto bancario, che vuole acquistare un appartamento a spese dei fondi presi in prestito;
• vendita di un appartamento a qualsiasi acquirente disposto a pagarlo in contanti, che viene poi utilizzato dai mutuatari per rimborsare completamente il prestito.

Molto spesso, i cittadini preferiscono utilizzare la prima opzione, quindi l'appartamento viene concesso a uno dei mutuatari. Una persona che rifiuta l'immobile perde la parte dell'oggetto a lui precedentemente intestata, pertanto non potrà rivendicarla con alcun mezzo in futuro.

Come rifiutare un mutuo in Sberbank se i coniugi non vogliono registrare l'oggetto? In questo caso, l'unica soluzione al problema è la vendita di immobili in ogni modo possibile. Il denaro ricevuto da questo processo viene utilizzato per estinguere il mutuo. Se dopo ciò rimane un importo di fondi, viene diviso equamente tra i mutuatari.

Se capisci come rifiutare un mutuo durante un divorzio, gli stessi ex coniugi saranno in grado di decidere quale soluzione è considerata la più pertinente per loro.

È possibile restituire i fondi precedentemente pagati?

Spesso ce n'è bisognorisolvere il contratto di mutuo dopo un lungo periodo di rimborso del prestito. Pertanto, le persone si chiedono se sia possibile rifiutare un mutuo e ricevere i fondi precedentemente trasferiti. Parte del denaro può essere restituito se viene presa la decisione di vendere la proprietà.

Dopo l'attuazione dell'oggetto, la somma di denaro richiesta viene inizialmente inviata alla banca per rimborsare il prestito, per il quale i dipendenti dell'istituto ricalcolano. Il denaro rimanente può essere utilizzato da ex mutuatari per qualsiasi scopo.

Nella maggior parte delle banche, dopo aver ricevuto da un mutuatario una richiesta di rifiuto di pagare un mutuo, la maturazione degli interessi viene sospesa. Ciò consente di ridurre notevolmente l'importo del debito. Tali azioni sono dovute al fatto che la vendita di un appartamento richiede spesso più di sei mesi e, allo stesso tempo, i mutuatari semplicemente non hanno l'opportunità di rimborsare il prestito alle stesse condizioni.

Regole di rifiuto in diverse situazioni

La procedura per terminare la cooperazione dipende dalla fase in cui viene elaborato il mutuo ipotecario:

• Prestito approvato ma fondi non erogati. È possibile disdire un mutuo dopo l'approvazione? Poiché il denaro non è stato ancora pagato al venditore di beni immobili, il mutuatario può rifiutarsi di trattare. Per fare ciò, è necessario scrivere tempestivamente una dichiarazione in base alla quale il contratto precedentemente firmato viene annullato. Ma se hai utilizzato i servizi di un'agenzia immobiliare per trovare un appartamento, dovrai pagarli.
• Il trattato è stato firmato e ancheil denaro viene trasferito al venditore dell'oggetto. In questo caso è possibile rifiutare il mutuo approvato? In tali condizioni, non vi è alcuna possibilità di rescindere il contratto, poiché la banca semplicemente non sarà in grado di prelevare fondi dal venditore immobiliare. Ma c'è la possibilità che il venditore dell'appartamento accetti di restituire i fondi. Il processo deve essere completato il giorno dell'emissione del mutuo. In questo caso, il mutuatario dovrà comunque rimborsare gli interessi maturati dalla banca. Ma molte banche si rifiutano di farlo.
• Il mutuatario sta pagando da tempo il mutuo. È possibile rifiutare un mutuo dopo l'approvazione in tali condizioni? Per fare ciò, è consigliabile impegnarsi nella vendita di immobili. La procedura deve essere attuata con l'approvazione e la partecipazione di un istituto di banca diretta. L'acquirente può pagare l'appartamento con fondi presi in prestito, per i quali il contratto di mutuo viene registrato nuovamente per lui, e può anche pagare i propri contanti per la proprietà.

Spesso i cittadini preferiscono semplicemente non trasferire fondi in base a un accordo, sperando in questo modo di porre fine alla cooperazione. In questo caso, ci sono molte conseguenze negative per i mutuatari diretti. La banca addebita ulteriori interessi e sanzioni. Dopo alcuni mesi, si rivolgono al tribunale. Sulla base di una decisione del tribunale, l'appartamento viene confiscato e trasferito alla banca, che lo vende all'asta, e il denaro ricevuto viene utilizzato per saldare il debito. Allo stesso tempo, la storia creditizia dei cittadini si deteriora e perdono il diritto di regolare autonomamente il processo di vendita di un oggetto per ricevere eventualmente una parte diil suo valore.

Posso annullare un prestito tramite il tribunale?

È possibile rifiutare l'ipoteca di Metallinvestbank o di un altro istituto di credito quando si presenta un reclamo al tribunale? Tali casi sono spesso ascoltati in tribunale. Ciò è dovuto al fatto che molti mutuatari smettono semplicemente di trasferire i fondi ipotecari quando sorgono problemi finanziari. Le banche sono costrette ad andare in tribunale per imporre il recupero dei fondi.

Il tribunale soddisfa le pretese dell'attore in tali condizioni, quindi i mutuatari vengono privati della proprietà ipotecaria, che diventa proprietà della banca. L'ente è impegnato nella vendita di appartamenti tramite aste. I fondi ricevuti vengono utilizzati per rimborsare il prestito, ma se rimane denaro gratuito dopo, vengono pagati ai mutuatari.

Inoltre, il mutuatario stesso può rivolgersi al tribunale se la banca rifiuta di ristrutturare l'ipoteca. In questo caso, è importante fornire al tribunale la prova del deterioramento della situazione finanziaria del cittadino, nonché la conferma che il mutuatario ha cercato di risolvere il problema in via preliminare, quindi si è rivolto alla banca con domanda di ristrutturazione. In tali condizioni, il tribunale non annulla l'ipoteca, ma può costringere l'istituto bancario a fare concessioni.

Posso annullare la mia assicurazione sul mutuo?

Concedere prestiti ipotecari è considerato un processo rischioso per qualsiasi banca, poiché esiste sempre la possibilità che la garanzia venga persaper vari motivi, o anche il mutuatario morirà o perderà la sua capacità di lavorare. Pertanto, le banche insistono nell'emettere almeno due polizze assicurative:

• Assicurazione immobiliare acquistata;
• vita e salute del mutuatario principale.

L'acquisto di un'assicurazione per un appartamento è obbligatorio in base ai requisiti legali. Posso rinunciare all'assicurazione sul mutuo? Se questa polizza assicurativa non viene rinnovata annualmente, questa può essere la base per la banca per richiedere al tribunale la risoluzione anticipata del contratto di mutuo. In questo caso, il mutuatario dovrà ripagare il debito e gli ufficiali giudiziari lo influenzeranno in vari modi. Pertanto, l'assicurazione dell'appartamento è obbligatoria per ogni mutuatario.

L'assicurazione sulla vita deve essere effettuata solo con il consenso del cliente. Le banche non possono insistere su una tale politica. Ma allo stesso tempo, spesso si rifiutano semplicemente di fornire fondi presi in prestito se il potenziale mutuatario non vuole pagare tale assicurazione. Spesso, anche nel contratto di mutuo stesso c'è la condizione che se il mutuatario per vari motivi non stipula un'assicurazione sulla vita, ciò comporti un aumento del tasso di interesse sul mutuo. Pertanto, i cittadini sono costretti ad acquistare tale polizza ogni anno prima della fine della durata del prestito.

Quando assicuro un mutuo, posso rifiutarmi di acquistare una polizza di protezione della vita di un mutuatario? La procedura può essere eseguita, ma questo di solito aumenta il tasso di interesse sul prestito.

Se il mutuo viene estinto prima del previsto, puoi restituire parte dell'importo trasferito per l'assicurazionepolitica. Per fare ciò, è necessario contattare la compagnia di assicurazioni in cui è stato acquistato. La seguente documentazione viene consegnata ai dipendenti dell'istituto:

• copia del passaporto dell'assicurato;
• domanda di restituzione di una certa somma di fondi trasferiti per polizza assicurativa;
• certificato della banca attestante la fine della collaborazione in relazione all'estinzione anticipata del mutuo;
• copia del contratto di prestito diretto.

Sulla base di questi documenti, viene effettuato un ricalcolo, in modo che il richiedente riceva parte dell'importo precedentemente pagato per la polizza assicurativa. Le compagnie assicurative non hanno il diritto di rifiutarsi di restituire questo denaro.

Se un cittadino si trova di fronte a un rifiuto, può scrivere un reclamo all'azienda. Se non viene data risposta a questa domanda entro due mesi, viene intentata una causa presso il tribunale.

Conclusione

Il rifiuto del mutuo è possibile prima del trasferimento diretto di denaro ai sensi del contratto di prestito. È consentito risolvere il contratto prima del previsto, ma per questo il mutuatario dovrà perdere la proprietà acquistata o rimborsare il prestito dai risparmi personali.

Inoltre, puoi rifiutare l'assicurazione, se tale opportunità è prevista dalle disposizioni del contratto di prestito.