Un prestito garantito da immobili è Definizione, tipologie di prestito, fasi di registrazione, consulenza di esperti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Un prestito immobiliare è un tipo di accordo finanziario in cui un appartamento o una casa funge da garanzia. In sostanza, questo è un mutuo. I cittadini russi, cercando di risolvere il problema degli alloggi, offrono alla banca immobili già esistenti come garanzia. Un mutuo immobiliare è sempre un mutuo? No non sempre. E ora scopriremo quando questo tipo di relazione finanziaria ha il diritto di esistere.

Cos'è un prestito e quali sono le sue varietà?

A seconda dell'importo richiesto, della durata del prestito e dell'algoritmo per ottenerlo, esistono diversi tipi di prestito:

• Prestito espresso (in questo caso, puoi ottenere un prestito senza uscire di casa).
• Credito per esigenze urgenti (si tratta infatti di un normale prestito al consumo, la cui esecuzione non richiederà molto tempo e fatica).
• Un prestito per l'istruzione o le spese mediche (di norma, le istituzioni educative e mediche si occupano delle formalità cartacee relative all'ottenimento di un prestito).
• Prestito vacanze (simile al precedente).
• Prestito garantito (un prestito del genere è necessario quando si tratta di un prestito solido).
• Carte di credito.

Oggi parliamo di un prestito garantito da immobili. Questo è un prestito emesso da un istituto finanziario, garantito da alcune proprietà di un potenziale mutuatario.

Garanzia

In alcune situazioni, la banca potrebbe richiedere garanzie. Quando succede? Questo vale innanzitutto per i grandi prestiti (per l'acquisto di un immobile, un'auto o l'apertura di una propria attività). L'entità del prestito richiesto potrebbe non essere così grande, ma l'istituto finanziario richiede comunque garanzie: ciò è possibile se il potenziale richiedente non dispone di una serie completa di documenti o non dispone di una fonte di reddito permanente.

Collateral è il cosiddetto cuscino di sicurezza per una banca. Nel caso in cui il mutuatario per qualche motivo non possa restituire i soldi, il prestatore venderà semplicemente la proprietà, che compenserà le sue perdite. È chiaro che il pegno deve avere liquidità, dal momento che la banca non cercherà per molto tempo un potenziale acquirente. Ecco perché un prestito garantito da immobili -Questa è una decisione responsabile sia per il mutuatario che per il prestatore. Sia gli immobili che altri oggetti di valore (depositi bancari, barche, yacht, automobili, ecc.) possono fungere da garanzia.

Che cos'è un prestito immobiliare?

Senza certificati di reddito e garanti, puoi ottenere un prestito, possedere un immobile o qualsiasi altro valore. Oltre a un importo solido, un potenziale mutuatario ha il diritto di contare su tassi di interesse più bassi sul prestito e un atteggiamento leale da parte del dipartimento del credito. Viene emesso un prestito garantito da immobili senza garanti. Vale la pena prendere in considerazione questo tipo di prestito quando è necessaria una grande quantità - da 500 mila rubli.

Questa opportunità viene sfruttata anche da singoli imprenditori che intendono aprire un'attività in proprio o espandere la produzione. Di norma, i prestiti diretti sono molto più difficili da ottenere, quindi è più facile fornire a una banca garanzie per ottenere i fondi necessari.

Come ottenere un prestito garantito?

Di norma, tali accordi sono redatti secondo schemi tradizionali. Prima di tutto, è necessario trovare una banca che possa emettere un prestito garantito da immobili. Puoi ottenerlo fornendo un pacchetto di documenti necessari. Si prega di notare che è necessario preparare i documenti pertinenti per quanto riguarda i metri quadrati.

Quando si richiede un prestito, un potenziale mutuatario devespecificare cosa può fornire garanzie. Successivamente, il cliente, se soddisfa tutti i requisiti della banca, deve sottoscrivere una procedura di verifica. In questa fase, la banca riceve informazioni sullo stato della storia creditizia del mutuatario, controlla la sua fonte di reddito ufficiale e scopre anche se possiede immobili e se sono in arresto. Sembrerebbe che ottenere un prestito garantito da immobili senza certificati sia molto più semplice. Ma non lo è. Ci sono alcune cose da considerare.

Cosa devi sapere sui prestiti ipotecari?

Prima di tutto, vale la pena notare quanto segue: qualsiasi proprietà necessita di una valutazione. Ciò significa che il mutuatario deve valutare la proprietà collaterale da un perito indipendente. Dopodiché, assicurati contro danni o danni. Ciò consentirà alla banca di acquisire fiducia nel valore della garanzia. Qui è necessario comprendere che tutti i relativi costi saranno a carico del richiedente.

La procedura per ottenere un prestito garantito da immobili in banca richiede molto più tempo rispetto all'ottenimento di un tipico prestito al consumo. Ciò è dovuto al fatto che un istituto finanziario deve accertare l'affidabilità del proprio cliente. Più controlli - più tempo.

E un' altra cosa. Il valore della garanzia deve superare l'importo del prestito di almeno il 20%. Inoltre, maggiore è il prezzo, più è probabile che la banca approvi la domanda.

Come funziona la valutazione immobiliare?

Questo momento richiede parecchiotempo e tutti i costi di questa voce sono a carico del potenziale mutuatario. Ci sono diverse opzioni per la valutazione immobiliare. Assumere il valore reale dell'oggetto può direttamente dipendenti dell'ufficio crediti. Non è l'opzione migliore, perché loro, come nessun altro, sono interessati al basso costo dei metri quadrati. Ma c'è anche un punto positivo qui: molto probabilmente, un individuo non dovrà pagare per i servizi di una commissione di valutazione.

C'è un' altra opzione: quando la valutazione sarà effettuata da una società accreditata dalla banca. In questo caso compaiono costi aggiuntivi, ma si presumerà che il costo dell'oggetto sia abbastanza reale, il che avrà un buon effetto sull'ottenimento di un prestito. In ogni caso, quando si ottiene un prestito garantito da immobili senza reddito e garanti, bisogna pensare in anticipo a come verranno valutati i metri quadri.

Cos' altro devi sapere sulla proprietà che fungerà da garanzia? Molte banche russe richiedono che nessuno sia registrato nell'appartamento o nella casa al momento della firma del contratto di prestito. Come, quindi non ci saranno problemi con la vendita di un immobile in caso di un'ulteriore vendita. In re altà, queste affermazioni sono infondate. Poiché, in conformità con la legge, un istituto finanziario, cioè un creditore, può esonerare e sfrattare tutti i residenti di un determinato territorio.

Caratteristiche distintive di un prestito garantito da immobili

Certo, la principale caratteristicacaratteristica di questo tipo di prestito è la presenza di garanzie reali e le relative sottigliezze di registrazione. A sua volta, è proprio questo momento che non consente di accendere un prestito garantito da immobili con la stessa rapidità di un prestito espresso, ad esempio. Di norma, l'intera procedura richiede circa 30 giorni, inclusi tutti i controlli e le valutazioni.

Un prestito garantito da immobili è un tipo di transazione finanziaria piuttosto rischiosa. Innanzitutto per il mutuatario. In caso di ritardo, la banca ha il diritto di prendere l'immobile, indipendentemente dall'importo già pagato.

Nonostante i grandi rischi e la complessità della registrazione, un prestito garantito da immobili è spesso l'unico modo vero ed efficace per ottenere l'importo richiesto.

Posso ottenere un prestito garantito da immobili commerciali?

Purtroppo, il più delle volte no. Ci sono due ragioni per questo. In primo luogo, gli immobili commerciali non sono quasi mai di proprietà di un individuo. Legale - sì, ma questo è un tipo di prestito completamente diverso.

E in secondo luogo, se un individuo possiede immobili commerciali, si può sostenere che un cittadino della Federazione Russa è un imprenditore individuale. E questo significa che ha bisogno di un prestito per svolgere la sua attività professionale. In questo caso, la banca dovrebbe prendere in considerazione una richiesta di prestito aziendale, non un prestito al consumo. Ancora una volta, questo è un tipo di accordo bancario completamente diverso.

Classificazione del mutuoprestito

Un prestito garantito da immobili senza prova del reddito ha due varietà. Il primo di questi è un prestito mirato. La sua definizione è abbastanza chiara: un prestito per l'attuazione di piani specifici. Un potenziale mutuatario può stipulare un prestito mirato garantito da immobili per acquistare un'auto, costruire una casa o avviare un'attività in proprio. Di norma, un prestito target è caratterizzato da tassi di interesse interessanti e condizioni di utilizzo più convenienti. L'unico aspetto negativo è che quando si richiede un prestito mirato per l'acquisto di un'auto, ad esempio, il richiedente non ha il diritto di spendere i fondi per qualcos' altro.

C'è anche un prestito generico, che può essere garantito anche da immobili. In questo caso, il cliente potrebbe dover affrontare tassi di interesse più elevati per l'utilizzo di fondi bancari. Ma allo stesso tempo, questo tipo di prestito ti consente di spendere il prestito a tua discrezione.

Documenti necessari per richiedere un prestito

Come già accennato, quando si ottiene un prestito garantito da immobili, le banche non prestano attenzione alla reputazione finanziaria del mutuatario. Ma questo non significa che tutti coloro che possiedono metri quadrati potranno ricevere denaro. Dopo aver inviato una domanda, è necessario iniziare a raccogliere i documenti pertinenti:

• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• Documento attestante la solvibilità del richiedente.
• Documenti che indicano la presenza di immobili nella proprietà del richiedente.
• Numero di identificazione.
• I proprietari di proprietà coniugate devono anche fornire un certificato di matrimonio, codice fiscale del coniugeo coniuge, nonché una copia del passaporto.
• I singoli imprenditori forniscono certificato di registrazione e conto economico.

Questo elenco di documenti può variare a seconda di ogni caso specifico e dei requisiti diretti dell'istituto finanziario.

Cosa può fungere da garanzia?

Come già accennato, qualsiasi proprietà di un certo valore può fungere da garanzia. Veicoli personali, conti bancari, metalli preziosi, titoli e, naturalmente, immobili. Parliamo di quest'ultimo.

Quando presenta una domanda per un prestito garantito da immobili esistenti, un potenziale richiedente deve capire che un edificio agricolo non può fungere da garanzia. A loro volta, un appartamento, una casa di campagna, un ufficio, un garage, magazzini, in un modo o nell' altro, possono fungere da garanzia. Il contratto di pegno per questa categoria di proprietà è soggetto a registrazione obbligatoria.

Vale la pena ricordare che molte banche russe praticano l'erogazione di un prestito per l'acquisto di alloggi garantiti direttamente dai metri quadrati acquisiti. I tassi di interesse sono alti però. Ma spesso questo metodo è l'unico possibile per chi non è ancora diventato il felice proprietario del proprio appartamento.

Che tipo di immobile può fungere da garanzia?

Sì, quasi tutti. Cottage, villette a schiera, appartamenti, appartamenti pronti da abitare e case private. La cosa principale èa nessuno di loro è stato concesso il diritto di proprietà. Infatti i requisiti per gli immobili collaterali sono pressoché gli stessi che per i metri quadrati acquistati. La legge che regola questi rapporti giuridici è una, quindi le condizioni sono identiche.

C'è una sfumatura a cui vale la pena prestare molta attenzione. Cottage e villette a schiera di proprietà di un potenziale mutuatario possono essere utilizzati solo come garanzia in combinazione con il terreno su cui sono ubicati. Cosa c'è che non va? Non c'è praticamente niente di male qui, se non si tiene conto del fatto che il terreno stesso può essere affittato. In questo caso, non sarà possibile fornire garanzie alla banca.

In base a quanto sopra, possiamo concludere che è possibile ottenere un prestito garantito da immobili senza prova di reddito e anche con una storia creditizia negativa. La cosa principale è che la proprietà soddisfi i requisiti di un potenziale prestatore.