SB Bank: problemi di liquidità

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Sudostroitelny Bank o SB Bank hanno riscontrato problemi di liquidità contemporaneamente ad altre banche russe alla fine del 2014. Questo periodo è stato segnato dal culmine della crisi economica. La caduta del rublo, il calo del prezzo del petrolio, l'instabilità delle relazioni economiche estere e molti altri fattori hanno influenzato il corso degli eventi.

Prime dichiarazioni ufficiali

"SB Bank" ha iniziato a riscontrare problemi nel suo lavoro anche prima che apparissero dichiarazioni ufficiali. È stato il 16 gennaio 2015 che sono state rese pubbliche le difficoltà incontrate dall'istituto di credito. Le prime violazioni del regolamento del lavoro, infatti, sono avvenute a fine 2014. Fu durante questo periodo che iniziarono i fallimenti nei pagamenti di tipo conversione. L'invio di fondi da conti in una valuta a conti in un' altra ha iniziato a essere effettuato con notevole ritardo. Le persone giuridiche hanno dovuto affrontare un ritardo quotidiano nel trasferimento di fondi. La situazione è stata spiegata dal management dell'azienda come conseguenza dell'eccessiva attività dei clienti. I problemi dell'organizzazione finanziaria "SB Bank" non sono finiti qui. Entro la fine di gennaio, il pagamento dei depositi ha iniziato a essere fortemente limitato e gli ordini di pagamento sono stati ritardati di 2-3 giorni. Gli esperti sono riusciti a risolvere le difficoltà con le transazioniREPO.

Forte caduta

A partire dal 1° dicembre 2014, quando lo squilibrio economico nel paese si stava appena riscaldando, SB Bank si classificava all'80a posizione nel paese in termini di attività. In termini di utile netto, deteneva la 22a posizione della classifica. Nel 2013 l'istituto finanziario è stato tra i 20 operatori più attivi nel mercato interbancario. A partire da metà gennaio 2015 l'agenzia internazionale Standard & Poor's ha assegnato alla banca un nuovo rating. Lo status dell'istituto è stato declassato da "B-" a "CCC", che può essere interpretato come una posizione pre-default. È stata fatta una previsione, secondo la quale esiste un'elevata probabilità di interferenza della Banca centrale nelle attività dell'istituto.

Prime voci e recensioni negative

"SB Bank" non poteva nascondere e mascherare i problemi dei suoi clienti già nelle prime fasi della loro comparsa. Le difficoltà hanno cominciato a sorgere verso la fine del 2014, come accennato in precedenza. Molti clienti hanno iniziato a lamentarsi della riduzione del limite di scoperto, anche per le vecchie carte. C'è una categoria di persone che ha notato il ritardo nei pagamenti, che, con l'approssimarsi del nuovo anno, è diventato sempre più prolungato. A metà gennaio, ci sono stati ingenti reclami contro la banca a causa del rifiuto di pagare i depositi. C'erano messaggi in cui i clienti affermavano che l'istituto finanziario modifica arbitrariamente la data di ricezione dei pagamenti alla banca. Non è stato possibile nascondere il fatto che SB Bank non effettua pagamenti. Ciò ha provocato un massiccio deflusso di capitali e aggravato la situazione.

Nessuna possibilità dirisoluzione dei problemi

L'istituto finanziario "SB Bank" non è riuscito da solo a risolvere i problemi di liquidità. Avendo raccolto depositi dalla popolazione per 16,4 miliardi di rubli, la banca semplicemente non ha adempiuto ai suoi obblighi. Con l'insorgere dei problemi, la situazione non dovrebbe migliorare e la direzione della banca non è stata in grado di spiegare le ragioni di ciò che stava accadendo. Il limite all'emissione di fondi, che doveva essere una misura temporanea, è stato gradualmente ridotto da 100 a 50 mila rubli al giorno. A causa dei ritardi nei pagamenti, le persone hanno dovuto affrontare situazioni spiacevoli come il ritardo nel pagamento delle tasse, i ritardi nei pagamenti dei prestiti. Andrey Egorov, che alla fine del 2014 è stato presidente di un istituto finanziario, ha sistematicamente rifiutato di commentare la situazione. È responsabile della banca dal 2011 e si è dimesso, e al suo posto è subentrato Vasily Melnikov.

Cosa ha determinato la situazione?

"SB Bank" non effettua pagamenti, non versa depositi, non effettua operazioni di conversione: questi sono solo alcuni dei segnali che sono diventati fori di problemi di liquidità. Secondo la banca controparte, la rivalutazione OFZ ha avuto un impatto significativo sulla situazione. In particolare, il 16 dicembre OFZ, il cui pagamento era previsto per il 2028, è sceso di prezzo di 12,5 punti, pari al 53% del valore nominale.

OFZ, in scadenza a dicembre 2019, è diminuito di 11,2 punti, circa il 65,1% del valore nominale. Una fonte di informazioni vicina alla direzione ha riferito che l'importo dei fondi che doveva essere pagato in aggiuntaistituto finanziario della Banca Centrale della Federazione Russa, ha superato l'importo di 2 miliardi di rubli.

Le circostanze sono state integrate da un aumento del tasso di interesse, un aumento del livello delle garanzie all'interno dello scambio, che ha portato a una carenza di garanzie. Si può aggiungere il fatto che circa il 12% delle passività dell'istituto, pari a 10,2 miliardi di rubli, sono fondi raccolti dalla Banca centrale.

Perché la crisi economica ha colpito così tanto la banca?

È risaputo che alla banca, che compare nel settore finanziario del Paese come "SB Bank", è stata revocata la licenza a causa della scarsa liquidità. Molte fonti riferiscono che il drastico impatto sull'istituto finanziario derivante dai cambiamenti economici è giustificato dall'utilizzo da parte della banca di uno schema di finanziamento complesso, caratterizzato da una forte dipendenza dalle operazioni di pronti contro termine condotte con la Banca Centrale. Nonostante la presenza di un potente cuscino di liquidità, le condizioni esterne che si erano formate a fine 2014 hanno svolto il ruolo di fattore scatenante nell'insorgere di problemi urgenti. Analisti ed esperti hanno già prefigurato il fatto che nessuno si occuperà della riabilitazione dell'istituto finanziario. SB Bank of Russia è appena andata in malora, come molti dei suoi concorrenti.

Amministrazione provvisoria

Poco tempo dopo che si sono verificati problemi con i pagamenti presso un istituto finanziario chiamato SB Bank, la Banca di Russia ha nominato un'amministrazione provvisoria. Tale decisione, presa il 16 febbraio scorso, è stata stimolata dalla revoca della licenza che ne dà dirittocondurre transazioni finanziarie. Fin dai primi giorni dell'introduzione dell'amministrazione provvisoria, ci fu seria opposizione alle sue attività. Come riportato nella relazione, la direzione dell'ente "Banca SB", incapace di risolvere da sola i problemi, ha rifiutato di trasferire i contratti di finanziamento originari. Ha cercato di impedire all'amministrazione provvisoria di accedere a contratti di pegno e fideiussione nell'ambito di debiti di prestito sia di persone giuridiche che di persone fisiche. Questo è stato visto come una chiara prova di un tentativo di prelevare attività dalla banca.

Questo comportamento ha reso impossibile non solo soddisfare i requisiti dei creditori, ma anche ottenere sanzioni legali. Secondo i risultati della valutazione del lavoro dell'istituto finanziario SB Bank, i cui problemi di liquidità si sono rivelati più significativi del previsto, la dimensione delle sue attività è stata stimata a livello di 8,9 miliardi di rubli, con passività verso i creditori nel importo di 48 miliardi di rubli.

Violazione della legge

Prima della revoca della licenza, sono emersi interessanti interventi del management dell'organizzazione di SB Bank. Cosa sta succedendo nell'ambito di un istituto finanziario, è stato possibile capire grazie alla formazione di un registro degli obblighi dell'istituto. Quando già esistevano problemi di solvibilità dell'ente, le pretese dei creditori si trasformavano in un ordine privilegiato del loro adempimento. C'è stata una divisione dei depositi in misura tale che sarebbe stato possibile compensare la perdita attraverso i pagamenti dell'agenzia di assicurazione dei depositi. Azioni del primola gestione e i proprietari dell'organizzazione avevano una connotazione di attività criminale. Informazioni su di loro sono state inviate dalla Banca centrale alla Procura generale e al Ministero degli affari interni. Si può attestare che all'istituto finanziario noto come "SB Bank" è stata revocata legalmente la licenza.

Pagamenti alle vittime

Secondo il comunicato ufficiale dell'Agenzia di Assicurazione dei Depositi, i pagamenti agli ex clienti della struttura SB Bank saranno effettuati secondo le normative dal 1 marzo 2015 al 2 marzo del prossimo anno. Sarà possibile ricevere un risarcimento presso Sberbank, VTB 24, nonché sui diritti di una banca agente presso la banca Khanty-Mansiysk Otkritie.

Dopo il 2 marzo 2016, le informazioni sulle specifiche dei pagamenti verranno presentate separatamente. I risarcimenti si concentrano non solo sul risarcimento dei danni ai titolari di depositi, ma anche ai clienti che avevano conti di regolamento con l'istituto. Per tutti i conti aperti nel complesso, l'importo della compensazione non supererà l'importo di oltre 1,4 milioni di rubli. In caso di contropretese della banca al depositante, il loro importo sarà detratto dall'importo del risarcimento in conformità con le normative vigenti dell'Agenzia di assicurazione dei depositi.